Πόσο χρειάζεστε για μια προκαταβολή και πού πρέπει να το πάρετε;
Για να πάρετε το χαμηλότερο δυνατό επιτόκιο και να αποφύγετε την ασφάλιση ιδιωτικών υποθηκών , είναι καλύτερο να έχετε μια προκαταβολή 20 τοις εκατό - πολλά Benjamins όταν εξετάζετε την τιμή των σπιτιών. Αλλά πώς μπορείτε να ξεκινήσετε την αποταμίευση δεκάδων χιλιάδων δολαρίων για αυτή την αγορά; Εδώ είναι υποθήκη σας κάτω πληρωμή πώς να.
Πόσα χρήματα πρέπει να εξοικονομήσετε για μια προκαταβολή;
Στην ιδανική περίπτωση, θα πρέπει να προσπαθήσετε να εξοικονομήσετε μια προκαταβολή 20% για να αποφύγετε το πρόσθετο κόστος της ασφάλισης υποθηκών και να έχετε κεφάλαια στο νέο σας σπίτι ακριβώς από το ξεκίνημα, αλλά αυτό μπορεί να είναι ένα αποθαρρυντικό έργο. Για παράδειγμα, με μια κατοικία αξίας 200.000 δολαρίων, εξετάζετε το ποσό των 40.000 δολαρίων μόνο για την προκαταβολή, η οποία δεν περιλαμβάνει τα έξοδα κλεισίματος ή άλλα έξοδα που σχετίζονται με την εξασφάλιση μιας υποθήκης και την αγορά ενός σπιτιού. Τα καλά νέα είναι ότι αυτή η προκαταβολή δεν πάει πουθενά. κάθεται στο σπίτι σας και όταν πουλάτε, το παίρνετε πίσω ως μέρος των ιδίων κεφαλαίων σας.
Αν και 20 τοις εκατό της τιμής αγοράς πρέπει να είναι ο στόχος σας, δεν χρειάζεται να αφήσετε το 20 τοις εκατό κανόνα σας κρατήσει από την ιδιοκτησία ενός σπιτιού. Μερικές φορές η κατάργηση μιας μικρότερης προκαταβολής μπορεί να είναι η πιο έξυπνη επιλογή. Κάθε κατάσταση πρέπει να ζυγίζεται με βάση τις δικές της αξίες. να λάβει μια απόφαση με βάση τόσο βραχυπρόθεσμα όσο και μακροπρόθεσμα ζητήματα.
Εάν αισθάνεστε άνετοι με προκαταβολή μικρότερη από 20 τοις εκατό, συμβουλευτείτε την Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης ή τη Διοίκηση του Βετεράνου καθώς και τις κρατικές αρχές στέγασης για προγράμματα που μπορούν να προσφέρουν οικογένειες πρώτης και χαμηλής προς μέτρια εισοδήματα, συμβατικά δάνεια. Η Υπηρεσία Αγροτικής Στέγασης του Υπουργείου Γεωργίας των ΗΠΑ προσφέρει επίσης ένα πρόγραμμα που αποσκοπεί να ενθαρρύνει τους αγοραστές με χαμηλό έως μέτριο εισόδημα να αγοράζουν σε αγροτικές περιοχές.
Εξοικονόμηση μετρητών για την προκαταβολή
Συνήθως η προκαταβολή προέρχεται από μια πηγή εξοικονόμησης χρημάτων. Εάν πηγαίνετε αυτή τη διαδρομή, υπολογίστε πόσο μπορείτε να αποθηκεύσετε άνετα κάθε μήνα προς ένα σπίτι και στη συνέχεια να υπολογίσετε πόσο καιρό θα σας πάρει για να πάρετε το ποσό που χρειάζεστε για μια προκαταβολή για το είδος του σπιτιού που θέλετε. Κατανοήστε το χρονικό πλαίσιο που βασίζεται σε διάφορα ποσοστά προκαταβολής και πόση διαφορά θα είχαν τα σενάρια αυτά στη μηνιαία πληρωμή σας. Στη συνέχεια, προσαρμόστε την εξοικονόμηση ή το χρονικό σας πλαίσιο ανάλογα με τις ανάγκες. Είναι σημαντικό να έχετε ένα σχέδιο και στη συνέχεια να κολλήσετε στο σχέδιο.
Για παράδειγμα, πείτε ότι θέλετε να αγοράσετε ένα σπίτι που κοστίζει $ 200.000. Εάν θέλετε να μειώσετε το 20%, θα χρειαστείτε 40.000 δολάρια. Εάν εξοικονομήσετε 1.000 δολάρια το μήνα, θα χρειαστείτε τρία χρόνια και τέσσερις μήνες για να έχετε την προκαταβολή.
Εάν θελήσατε να βγάλετε 10% χαμηλότερα, θα μπορούσατε να στρογγυλοποιήσετε αυτό το ποσό στο μισό χρόνο. Καταλάβετε το καλύτερο σχέδιο με βάση τις περιστάσεις σας.
Θέλετε τα χρήματά σας να δουλεύουν για σας, ενώ εξοικονομείτε. Τα χρήματα που κάθονται σε τακτικές αποταμιεύσεις κερδίζουν πολύ λίγο ενδιαφέρον και δεν θα σας βοηθήσουν να φτάσετε πιο γρήγορα στον στόχο σας εξοικονόμησης.
- Αναζητήστε έναν λογαριασμό αποταμίευσης υψηλής απόδοσης ή έναν λογαριασμό χρηματαγοράς για τη διατήρηση των κεφαλαίων προκαταβολής. Έχετε γενικά λίγο περισσότερο ενδιαφέρον για αυτούς τους λογαριασμούς από ό, τι κάνετε σε τακτικούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου.
- Ελέγξτε ένα πιστοποιητικό κατάθεσης , που ονομάζεται CD. Έχετε λιγότερη ευελιξία και ρευστότητα με αυτούς τους λογαριασμούς, αλλά η κύρια προστασία και οι αποδόσεις μπορεί να είναι ελκυστικές σε σύγκριση με έναν τυπικό λογαριασμό αποταμίευσης.
Σχέδια συνταξιοδότησης ως πηγές για προκαταβολές
Αν έχετε αποθηκεύσει χρήματα σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης , ενδέχεται να μπορούν να χρησιμοποιηθούν.
Ορισμένα προγράμματα συνταξιοδότησης των 401 (k) και 403 (b) επιτρέπουν στους συμμετέχοντες να δανειστούν χρήματα από το λογαριασμό για μια νέα αγορά κατοικίας. Επιπλέον, αν έχετε λογαριασμό IRA, μπορείτε να αποσύρετε τα χρήματα για ένα σπίτι αν είστε πρώτος ιδιοκτήτης σπιτιού.
Σε αντίθεση με άλλα δάνεια, ένα δάνειο 401 (k) δεν θα υπολογίζει την αναλογία χρέους προς εισόδημα όταν υποβάλλετε αίτηση για υποθήκη και δεν θα επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Τούτου λεχθέντος, υπάρχουν μερικές μεγάλες συνέπειες εάν αποτύχετε να εξοφλήσετε το δάνειο. Αυτά περιλαμβάνουν την καταβολή του φόρου εισοδήματος για το ποσό που δανείστηκε και ενδεχομένως μια ποινή πρόωρης απόσυρσης έως και 10 τοις εκατό. Και αν αφήσετε τη δουλειά σας ενώ πληρώσατε το δάνειό σας 401 (k), μπορεί να έχετε μόνο 60 έως 90 ημέρες από τη λήξη για να το πληρώσετε εντελώς. Τα άλλα κόστη ενός τέτοιου δανείου είναι τα έξοδα ευκαιρίας. Πόση αύξηση των συνταξιοδοτικών σας περιουσιακών στοιχείων χάνετε, δανείζοντας αυτά τα χρήματα; Αυτές είναι όλες οι σκέψεις που πρέπει να μελετηθούν, συμπεριλαμβανομένης αν έχετε την δυνατότητα να πληρώσετε το δάνειο μαζί με τη νέα υποθήκη, ακόμη και αν ο δανειστής δεν θεωρεί αυτό το χρέος στη διαδικασία προεπιλογής.