Γιατί οι ημερομηνίες ωρίμανσης στις Σειρές EE Bonds ποικίλλουν κατά το έτος έκδοσης;

Μια εξήγηση για το γιατί οι σειρές ομολόγων EE σειράς κυμαίνονται από καιρό σε καιρό

Έχετε αναρωτηθεί ποτέ γιατί τα διαφορετικά ομόλογα εξοικονόμησης Series EE ωριμάζουν σε διαφορετικές ημερομηνίες; Για παράδειγμα, τα ομόλογα EE που εκδόθηκαν το 1981 και το 1982 χρειάστηκαν μόνο οκτώ χρόνια για να φτάσουν στην πλήρη ονομαστική τους αξία, ωστόσο τα ίδια ομόλογα EE που εκδόθηκαν το 2003 χρειάστηκαν είκοσι χρόνια για να φτάσουν στην ονομαστική τους αξία. Αυτές οι δραστικά διαφορετικές ημερομηνίες λήξης είναι το αποτέλεσμα του επιτοκίου που κερδίζεται σε κάθε ομολογιακό δάνειο Series EE όταν εκδίδεται. Αυτό συμβαίνει επειδή αυτά τα ομόλογα εξοικονόμησης είναι ένα είδος λεγόμενου "ομόλογου μηδενικού τοκομεριδίου" στο οποίο προστίθενται ομολογίες ομολόγων στην αξία του ομολόγου παρά καταβάλλονται ως επιταγή ή άμεση κατάθεση.

Ενστικτωδώς, το γνωρίζετε ήδη επειδή:

1. Μάθατε στον Οδηγό Σειράς EE Savings Bond ότι η έκδοση πιστοποιητικού χαρτιού των ομολόγων εξοικονόμησης Series EE εκδίδεται στο μισό της ονομαστικής αξίας. Για παράδειγμα, ένας ομολογιακός τίτλος αξίας $ 100 EE θα σας κοστίσει 50 δολάρια κατά τη στιγμή που το αγοράσατε. Αυτό είναι διαφορετικό από τα ηλεκτρονικά αγορασμένα ομόλογα Series EE που αγοράστηκαν μέσω του προγράμματος TreasuryDirect, καθώς και από όλα τα ομόλογα εξοικονόμησης Series I.
2. Μπορείτε επίσης να μάθετε στα Επιτόκια Σειρών EE Savings Bonds ότι το Υπουργείο Οικονομικών αλλάζει περιοδικά τους κανόνες για το πώς υπολογίζονται οι τόκοι για τα ομόλογα εξοικονόμησης για τα νέα ομόλογα που εκδίδονται μετά από μια ορισμένη ημερομηνία.

Το 1982-1983, τα επιτόκια ήταν εξαιρετικά υψηλά. Το 2003, τα επιτόκια ήταν εξαιρετικά χαμηλά. Επομένως, χρειάστηκε λιγότερο χρόνος για τα ομόλογα του 1982-1983 να συνθέσουν από το κόστος τους (το ήμισυ της ονομαστικής αξίας) στην πλήρη ονομαστική τους αξία. Χρειάστηκε περισσότερος χρόνος για το ίδιο πράγμα με τα ομόλογα που εκδόθηκαν το 2003, επειδή το επιτόκιο ήταν πολύ χαμηλότερο.

Πώς να υπολογίσετε το χρόνο μέχρι τη λήξη

Ένας τρόπος για να υπολογίσετε το χρόνο ωρίμανσης είναι να χρησιμοποιήσετε τον κανόνα του 72 . Αυτό το απλό εργαλείο σάς επιτρέπει να υπολογίσετε πόσο χρόνο θα χρειαστεί για να διπλασιάσετε την επένδυσή σας με δεδομένο ρυθμό απόδοσης . Για παράδειγμα, εάν αγοράσατε ένα νέο ομολογιακό δελτίο Series EE με ονομαστική αξία $ 1.000 (το κόστος σας θα ήταν $ 500) που κέρδισε σταθερό επιτόκιο 1,20%, πόσο χρονικό διάστημα θα χρειαζόταν για να φτάσει η αξία της λήξης;

Απλά διαιρέστε 72 με 1.2. Η απάντηση, 60, είναι τα συνολικά έτη που είναι απαραίτητα για να διπλασιαστεί η αξία του ομολόγου. Εάν ο τίτλος εξοικονόμησης Series EE κέρδισε 0,5%, θα χρειαστούν 144 χρόνια για να διπλασιαστεί η αξία του (72 / 0,5 = 144)!

Μελετώντας τα ομόλογα εξοικονόμησης Series EE υπό το φως αυτό, είστε καλύτερα εξοπλισμένοι για να αποφασίσετε αν είναι σωστές για το χαρτοφυλάκιό σας. Θα μπορούσατε να αγοράσετε ευρέως διαφοροποιημένα αποθέματα μπλε chip και να κερδίσετε τουλάχιστον 3% ή 4% στα χρήματά σας. Είστε πρόθυμοι να παρακολουθήσετε την αξία του λογαριασμού σας να μειωθεί κατά το ήμισυ ή να διπλασιαστεί, ανάλογα με το χρηματιστήριο; Εάν είστε σε αυτό καθαρά για το εισόδημα μετρητών και δεν σας πειράζει η αστάθεια , τα αποθέματα μπορεί να είναι μια πολύ καλύτερη επιλογή. Μόνο εσείς και ο επαγγελματίας σύμβουλός σας μπορείτε να αποφασίσετε τι λειτουργεί με βάση τις δικές σας ανάγκες, πόρους και προσωπικότητα. Ο οπλισμός με γνώση καθιστά ευκολότερη αυτή την απόφαση.

Περισσότερες πληροφορίες για τα Σειρά Σειρά EE Αποταμιευτικά ομόλογα

Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο τα ομόλογα εξοικονόμησης Series EE μπορούν να λειτουργούν στο χαρτοφυλάκιο σας, επισκεφτείτε τον Οδηγό Σειράς EE Savings Bond . Μπορείτε επίσης να μάθετε για τα Σειρά Ι Αποταμιευτικά Ομόλογα , τα οποία προσφέρουν προστασία από τον πληθωρισμό. Μπορείτε επίσης να διαβάσετε τον οδηγό ομολόγων αποταμίευσης για νέους επενδυτές, με ιστορικό αποταμιευτικών ομολόγων στις Ηνωμένες Πολιτείες, μια εξήγηση φορολογικών εκτιμήσεων και πολλά άλλα.