Πώς να χτίσετε την εμπειρία σας με τα χρήματα και την επένδυση
Επανάληψη του Σχεδίου Επένδυσης Ζωής
Πόση εμπειρία έχετε στη διαχείριση και την επένδυση χρημάτων; Δείτε πού βρίσκεστε σε αυτή την ακολουθία.
- Ανοίξτε έναν λογαριασμό ελέγχου είτε σε εικονική τράπεζα είτε σε τράπεζα τσιμέντου. Πληρώστε τους κανονικούς λογαριασμούς σας από αυτόν τον λογαριασμό. Καταθέστε χρήματα από την πηγή εισοδήματός σας (paycheck) απευθείας σε αυτόν τον λογαριασμό. Εξετάστε την κατάθεση ολόκληρου του επιταγή με άμεση κατάθεση από τον εργοδότη σας. Αυτό είναι σημαντικό επειδή σας επιτρέπει να παρακολουθείτε τα χρήματά σας. Τα μηνιαία αρχεία διευκολύνουν την κατανόηση του πού πηγαίνουν τα χρήματα και του πώς δαπανώνται. Σας επιτρέπει να παρακολουθείτε πόσα χρήματα είναι διαθέσιμα για να καλύψετε τα έξοδα και σας εμποδίζει να ξοδεύετε περισσότερα χρήματα από ό, τι έχετε . Μπόνους: Πολλές τράπεζες προσφέρουν δωρεάν λογαριασμούς ελέγχου σε πελάτες που κάνουν αυτοματοποιημένη μηνιαία κατάθεση.
- Αρχίστε να εξοικονομείτε χρήματα . Καταργήστε κάποια χρήματα από αυτόν τον λογαριασμό ελέγχου σε τακτική βάση, κατά προτίμηση κάθε μήνα. Κανένα ποσό δεν είναι πολύ μικρό, επειδή ένας από τους στόχους κατά τη λήψη αυτού του βήματος είναι να πάρει τη συνήθεια της εξοικονόμησης χρημάτων. Είναι εύκολο να προγραμματίσετε να το κάνετε. είναι εύκολο να πείτε πόσο σημαντικό είναι να αφιερώσετε χρήματα για μελλοντικές ανάγκες. Αλλά είναι συχνά δύσκολο για τους ανθρώπους να πιστεύουν ότι μπορούν να αντέξουν οικονομικά να εξοικονομήσουν χρήματα. Εάν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να αποσύρετε έως και 10 τοις εκατό της συνολικής σας κατάθεσης, αυτό είναι ένα εξαιρετικό επίπεδο εξοικονόμησης, αλλά μπορεί να είναι πάρα πολύ απότομα για εσάς αυτή τη στιγμή. Αυτό δεν είναι πρόβλημα. Αφήστε κατά μέρος ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά για να εξοικονομήσετε - αλλά παίρνετε κάποια μετρητά κάθε μήνα για να προσθέσετε στις αποταμιεύσεις σας.
Πού να τοποθετήσετε αυτό το αποθηκευμένο χρήμα και πώς να του δώσετε μια ευκαιρία να κερδίσετε επιπλέον χρήματα είναι η ίδια η φύση της επένδυσης . Οι λογαριασμοί αποταμίευσης μπορεί να πληρώσουν δίπλα σε τίποτα για τόκο και αυτό δεν είναι ικανοποιητικό για την επίτευξη μακροπρόθεσμων στόχων. Αλλά τα επιτόκια κυμαίνονται με την πάροδο των ετών και μπορεί να υπάρχουν στιγμές που ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου είναι ιδανικός τόπος για να κρατήσετε τις αποταμιεύσεις σας.
Προς το παρόν, ο βασικός στόχος είναι να αποκτήσετε συνήθεια εξοικονόμησης χρημάτων σε τακτική βάση, θα έχει πολύ σημαντικό αντίκτυπο στη μελλοντική σας οικονομική σταθερότητα. Μπορεί να είναι δύσκολο να πιστέψετε πόσο σημαντικό είναι αυτό, αλλά τελικά θα αναγνωρίσετε ότι η δέσμευση αυτή για να εξοικονομήσετε χρήματα - και ποτέ δεν είστε πολύ νέος για να ξεκινήσετε - κάνει τη ζωή σας πολύ πιο εύκολη.
Μόλις αρχίσουν να συσσωρεύονται μετρητά, μπορείτε να αποφασίσετε να το επενδύσετε. Αυτός είναι ο τρόπος να αυξηθούν τα χρήματά σας με την πάροδο των ετών. Πολλές επενδυτικές επιλογές είναι διαθέσιμες, αλλά για τη συντριπτική πλειονότητα των ανθρώπων, οι χρηματιστηριακές αγορές του κόσμου (περισσότερο σε αυτό το σημείο παρακάτω) αντιπροσωπεύουν το επενδυτικό μονοπάτι που είναι πιθανό (αλλά δεν είναι εγγυημένο) να οδηγήσει σε αυτό το ασφαλές οικονομικό μέλλον.
- Πιστωτικές Κάρτες . Όταν αγοράζετε κάτι τώρα - ειδικά όταν δεν το χρειάζεστε, αλλά θέλετε την άμεση ικανοποίηση που έρχεται με την αγορά και δεν έχετε τα μετρητά για να πληρώσετε για το στοιχείο, φαίνεται φυσικό να το αγοράσετε ούτως ή άλλως - χρησιμοποιώντας μια πιστωτική κάρτα. Αυτή η πρακτική πρέπει να αποφευχθεί εάν ασχοληθείτε πραγματικά με τη μελλοντική οικονομική ευημερία.
Αυτή η άμεση ικανοποίηση έρχεται σε μια πολύ απότομη τιμή. Εάν συγκρίνετε τα πιθανά κέρδη από την επένδυση με το κόστος της πληρωμής τόκων με τον εξαιρετικά υψηλό συντελεστή του κόστους δανεισμού της πιστωτικής κάρτας, θα διαπιστώσετε ότι δεν είναι ρεαλιστικό να περιμένετε να κερδίσετε περισσότερα χρήματα από τις επενδύσεις σας από ό, τι πληρώνετε για το συμφέρον της εταιρείας πιστωτικών καρτών . Μετάφραση: Η πληρωμή του χρέους της πιστωτικής κάρτας είναι τόσο οικονομικά εξασθενητική που καθιστά αδύνατη την καθαρή σας αξία να αυξηθεί μέσω της επένδυσης ενώ προσπαθείτε να πληρώσετε την πιστωτική σας κάρτα.
Αν το χρειάζεστε, και αν μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά - αγοράστε το. Εάν μπορείτε να πάρετε μαζί χωρίς αυτό, για τώρα, εξοικονομήστε χρήματα και να αγοράσετε το στοιχείο αργότερα. Αυτή η συμβουλή είναι ιδιαίτερα χρήσιμη όταν εξετάζετε την αγορά ενός αυτοκινήτου. Ο νέος πτυχιούχος εξυπηρετείται καλύτερα αγοράζοντας ένα φθηνό παλαιότερο αυτοκίνητο και εξοικονομώντας χρήματα για την αγορά ενός νεώτερου αυτοκινήτου, αντί να δανείζεται μεγάλα δολάρια για να κατέχει αυτό το λαμπερό νέο αυτοκίνητο σήμερα.
Έτσι, η πρώτη έξυπνη επένδυσή σας είναι να εξαλείψετε το χρέος. είναι καλύτερο να αποφύγετε το χρέος, αλλά αν είναι ήδη πολύ αργά για να αποφύγετε αυτό το οικονομικό εμπόδιο, τότε κάνετε τον εαυτό σας μια χάρη και πληρώνετε αυτό το χρέος υψηλού ενδιαφέροντος το συντομότερο δυνατό. Μόνο τότε μπορείτε να αρχίσετε να εξοικονομείτε χρήματα για τον εαυτό σας (αντί να το πληρώνετε στην τράπεζα).
- Εκπαίδευση . Υπάρχουν τόσα πολλά μέρη όπου μπορούν να επενδυθούν μετρητά που είναι σημαντικό να αποφευχθεί η εξαπάτηση. Ο ευκολότερος τρόπος αποφυγής τέτοιων παγίδων δεν είναι ποτέ να λαμβάνετε οικονομικές συμβουλές από οποιονδήποτε, του οποίου η αξιοπιστία δεν μπορεί να επιβεβαιωθεί ανεξάρτητα. Για παράδειγμα, εάν επιλέξετε οικονομικό επαγγελματία για να σας προσφέρουμε καθοδήγηση, είναι χρήσιμο όταν κάποιος που γνωρίζετε συνιστά έναν μεσίτη, σχεδιαστή ή οικονομικό σύμβουλο.
Είναι καλύτερο να παραμείνετε μακριά από τα ακίνητα, τα νομίσματα, την τέχνη κλπ επειδή χρειάζονται εξειδικευμένες γνώσεις και εκπαίδευση που χρειάζονται χρόνια για να συσσωρευτούν. Λάβετε υπόψη ότι οι άνθρωποι που πωλούν νομίσματα (ειδικά χρυσό) σε εσάς - αγοράζετε τα στοιχεία αυτά σε σημαντικά χαμηλότερες τιμές και, στη συνέχεια, εκφορτώστε αυτά τα κέρματα σε τιμή μεγαλύτερη από την τρέχουσα αξία τους - και αυτό σημαίνει ότι η επένδυσή σας θα χάσει χρήματα πριν από το μελάνι είναι ξηρό στην πληρωμή σας. - Η χρηματιστηριακή αγορά είναι το καλύτερο μέρος για τους περισσότερους ανθρώπους να επενδύσουν μέρος των αποταμιεύσεών τους. Η αλήθεια είναι ότι υπάρχουν στιγμές που τα αποτελέσματα θα είναι κακά. Θα υπάρξουν επίσης διογκωτικοί και συναρπαστικοί χρόνοι όταν κερδίζετε πολλά χρήματα. Αυτά τα σκαμπανεβάσματα τείνουν να δουλεύουν για τους περισσότερους ανθρώπους που έχουν μακροπρόθεσμο επενδυτικό ορίζοντα και που έχουν την πειθαρχία να αποφύγουν τον πανικό με κάθε κάμψη. Ωστόσο, η χρηματιστηριακή αγορά δεν είναι για όλους και πρέπει να καταλάβετε τα συναισθήματά σας και εάν είναι ή όχι για σας. Σπουδαίος; Μην πάρετε συγκεκριμένες συμβουλές για επενδύσεις από άτομα που διεκδικούν ειδικές γνώσεις ή διορατικότητα.
Εάν η επένδυση στην αγορά είναι σωστή, ξεκινήστε αργά και παρακαλώ: μην επιχειρήσετε να επιλέξετε μεμονωμένα αποθέματα. Πολύ λίγοι επενδυτές - και αυτό περιλαμβάνει τους επαγγελματίες - μπορούν να επιλέξουν ένα χαρτοφυλάκιο μετοχών που συμβαδίζει με τους μέσους όρους της αγοράς. Είναι πολύ καλύτερο να αρχίσουμε να διαθέτουμε ένα διαφοροποιημένο μείγμα αποθεμάτων και τα αποθέματα αυτά πρέπει να βρίσκονται σε διαφορετικές βιομηχανίες. Ο ευκολότερος τρόπος για να επιτευχθεί αυτός ο στόχος είναι η επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια του ETF ή (ακόμη καλύτερα) , τα οποία έρχονται με πολύ μικρά έξοδα διαχείρισης. Μην μπείτε στον πειρασμό να αγοράσετε αμοιβαία κεφάλαια - ειδικά όταν έρχονται με μια προμήθεια (που ονομάζεται front-end load) για τον πωλητή που πουλά το αμοιβαίο κεφάλαιο.
Με το πέρασμα του χρόνου, καθώς συνεχίζετε να προσθέτετε στις αποταμιεύσεις σας, θα αυξηθούν και οι γνώσεις και η εμπειρία σας. Εάν έχετε το χρόνο (και παίρνει πολύ χρόνο) και την κλίση, μπορεί να θέλετε να μάθετε πώς να κάνετε έξυπνη έρευνα σε μεμονωμένα αποθέματα και ίσως (είναι ακόμα δύσκολο έργο) να προσπαθήσετε να ανακαλύψετε εταιρείες των οποίων οι μελλοντικές προοπτικές είναι καλύτερες από ό, τι αντιλαμβάνονται οι άλλοι επενδυτές. Αλλά σας ενθαρρύνω να κολλήσετε με τα κεφάλαια δείκτη.
- Επιλογές . Όταν είστε άνετοι με τη λήψη χρημάτων από το εισόδημά σας? όταν είστε ικανοποιημένοι ότι η επένδυση είναι κάτι που λειτουργεί για σας. όταν θέλετε να μειώσετε το ποσό των χρημάτων σε κίνδυνο και ταυτόχρονα να αυξήσετε τις πιθανότητες να κερδίζετε χρήματα - αυτή είναι η ώρα να αρχίσετε να μαθαίνετε όλα σχετικά με τις επιλογές μετοχών.
Προειδοποίηση: Όταν οι άνθρωποι μιλούν για επιλογές, συχνά είναι πολύ ενθουσιασμένοι με τα δυνητικά αποτελέσματα. Μην ακούτε αυτούς τους ανθρώπους. Μην μεταβείτε στη χρήση επιλογών. Πάρτε το χρόνο για να καταλάβετε πώς λειτουργούν έτσι ξέρετε πώς να ξεκινήσετε με τις επιλογές . Οι επιλογές μπορούν να χρησιμοποιηθούν σε μια ποικιλία στρατηγικών που επιτρέπουν στους επενδυτές να τροποποιήσουν τις επενδύσεις τους έτσι ώστε:
ένα. Λειτουργεί καλύτερα υπό συγκεκριμένες συνθήκες της αγοράς. Εάν προσβλέπουμε σε μια αγορά με ανοδική πορεία, μέτρια ή ουδέτερη, μπορείτε να κερδίσετε περισσότερα χρήματα όταν η πρόβλεψή σας είναι σωστή. Εάν αναμένετε μια μεταβλητή (ή ήρεμη) αγορά, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε επιλογές για να βελτιώσετε την απόδοσή σας. Με λίγα λόγια, οι επιλογές είναι ευέλικτες και μπορούν να χρησιμοποιηθούν σε μια ποικιλία στρατηγικών.
σι. Παροχή λιγότερο ασταθών επιστροφών. δηλαδή, η αξία του χαρτοφυλακίου σας θα αυξηθεί ή θα μειωθεί κατά λιγότερο από τη συνολική αγορά. Θα κερδίσετε λιγότερα χρήματα κατά τη διάρκεια των πιο εποικοδομητικών ετών. χάνουν λιγότερα όταν η αγορά μειώνεται, αλλά, καλύτερα από όλα, θα ξεπεράσετε την χρηματιστηριακή αγορά κάθε φορά που η αγορά διαπραγματεύεται σε μια σειρά, ούτε αυξάνεται ούτε μειώνεται κατά ένα σημαντικό ποσό σε οποιαδήποτε δεδομένη χρονική περίοδο.
Ο οικονομικός κόσμος μπορεί να είναι συναρπαστικός - αλλά δεν υπάρχει τίποτα κακό με τη βαρετή. Μπορεί να είναι βαρετό να βλέπετε τα περιουσιακά στοιχεία σας αργά να συσσωρεύονται χρόνο με το χρόνο και τη δεκαετία μετά τη δεκαετία. Και λοιπόν? Όταν έχετε τα χρήματα που χρειάζεστε για να αγοράσετε ένα σπίτι, να εκπαιδεύσετε τα παιδιά, να φροντίσετε για τη συνταξιοδότησή σας - θα είστε πολύ ευχαριστημένοι που αποδεχθήκατε τη βαρετή πορεία προς την οικονομική ασφάλεια.
Απαιτείται μια προσπάθεια εκ μέρους σας - κυρίως να μάθετε τι να μην κάνετε και πώς να αποφεύγετε τα δαπανηρά λάθη. Χρειάζεται κάποια υπομονή γιατί πρέπει να καταλάβετε πότε η εκπαίδευσή σας δεν επαρκεί για να προχωρήσετε σε κάτι πιο προηγμένο (όπως τη χρήση επιλογών). Απαιτείται πειθαρχία για να παραμείνει στο πρόγραμμα για τόσα χρόνια. Αλλά τα αποτελέσματα αξίζουν κάθε κομμάτι εργασίας που βάζετε στο έργο.