Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να μεταφέρετε χρήματα ηλεκτρονικά . Δύο από τις πιο δημοφιλείς και καθιερωμένες επιλογές περιλαμβάνουν τις μεταφορές ACH και τις τραπεζικές μεταφορές , αλλά μερικές φορές αυτές οι μέθοδοι συγχέονται. Είναι χρήσιμο να κατανοήσετε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα κάθε επιλογής, ώστε να επιλέξετε το σωστό κατά την επόμενη φορά που θα χρειαστεί να στείλετε ή να λάβετε χρήματα.
Ταχύτητα μεταφοράς
Οι τραπεζικές μεταφορές μεταφέρουν κεφάλαια από μία τράπεζα σε άλλη σε μία εργάσιμη ημέρα και τα χρήματα μπορούν να διατεθούν ακόμη και την ίδια ημέρα.
Τούτου λεχθέντος, μερικές φορές δεν θα δείτε τα κεφάλαια ή θα έχετε πρόσβαση στα κεφάλαια αμέσως μόλις λάβετε μεταφορά χρημάτων. Αν και οι υπολογιστές κάνουν μεγάλο μέρος της εργασίας, η διαδικασία δεν είναι 100% αυτοματοποιημένη. Ένας υπάλληλος της τράπεζας συνήθως χρειάζεται να εξετάσει τις τραπεζικές μεταφορές και να βρει τα χρήματα στον λογαριασμό του παραλήπτη. Αν ο χρόνος είναι ουσιώδης, ζητήστε μεταφορά εμβάσματος το πρώτο πράγμα το πρωί. Τα διεθνή καλώδια μπορούν να πάρουν μια επιπλέον μέρα ή δύο.
Οι μεταφορές ACH χρειάζονται συχνά δύο έως τρεις εργάσιμες ημέρες για να ολοκληρωθούν. Οι τράπεζες και οι εκκαθαριστικές τράπεζες επεξεργάζονται τις πληρωμές ACH σε παρτίδες - κάνουν όλοι μαζί, αντί να αντιμετωπίζονται μεμονωμένα, κατ 'αρχήν - εξυπηρετούνται για πρώτη φορά. Ωστόσο, το σύστημα ACH κινείται προς τις μεταφορές ίδιας ημέρας και ορισμένες πληρωμές είναι ήδη επιλέξιμες για θεραπεία την ίδια ημέρα.
Όλο και περισσότερο, θα δείτε τις πληρωμές να ολοκληρώνονται πιο γρήγορα καθώς οι οργανισμοί προσαρμόζονται στο νέο σύστημα.
Ασφάλεια και ασφάλεια
Οι τραπεζικές μεταφορές είναι παρόμοιες με τις επιταγές ηλεκτρονικού ταμείου :
- Κατά τη λήψη κεφαλαίων , η τράπεζα αντιμετωπίζει την πληρωμή ως εκκαθαρισμένο χρήμα και επιτρέπει στον δικαιούχο να δαπανήσει ή να αποσύρει μόλις πιστώσει την πληρωμή στον τελικό λογαριασμό.
- Κατά την αποστολή χρημάτων , τα κεφάλαια πρέπει να είναι διαθέσιμα στο λογαριασμό του αποστολέα πριν από την έκδοση της πληρωμής. Η τράπεζα θα αφαιρέσει αμέσως τα χρήματα από το λογαριασμό του αποστολέα καθώς επεξεργάζεται το αίτημα.
Οι κίνδυνοι απάτης είναι υψηλοί όταν στέλνετε χρήματα, αλλά σχετικά χαμηλοί όταν λαμβάνετε χρήματα.
- Εάν λάβετε μια γνήσια μεταφορά χρημάτων, μπορείτε να είστε σίγουροι ότι ο αποστολέας είχε διαθέσιμα κεφάλαια και η τράπεζά τους έστειλε τα χρήματα. Οι μεταφορές μέσω καλωδίων είναι ένας σχετικά ασφαλής τρόπος πληρωμής και, σε αντίθεση με τους ταμειακούς ελέγχους , δεν είναι συχνά παραποιημένοι. Απλά βεβαιωθείτε ότι λαμβάνετε μια πραγματική μεταφορά χρημάτων, σε αντίθεση με έναν άλλο τύπο ηλεκτρονικής πληρωμής.
- Εάν στέλνετε χρήματα με καλώδιο , πρέπει να είστε απόλυτα βέβαιοι ότι γνωρίζετε σε ποιον στέλνετε τα χρήματα. Μια μεταφορά χρημάτων γενικά δεν μπορεί να αντιστραφεί και ο παραλήπτης μπορεί να αποσύρει τα κεφάλαια αμέσως.
Οι μεταφορές ACH είναι επίσης ασφαλείς, αλλά οι μεταφορές ACH στο λογαριασμό σας μπορούν να αντιστραφούν. Αυτό ισχύει για τα λάθη που κάνει ο εργοδότης σας (εάν πληρώνονται υπερβολικά τυχαία) καθώς και για δόλιες μεταφορές από το λογαριασμό σας . Ωστόσο, υπάρχουν κανόνες σχετικά με το πότε και πώς οι τράπεζες επιτρέπουν αντιστροφές, οπότε οι περισσότερες μεταφορές πρόκειται να παραμείνουν εκτός αν υπάρχει σαφής απάτη ή λάθος.
Με κάθε είδος μεταφοράς, ίσως χρειαστεί να δώσετε πληροφορίες σχετικά με τον τραπεζικό σας λογαριασμό, συμπεριλαμβανομένου του αριθμού λογαριασμού, του αριθμού δρομολόγησης τραπεζών και του ονόματος. Αυτές οι λεπτομέρειες μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να κλέψουν χρήματα από τον λογαριασμό σας, οπότε παρέχετε μόνο αυτές τις πληροφορίες εάν εμπιστεύεστε τον παραλήπτη.
Κόστος αποστολής και παραλαβής
Μεταφορές καλωδίων: Υπάρχει σχεδόν πάντα ένα τέλος για την αποστολή τραπεζικού εμβάσματος. Οι τράπεζες ενδέχεται να χρεώνουν μεταξύ $ 10 έως $ 35 για να στείλουν ένα καλώδιο στις Ηνωμένες Πολιτείες και οι διεθνείς μεταφορές κοστίζουν περισσότερο. Η λήψη τραπεζικού εμβάσματος είναι συχνά δωρεάν, αλλά ορισμένες τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις χρεώνουν μικρά τέλη για να λάβουν κεφάλαια με καλώδιο. Εάν χρηματοδοτήσετε τη μεταφορά με την πιστωτική σας κάρτα , θα πληρώσετε πολύ περισσότερο λόγω υψηλότερων επιτοκίων και προμηθειών.
Οι μεταφορές ACH είναι σχεδόν πάντα δωρεάν για τους καταναλωτές - ειδικά εάν λαμβάνετε χρήματα στο λογαριασμό σας.
Η αποστολή χρημάτων στους φίλους και την οικογένεια χρησιμοποιώντας εφαρμογές ή υπηρεσίες πληρωμών P2P είναι συνήθως δωρεάν ή γύρω στο ένα δολάριο (οι υπηρεσίες αυτές συχνά χρησιμοποιούν το δίκτυο ACH για να χρηματοδοτούν πληρωμές). Οι επιχειρήσεις και άλλοι οργανισμοί που καταβάλλουν μισθούς ή αποδέχονται πληρωμές λογαριασμών από την ACH συνήθως πληρώνουν για την υπηρεσία αυτή. Οι χρεώσεις συναλλαγής είναι συνήθως μικρότερες από $ 1 ανά πληρωμή.
Η διαδικασία
Ανάλογα με την τράπεζά σας, υπάρχει μια αξιοπρεπής πιθανότητα να μπορείτε να ρυθμίσετε και τις δύο τραπεζικές μεταφορές και τις πληρωμές ACH online.
Ωστόσο, ορισμένα ιδρύματα απαιτούν πρόσθετα βήματα για τραπεζικές μεταφορές - ειδικά όταν στέλνουν μεγάλες μεταφορές. Η τράπεζά σας ενδέχεται να απαιτήσει επαλήθευση των τραπεζικών εμβασμάτων μέσω τηλεφώνου και ίσως χρειαστεί ακόμη να χρησιμοποιήσετε έντυπα ή ηλεκτρονικά έντυπα για να ολοκληρώσετε το αίτημά σας.
Για να στείλετε μια τραπεζική μεταφορά , δώστε πληροφορίες σχετικά με το λογαριασμό σας και το λογαριασμό στον οποίο θέλετε να στείλετε χρήματα. Οι απαιτούμενες πληροφορίες περιλαμβάνουν ονόματα τραπεζών, αριθμούς λογαριασμών, αριθμούς δρομολόγησης ABA κ.ο.κ. (βλ. Πού θα βρείτε αυτές τις πληροφορίες σε μια επιταγή ).
Για να στείλετε μια μεταφορά ACH , συνήθως χρησιμοποιείτε ένα έντυπο που παρέχεται από τον οργανισμό που πληρώνετε ή από την υπηρεσία που χρησιμοποιείτε. Οι περισσότεροι καταναλωτές δεν μπορούν να δημιουργήσουν πληρωμές ACH σε τρίτους από προσωπικούς τραπεζικούς λογαριασμούς, αλλά οι επιχειρήσεις ενδέχεται να έχουν αρκετές διαθέσιμες επιλογές . Όταν χρησιμοποιείτε υπηρεσίες P2P, ίσως χρειαστεί να παράσχετε τον αριθμό του κινητού τηλεφώνου ή τη διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου του παραλήπτη και ο παραλήπτης θα παράσχει ξεχωριστά τις πληροφορίες του τραπεζικού λογαριασμού του.
Κοινές χρήσεις
Λόγω των διαφορών που περιγράφηκαν παραπάνω, οι τραπεζικές μεταφορές και οι μεταφορές ACH επιλύουν διαφορετικές ανάγκες.
Οι μεταφορές καλωδίων είναι καλύτερες όταν η ταχύτητα και η βεβαιότητα είναι ζωτικής σημασίας. Διαφορετικά, γιατί να πληρώσετε το τέλος και να πάρετε τα επιπλέον βήματα για να ολοκληρώσετε ένα καλώδιο; Ένα τυπικό παράδειγμα είναι μια προκαταβολή για μια αγορά κατοικίας. Οι πωλητές δεν θα κυκλοφορήσουν τον τίτλο εκτός αν είναι σίγουροι ότι μπορείτε να πληρώσετε, έτσι εγγυημένα επιταγές και τραπεζικές μεταφορές είναι χρήσιμες.
Οι πληρωμές μέσω του ACH είναι χρήσιμες για μικρές, συχνές πληρωμές που δεν επηρεάζουν την αποστολή. Όσο ο καθένας εμπιστεύεται ο ένας τον άλλον (περισσότερο ή λιγότερο), είναι οικονομικά αποδοτικό να χρησιμοποιείται αυτό το αυτοματοποιημένο σύστημα. Τα συνήθη παραδείγματα πληρωμών με ACH περιλαμβάνουν:
- Άμεση κατάθεση της αμοιβής των εργαζομένων ή παροχές από την κοινωνική ασφάλιση
- Αυτόματες μηνιαίες πληρωμές λογαριασμών σε επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, δανειστές και άλλους παρόχους υπηρεσιών
- Μετακίνηση χρημάτων μεταξύ των λογαριασμών σας σε διαφορετικές τράπεζες