Εξοικονόμηση και έλεγχος σε πιστωτικές ενώσεις
- Οι λογαριασμοί καταθέσεων ταμιευτηρίου πληρώνουν μερίσματα, παρόμοια με τους τόκους από λογαριασμό τραπεζικής ταμιευτηρίου.
- Οι λογαριασμοί ελέγχου μετοχών (ή "draft") είναι λογαριασμοί υγρών για πληρωμές και καθημερινές δαπάνες.
Κοινή χρήση λογαριασμών αποταμίευσης
Ο λογαριασμός ταμιευτηρίου μετοχών είναι βασικός λογαριασμός σε πιστωτική ένωση. Αυτοί οι λογαριασμοί καταβάλλουν τόκους για τις αποταμιεύσεις σας, παρέχοντας ένα ασφαλές μέρος για να αποθηκεύσετε μετρητά.
Το άνοιγμα ενός λογαριασμού κοινόχρηστων μετοχών ορίζει την ιδιότητα μέλους (ή την ιδιοκτησία) της πιστωτικής ένωσης και σας επιτρέπει να χρησιμοποιείτε άλλα προϊόντα όπως δάνεια, λογαριασμούς ελέγχου και άλλα.
Εάν γνωρίζετε λογαριασμούς ταμιευτηρίου σε τράπεζες, καταλαβαίνετε ήδη τα βασικά στοιχεία ενός λογαριασμού αποταμίευσης μετοχών. Η ορολογία είναι διαφορετική επειδή ο λογαριασμός κρατείται σε πιστωτική ένωση , αλλά ο τρόπος που θα χρησιμοποιήσετε τον λογαριασμό είναι ο ίδιος.
Κερδοφόρο ενδιαφέρον: Οι πιστωτικές ενώσεις καταβάλλουν τόκους στις καταθέσεις σας σε λογαριασμό ταμιευτηρίου μετοχών. Ανάλογα με τα επιτόκια γενικά (και πόσο άσχημα η πιστωτική ένωση θέλει να ανταγωνιστεί για τα χρήματα), το ποσοστό που κερδίζετε μπορεί να είναι υψηλό ή χαμηλό. Αλλά κάθε λίγο βοηθά. Εάν θέλετε να κερδίσετε περισσότερα και είστε πρόθυμοι να ζήσετε με ορισμένους περιορισμούς, αξίζει να ρωτήσετε αν η πιστωτική ένωση προσφέρει πιστοποιητικά καταθέσεων (CD) ή λογαριασμούς χρηματαγοράς που πληρώνουν περισσότερα
Πρόσβαση σε κεφάλαια: Μπορείτε να κάνετε ανάληψη χρημάτων από το λογαριασμό αποταμίευσης μετοχών όποτε θέλετε, αλλά υπάρχουν περιορισμοί σε ορισμένους τύπους αναλήψεων.
Εάν χρησιμοποιείτε ένα ΑΤΜ, επισκεφθείτε προσωπικά το πιστωτικό ίδρυμα (συμπεριλαμβανομένων των τοποθεσιών κοινής διακλάδωσης ) ή έχετε αποστείλει αποστολές σε εσάς, μπορείτε να αποσύρετε όσες φορές επιθυμείτε. Ωστόσο, ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου δεν προορίζεται για καθημερινές δαπάνες. Ομοσπονδιακός νόμος (κανονισμός Δ) περιορίζει ορισμένες μεταφορές από λογαριασμό ταμιευτηρίου σε έξι μηνιαίως, μεταξύ των οποίων:
- Έλεγχοι που γράφετε στο λογαριασμό (αλλά όχι επιταγές που πρέπει να πληρώσετε από την πιστωτική ένωση)
- Χρέωση με χρεωστική κάρτα
- Ηλεκτρονική πληρωμή λογαριασμών και πληρωμές ACH
- Μεταφορές στον λογαριασμό σας ελέγχου
Για να αποφύγετε προβλήματα και σύγχυση, οι περισσότεροι λογαριασμοί ταμιευτηρίου δεν προσφέρουν χρεωστικές κάρτες . Οι περισσότεροι άνθρωποι κάνουν μια χαρά με έξι μεταφορές το μήνα - απλά μεταφέρετε αρκετά χρήματα στο λογαριασμό ελέγχου και ξοδεύετε από εκεί.
Ενώ οι μεταφορές εκτός λογαριασμού είναι περιορισμένες, δεν υπάρχει περιορισμός στον αριθμό των καταθέσεων που πραγματοποιείτε στο λογαριασμό κάθε μήνα.
Ένα ασφαλές μέρος: Ο λογαριασμός σας για την εξοικονόμηση (ή τον έλεγχο) μετοχών είναι ένας ασφαλής χώρος για να κρατάτε χρήματα. Αντί να κρατάει μετρητά στο σπίτι ή να το μεταφέρει, παραμένει στην πιστωτική ένωση. Ελέγξτε για να βεβαιωθείτε ότι οι καταθέσεις σας είναι πλήρως ασφαλισμένες και ότι είστε κάτω από τα ανώτατα όρια σε δολάρια.
Παροχή ασφάλειας: Τα κεφάλαια του λογαριασμού ταμιευτηρίου μετοχών σας μπορούν μερικές φορές να χρησιμοποιηθούν ως ασφάλεια για ένα δάνειο . Αυτή η στρατηγική θα σας βοηθήσει να δημιουργήσετε πίστωση (είτε πρόκειται για πρώτη φορά είτε για ανακατασκευή μετά από κάποιες δυσκολίες). Ρωτήστε για δάνεια που έχουν εξασφαλιστεί με μετρητά αν θέλετε να δανειστείτε από τις αποταμιεύσεις σας.
Share Draft = Έλεγχος
Ένας λογαριασμός λογαριασμού μετοχών είναι ένας ρευστός λογαριασμός σε μια πιστωτική ένωση που σας επιτρέπει να κάνετε συχνά αποσύρσεις και πληρωμές.
Αν είστε εξοικειωμένοι με τον έλεγχο των λογαριασμών , οι λογαριασμοί ανταλλαγής λογαριασμών είναι ουσιαστικά οι ίδιοι. Και πάλι, η μόνη διαφορά είναι ότι ένας λογαριασμός "μετοχής" βρίσκεται σε μια πιστωτική ένωση αντί μιας τράπεζας.
Πρόσβαση σε κεφάλαια: Με ένα σχέδιο λογαριασμού μετοχών, δεν υπάρχουν γενικά όρια για τη συχνότητα χρήσης του λογαριασμού (η εξαίρεση μπορεί να είναι μια επιχείρηση που κάνει χιλιάδες συναλλαγές κάθε μήνα). Αυτοί οι λογαριασμοί είναι ένας καλός χώρος για τα καθημερινά σας χρήματα. Αν γράψετε μια επιταγή, αγοράστε κάτι με χρεωστική κάρτα , αποστέλλετε μετρητά από ένα ΑΤΜ ή πληρώστε λογαριασμούς ηλεκτρονικά (ανεξάρτητα από το αν ο λογαριασμός σας τραβά τα χρήματα ή ρυθμίσετε την πληρωμή με την τράπεζά σας), θα χρησιμοποιήσετε ένα λογαριασμό μετοχής ή ένα λογαριασμό ελέγχου.
Με ένα λογαριασμό αποταμίευσης υπάρχουν περιορισμοί σχετικά με το πόσο συχνά μπορείτε να πραγματοποιείτε ορισμένους τύπους αποσύρσεων από το λογαριασμό σας: επιτρέπονται μόνο έξι "σχέδια" μηνιαίως λόγω του κανονισμού D (αν και ορισμένες συναλλαγές, όπως οι αποσύρσεις μετρητών από ένα ΑΤΜ, είναι απεριόριστος).
Ο όρος "σχέδιο" είναι ένας παλαιός όρος που αναφέρεται σε επιταγές που αντλούνται από κεφάλαια στην τράπεζα, αλλά μπορείτε να το θεωρήσετε ως χρήματα που φεύγουν από την τράπεζα ή την πιστωτική ένωση.
Κέρδος τόκου: Οι περισσότεροι λογαριασμοί ελέγχου δεν καταβάλλουν τόκους. Ωστόσο, ορισμένα πιστωτικά ιδρύματα προσφέρουν έλεγχο επιβράβευσης , που σας επιτρέπει να κερδίζετε
Άλλοι τύποι λογαριασμών
Υπάρχουν μερικοί άλλοι όροι που μπορεί να θέλετε να εξοικειωθείτε με τη χρήση πιστωτικής ένωσης.
Τα πιστοποιητικά κατάθεσης (CD) μπορούν επίσης να έχουν διαφορετικά ονόματα. Σε πιστωτικές ενώσεις, αναζητήστε "πιστοποιητικά μετοχών" αν θέλετε να αυξήσετε τα κέρδη σας.
Οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης αναφέρονται συχνά και σε μετοχές, αλλά τα τυπικά ακρωνύμια όπως "IRA" θα πρέπει να σας βοηθήσουν να αναγνωρίσετε τον τύπο λογαριασμού που έχετε.
Ιδιοκτησία
Οι πιστωτικές ενώσεις είναι διαφορετικές από τις τράπεζες, επειδή κάθε κάτοχος λογαριασμού είναι ιδιοκτήτης του ιδρύματος. Ως ιδιοκτήτης, έχετε λόγο για τον τρόπο λειτουργίας της πιστωτικής ένωσης και μπορείτε να ψηφίσετε για διάφορα θέματα και το Διοικητικό Συμβούλιο. Γενικά, δεν έχει σημασία αν έχετε περισσότερα ή λιγότερα χρήματα από οποιονδήποτε άλλον στο λογαριασμό σας - κάθε μέλος αντιμετωπίζεται εξίσου και παίρνει μία ψήφο.
Εκτός από τη διαφορετική δομή (και τη γλώσσα), υπάρχει μικρή διαφορά μεταξύ των περισσότερων τραπεζών και πιστωτικών ενώσεων από την πλευρά του πελάτη. Προσφέρουν σχεδόν τις ίδιες υπηρεσίες και τα χρήματά σας είναι εξίσου ασφαλή σε μια ομοσπονδιακά ασφαλισμένη πιστωτική ένωση, καθώς βρίσκονται σε τραπεζικό λογαριασμό ασφαλισμένο με FDIC . Οι καταθέσεις προστατεύονται έως και 250.000 δολάρια ανά καταθέτη ανά ίδρυμα και είναι πιθανό να ασφαλιστούν περισσότερα από 250.000 δολάρια σε ένα πιστωτικό ίδρυμα. Ωστόσο, δεν είναι όλα τα πιστωτικά ιδρύματα ασφαλισμένα ομοσπονδιακά.
Όχι απαραίτητα κοινό λογαριασμό
Μη συγχέετε έναν λογαριασμό κοινής χρήσης με κοινόχρηστο λογαριασμό (που μοιράζεστε με κάποιον άλλο). Ο όρος "μετοχή" αναφέρεται στο μερίδιο ιδιοκτησίας σας στο πιστωτικό ίδρυμα. Παρόλο που μπορείτε να έχετε κοινό λογαριασμό ταμιευτηρίου μετοχών, οι λογαριασμοί μετοχής μπορούν επίσης να είναι μεμονωμένοι λογαριασμοί (και άλλοι τύποι λογαριασμών ).