Η Pension σας θα είναι εκεί όταν συνταξιοδοτηθείτε;
Η PBGC χρηματοδοτείται κατά κύριο λόγο με ασφάλιστρα που καταβάλλονται από τις εταιρείες των οποίων οι συντάξεις εγγυώνται. Καταβάλλει επίσης κάποια χρήματα από συνταξιοδοτικά ταμεία που αναλαμβάνει από πτωχεύσασες εταιρείες.
Τι κάνει
Το PBGC εγγυάται τα εισοδήματα των συνταξιούχων για 44,1 εκατομμύρια εργαζομένους σε πάνω από 30.000 συνταξιοδοτικά προγράμματα. Εάν οι εταιρείες που προσφέρουν αυτά τα σχέδια δεν μπορούν να τις προσφέρουν, η PBGC μπαίνει. Για παράδειγμα, η εταιρεία σας θα μπορούσε να χρεοκοπήσει. Θα μπορούσε επίσης να συμβεί αν το συνταξιοδοτικό ταμείο κακοδιαχείρισης. Άλλες εταιρείες δεν αφιέρωσαν αρκετά για να χρηματοδοτήσουν τη σύνταξη. Εκατομμύρια συνταξιούχοι θα λάβουν μόνο ένα μικρό ποσοστό από αυτό που οφείλονταν.
Η PBGC ασφαλίζει επίσης συνταξιοδοτικά ταμεία πολλών εργοδοτών. Αυτές επιτρέπουν στις μικρές επιχειρήσεις να συνενώσουν μαζί για τη δημιουργία διαφοροποιημένων συντάξεων. Οι εργαζόμενοι επωφελούνται από τη δυνατότητα αλλαγής εταιρειών χωρίς να χάνουν τις συνταξιοδοτικές τους παροχές. Υπάρχουν 10 εκατομμύρια τρέχοντες και συνταξιούχοι εργαζόμενοι σε σχέδια πολλών εργοδοτών. Πολλοί από αυτούς πιθανότατα θα εξαντληθούν.
Πως δουλεύει
Το PBGC δεν καλύπτει ένα σχέδιο έως ότου αποκατασταθεί. Η εταιρεία έχει τερματίσει το σχέδιο και η PBGC έχει συμφωνήσει να γίνει ο διαχειριστής.
Αυτό μπορεί να συμβεί μόνο αν ένα δικαστήριο πτώχευσης καθορίσει ότι η εταιρεία δεν μπορεί να συνεχίσει να λειτουργεί εάν διατηρεί την υποχρέωσή της για σύνταξη. Μερικές φορές η PBGC θα αποφασίσει να αναλάβει ένα σχέδιο που έχει υποπληρωθεί. Ο διαχειριστής του σχεδίου μιας εταιρείας πρέπει να παρέχει αυτές τις πληροφορίες κάθε χρόνο σε κάθε υπάλληλο. Μόλις η PBGC γίνει ο διαχειριστής, ο εργαζόμενος δεν μπορεί να κερδίσει πρόσθετα οφέλη.
Οφέλη PBGC
Το PBGC εγγυάται μόνο τις βασικές συνταξιοδοτικές παροχές. Εκτός από τις παροχές σύνταξης γήρατος, περιλαμβάνουν παροχές πρόωρης συνταξιοδότησης, παροχές αναπηρίας και επιδόματα πρόωρης συνταξιοδότησης για επιζώντες.
Τα οφέλη εξαρτώνται από το συγκεκριμένο σχέδιο, τα νόμιμα όρια, την ηλικία σας και τα περιουσιακά στοιχεία του προγράμματος. Το PBGC δεν εγγυάται παροχές υγείας, αποζημιώσεις αποχώρησης, αμοιβές διακοπών, κάποιες παροχές θανάτου από ασφάλειες ζωής και άλλες μη συνταξιοδοτικές παροχές. Δεν υπάρχουν προσαρμογές κόστους ζωής .
Πώς επηρεάζει την οικονομία των ΗΠΑ
Πολλοί ειδικοί πιστεύουν ότι ένας άγνωστος αριθμός εταιρειών δεν θα είναι οικονομικά σε θέση να χρηματοδοτήσει τα συνταξιοδοτικά τους σχέδια. Εάν πάρα πολλές εταιρείες υποβάλλουν αίτηση για προστασία από την PBGC, δεν θα είναι επίσης σε θέση να πληρώσουν τις συντάξεις. Αυτό θα αφήσει εκατομμύρια συνταξιούχων εργαζομένων χωρίς εισόδημα. Η μόνη πηγή εισοδήματός τους θα είναι η Κοινωνική Ασφάλιση. Άλλοι θα αναγκαστούν να συνεχίσουν να εργάζονται εάν μπορούν.
Το 2006, ο Πρόεδρος Μπους υπέγραψε τον νόμο περί προστασίας των συντάξεων του 2006, ο οποίος απαιτεί από τις εταιρείες να χρηματοδοτούν καλύτερα τα σχέδιά τους. Είχαν επτά χρόνια για να χρηματοδοτηθούν 100 τοις εκατό. Θα μπορούσαν να λάβουν αυξημένες φορολογικές ελαφρύνσεις για τις εισφορές. Τα σχέδια που δεν χρηματοδοτήθηκαν τουλάχιστον κατά 80% δεν θα μπορούσαν να αποφέρουν πρόσθετα οφέλη.
Οι εταιρείες που εμπιστεύτηκαν τα σχέδιά τους στην PBGC και στη συνέχεια προέκυψαν από την πτώχευση έπρεπε να καταβάλουν ποινή. Αυτό ήταν $ 1,250 ανά συμμετέχοντα για τρία χρόνια.
Ο νόμος για την προστασία των συντάξεων επέτρεψε επίσης στις επιχειρήσεις να εγγράφουν αυτομάτως στους υπαλλήλους τους τα 401 (k) σχέδια τους. Χωρίς αυτό, οι εργαζόμενοι είχαν περισσότερες πιθανότητες να ξοδέψουν τα χρήματα αντί να εξοικονομήσουν χρήματα για συνταξιοδότηση.
Συνταξιοδοτική κρίση των ΗΠΑ
Το PBGC παρέχει προς το παρόν μόνο οφέλη για 683.000 συνταξιούχους. Δεν μπορούσε να πληρώσει για δύο ή τρεις φορές περισσότερους συνταξιούχους. Δεν μπορούσε να παράσχει τα 44 εκατομμύρια συνταξιούχους που εγγυάται. Επομένως, το PBGC είναι μόνο ένα μέτρο απόστασης. Δεν έχει συσταθεί για να αντιμετωπίσει μια μεγάλης κλίμακας συνταξιοδοτική κρίση.
Αν και πολλές συντάξεις χρηματοδοτούνται καλύτερα, πολλά άλλα δεν είναι. Ως αποτέλεσμα, ορισμένα μειώνουν τα οφέλη. Αυτό οφείλεται σε έναν νόμο του 2014 που επέτρεπε σε πολλούς εργοδότες να μειώσουν τα οφέλη που δεν είχαν τα κεφάλαια.
Το Ταμείο Συντάξεων των Κεντρικών Κρατών ζήτησε από το Υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ να μειώσει τα οφέλη για 250.000 οδηγούς φορτηγών και τις οικογένειές τους. Το Υπουργείο Οικονομικών αρνήθηκε τις περικοπές. Ως αποτέλεσμα, το Ταμείο λέει ότι θα χρεοκοπήσει το 2025.
Η PBGC θα πρέπει να πάρει τα οφέλη. Αλλά δεν μπορεί να πληρώσει τα πλήρη οφέλη. Το πολυεθνικό ταμείο PBGC θα λήξει μέχρι το 2025, σύμφωνα με την Πενταετή Έκθεσή του . Αυτό συμβαίνει επειδή τα ασφάλιστρα που καταβάλλουν οι εργοδότες δεν επαρκούν για την κάλυψη των προβλεπόμενων πληρωμών.
Πώς να μάθετε εάν προστατεύεστε από το PBGC
Μάθετε εάν έχετε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, γνωστό και ως πρόγραμμα καθορισμένων παροχών. Ζητήστε από τον διαχειριστή του σχεδίου σας αντίγραφο της Περιγραφή του Σχεδίου Συνόψεως. Αυτό θα σας πει εάν είστε καλυμμένοι από το PBGC. Ρωτήστε επίσης αν η σύνταξη χρηματοδοτείται τουλάχιστον κατά 80%. Οι περισσότεροι νέοι εργαζόμενοι σήμερα δεν διαθέτουν, επειδή οι εταιρείες τους προσφέρουν σήμερα 401 (k) s.