Εάν συμβάλλετε σε ένα σχέδιο Ohio 529, μπορείτε να αποκομίσετε σημαντικά φορολογικά οφέλη
529 σχέδια αποταμίευσης έχουν σχεδιαστεί για να βοηθήσουν τους φοιτητές, τους γονείς και τους παππούδες να εξοικονομήσουν χρήματα για κολέγιο ή πανεπιστημιακά έξοδα σε ένα φοροαπαλλακτικό λογαριασμό. Οποιαδήποτε κέρδη σε ένα 529 δεν υπόκεινται στους ομοσπονδιακούς φόρους εισοδήματος και θα μπορείτε ακόμη και να αφαιρέσετε εισφορές από τους φόρους του Οχάιο όταν υποβάλετε κάθε χρόνο. Το Οχάιο κατατάσσεται ως ένα από τα καλύτερα κράτη στις Ηνωμένες Πολιτείες όσον αφορά τα σχέδια αποταμίευσης κολλεγίων, οπότε οι κάτοικοί του έχουν πολλά να κερδίσουν εκμεταλλευόμενοι αυτό το πρόγραμμα.
Εάν εξοικονομούνται αρκετά χρήματα μέσω αυτού του οχήματος, υπάρχει λιγότερο άγχος κατά τη διάρκεια των εισαγωγών σχετικά με την αίτηση για οικονομική ενίσχυση ή την αναζήτηση υποτροφιών. Οι επενδύσεις που πραγματοποιήθηκαν σε αυτούς τους λογαριασμούς δεν έχουν ομοσπονδιακούς και κρατικούς φόρους εισοδήματος. Επιπλέον, όλες οι αποσύρσεις που χρησιμοποιούνται για τα έξοδα ειδικής τριτοβάθμιας εκπαίδευσης απαλλάσσονται από τους ομοσπονδιακούς και κρατικούς φόρους εισοδήματος. Το Οχάιο είναι επίσης ένα από τα 33 κράτη και η περιφέρεια της Κολούμπια που προσφέρει στους κατοίκους έκπτωση φόρου ή πίστωση φόρου.
Μέσω αυτών των φορολογικά εκπτώσιμων σχεδίων, τα μέλη της οικογένειας και οι φίλοι μπορούν να συνεισφέρουν σε ένα ταμείο κολλεγίων παιδιού και να λάβουν φορολογικό όφελος γι 'αυτό. Με τα χρόνια, με τακτικές συνεισφορές και σύνθετο ενδιαφέρον, το σχέδιο μπορεί να αυξηθεί σημαντικά για να καλύψει τα εκπαιδευτικά έξοδα του παιδιού. Το Οχάιο προσφέρει δύο επιλογές 529 Savings Plan:
- Το σχέδιο αποταμίευσης CollegeAdvantage 529 : Πωλείται απευθείας μέσω του κράτους, το οποίο διαχειρίζεται και διανέμει αυτό το σχέδιο από την Trust Trust Authority Trust. Το σχέδιο προσφέρει τέσσερις επιλογές βασισμένες στην ηλικία, οι οποίες γίνονται πιο συντηρητικές καθώς ο φοιτητής πλησιάζει το κολέγιο, 17 στατικές επιλογές, οι οποίες διατηρούν την ίδια κατανομή ενεργητικού με την πάροδο του χρόνου, και τρεις επιλογές μετρητών. Οι περισσότερες επενδύσεις βάσει ηλικίας περιλαμβάνουν ένα μικρό αριθμό αμοιβαίων κεφαλαίων με δείκτη Vanguard.
- Σχέδιο BlackRock CollegeAdvantage 529 : Πρόκειται για σχέδιο που πωλείται από σύμβουλο, το οποίο διαχειρίζεται και διανέμει η BlackRock Investments LLC. Το σχέδιο προσφέρει τρεις επιλογές βασισμένες στην ηλικία, οι οποίες γίνονται πιο συντηρητικές καθώς ο φοιτητής πλησιάζει το κολλέγιο και 20 στατικές επιλογές, οι οποίες διατηρούν την ίδια κατανομή ενεργητικού με την πάροδο του χρόνου. Οι επιλογές βάσει ηλικίας αποτελούνται σχεδόν εξ ολοκλήρου από τα αμοιβαία κεφάλαια της BlackRock και τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια και εμπίπτουν σε τρεις κατηγορίες: συντηρητική, μέτρια και επιθετική.
Επισκόπηση του Κολλεγίου του Οχάιο 529 Αφαίρεση φόρου επί των αποταμιεύσεων
Εάν είστε φορολογικός φορέας του Οχάιου, δικαιούστε να αφαιρέσετε έως και 2.000 δολάρια από εισφορές ανά δικαιούχο, ετησίως, από το φορολογητέο εισόδημά σας στο κράτος του Οχάιο, με απεριόριστη μεταφορά. Δεν χρειάζεται να είστε ο κάτοχος του λογαριασμού για να αφαιρέσετε τις εισφορές από το φορολογικό εισόδημα του κράτους σας στο Οχάιο. Το όφελος είναι ανά συνεισφέροντα ή παντρεμένο ζευγάρι. Αυτό το πρόγραμμα δέχεται εισφορές έως ότου τα υπόλοιπα των 529 λογαριασμών στα 529 σχέδια του Οχάιο για τον ίδιο δικαιούχο φθάσουν τα 445.000 δολάρια. Όταν ξεκινάτε εξοικονόμηση για το κολλέγιο, ένα όφελος είναι ότι το ελάχιστο για το άνοιγμα ενός σχεδίου αποταμίευσης 529 στο Οχάιο είναι πολύ χαμηλό. Μπορείτε να ανοίξετε ένα λογαριασμό και να συνεισφέρετε συνεχώς με μόλις 25 δολάρια.
Ποιος μπορεί να είναι δικαιούχος;
Κάθε πολίτης των ΗΠΑ ή νόμιμος κάτοικος άνω των 18 ετών μπορεί να ονομάζεται δικαιούχος ενός σχεδίου αποταμίευσης του Οχάιο 529. Μπορείτε ακόμη να ανοίξετε έναν λογαριασμό και να ονομάσετε τον εαυτό σας ως δικαιούχο, εφόσον πληρούνται τα καθορισμένα κριτήρια.
Ο δικαιούχος πρέπει να πάει στο σχολείο στο Οχάιο;
Σύμφωνα με τα σχέδια αποταμίευσης 529 του Οχάιο, ο δικαιούχος μπορεί να μεταβεί σε οποιοδήποτε σχολείο διάρκειας δύο ή τεσσάρων ετών, ανεξάρτητα από το αν το ίδρυμα είναι δημόσιο ή ιδιωτικό ή βρίσκεται στο Οχάιο, εφόσον το πανεπιστήμιο ή το κολλέγιο είναι διαπιστευμένο και επιλέξιμο για το Υπουργείο Παιδείας των ΗΠΑ προγράμματα χρηματοοικονομικής βοήθειας.
Αν ο φοιτητής δεν πηγαίνει στο κολέγιο αμέσως μετά το γυμνάσιο, ο δικαιούχος μπορεί ακόμα να έχει πρόσβαση στα χρήματα αργότερα. Δεν υπάρχει περιορισμός ηλικίας ως προς το πότε πρέπει να αποσύρονται τα χρήματα.
Εάν ο δικαιούχος αποφασίσει να μην πάει καθόλου στο κολλέγιο, ο κάτοχος του λογαριασμού μπορεί να αλλάξει τους δικαιούχους και να χρησιμοποιήσει το σχέδιο αποταμίευσης 529 για άλλο μέλος της οικογένειας ή αγαπημένο μέλος. Εναλλακτικά, ο κάτοχος του λογαριασμού μπορεί να επιλέξει να πάρει τα χρήματα από το σχέδιο εντελώς? Ωστόσο, η επιλογή αυτή θα επιφέρει σημαντικές κυρώσεις, συμπεριλαμβανομένης ποινής 10% επί των κερδών και της ανάγκης καταβολής φόρου εισοδήματος για το πλήρες ποσό του σχεδίου αποταμίευσης.