Μάθετε πώς να μεγιστοποιήσετε τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησής σας
Οι παραδοσιακοί IRA και οι Roth IRAs έχουν τα οφέλη τους και ως εκ τούτου, οι κίνητροι αποταμιευτές συνταξιοδότησης συχνά ρωτούν μια απλή ερώτηση: "Μπορώ να συνεισφέρω τόσο σε παραδοσιακό όσο και σε Roth IRA;"
Είναι μια σημαντική ερώτηση, αλλά η απάντηση απαιτεί ένα μικρό υπόβαθρο και για τα δύο είδη ατομικών λογαριασμών συνταξιοδότησης, ιδιαίτερα όταν πρόκειται για το ποιος είναι επιλέξιμος και για τους τρέχοντες περιορισμούς εισφορών. Ας ξεκινήσουμε με μερικές συχνές ερωτήσεις σχετικά με τους IRA.
Συμβολή σε έναν IRA
Όποιος κερδίζει μισθό κατά τη διάρκεια του φορολογικού έτους μπορεί να συνεισφέρει σε έναν ΙΡΑ. Αυτό θα μπορούσε να γίνει μέσω του εισοδήματος από μισθωτή εργασία ή από αυτοαπασχόληση. Επιπλέον, οι έγγαμοι εργαζόμενοι μπορούν επίσης να συνεισφέρουν σε ένα σύζυγο IRA για λογαριασμό του συζύγου τους εάν ο σύζυγος δεν είχε εισόδημα που κέρδισε εκείνο το έτος. Ανεξάρτητα από το αν το εισόδημα από τόκους, μερίσματα και κεφαλαιακά κέρδη μόνο δεν επιτρέπει σε ένα άτομο να συνεισφέρει σε έναν IRA.
Πόσο μπορείτε να συνεισφέρετε σε έναν IRA
Με την προϋπόθεση ότι η αποζημίωσή σας είναι τουλάχιστον ίση με το ποσό των εισφορών σας, οι φορολογούμενοι ηλικίας κάτω των 50 ετών μπορούν να συνεισφέρουν σήμερα έως και 5.500 δολάρια ετησίως στους ΙΡΑ τους.
Τα άτομα ηλικίας τουλάχιστον 50 ετών μέχρι το τέλος του φορολογικού έτους μπορούν να συνεισφέρουν επιπλέον ετήσιες εξοικονομήσεις 1.000 δολάρια ανά έτος για συνολικό ποσό 6.500 δολαρίων. Το όριο εισφορών έχει αυξηθεί ιστορικά για να συμβαδίζει με τον πληθωρισμό και θα συνεχίσει να αυξάνεται σε 500 δολάρια για κάθε έτος για τα οποία υπάρχει μετρήσιμος πληθωρισμός.
Πώς το εισόδημά σας επηρεάζει το όριο συμβολαίου σας
Παρόλο που μερικοί φορολογούμενοι με υψηλό εισόδημα έχουν περιορισμούς από την έκπτωση εισφορών του IRA , το εισόδημά σας δεν επηρεάζει την ικανότητά σας να κάνετε πραγματική συνεισφορά του IRA. Ωστόσο, το εισόδημά σας θα επηρεάσει τη δυνατότητα έκπτωσης των εισφορών σας και η έκπτωση ενδέχεται να περιοριστεί στο ελάχιστο.
Θα πρέπει επίσης να αναγνωρίσετε πώς το εισόδημά σας επηρεάζει τη δυνατότητα να κάνετε συμβόλαια Roth IRA. Ορισμένοι φορολογούμενοι υψηλότερων εισοδημάτων δεν μπορούν να συνεισφέρουν σε ένα Roth IRA λόγω των ορίων και περιορισμών των συμβολαίων Roth IRA. Με αυτές τις λεπτομέρειες στο μυαλό, τώρα ας δούμε αν οι συνταξιούχοι αποταμιευτές μπορούν να έχουν και να συμβάλλουν τόσο σε ένα παραδοσιακό IRA και ένα Roth IRA.
Συμβολή σε έναν τακτικό και ένα Roth IRA
Υπό την προϋπόθεση ότι θα ικανοποιήσετε τις απαιτήσεις εισοδήματος που κερδίζετε και τους περιορισμούς εισοδήματος για κάθε τύπο ΙΡΑ, μπορείτε να συνεισφέρετε τόσο σε Roth όσο και σε παραδοσιακό IRA. Στην πραγματικότητα, πολλοί καταλαβαίοι επενδυτές που έχουν τα προσόντα να κάνουν συνεισφορές και στους δύο τύπους IRA, για να αποκομίσουν τα άμεσα οφέλη των εισφορών που εκπίπτουν από τη φορολογία και τα μακροπρόθεσμα οφέλη των μελλοντικών εισοδημάτων με αναβαλλόμενη φορολογία και αφορολόγητα.
Άλλοι διαπιστώνουν ότι λόγω των μεταβαλλόμενων συνθηκών και εισοδημάτων, η επιλεξιμότητά τους για φορολογικές εκπτώσεις ή η δυνατότητα συνεισφοράς σε ένα Roth μπορεί να αλλάξει και κατά συνέπεια να χρηματοδοτήσει έναν ή και τους δύο λογαριασμούς κατά τα φορολογικά έτη στα οποία μπορούν.
Τούτου λεχθέντος, εξακολουθούν να υπάρχουν περιορισμοί στις συνεισφορές. Το συνδυασμένο ποσό δεν μπορεί ποτέ να υπερβαίνει το ετήσιο όριο εισφοράς. Για παράδειγμα, σε περίπτωση που ένας υποψήφιος ηλικίας 45 ετών είναι επιλέξιμος και επιλέξει να συνεισφέρει 3.500 δολάρια στο Roth IRA του κατά τη διάρκεια του φορολογικού έτους 2017, το μεγαλύτερο ποσό που θα μπορούσε να συνεισφέρει σε ένα κανονικό IRA για το ίδιο φορολογικό έτος θα ήταν 2.000 δολάρια, .
Δεν έχει σημασία πώς χωρίζετε τις συμβολές σας Roth και τις παραδοσιακές συνεισφορές του IRA, αρκεί να μην υπερβείτε το όριο συνδυασμένης ετήσιας συνεισφοράς. Καθώς το όριο αυτό αυξάνεται με την πάροδο των χρόνων, οι εμπειρογνώμονες στον τομέα της συνταξιοδότησης αναμένουν ότι η ετήσια συνεισφορά θα συνεχίσει να ισχύει και για τους δύο τύπους λογαριασμών σε συνδυασμό.
Roth εναντίον των παραδοσιακών συμβολών του IRA
Εξακολουθεί να προσπαθείς να καταλάβεις αν ένας Roth ή ο παραδοσιακός IRA έχει νόημα για το οικονομικό σου σχέδιο;
Μπορείτε να μάθετε περισσότερα σχετικά με τη διαδικασία καθορισμού της επιλογής που είναι η καλύτερη για την κατάστασή σας, εκτελώντας μερικούς απλούς υπολογισμούς ή μάθησης πώς να επιλέξετε το σωστό IRA . Επειδή είναι δύσκολο να προβλέψουμε πού κατευθύνονται οι φορολογικοί συντελεστές στο μέλλον, βοηθά να γνωρίζουμε ότι μπορείτε να εκμεταλλευτείτε όσο το δυνατόν καλύτερα και τους δύο τύπους λογαριασμών συμβάλλοντας τόσο σε παραδοσιακό όσο και σε Roth IRA.