Κρατώντας το μάτι σας στο βραβείο, μπορείτε να βελτιώσετε την εστίασή σας
- Οι καλοί επενδυτικοί στόχοι είναι μετρήσιμοι. Αυτό σημαίνει ότι είναι σαφείς, συνοπτικές και σαφείς. Το να λέτε στον εαυτό σας, "Θα θέσω έναν στόχο εξοικονόμησης 50 $ την εβδομάδα" είναι χρήσιμο επειδή μπορείτε να αξιολογήσετε τα οικονομικά σας και να αποφασίσετε αν πέτυχε ή όχι. Είτε το κάνατε είτε όχι, εξοικονομήστε 50 δολάρια την εβδομάδα. Αντίθετα, λέγοντας κάτι σαν: "Θα θέσω έναν στόχο εξοικονόμησης περισσότερων χρημάτων κάθε χρόνο" είναι κάπως άχρηστο, διότι δεν σας κρατά λογοδοσία.
- Οι καλοί επενδυτικοί στόχοι είναι λογικοί και ορθοί. Εάν λέτε ότι θέλετε να φτάσετε σε 1 εκατομμύριο δολάρια σε προσωπική καθαρή αξία έως την ηλικία των 40 ετών, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα πράγματα όπως η φόρμουλα της αξίας του χρόνου χρήματος για να ελέγξετε αν το σημερινό ποσοστό αποταμίευσής σας είναι επαρκές. Δεν πρόκειται να φτάσετε εκεί με την ανάρρωση $ 5.000 το χρόνο μεταξύ της ηλικίας 18 και 40 με ένα ιστορικά, λογικά πιθανό ποσοστό απόδοσης . Αυτό σημαίνει ότι πρέπει είτε να μειώσετε τις προσδοκίες σας είτε να αυξήσετε το ποσό των χρημάτων που θέτετε να εργάζεστε κάθε χρόνο.
- Οι καλοί επενδυτικοί στόχοι είναι συμβατοί με τους μακροπρόθεσμους στόχους σας. Το έχω πει πάρα πολλές φορές για να μετρήσω τα χρόνια - στην πραγματικότητα, εάν διαβάζετε τακτικά τη δουλειά μου, πιθανότατα έχετε κουραστεί από μένα που το λέτε - αλλά αξίζει να το επαναλάβετε, και πάλι, επειδή το μήνυμα δεν φαίνεται ποτέ να περάσει ένα μεγάλο ποσοστό ανθρώπων που έχουν προγραμματιστεί ότι τα χρήματα είναι το μόνο πράγμα που έχει σημασία: Το χρήμα είναι ένα εργαλείο που πρέπει να υπάρχει για να σας εξυπηρετήσει. Τίποτα περισσότερο. Τίποτα λιγότερο. Ο μόνος σκοπός των χρημάτων είναι να βελτιώσετε τη ζωή σας. για να σας δώσω τα πράγματα που σας επιτρέπουν να ζήσετε περισσότερη ευτυχία και χρησιμότητα. Δεν σας κάνει καλό να καταλήξετε με ένα τεράστιο μεγάλο ισολογισμό, αν σημαίνει ότι πρέπει να θυσιάσετε τα πάντα της αξίας στη ζωή σας και να καταλήξετε να πεθάνετε αφήνοντας πίσω τους καρπούς της εργασίας σας για κληρονόμους ή άλλους δικαιούχους που είναι ανεύθυνοι ή δεν έχουν ευγνωμοσύνη για την εργασία που τους δώσατε. Μερικές φορές, είναι καλύτερο να έχετε χαμηλότερο ρυθμό αποταμίευσης και να απολαύσετε το ταξίδι περισσότερο από ό, τι θα είχατε αλλιώς. Το τέχνασμα είναι να σιγουρευτείτε ότι είστε σοφά εξισορροπώντας τις μακροπρόθεσμες επιθυμίες σας και τις βραχυπρόθεσμες επιθυμίες σας με τρόπο που μεγιστοποιεί τη χαρά. Δεν υπάρχει κανένας τύπος γι 'αυτό, καθώς μόνο εσείς μπορείτε να καθορίσετε ποιοι συμβιβασμοί είστε πρόθυμοι να κάνετε. που θυσίες πληρώνουν μεγαλύτερα μερίσματα για σας κάτω από το δρόμο .
Ερωτήσεις για να ρωτήσετε τον εαυτό σας κατά τον καθορισμό επενδυτικών στόχων για οικονομική ανεξαρτησία
Όταν καθίσετε και αρχίσετε να καταρτίζετε τους επενδυτικούς σας στόχους, αναρωτηθείτε τις ακόλουθες ερωτήσεις για να διευκρινίσετε μερικές από τις σιωπηρές υποθέσεις σας. Αυτό μπορεί να είναι μια ιδιαίτερα χρήσιμη άσκηση αν είστε παντρεμένοι, καθώς, πολλές φορές, οι σύζυγοι δεν γνωρίζουν ότι δεν χρειάζεται να λειτουργούν από το ίδιο σημείο εκκίνησης όταν πρόκειται για οικονομικά θέματα.
- Ποιος είναι ο αριθμός σας"? Προκειμένου να αποκτήσετε οικονομική ανεξαρτησία από το χαρτοφυλάκιό σας, πόσο μηνιαίο παθητικό εισόδημα θα χρειαστείτε αν δεν πρόκειται να αποσύρετε περισσότερο από 3% έως 4% της κύριας αξίας κάθε χρόνο; Αυτό είναι το ποσό των χρημάτων που θα χρειαστείτε αν θέλετε να ζήσετε από το κεφάλαιό σας χωρίς να χρειάζεται να πουλάτε το χρόνο σας σε κάποιον άλλο, απολαμβάνοντας το επιθυμητό επίπεδο διαβίωσης.
- Ποια είναι η ανοχή σας σε κινδύνους; Ανεξάρτητα από το πόσο επιτυχημένη είστε ή πόσα χρήματα συγκεντρώνετε, μερικοί άνθρωποι είναι συνδεδεμένοι με τέτοιο τρόπο ώστε οι διακυμάνσεις στην αγοραία αξία του χαρτοφυλακίου τους να οδηγούν σε τεράστια επίπεδα συναισθηματικής δυστυχίας. Θα προτιμούσαν να καταλήξουν με λιγότερα χρήματα στο μέλλον, και να απολαμβάνουν ένα χαμηλότερο ποσοστό σύνθεσης, αλλά έχουν μια ομαλότερη βόλτα. Η εκμάθηση να είμαστε ειλικρινείς με τον εαυτό σας για το πού πέφτετε σε αυτό το φάσμα είναι ένα μεγάλο μέρος της δημοσιονομικής ωριμότητας. Παραδείγματος χάριν, αν και μπορεί να σας βάλει σε σημαντικό μειονέκτημα κάτω από τις περισσότερες περιστάσεις, δεν χρειάζεται να κατέχετε μετοχές για την οικοδόμηση πλούτου . Υπάρχουν και άλλες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων που μπορεί να λειτουργούν για εσάς και που έχουν τη δική τους ικανότητα να συνθέτουν κεφάλαια, ενώ εκτοπίζουν μερίσματα, τόκους και / ή ενοίκια .
- Πώς επηρεάζουν τις ηθικές και ηθικές σας αξίες τη στρατηγική διαχείρισης χαρτοφυλακίου; Κάθε ένας από εμάς υπάρχει ως μέρος του κόσμου. τις ενέργειες και τις αποφάσεις μας που επηρεάζουν τους γύρω μας για καλύτερα ή χειρότερα. Πώς θέλετε να επενδύσετε τα χρήματά σας; Είστε άνετοι κάτοχοι μετοχών καπνού; Τι γίνεται με το απόθεμα σε κατασκευαστές όπλων; Έχετε ένα ηθικό πρόβλημα με την κατοχή αποστακτήριων αλκοόλ; Εταιρείες ενέργειας που έχουν μεγάλο αποτύπωμα άνθρακα; Όταν η ώθηση έρχεται να χτυπήσει, θα πρέπει να αποφασίσετε τι μπορείτε να ζήσετε όσον αφορά την παραγωγή εισοδήματος και τι είναι μια γέφυρα πάρα πολύ μακριά για σας.
- Σχεδιάζετε να ξοδέψετε όλο το κεφάλαιό σας κατά τη διάρκεια της ζωής σας ή θέλετε να αφήσετε πίσω σας μια οικονομική κληρονομιά για τους κληρονόμους και τους δικαιούχους; Αν ξοδεύετε μέσω του κεφαλαίου σας, σημαίνει ότι θα μπορείτε να απολαμβάνετε υψηλότερο ποσοστό απόσυρσης από ό, τι θα μπορούσατε να υποστηρίξετε διαφορετικά. Εάν δεν το κάνετε, θα πάρετε μια μικρή περικοπή του ρεύματος παθητικού εισοδήματος από τις εκμεταλλεύσεις σας, αλλά ο κύριος θα πρέπει να μεγαλώνει με την πάροδο του χρόνου, υπό την προϋπόθεση ότι θα διαχειρίζεται με σύνεση, εξυπηρετώντας ως αυτό που ουσιαστικά ισοδυναμεί με ένα προικοδότημα. Ο καθορισμός της σωστής απάντησης εξαρτάται από μια σειρά από σκέψεις, αλλά το θέμα είναι ότι κάποιος πρόκειται να δαπανήσει αυτά τα χρήματα. Πρέπει να βεβαιωθείτε ότι είναι το πρόσωπο που θέλετε να το κάνει, ακόμα κι αν είστε εσείς. Επιπλέον, αν αφήσετε τα χρήματα πίσω για να απολαύσουν οι άλλοι, θα το κάνετε αυστηρά, χωρίς συστοιχίες συνδεδεμένες, ή θα δημιουργήσετε ένα trust fund ;
- Θα περιορίσετε τις επενδύσεις σας στη χώρα καταγωγής σας ή θα επεκταθείτε παγκοσμίως; Παρά την ανοδική πορεία του εθνικισμού που ξεκίνησε από το 2016, οι δυνάμεις της παγκοσμιοποίησης είναι πραγματικές, είναι ισχυρές και σημαίνουν ότι οποιοσδήποτε με πρόσβαση σε λογαριασμό χρηματιστηριακών συναλλαγών μπορεί να γίνει ιδιοκτήτης επιχειρήσεων σε όλο τον κόσμο. Μπορείτε να είστε χαλυβουργός στη ζώνη σκουριάς και να συλλέξετε μερίσματα από την Ελβετία, το Ηνωμένο Βασίλειο, τη Γερμανία και την Ιαπωνία. Μπορείτε να είστε καθηγητής στην Καλιφόρνια και να παρακολουθήσετε χρήματα από τις συμμετοχές σας στον Καναδά και τη Γαλλία. Ενώ αυτό εισάγει πρόσθετους κινδύνους μόνιμης απώλειας κεφαλαίου, καθώς και άλλους κινδύνους όπως ο συναλλαγματικός κίνδυνος και ο πολιτικός κίνδυνος, προσφέρει επίσης μεγαλύτερη διαφοροποίηση και δυνητική έκθεση στις επιδόσεις της αγοράς, η οποία μπορεί να αποδειχθεί καλύτερη με βάση την εκτίμηση κινδύνου από εκείνη που θα ήταν διαθέσιμο μόνο από ένα εγχώριο χαρτοφυλάκιο.
- Τι σας ενθαρρύνει να επιτύχετε οικονομική ανεξαρτησία; Ενώ μερικοί άνθρωποι είναι φυσικοί αποταμιευτές - τείνουν να συσσωρεύονται χωρίς να χρειάζονται πραγματικά λόγο για να το κάνουν, καθώς ζουν κάτω από τα μέσα τους και δεν ξέρουν πραγματικά τι να κάνουν με τη διαφορά - οι περισσότεροι άνθρωποι οδηγούνται από κάποιο κύριο ή δευτερογενές κίνητρο που προκαλεί να συγκεντρωθούν κεφάλαια. Είναι εξαιρετικά σημαντικό να κοιτάζετε μέσα στον εαυτό σας και να απαντήσετε ειλικρινά στην ερώτηση "Γιατί;". Γιατί είστε υποχρεωμένοι να σώσετε; Τι σε κάνει να θέλεις να επενδύσεις παρά να δαπανούν ή να δίνουν τα χρήματα που ρέουν μέσα από τα χέρια σου; Συχνά, φτάνοντας στην καρδιά αυτής της ερώτησης, μπορείτε να σχεδιάσετε καλύτερα το χαρτοφυλάκιό σας για να επιτύχετε ό, τι επιδιώκετε.
- Είστε συναισθηματικά σε θέση να διαχειριστείτε το χαρτοφυλάκιό σας μόνοι σας; Αυτή η ερώτηση μπορεί να είναι δύσκολη για ορισμένους ανθρώπους να απαντήσουν, επειδή αισθάνονται ότι είναι ειλικρινείς με τους εαυτούς τους σημαίνει ότι παραδέχονται ένα προσωπικό κενό. Αυτό είναι ανοησία. Ο στόχος είναι να αποκτήσετε ό, τι θέλετε από το χαρτοφυλάκιό σας, όχι για να αποδείξετε ότι είστε κύριος του σύμπαντος. Η Vanguard, μία από τις μεγαλύτερες εταιρείες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων που χρηματοδοτεί τόσο τα ενεργητικά όσο και τα παθητικά αμοιβαία κεφάλαια και τα αμοιβαία κεφάλαια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια παγκοσμίως, εκτιμάται σε μία από τις λευκές της αγγελίες ότι ο τυπικός επενδυτής θα μπορούσε να προσθέσει, με την πάροδο του χρόνου, καθαρό 3% η επένδυση επιστρέφει προσλαμβάνοντας έναν από τους συμβούλους χρησιμοποιώντας το πλαίσιο που διατυπώνουν στο επιχείρημά τους. ότι τα υψηλότερα συμβόλαια συμβούλου επενδύσεων που καταβάλλονται υπερβαίνουν τα χρήματα λόγω ενός συνδυασμού αλλαγής συμπεριφοράς, φορολογικής καθοδήγησης, οικονομικής βοήθειας προγραμματισμού και άλλων υπηρεσιών που ωφελούν κατά κάποιον τρόπο τον πελάτη. Μπορείτε να διαβάσετε το επιχείρημά τους στη δημοσίευση του περιοδικού Vanguard Research του Σεπτεμβρίου του 2016, "Βάζοντας μια αξία στην αξία σας: Ποσοτικοποίηση Alpha του πρωτοποριακού συμβούλου". Με άλλα λόγια, το κόστος ευκαιρίας μετράει εξίσου σαφές κόστος . ένα μήνυμα που πολύ συχνά χάνεται στην εποχή του soundbites, μιμίδια και υπεραπλούστευση.
- Πώς διαφορετικές τάξεις περιουσιακών στοιχείων ευθυγραμμίζονται με την προσωπικότητα και την ιδιοσυγκρασία σας; Αντιλαμβάνομαι ότι έχουμε ήδη αγγίξει αυτό το θέμα λίγο, αλλά αυτό το σημείο είναι κάπως ξεχωριστό και πρέπει να συζητηθεί περαιτέρω. Η ανθρωπότητα είναι διαφορετική. Κάθε ένας από εμάς είναι ενσύρματοι διαφορετικά. Έχουμε τις δικές μας μοναδικές συμπαθεί και αντιπαθεί; πράγματα που μας κάνουν ευτυχισμένους και πράγματα που μας προκαλούν ερεθισμό. Ακριβώς όπως κάποιοι προτιμούν το βόειο κρέας ή το κοτόπουλο, υπάρχουν πολλοί τρόποι να κάνετε και να επενδύσετε χρήματα σ 'αυτόν τον κόσμο, καθώς βγάζετε το ταξίδι σας προς την οικονομική ανεξαρτησία. Σκεφτείτε, για μια στιγμή, την ακίνητη περιουσία . Η ακίνητη περιουσία ήταν πολύ πριν από την εμφάνιση των χρηματιστηρίων. Μαζί με το δανεισμό χρημάτων, είναι μία από τις αρχαιότερες παραδόσεις. Αγοράζετε ένα ακίνητο που κάποιος άλλος θέλει να χρησιμοποιήσει, επιτρέπετε σε σας να το χρησιμοποιήσετε για ένα προκαθορισμένο χρονικό διάστημα κάτω από μια σειρά διακηρύξεων και κοινωνικών και πολιτιστικών κανόνων που εξηγούν τις λεπτομέρειες της συμφωνίας και, σε αντάλλαγμα, εσείς πληρώνονται χρήματα, τα οποία αναφέρονται ως ενοίκια. Ωστόσο, μεταξύ των υποχρεώσεών σας, πρέπει να βεβαιωθείτε ότι το ακίνητο διατηρείται σε επαρκή βαθμό. Εάν εσείς ειδικεύεστε σε αστικά ακίνητα και μια τουαλέτα σπάει στη μέση της νύχτας, παίρνετε ένα τηλεφώνημα εκτός αν πληρώσετε μια εταιρεία διαχείρισης ακίνητης περιουσίας για να χειριστεί αυτά τα θέματα για σας. Ο ενοικιαστής σας μπορεί να αναπτύξει πρόβλημα ναρκωτικών και να πουλήσει τις συσκευές. Αυτός ή αυτή θα μπορούσε να γίνει ένας συγγραφέας και να καταστρέψει τόσα περιουσιακά στοιχεία που καταδικάζει η πόλη. Αυτό είναι το εμπόριο. Αυτά τα πιθανά προβλήματα είναι μεταξύ των δαπανών που πρέπει να είστε πρόθυμοι να υποφέρετε εάν θέλετε να απολαμβάνετε έσοδα από ακίνητα. Δεν υπάρχει κανένας πραγματικός τρόπος να το πετύχετε. Είναι ζωή. Προσωπικά, δεν το βρίσκω ελκυστικό. Ως αποτέλεσμα, έχω τείνει να επικεντρωθώ σε ιδιωτικές επιχειρήσεις και χρεόγραφα που διαπραγματεύονται στο κοινό, όπως τα κοινά αποθέματα, καθ 'όλη τη διάρκεια της καριέρας μου, επειδή τα συμβιβαστικά που συνεπάγονται αυτά δεν με ενοχλούν σχεδόν εξίσου. Εάν ήμουν ποτέ να ασχολούμαι με οποιοδήποτε ουσιαστικό τρόπο σε επενδύσεις σε ακίνητα, πιθανότατα θα ήταν εμπορικά ακίνητα λόγω των μεγαλύτερων όρων της σύμβασης μίσθωσης και το γεγονός ότι θα διαπραγματευόμουν με εταιρικούς πελάτες και όχι άτομα. Ταιριάζει καλύτερα με το ποιος είμαι. Δεν λέω ότι ποτέ δεν θα έβλεπα οικιστικά ακίνητα, αλλά γνωρίζω τα συμβιβαστικά και θα έπαιρνα μια μοναδική σειρά περιστάσεων για μένα να περάσω εκείνο το συγκεκριμένο Rubicon.
- Ποιος είναι ο χρονικός σας ορίζοντας; Ακόμη και αν μια συγκεκριμένη κατηγορία ή μια επένδυση ταιριάζει με την προσωπικότητα, την ιδιοσυγκρασία, την καθαρή θέση, την κατάσταση ρευστότητας και τις προτιμήσεις σας, δεν σημαίνει απαραίτητα ότι είναι κατάλληλη, δεδομένου ότι ο χρονικός ορίζοντας πριν χρειαστεί να το εκμεταλλευτείτε για ρευστότητα δεν ευθυγραμμίζονται. Για παράδειγμα, ας πούμε ότι διαθέτετε 100.000 δολάρια για να εργαστείτε, αλλά νομίζετε ότι θα χρειαστείτε τα χρήματα σε πέντε χρόνια. Ανεξάρτητα από το πόσο ελκυστική είναι η ευκαιρία, αν σας δόθηκε η ευκαιρία να επενδύσετε σε μια μεγάλη ιδιωτική επιχείρηση που δεν είχε προβλέψει ρευστό γεγονός και δεν έδωσε μερίσματα, πιθανώς δεν είναι σοφό να κάνετε την επένδυση καθώς έχετε ανάγκη από την επένδυση δεν μπορεί να ανταποκριθεί - συγκεκριμένα, την επιστροφή σε μετρητά ή ισοδύναμα μετρητών εντός 60 μηνών.
Φυσικά, αυτά είναι μόνο μερικά από τα πράγματα που πρέπει να εξετάζετε αλλά δεν πρέπει να τα γυρίσετε. Βάλτε το σωστά στην αρχή, κάντε τις υπολογισμένες αποφάσεις για τους οικονομικούς στόχους σας και θα διαπιστώσετε ότι τα πράγματα τείνουν να είναι πολύ πιο εύκολα.