Ας δούμε πώς λειτουργεί
Η διαιτησία προσόδου συνεπάγεται ταυτόχρονα την αγορά μιας άμεσης πρόσοδος άμεσης προκαταβολής (SPIA) και μιας πολιτικής ασφάλισης ζωής. Η διάρθρωση της προσόδου μπορεί να είναι ενιαία ζωή ή σε συνδυασμό με έναν σύζυγο, με το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής να λαμβάνεται συνήθως για τον σύζυγο. Είναι σημαντικό να δομηθεί τόσο η πρόσοδος όσο και η πολιτική ασφάλισης ζωής για μέγιστα οφέλη, οπότε είναι σημαντικό να κατανοήσετε πλήρως το καθένα.
Τι είναι το SPIA ή η άμεση πρόσοδος ενός πρώτου προνομίου;
Η παλαιότερη μορφή εισοδηματικής προσόδου εξακολουθεί να είναι η καλύτερη και παρέχει την υψηλότερη συμβατική αποπληρωμή οποιουδήποτε τύπου προσόδου. Τα SPIA είναι μια καθαρή μεταφορά προγραμμάτων συνταξιοδοτικών κινδύνων που μπορούν να διαρθρωθούν για μια εγγυημένη ροή εισοδήματος καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής, ένα εισόδημα για μια συγκεκριμένη περίοδο ή ένας συνδυασμός και των δύο.
Σας συνιστούμε να δημιουργήσετε την πρόσοδο με τον σύζυγό σας (γνωστός και ως κοινός επιτόκιος) έτσι ώστε το εγγυημένο εισόδημα να καλύπτει και τις δύο ζωές. Η υψηλότερη συμβατική αποζημίωση θα είναι δομημένη ως "Joint Life Only". Εάν θέλετε να βεβαιωθείτε ότι το 100% του αρχικού κεφαλαίου θα μεταβεί σε κάποιον στην οικογένειά σας όταν ο σύζυγος και ο σύζυγός του πεθάνουν τότε η υψηλότερη συμβατική δομή θα είναι η " Life με επιστροφή χρημάτων "ή" Επιστροφή χρημάτων με επιστροφή μετρητών ".
Οι Άμεσες Άμεσες Premium Premiums δεν έχουν αμοιβές και οι ετήσιες προσαυξήσεις COLA (Cost of Living Adjustment) είναι εγγυημένες κατά τη στιγμή της υποβολής της αίτησης. Το εισόδημα της SPIA μπορεί να ξεκινήσει μόλις 30 ημέρες από τη στιγμή που εκδίδεται η πολιτική, αλλά μπορείτε επίσης να την αναβάλλετε μέχρι και ένα χρόνο.
Τι είδους ασφάλειες ζωής λειτουργεί με τη στρατηγική "Annuity Arbitrage";
Πάντα λέω στους ανθρώπους ότι η ασφάλιση ζωής θα προσφέρει την καλύτερη απόδοση της επένδυσης που δεν θα δείτε ποτέ.
Πάρτε το; Είσαι νεκρός, αλλά οι δικαιούχοι σου θα σε αγαπούν για να βγάλουν εκείνη την πολιτική ασφάλισης ζωής.
Το μόνο πιθανό εμπόδιο με την ασφάλιση ζωής είναι να το πληρείτε. Για να αγοράσετε ασφάλιση ζωής, πρέπει να περάσετε μια διαδικασία αναδοχής που περιλαμβάνει φυσικές εξετάσεις αίματος και λεπτομερή επισκόπηση των ιατρικών σας αρχείων. Αυτή η διαδικασία μπορεί να διαρκέσει λίγο και η υπομονή είναι μια αρετή κατά την αναδοχή της πολιτικής σας. Δεν πωλούν ασφάλειες ζωής (π.χ. Stan The Annuity Man), αλλά έχω μια θεωρία ότι πρέπει να αγοράσετε όσο το δυνατόν περισσότερα οφέλη θανάτου με όσο το δυνατόν λιγότερα χρήματα. Αυτό λίγο πολύ ορίζει την έννοια της ασφάλισης ζωής. Η συμβουλή μου είναι να αγοράσω αυτό που ονομάζεται "επίπεδο όρος" που εγγυάται την πριμοδότηση δεν θα αλλάξει. Προτείνω να κλειδώνετε σε αυτά τα ασφάλιστρα για όσο το δυνατόν περισσότερο, όπως για την ηλικία των 90 ετών ή περισσότερο.
Εάν δεν υπάρχει ασφάλεια ζωής , τότε δεν υπάρχει κανένας αρμπιτράζ προσόδου, οπότε ένας από τους συζύγους να μπορεί να τύχει ασφάλισης ζωής είναι απαραίτητος.
Ποια είναι τα οφέλη της Στρατηγικής "Arjunrage Annuity";
Αυτή η στρατηγική λειτουργεί πραγματικά καλά επειδή όλα τα οφέλη είναι συμβατικά εγγυημένα. Παρόλο που το "arbitrage annuity" είναι συνήθως πλήρως προσαρμοσμένο, κάτω από αυτό είναι μια κοινή οργάνωση και τα αντίστοιχα οφέλη:
- Μια απλή Premium Immediate Annuity (SPIA) αγοράζεται σε μια κοινή δομή ζωής, έτσι ώστε να εξασφαλίζεται μια ροή εισοδήματος καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής και για τις δύο ζωές.
- Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής (κατά προτίμηση διάρκεια ζωής) αγοράζεται σε έναν από τους συζύγους, συνήθως ο σύζυγος, καθώς στατιστικά συνήθως πεθαίνουν πρώτα. Το ποσό των παροχών θανάτου μπορεί να προσδιοριστεί κατά την υποβολή της αίτησης, μαζί με την απαραίτητη μηνιαία ή ετήσια ασφάλιστρα.
- Το απαιτούμενο ποσό ασφαλίστρου SPIA υπολογίζεται έτσι ώστε το ρεύμα εισοδήματος από την πρόσοδο να καλύπτει το ασφάλιστρο ζωής καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής του ασφαλισμένου συζύγου.
- Μετά το θάνατο του ασφαλισμένου συζύγου, το επίδομα θανάτου από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής μεταβιβάζεται στον αφορολόγητο δικαιούχο (συνήθως η σύζυγος).
- Η εγγύηση εισοδήματος ζωής SPIA συνεχίζεται αδιάλειπτα στον επιζώντα σύζυγο και λαμβάνουν το αφορολόγητο επίδομα θανάτου από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, εφόσον είναι και ο δικαιούχος του ασφαλιστηρίου.
Υπάρχουν πολλές άλλες στρατηγικές προσόδου που χρησιμοποιούν μόχλευση για τη μεγιστοποίηση των συμβατικών οφελών. Εντούτοις, η στρατηγική αρμπιτράζ των προσόδων που μόλις περιγράψαμε είναι η πιο δημοφιλής και πιο συνηθισμένη. Ίσως είναι κάτι που θα μπορούσε να λειτουργήσει για την ιδιαίτερη κατάστασή σας.