Είτε δίνετε χρήματα για τις αργίες, τα γενέθλια ή την αποφοίτηση, εδώ είναι ένας οδηγός για τον καλύτερο τρόπο να δοθεί το πράσινο υλικό.
Αποφασίστε τι θέλετε να επιτύχετε
Πριν δώσετε ένα χρηματικό δώρο, είναι σημαντικό να καταλάβετε γιατί το κάνετε. Ψάχνετε να χρηματοδοτήσετε έναν μελλοντικό στόχο όπως το κολέγιο ή τη συνταξιοδότηση ; Θέλετε να διδάξετε σε ένα παιδί πώς να επενδύσετε σε μετοχές ή αμοιβαία κεφάλαια; Ο στόχος σας είναι να δείτε τη χαρά στο πρόσωπο του παιδιού σας όταν συνειδητοποιεί ότι έχει δικά του μετρητά για να αποφασίσει πώς να δαπανήσει; Ή είστε απλώς σε πλήρη απώλεια για το τι να αγοράσετε το παιδί σας;
Οποιαδήποτε και όλα είναι ωραία, αλλά πρέπει να αντιμετωπιστούν με διαφορετικούς τρόπους, εξηγεί η Susan Beacham, ιδρυτής της Money Savvy Generation και συν-συγγραφέας του "OMG: Ο επίσημος οδηγός χρήματος για τους φοιτητές του κολλεγίου." Η μία μεγάλη προειδοποίηση: "Αν θέλετε δώστε τα χρήματα ως δώρο, βεβαιωθείτε ότι είναι δώρο και δεν έχουν συνημμένα συσσωματώματα ", λέει. Και αν αποφασίσετε να επισυνάψετε κάποια χορδές;
"Βεβαιωθείτε ότι είστε πολύ ενάντια σε αυτό."
Κατανοήστε την έννοια του μετρητά ... στον παραλήπτη
Εδώ είναι ένας καλός τρόπος για να απογοητεύσει ένα 7-year-old εγγόνι κατά τα Χριστούγεννα: Βάλτε μια επιταγή στο αποθέματά της. "Αν περιμένετε μια σούπερ απόκριση από αυτό το παιδί, δεν πρόκειται να το πάρετε", λέει ο Beacham. Σε ένα μικρό παιδί, μια επιταγή δεν είναι χρήματα που μπορούν να δαπανηθούν - είναι μια αφηρημένη έννοια.
Τα μετρητά είναι καλύτερα, αλλά και αυτό πρέπει να είναι σε μορφή που ο παραλήπτης μπορεί να καταλάβει. "Ένα δισεκατομμύριο δολάρια είναι το ίδιο μέγεθος με ένα είκοσι είναι το ίδιο μέγεθος με ένα δέκα", λέει. "Κάποια παιδιά το παίρνουν. Τα περισσότερα παιδιά δεν το κάνουν. "Και ακόμη και τα παιδιά που καταλαβαίνουν επίσης γνωρίζουν ότι κανείς δεν πρόκειται να τους αφήσει να κρεμαστούν πάνω από 100 δολάρια - είναι πάρα πολύ μεγάλο.
Έτσι, αν θέλετε να κρατήσετε ένα δώρο σε μετρητά, σπάστε το σε κομμάτια που ένα παιδί μπορεί πραγματικά να συναλλάσσεται έτσι ώστε να μάθουν να χειρίζονται τα χρήματα. Για μικρά παιδιά, σκεφτείτε ένα ρολό τεταρτημορίων (υπό την προϋπόθεση, φυσικά, ότι δεν είναι τόσο μικρά που τα διαμερίσματα παρουσιάζουν κίνδυνο πνιγμού!). Για τους προ-εφήβους και τους έφηβους, δώστε τους λογαριασμούς με μια επιστολή που εξηγεί γιατί. Ο Beachem προτείνει κάτι τέτοιο:
"Τι σας δίνουμε αυτές τις διακοπές είναι μετρητά. Θέλουμε να πάρετε κάτι για τον εαυτό σας που πραγματικά θέλετε. Είναι εντάξει για να αγοράσετε κάτι που χρειάζεστε σαν ένα νέο ζευγάρι παπούτσια γυμναστικής. Αλλά αν θέλετε να το βάλετε στο νέο ποδήλατό σας, θα το αγαπούσαμε πραγματικά. "
Με αυτόν τον τρόπο, δεν συνδέετε χορδές σε αυτό, αλλά δίνετε κάποιες διευκρινίσεις και προτάσεις.
Ορίστε προσδοκίες Gifting πολύ προσεκτικά
Οι ειδικοί συστήνουν να είστε πολύ σαφής και προσεκτικός σχετικά με τις προθέσεις σας όταν ξεκινάτε ένα πρότυπο gifting, ειδικά εάν δίνετε μεγάλα ποσά σε μεγαλύτερα ή ενήλικα παιδιά.
Οι παραλήπτες πολύ σύντομα έρχονται να προσδοκούν και (σε ορισμένες περιπτώσεις εξαρτώνται από αυτά τα δώρα, προϋπολογισμούς τους για δαπάνες κολλεγίων, ανακαινίσεις σπιτιών, ετήσιες διακοπές κ.α.) Αν η πρόθεσή σας είναι να δώσετε μία φορά ή μόνο σποραδικά, αφήστε τα παιδιά σας ξέρει τι είναι το σχέδιο.
Κατανοήστε τις φορολογικές επιπτώσεις
Οι φορολογικοί κανόνες σχετικά με τα δωροδοκία είναι πολύ απλοί. Σας επιτρέπεται να δώσετε έως και 14.000 δολάρια σε ένα άτομο κάθε χρόνο. ο σύζυγός σας μπορεί να κάνει το ίδιο πράγμα, το οποίο επιτρέπει ένα κοινό δώρο των 28.000 δολαρίων. Αν θέλετε να δώσετε περισσότερο από αυτό, μπορείτε να βουτήξετε στα 5 εκατομμύρια δολάρια-plus που επιτρέπεται να δώσετε μακριά κατά τη διάρκεια της ζωής σας ή κατά τη διάρκεια του θανάτου (η αποκαλούμενη Unified Credit). Αλλά αυτό θα προκαλέσει την ανάγκη υποβολής δήλωσης φορολόγησης δώρων . (Αυτοί οι φόροι βρίσκονται σε μέρη επειδή οι πλούσιοι που χρησιμοποιούν τα δώρα για να μεταφέρουν χρήματα από το κτήμα τους πριν από το θάνατο, ώστε να μην υπόκεινται σε φόρους ακίνητης περιουσίας ).
Θα πρέπει επίσης να γνωρίζετε για το παιδί φόρο, ειδικά αν σχεδιάζετε να μετατρέψετε το δώρο σε ένα επενδυτικό μάθημα. Αυτή η διάταξη του IRS θεσπίστηκε για να εμποδίσει τους γονείς που βρίσκονται σε υψηλές φορολογικές κλίμακες από το να προσπαθούν να καταφύγουν σε χρήματα στα ονόματα (και τους λογαριασμούς των θεματοφυλάκων) των παιδιών τους που είναι λιγότερο ευπαρουσίαστοι που βρίσκονται σε χαμηλότερες φορολογικές κλίμακες.
Τα πρώτα $ 1.000 του μη δεδουλευμένου εισοδήματος (κεφαλαιακά κέρδη, τόκοι, μερίσματα κ.λπ.) στο λογαριασμό ενός παιδιού είναι αφορολόγητα. οι επόμενοι χιλιάδες φορολογούνται με βάση το φορολογικό συντελεστή του παιδιού και οτιδήποτε πάνω από 2.000 δολάρια σε μη δεδουλευμένο εισόδημα φορολογείται με το ποσοστό του γονέα. Επομένως, αν σχεδιάζετε να επενδύσετε αυτό το δώρο μετρητών, καταλάβετε ότι θα μπορούσαν να υπάρξουν φορολογικές επιπτώσεις εάν η επένδυση τρυπήσει έξω.
Δώρο σήμερα για το αύριο
Ένας από τους τρόπους με τους οποίους ένα δώρο χρήματος είναι ιδιαίτερα πολύτιμο είναι ότι μπορεί να χρηματοδοτήσει τα μελλοντικά όνειρα από το κολέγιο έως τη συνταξιοδότηση, εξηγεί ο Chris Chen, στρατηγικός πλούτου στο Insight Financial Strategists. Αλλά πρέπει να το βάλετε σε λειτουργία. Εάν το παιδί σας εργάζεται, μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα Roth IRA για λογαριασμό του σε ποσό ίσο με το εισόδημά του (μέχρι το ετήσιο ανώτατο όριο των 5.500 δολαρίων). Τα δώρα υπολογίζονται ως μέρος των 14.000 δολαρίων που σας επιτρέπεται να τα δώσετε.
Όταν κάνετε το δώρο μιας συμβολής Roth, καθίστε μαζί με το παιδί σας και μιλήστε για το πώς θα επενδύσετε τα χρήματα για να το αυξήσετε για το μέλλον (ή απλά δώστε το μαζί με ένα προσωπικό βιβλίο χρηματοδότησης.) Θα μπορούσατε επίσης να τοποθετήσετε τα χρήματα σε ένα λογαριασμό σε ένα robo-brokerage όπως Wealthfront ή Betterment, στη συνέχεια δώστε στα παιδιά σας τον κωδικό πρόσβασης, ώστε να μπορούν να συνδεθούν και να παρακολουθήσουν την πρόοδό τους. Αν το δώρο είναι για το κολέγιο, υπάρχει μια φορολογική πρόβλεψη (που χρησιμοποιείται συχνά από γενναιόδωρους παππούδες) που επιτρέπει πέντε χρόνια $ 14.000 δώρα να γίνουν ταυτόχρονα σε ένα λογαριασμό αποταμίευσης 529 κολέγιο. Αυτό δίνει τα χρήματα περισσότερο χρόνο στην ένωση.
Μην παίρνετε κολλημένοι στην ερώτηση σχετικά με την καταλληλότητα
Τέλος, δεν υπάρχει απολύτως καμία αμφιβολία ότι το δώρο των χρημάτων έρχεται με αποσκευές. Ο Beachem σας προτείνει να μην το κρεμάσετε. «Μην το ξανασκεφτείτε», συμβουλεύει. Εάν αισθάνεται καλά να το δώσετε, θα νιώσετε καλά να το πάρετε.
Με τον Hayden Field