Μια γρήγορη αλλά ακριβή επιλογή
Αποστολή χρημάτων μέσω πιστωτικής κάρτας
Ο όρος σύρμα μεταφορά χρησιμοποιείται με πολλούς διαφορετικούς τρόπους.
Συναλλαγές τραπεζικών εμβασμάτων: οι τραπεζικές μεταφορές μεταβιβάζονται παραδοσιακά μέσω τραπεζών .
Πρόκειται για μεταφορές ίδιας ημέρας από έναν λογαριασμό σε άλλο και είναι δημοφιλείς για συναλλαγές όπως οι αγορές στο σπίτι. Για να ολοκληρώσετε ένα καλώδιο, θα χρειαστεί να δώσετε τις τραπεζικές πληροφορίες του παραλήπτη και ίσως χρειαστεί να υποβάλετε μια έντυπη μορφή (αν και μικρές αιτήσεις μεταφοράς ενδέχεται να είναι διαθέσιμες στο διαδίκτυο).
Μεταφορά χρημάτων: αυτό μπορεί να σημαίνει πολλά πράγματα, αλλά η βασική ιδέα είναι ότι στέλνετε χρήματα ηλεκτρονικά, είτε πρόκειται για μια παραδοσιακή "μεταφορά χρημάτων " είτε όχι. Τα χρήματα μπορεί να είναι ακόμη διαθέσιμα στον παραλήπτη την ίδια ημέρα - μέσα σε λίγα λεπτά. Η υπηρεσία Western Union , MoneyGram και άλλοι προσφέρουν αυτόν τον τύπο υπηρεσίας και μπορείτε να ρυθμίσετε τις μεταφορές μέσω διαδικτύου ή μέσω τηλεφώνου (ο παραλήπτης μπορεί να αναγνωριστεί από μια διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, έναν αριθμό τηλεφώνου ή ένα όνομα). Μερικές φορές αυτές οι μεταφορές χρειάζονται δύο έως τρεις εργάσιμες ημέρες, καθώς μετακινούνται μέσω του δικτύου ACH .
Προκαταβολές μετρητών
Ανεξάρτητα από τη μέθοδο που χρησιμοποιείτε, θα χρειαστείτε προκαταβολή σε μετρητά αν σκοπεύετε να χρηματοδοτήσετε τη μεταφορά με την πιστωτική σας κάρτα.
Μια προκαταβολή παρέχει "δωρεάν και σαφή" χρήματα διαθέσιμα για την αποστολή αμέσως.
Τέλη: οι προκαταβολές σε μετρητά έρχονται με χρεώσεις. Η εταιρεία της πιστωτικής σας κάρτας χρεώνει συχνά ένα ποσοστό του ποσού της συναλλαγής (με ελάχιστα ποσά $ 10 ή περισσότερα) και θα καταβάλλετε επιπλέον χρέωση για την πραγματική μεταφορά. Τα τέλη αυξάνουν αποτελεσματικά την τιμή του τι πληρώνετε, οπότε λαμβάνετε υπόψη το συνολικό κόστος κατά τη λήψη αποφάσεων.
Χρεώσεις τόκων: οι προκαταβολές μετρητών στην πιστωτική σας κάρτα είναι δαπανηρές. Το επιτόκιο που χρεώνεται στις προκαταβολές είναι συνήθως υψηλότερο από το επιτόκιο των υπολοίπων που προέρχονται από αγορές (αναμένεται ποσοστό τουλάχιστον 25%). Επιπλέον, δεν υπάρχει περίοδος χάριτος για τις προκαταβολές σε μετρητά, επομένως θα πληρώνετε τα τέλη τόκων, ακόμη και αν πληρώσετε την κάρτα σας πριν από το τέλος του κύκλου δήλωσης.
Η πίστωσή σας: όταν δανειστείτε έναντι της πιστωτικής σας κάρτας, κινδυνεύετε να καταστρέψετε την πίστωση σας - τουλάχιστον προσωρινά. Οι μεγάλες προκαταβολές μετρητών μπορούν να χρησιμοποιήσουν το μεγαλύτερο μέρος του διαθέσιμου πιστωτικού ορίου, υποδεικνύοντας ότι μπορεί να έχετε οικονομικό πρόβλημα . Εάν σχεδιάζετε να πραγματοποιήσετε μια μεγάλη αγορά στο εγγύς μέλλον (ένα σπίτι ή ένα όχημα, για παράδειγμα), χαμηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμα θα κάνει πιο δύσκολο να δανειστείτε. Αποφύγετε να ξεπεράσετε την πιστωτική σας κάρτα και να πληρώσετε άμεσα το χρέος.
Πώς να πάρετε μια προκαταβολή μετρητών: αν σχεδιάζετε να συντηρήσετε χρήματα χρησιμοποιώντας μια τράπεζα, θα χρειαστεί να πάρετε κεφάλαια στον τραπεζικό σας λογαριασμό. Μπορείτε να το κάνετε αυτό με μια επίσκεψη σε έναν καταθέτη στο υποκατάστημα της τράπεζάς σας και ζητώντας προκαταβολή μετρητών (μετακίνηση των εσόδων στον λογαριασμό σας) ή μπορείτε απλά να κάνετε ανάληψη μετρητών σε ΑΤΜ και να καταθέσετε τα χρήματα στο λογαριασμό σας. Αν χρησιμοποιείτε υπηρεσία μεταφοράς χρημάτων, η προκαταβολή μετρητών γίνεται αυτόματα καθώς περνάτε τα βήματα για να ολοκληρώσετε τη μεταφορά.
Θυμηθείτε, εάν χρησιμοποιείτε μια πιστωτική κάρτα για να χρηματοδοτήσετε μια μεταφορά χρημάτων, δανείζετε χρήματα για να κάνετε τη μεταφορά. Ως αποτέλεσμα, θα πληρώσετε ένα υψηλό επιτόκιο στα χρήματα που δανείζετε και τα τέλη θα προστεθούν στο υπόλοιπο του δανείου σας - αυξάνοντας το συνολικό ποσό των τόκων που πληρώνετε. Αλλά υπάρχουν εναλλακτικές λύσεις.
Κίνδυνοι μεταφοράς καλωδίων
Σε αντίθεση με τις αγορές στην κάρτα σας, οι προκαταβολές σε μετρητά δεν μπορούν να αντιστραφούν , γεγονός που μειώνει τον κίνδυνο για την υπηρεσία τράπεζας ή μεταφοράς χρημάτων. Είναι μόνο πρόθυμοι να κάνουν μια μη αναστρέψιμη μεταφορά εάν έχουν τα χρήματα λίγο-πολύ στο χέρι. Ο παραλήπτης θα είναι σε θέση να πάρει τα χρήματα αμέσως (σε μετρητά ή μετακινώντας τα χρήματα αλλού) και δεν υπάρχει τρόπος να ανακτήσετε τα χρήματα.
Στείλτε χρήματα μόνο αν ξέρετε πού πηγαίνει και εάν εμπιστεύεστε τον παραλήπτη. Πολλές απάτες κάνουν χρήση τραπεζικών εμβασμάτων (ή υπηρεσιών μεταφοράς χρημάτων) και οι απατεώνες εκμεταλλεύονται τις παρεξηγήσεις σχετικά με τον τρόπο λειτουργίας αυτών των πληρωμών.
Οι περισσότεροι άνθρωποι πιστεύουν ότι η τράπεζά τους ή η Western Union μπορούν να βοηθήσουν αν υπάρχει κάποιο πρόβλημα, αλλά τα χρήματα είναι συνήθως πάει για καλό .
Εναλλακτικές λύσεις για την καλωδίωση από την πιστωτική σας κάρτα
Λόγω των κινδύνων και του κόστους, μπορεί να υπάρχουν καλύτεροι τρόποι αποστολής χρημάτων. Ανάλογα με την κατάσταση και εάν πρέπει να δανειστείτε χρήματα , ορισμένες από τις παρακάτω επιλογές μπορεί να είναι καλύτερη.
Σύρμα από τον τραπεζικό σας λογαριασμό: εάν δεν χρειάζεται να δανειστείτε και είστε σίγουροι για τον παραλήπτη (γνωρίζετε ότι δεν είναι απάτη), απλά να στείλετε χρήματα από τον λογαριασμό σας. Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να γίνει αυτό, συμπεριλαμβανομένης της χρήσης μιας τυποποιημένης τραπεζικής μεταφοράς .
Πληρώστε με χρεωστική κάρτα: οι ιστότοποι σε απευθείας σύνδεση συνήθως ζητούν έναν αριθμό "πιστωτικής κάρτας", αλλά μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια χρεωστική κάρτα στις περισσότερες περιπτώσεις . Οι χρεωστικές κάρτες αντλούν χρήματα από τον λογαριασμό σας, αντί να δημιουργούν δάνειο, οπότε θα αποφύγετε τις προκαταβολές και τις χρεώσεις τόκων. Απλά βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε σε ποιον δίνετε τον αριθμό της κάρτας σας.
Παραγγελία χρημάτων ή ταμία: υπάρχουν διάφοροι τρόποι για την αποστολή εγγυημένων κεφαλαίων. Εκτός από τις τραπεζικές μεταφορές, οι ταμειακοί έλεγχοι θεωρούνται εξαιρετικά ασφαλείς (εφόσον ο έλεγχος δεν είναι ψεύτικος). Η τράπεζα έκδοσης εγγυάται τους ταμειακούς ελέγχους, επομένως δεν μπορούν να αναπηδήσουν. Οι εντολές χρημάτων είναι επίσης μια επιλογή σε ορισμένες περιπτώσεις.
Εφαρμογές πληρωμής: αν γνωρίζετε το άτομο στο οποίο στέλνετε χρήματα (για παράδειγμα, ένας φίλος ή μέλος της οικογένειας), δοκιμάστε μια δωρεάν ή φθηνή υπηρεσία πληρωμών. Το Square Cash μεταφέρει χρηματικά ποσά από τον λογαριασμό σας απευθείας στον λογαριασμό ελέγχου του παραλήπτη - χρησιμοποιώντας τις χρεωστικές κάρτες σας - δωρεάν. Το PayPal είναι διαθέσιμο για διεθνείς πληρωμές και υπάρχουν πολλές άλλες επιλογές που μπορεί να ικανοποιήσουν τις ανάγκες σας .
Εάν πρέπει να δανειστείτε χρήματα: η πιστωτική σας κάρτα δεν είναι ο μόνος τρόπος δανεισμού. Υποθέτοντας ότι πραγματικά χρειαστεί να δανειστείτε, ρωτήστε την τράπεζά σας για ένα προσωπικό δάνειο (ή οποιαδήποτε άλλη διαθέσιμη επιλογή) για την τύλιξη των χρημάτων. Οι σε απευθείας σύνδεση δανειστές και τα δάνεια peer-to-peer είναι επίσης μια φθηνή επιλογή - ειδικά αν έχετε μερικές ημέρες για να εργαστείτε με. Οι πιστωτικές κάρτες είναι ίσως η πιο γρήγορη επιλογή, αλλά θα πληρώσετε ένα ασφάλιστρο για αυτή την ταχύτητα.
Έλεγχοι ευκολίας: η λήψη προκαταβολής μετρητών από έναν πάροχο ή ένα ΑΤΜ είναι ακριβό. Ίσως να είστε σε θέση να πληρώσετε λιγότερα αν κρατάτε το μάτι σας έξω για ειδικές προσφορές από την εταιρεία πιστωτικών καρτών σας. Με ελέγχους ευκολίας ή προσφορές μεταφοράς ισορροπίας , έχετε τη δυνατότητα να γράψετε μια επιταγή στον εαυτό σας και να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα με οποιονδήποτε τρόπο θέλετε. Παρόλο που εξακολουθείτε να πληρώνετε αμοιβές, υπάρχει μια καλή πιθανότητα ότι τα τέλη θα είναι χαμηλότερα και, ως μπόνους, θα μπορούσατε να πάρετε χαμηλότερο επιτόκιο (για περιορισμένο χρονικό διάστημα).
Τυπική πληρωμή με πιστωτική κάρτα: μια άλλη επιλογή είναι απλώς να πληρώσετε με πιστωτική κάρτα (αν υποτεθεί ότι οι κάρτες γίνονται δεκτές). Οι πιστωτικές κάρτες μπορούν να χρησιμοποιηθούν σε διεθνές επίπεδο και θα έχετε οφέλη προστασίας των καταναλωτών εάν χρησιμοποιήσετε την κάρτα σας για να πραγματοποιήσετε απευθείας αγορά. Το PayPal είναι μια παρόμοια επιλογή και είναι ελεύθερη να πραγματοποιεί αγορές με το PayPal. Για ορισμένες αγορές, το PayPal θα σας δανείσει χρήματα (μέσω πιστωτικής κάρτας PayPal).
Εάν καμία από τις παραπάνω επιλογές δεν θα λειτουργήσει, μπορεί να έχει νόημα να χρησιμοποιείτε την πιστωτική σας κάρτα και τα χρήματά σας - αλλά μόνο σε καταστάσεις έκτακτης ανάγκης.
Εκτός από τις δαπάνες
Ο δανεισμός χρημάτων σε πιστωτικές κάρτες δεν είναι βιώσιμος. Τελικά, τα υψηλά επιτόκια και οι απότομες χρεώσεις μπορούν να σας οδηγήσουν σε μια σπειροειδή χρέους - θα ξοδέψετε περισσότερα για τη διατήρηση του χρέους κάθε μήνα από ό, τι βάζετε στο ίδιο το χρέος.
Για να αποφύγετε το δανεισμό χρημάτων, τον προϋπολογισμό για τις απαραίτητες δαπάνες και τη δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης. Στην ιδανική περίπτωση, θα έχετε αρκετά για να καλύψετε έξοδα διαμονής τριών έως έξι μηνών (ή περισσότερα, αν προτιμάτε να είστε συντηρητικοί). Τα κεφάλαια έκτακτης ανάγκης πρέπει να διατηρούνται κάπου ασφαλή και προσβάσιμα, όπως ένας λογαριασμός αποταμίευσης ή χρηματαγοράς . Αποφύγετε την επιδρομή στο ταμείο και όταν προκύπτουν εκπλήξεις - όπως αυτή που αντιμετωπίζετε σήμερα - δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε βαριά έξοδα.
Μερικές φορές το δανεισμό είναι αναπόφευκτο. Αν σας αρέσει να έχετε ένα εφεδρικό σχέδιο, μπορείτε να επωφεληθείτε από τη διατήρηση μιας γραμμής πίστωσης ανοιχτή . Μια πιστωτική γραμμή είναι μια λίμνη χρημάτων που είναι διαθέσιμη για δανεισμό - αλλά δεν δανείζετε πραγματικά μέχρι να το χρειαστείτε. Η πιστωτική γραμμή θα πρέπει να είναι ανέξοδη για να διατηρηθεί, αφού θα πληρώνετε μόνο τόκο όταν δανείζετε χρήματα (αν ποτέ).