Πώς δουλεύουν τα ομόλογα αποταμιεύσεων της σειράς EE
Τα ομόλογα εξοικονόμησης Series EE λειτουργούν διαφορετικά, ανάλογα με το αν κατέχετε ηλεκτρονικά ομόλογα εξοικονόμησης EE ή χρεόγραφα ομολόγων Series EE.
Ομόλογα Αποταμιευτικών Ηλεκτρονικών Σειρών EE
- Τα ομόλογα εξοικονόμησης ηλεκτρονικής σειράς EE πωλούνται στην ονομαστική τους αξία. Εάν θέλετε να επενδύσετε 50 δολάρια, θα λάβετε ένα ηλεκτρονικό δάνειο εξοικονόμησης Σειράς EE αξίας 50 δολαρίων και αξίζει την πλήρη αξία όταν είναι επιλέξιμη για εξαργύρωση.
- Τα ομόλογα εξοικονόμησης ηλεκτρονικής σειράς EE μπορούν να αγοραστούν σε ποσά $ 25 ή περισσότερα, "στην πένα". Αν έχετε $ 547.32 που θέλετε να επενδύσετε, μπορείτε να το κάνετε αυτό, καθιστώντας αυτές μια εξαιρετική επιλογή για μικρούς επενδυτές με περιορισμένα κεφάλαια.
- Οι αγορές ηλεκτρονικών ομόλογων εξοικονόμησης Series EE περιορίζονται σε όχι περισσότερα από 25.000 δολάρια ανά ημερολογιακό έτος.
- Τα ομόλογα εξοικονόμησης ηλεκτρονικής σειράς EE εκδίδονται σε έναν καθορισμένο λογαριασμό. Δεν θα λάβετε δεσμό φυσικού χαρτιού.
Πιστοποιητικό Φυσικού Χαρτιού Σειρά EE Αποταμιευτικά Ομόλογα
- Τα ομόλογα εξοικονόμησης EE Paper Series EE πωλούνται στο ήμισυ της ονομαστικής αξίας. εάν αγοράσετε ένα ομόλογο ονομαστικής αξίας 5.000 δολαρίων, θα πληρώσετε σήμερα 2.500 δολάρια σε μετρητά.
- Οι ομολογίες εξοικονόμησης EE Paper Series μπορούν να αγοραστούν σε ονομαστική αξία $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1.000, $ 5.000 και $ 10.000.
- Υπάρχει μια μέγιστη αγορά $ 5.000 επένδυσης (ονομαστική αξία 10.000 δολαρίων) ανά ημερολογιακό έτος.
Πώς να αγοράσετε Ομόλογα Αποταμιευτικών EE Series
Υπάρχουν τέσσερις τρόποι να επενδύσετε σε ομόλογα εξοικονόμησης Series EE .
Καθένα έχει τα δικά του οφέλη ανάλογα με τις ανάγκες και τους πόρους σας.
Πώς μπορείτε να κερδίσετε χρήματα Επένδυση σε Σειρά EE Αποταμιευτικά ομόλογα
Όταν αγοράζετε ένα ομολογιακό δάνειο εξοικονόμησης EE, δανείζετε χρήματα στην κυβέρνηση των Ηνωμένων Πολιτειών. Από καιρό σε καιρό, η κυβέρνηση αλλάζει τους κανόνες για τα ομόλογα εξοικονόμησης, οπότε πώς δουλεύουν τα δικά σας ομόλογα EE εξαρτάται από το πότε τα αγοράσατε.
Σύμφωνα με το Υπουργείο Οικονομικών, τα "Ομόλογα Σειράς ΕΕ που αγοράστηκαν την ή μετά την 1η Μαΐου 2005, κερδίζουν ένα σταθερό επιτόκιο απόδοσης που σας επιτρέπει να γνωρίζετε ποια είναι τα ομόλογα που αξίζουν ανά πάσα στιγμή." Τα ομόλογα της EE που αγοράστηκαν μεταξύ Μαΐου 1997 και 30 Απριλίου 2005, βασίζονται σε αποδόσεις ασφαλείας 5ετούς διάρκειας του Δημοσίου και κερδίζουν ένα μεταβλητό ποσοστό απόδοσης βάσει της αγοράς. "
Με άλλα λόγια, το ομολογιακό δάνειο της σειράς EE έχει γίνει σταθερό επιτόκιο ξανά από τις 30 Απριλίου 2005. Κατά τα οκτώ χρόνια πριν, τα ομόλογα είχαν μεταβλητά επιτόκια, πράγμα που σημαίνει ότι ο επενδυτής δεν θα γνώριζε το επιτόκιο του ομολόγου του θα πληρώσει επειδή θα αλλάξει με τα γενικά επιτόκια . Αυτό μπορεί να είναι καλό σε περιόδους πληθωρισμού , κακές σε περιόδους σταθερής οικονομικής ανάπτυξης και χαμηλών επιτοκίων.
Οι ομολογίες σειράς ΕΕ είναι ένας τύπος δεσμού μηδενικού τοκομεριδίου. Με ένα παραδοσιακό ομόλογο , μπορείτε να επενδύσετε 10.000 $ και να κερδίσετε το κουπόνι 5% ανά έτος.
Κάθε χρόνο, εισπράττετε 500 δολάρια από τα έσοδα από τόκους. Στις ΗΠΑ, οι επιχειρήσεις συνήθως πραγματοποιούν πληρωμές δύο φορές το χρόνο, οπότε θα λάβετε 250 € στις 30 Ιουνίου και 250 € στις 31 Δεκεμβρίου.
Όταν η ομολογία ωριμάσει, θα λάβετε την ονομαστική αξία του ομολόγου ($ 10.000). Με ομόλογα μηδενικού τοκομεριδίου, αντίθετα, δεν λαμβάνετε ποτέ έσοδα από τόκους μετρητών. Αντ 'αυτού, τα ομόλογα εκδίδονται με βαθιές εκπτώσεις στην ονομαστική τους αξία και έχουν υπολογιστεί ως σύνθετες προς το σημείο που αξίζουν την ονομαστική αξία του ομολόγου την ημερομηνία λήξης .
Ημερομηνία λήξης για τα ομόλογα αποταμιεύσεων σειράς EE
Το μοναδικό στοιχείο για τα ομόλογα εξοικονόμησης Series EE είναι ότι η ημερομηνία λήξης των χρεογράφων ποικίλλει ανάλογα με τον χρόνο έκδοσης του ομολόγου. Ακολουθεί ένα γράφημα:
Ημερομηνία έκδοσης Αρχικός όρος
Ιαν 1980 - Οκτ 1980 = 11 έτη
Νοε. 1980 - Απρίλιος 1982 = 9 έτη
Μάιος 1981 - Οκτώβριος 1982 - 8 χρόνια
Νοέμβριος 1982 - Οκτώβριος 1986 - 10 χρόνια
Νοέμβριος 1986 - Φεβρουάριος 1993 = 12 έτη
Μάρτιος 1993 - Απρίλιος 1995 = 18 έτη
Μάιος 1995 - Μάιος 2003 = 17 έτη
Ιούνιος 2003 - Παρόν = 20 χρόνια
Με άλλα λόγια, εάν επρόκειτο να αγοράσετε ένα ομόλογο τον Ιανουάριο του 1983, ο πίνακας σας λέει ότι η ληκτότητα σας είναι 10 χρόνια. π.χ. εάν αγοράσατε ομόλογα εξοικονόμησης αξίας EE αξίας 5.000 δολαρίων, θα πληρώσετε 2.500 δολάρια σε μετρητά και 10 χρόνια αργότερα (Ιανουάριος 1993), το ομόλογο θα αξίζει πλήρη ονομαστική αξία (5.000 δολάρια).
Ποτέ δεν θα λάβετε πραγματικά χρήματα στο ταχυδρομείο, αλλά αντ 'αυτού, κάθε χρόνο η αξία του ενδιαφέροντος που θα οφειλόταν θα προστεθεί στο ομόλογό σας έτσι αυξήθηκε σε αξία. Έχετε την επιλογή να συνεχίσετε να κρατάτε το χαρτοφυλάκιο μέχρι και 20 επιπλέον χρόνια, πράγμα που σημαίνει ότι θα μπορούσε τελικά να αξίζει πολύ περισσότερο από την ονομαστική του αξία. $ 20.000 + είναι δυνατή. Αυτό το σημείο συγχέει πολλούς νέους επενδυτές και είναι σημαντικό να καταλάβετε.
Πόσο πολλά επιτόκια Σειρά EE αποταμιεύουν τα ομόλογα
Για να μάθετε πώς υπολογίζονται τα επιτόκια των ομολόγων εξοικονόμησης Series EE, διαβάστε τα επιτόκια των επιτοκίων ομολόγων εξομοίωσης EE .
Κυρώσεις για την Εξόφληση Εξωχρηματιστηριακών Ομολόγων EE
Εάν πωλήσετε τα ομόλογα εξοικονόμησης Series EE πίσω στην κυβέρνηση μέσα σε πέντε χρόνια από την επένδυση, χάνετε τα έσοδα από τόκους που οφείλατε για τους τελευταίους 3 μήνες. Εάν εξαργυρώσετε τα ομόλογα οποιαδήποτε στιγμή μετά από πέντε χρόνια, δεν υπάρχει ποινή και λαμβάνετε την πλήρη αξία του ενδιαφέροντος που οφείλετε στα ομόλογα.
Ποιος μπορεί να κατέχει Σειρά EE Αποταμιευτικά Ομόλογα;
Οι κανόνες επιλεξιμότητας για επένδυση σε ομόλογα εξοικονόμησης Series EE ενημερώθηκαν τον Απρίλιο του 2009 και διαφέρουν ανάλογα με το αν επενδύετε σε χαρτοφυλάκια ομολόγων ή ηλεκτρονικά ομόλογα. Τώρα, τα άτομα, οι εταιρίες, οι δημόσιοι οργανισμοί, οι ιδιωτικοί οργανισμοί, οι σύλλογοι και οι καταπιστευματοδόχοι μπορούν να κατέχουν δεσμούς φυσικού χαρτιού. Τα άτομα, τα αμοιβαία κεφάλαια , τα ακίνητα, οι εταιρείες, οι εταιρικές σχέσεις και οι συγκρίσιμες οντότητες μπορούν να δημιουργήσουν λογαριασμούς TreasuryDirect και δικά τους ομόλογα ηλεκτρονικής αποταμίευσης.
Υπάρχει μια χούφτα επιπλέον απαιτήσεων επιλεξιμότητας για την επένδυση σε ομόλογα εξοικονόμησης ΣΕ των Ηνωμένων Πολιτειών. Πρέπει να έχετε τον δικό σας αριθμό κοινωνικής ασφάλισης και να είστε:
- Ένας κάτοικος των ΗΠΑ
- Αμερικανός πολίτης που ζει στο εξωτερικό και εξακολουθεί να έχει μια αμερικανική διεύθυνση καταγραφής.
- Ένας πολιτικός υπάλληλος των ΗΠΑ ανεξάρτητα από την κατοικία.
- Ανήλικος. Τα αμερικανικά ομόλογα αποταμίευσης, συμπεριλαμβανομένων των ομολόγων εξοικονόμησης Series EE, είναι τα μόνα ανήλικα που μπορούν να κατέχουν άμεσα.