Ο οδηγός σας για την κατανόηση και την επένδυση σε ομόλογα
Με την εργασία σας μέσα από αυτό, θα βρείτε συνδέσεις με πολλά από τα ομόλογα που επενδύουν τα άρθρα μου. Μπορείτε να κάνετε κλικ σε κάθε σύνδεσμο, να διαβάσετε το άρθρο και στη συνέχεια να επιστρέψετε εδώ μέχρι να τελειώσετε.
Μέχρι τη στιγμή που τελειώσετε, θα πρέπει να γνωρίζετε αρκετά σχετικά με την επένδυση ομολόγων για να κάνετε ερωτήσεις του μεσίτη , του οικονομικού σας συμβούλου, του καταχωρημένου συμβούλου επενδύσεων ή της εταιρείας διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων . Το μεγαλύτερο όφελος είναι ότι είναι λιγότερο πιθανό να αισθάνεστε συναισθηματικά για τις επενδυτικές αποφάσεις σας όταν κατανοείτε τη γλώσσα και τους κινδύνους.
Πριν ξεκινήσουμε, εδώ είναι μια γρήγορη επισκόπηση: Τα ομόλογα είναι ένας τύπος επένδυσης που έχει σαν αποτέλεσμα ένας επενδυτής να δανείζει χρήματα στον εκδότη ομολόγων έναντι πληρωμών τόκων. Τα ομόλογα είναι μια από τις σημαντικότερες επενδύσεις που διατίθενται για όσους ακολουθούν μια εισοδηματική φιλοσοφία, ελπίζοντας να ζήσουν τα χρήματα που παράγονται από το χαρτοφυλάκιό τους. Με τις διάφορες επιλογές που έχετε στη διάθεσή σας, συμπεριλαμβανομένων των δημοτικών ομολόγων, των εμπορικών ομολόγων, των ομολογιών αποταμίευσης και των κρατικών ομολόγων, πρέπει να ξέρετε ποιο είναι το σωστό για τη μοναδική σας κατάσταση καθώς και τους κινδύνους που παρουσιάζει η κατοχή διαφορετικών τύπων ομολόγων.
Οι τρόποι να επενδύσουν σε ομόλογα
Υπάρχουν διάφοροι τύποι ομολόγων στους οποίους μπορείτε να επενδύσετε και ακόμα περισσότερους τρόπους που μπορείτε να διατηρήσετε αυτούς τους δεσμούς. Ακολουθούν ορισμένοι πόροι και άρθρα που μπορεί να θέλετε να εξετάσετε. Δυστυχώς, η απάντηση δεν είναι τόσο ξεκάθαρη. Ο Benjamin Graham πίστευε ότι οι αμυντικοί επενδυτές δεν πρέπει ποτέ να έχουν λιγότερο από το 25% του χαρτοφυλακίου τους σε ομόλογα, αλλά οι τιμές και οι όροι έχουν σημασία. εξετάστε, για παράδειγμα, την παραφροσύνη των επενδυτών που επενδύουν σε ομόλογα με σταθερές αποδόσεις χαμηλής ρεκόρ και διάρκειες διάρκειας 50 έως 100 ετών.
- Επένδυση σε εταιρικά ομόλογα : Χορηγώντας χρήματα σε εταιρείες, μπορείτε συχνά να απολαμβάνετε υψηλότερες αποδόσεις από ό, τι μπορείτε να πάρετε σε άλλους τύπους ομολόγων. Για τους περισσότερους επενδυτές που βρίσκονται στη μέση σε υψηλότερες φορολογικές κλίμακες, είναι προτιμότερο να τις αγοράσετε σε ένα φορολογικό καταφύγιο όπως το IRA Rollover .
- Επένδυση σε δημοτικά ομόλογα : Αυτός ο πλήρης οδηγός για αρχάριους για επενδύσεις σε δημοτικά ομόλογα, τα οποία απαλλάσσονται από ορισμένους κρατικούς φόρους σε ορισμένες περιπτώσεις. Είναι ένα εξαιρετικό μέρος για να ξεκινήσετε αν βρίσκεστε σε μεσαία έως υψηλή φορολογική βάση. Επενδύοντας στα τοπικά σχολεία, τα νοσοκομεία και τους δήμους σας, μπορείτε όχι μόνο να βοηθήσετε την κοινότητά σας αλλά και να κερδίσετε χρήματα. Μόλις είστε έτοιμοι να προχωρήσετε πέρα από τα ίδια τα βασικά, μπορείτε να διαβάσετε τα Tests of Safety for Municipal Bonds . Αυτό το άρθρο θα σας διδάξει μερικούς από τους υπολογισμούς που μπορείτε να κάνετε, τις εκτιμήσεις που πρέπει να κάνετε όταν εξετάζετε μια δημοτική επένδυση ομολόγων.
- Αμερικανικά δάνεια αποταμίευσης : Αποκτήστε μια ευρεία εκπαίδευση σχετικά με τα ομόλογα εξοικονόμησης, την ιστορία τους, τις εκτιμήσεις σας πριν τα προσθέσετε στο χαρτοφυλάκιό σας και τα φορολογικά σας δελτία.
- Σειρά EE Αποταμιευτικά ομόλογα : Αυτά τα μοναδικά ομόλογα προσφέρουν φορολογικά πλεονεκτήματα για χρηματοδότηση της εκπαίδευσης, εγγύηση του αμερικανικού Υπουργείου Οικονομικών, σταθερό ποσοστό απόδοσης για τριάντα χρόνια και πολλά άλλα.
- Ομόλογα αποταμίευσης Σειράς Ι : Ομόλογα εξοικονόμησης Σειράς Ι χαρακτηρίζονται από ένα επιτόκιο που βασίζεται, εν μέρει, στις μεταβολές του πληθωρισμού, εγγυάται ότι ποτέ δεν θα χάσουν χρήματα και υποστηρίζονται από τη φορολογική εξουσία της κυβέρνησης των Ηνωμένων Πολιτειών. Αυτή η συλλογή άρθρων θα σας διδάξει πώς να επενδύσετε σε ομόλογα εξοικονόμησης Σειράς Ι, να σας πω ποιος είναι κατάλληλος για την ιδιοκτησία τους και να εξηγήσετε τα ετήσια όρια αγοράς.
- Ομόλογα ομολόγων έναντι χρεογράφων : Πολλοί νέοι επενδυτές δεν γνωρίζουν αν πρέπει να κατέχουν ομόλογα ή να επενδύουν σε ομόλογα μέσω ενός ειδικού τύπου αμοιβαίου κεφαλαίου γνωστού ως ταμείο ομολόγων. Ποιες είναι οι διαφορές, τα οφέλη και τα πλεονεκτήματα; Πάρτε λίγα λεπτά για να διαβάσετε το άρθρο για να ανακαλύψετε τις απαντήσεις.
- Junk Bonds : Ένας από τους πιο ελκυστικούς τύπους ομολόγων που οι νέοι επενδυτές συχνά εντοπίζουν είναι κάτι γνωστό ως χρεόκι junk. Με υψηλές, διψήφιες αποδόσεις σε περιβάλλοντα συνήθους επιτοκίου, αυτές οι επικίνδυνες δεσμεύσεις μπορούν να σας προσελκύσουν με την υπόσχεση μεγάλων επιταγών στο ταχυδρομείο, αλλά σας αφήνουν ψηλά και στεγνά όταν οι εταιρείες που τις εκδίδουν χάνουν πληρωμές ή χρεοκοπούν. Επικεντρωθείτε σε ομόλογα επενδυτικού βαθμού . Εάν δεν ξέρετε τι κάνετε, να είστε ιδιαίτερα ασφαλείς και να διατηρείτε τις συμμετοχές σας σε ονομαστικές ομολογίες Triple-A .
- Οι πολλές γεύσεις προτιμώμενων αποθεμάτων : Το προτιμώμενο απόθεμα πολλών εταιρειών είναι στην πραγματικότητα πολύ συγκρίσιμο με τις επενδύσεις ομολόγων, διότι και οι δύο τύποι επενδύσεων τείνουν να συμπεριφέρονται με τον ίδιο τρόπο. Για να κατανοήσετε τις επενδύσεις σε ομόλογα, πρέπει να καταλάβετε τα προνομιούχα αποθέματα, επειδή οι φορολογικοί νόμοι σας επιτρέπουν να πληρώνετε μεταξύ 0% και 23,6% επί του εισοδήματος από μερίσματα που εισπράττονται από προνομιούχες μετοχές, έναντι πλήρους 39,6% + ανάλογα με τη φορολογική σας κατηγορία.
Κίνδυνοι Επένδυσης σε Ομόλογα
Αν και τα ομόλογα έχουν μια φήμη που κάνει τους ανθρώπους να πιστεύουν ότι είναι ασφαλέστεροι από τα αποθέματα, υπάρχουν ορισμένοι πραγματικοί κίνδυνοι που μπορούν να βλάψουν νέους επενδυτές που δεν ξέρουν πώς να μειώσουν τον κίνδυνο.
- Πώς οι χρεοκοπίες μπορούν να βλάψουν τους επενδυτές : Τα spreads των ομολόγων είναι μια κρυφή προμήθεια που χρεώνεται σε εσάς όταν αγοράζετε ή πωλίζετε ομόλογα. Μπορούν μερικές φορές να σας κοστίζουν εκατοντάδες δολάρια κάθε φορά που αγοράζετε ένα ενιαίο ομόλογο! Μάθετε πώς μπορείτε να τα εντοπίσετε και πώς μπορούν να ελαχιστοποιηθούν.
- Κατανόηση της διάρκειας των ομολόγων: Αυτός ο φαινομενικά απλός όρος αναφέρεται στην πραγματικότητα στο γεγονός ότι αν αγοράσετε ένα ομόλογο που ωριμάζει σε 30 χρόνια, θα μπορούσε να κυμανθεί πολύ πιο έντονα από ό, τι ένα ομόλογο που ωριμάζει σε δύο χρόνια. Σε ορισμένες περιπτώσεις, τα ομόλογα με υψηλές διάρκειες μπορεί να κυμαίνονται πραγματικά όσο τα αποθέματα! Μάθετε ποια είναι η διάρκεια του ομολόγου και πώς μπορείτε να το υπολογίσετε σε αυτό το σημαντικό άρθρο.
- Ο κίνδυνος Επένδυσης σε ξένα ομόλογα : Όταν αγοράζετε ομόλογα άλλων χωρών ή ακόμη και εταιρειών που βρίσκονται σε άλλες χώρες, υπάρχουν πολύ πραγματικοί κίνδυνοι που δεν εκτίθενται όταν αγοράζετε στην πατρίδα σας. Αν ανήκετε σε ομόλογα σε εταιρείες πετρελαίου που εδρεύουν στη Βενεζουέλα, για παράδειγμα, θα βρήκατε τα περιουσιακά σας στοιχεία εθνικοποιημένα και κατασχέθηκαν από τον δικτάτορα Ουγκό Τσάβες χωρίς κανένα τρόπο να ανακτήσετε αυτό που χάσατε. Αυτό το άρθρο εξηγεί αυτούς τους κινδύνους και μερικά από τα πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να τα μειώσετε.
Προχωρημένα Θέματα Επενδύσεων για Επενδύσεις
Οι τιμές των ομολόγων χρησιμοποιούνται συχνά ως εργαλείο αποτίμησης για να βοηθήσουν τους επαγγελματίες επενδυτές να καθορίσουν πόσο ακριβό είναι τα αποθέματα και άλλα περιουσιακά στοιχεία. Αυτό γίνεται με τη σύγκριση των αποδόσεων των ομολόγων σε ορισμένους τύπους κρατικών ομολόγων με τις αποδόσεις των κερδών σε ένα απόθεμα.