Πώς να έχετε νόημα ενός Roth IRA (ατομικός λογαριασμός συνταξιοδότησης).
Ποιος πρέπει να ανοίξει ένα Roth IRA
Μια Roth IRA είναι ιδιαίτερα ελκυστική για
- όσοι δεν είναι επιλέξιμοι να λάβουν συνεισφορά αντιστάθμισης εργοδότη 401 (k)
- εκείνους που μπορούν να εξοικονομήσουν περισσότερα για συνταξιοδότηση από το ποσό που αντιστοιχεί στον εργοδότη τους
Με ευκαιρίες για περιορισμένη φορολογική ανάπτυξη, ένας Roth IRA είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να γίνει οικονομικά ανεξάρτητος από τη συνταξιοδότηση.
Πώς και πού να ανοίξετε ένα Roth IRA
Μπορείτε να ανοίξετε ένα Roth IRA σε σχεδόν οποιαδήποτε τράπεζα ή μεσιτικό γραφείο, είτε σε προσωπικό είτε σε απευθείας σύνδεση. Το άνοιγμα ενός Roth IRA είναι μια πολύ απλή διαδικασία, συνήθως με βοήθεια άμεσα διαθέσιμη. Συχνά, υπάρχουν μόνο μερικές μορφές για να ολοκληρώσετε. Φέρτε τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισής σας μαζί σας καθώς και τους αριθμούς κοινωνικής ασφάλισης και τις διευθύνσεις των πιθανών δικαιούχων του λογαριασμού σας.
Κερδισμένο εισόδημα και ένα Roth IRA
Το ποσό στο οποίο επιτρέπεται να συνεισφέρετε σε ένα Roth IRA περιορίζεται στο εισόδημά σας. Τα έσοδα που αποκτήθηκαν περιλαμβάνουν τους μισθούς και τα κέρδη από την αυτοαπασχόληση, αλλά δεν περιλαμβάνουν τόκους ή μερίσματα. Εάν είστε παντρεμένοι, το όριο συνδυασμένης εισφοράς σας περιορίζεται στο σύνολο του συνδυασμένου εισοδήματος που έχετε κερδίσει.
Όρια συμβολής για τους Roth IRAs
Για τα φορολογικά έτη 2016 και 2017, τα περισσότερα που μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα Roth IRA είναι $ 5.500.
Εάν είστε 50 ετών και άνω, μπορείτε να συνεισφέρετε συνολικά $ 6.500. Εάν έχετε κερδίσει εισόδημα, μπορείτε να συνεισφέρετε τόσο σε παραδοσιακό IRA όσο και σε Roth IRA, αλλά ο συνδυασμός των συνεισφορών σας δεν μπορεί να υπερβαίνει τα 5.500 δολάρια (6.500 δολάρια εάν είναι 50 ή περισσότερα).
Roth Προθεσμία συνεισφοράς IRA
Κάθε συνεισφορά Roth IRA αφορά ένα συγκεκριμένο ημερολογιακό έτος.
Μπορείτε να συνεισφέρετε από την 1η Ιανουαρίου του έτους μέχρι την προθεσμία υποβολής της φορολογικής σας δήλωσης. Όσοι επιθυμούν να κάνουν μια συνεισφορά 2019 Roth IRA μπορούν να το κάνουν από την 1η Ιανουαρίου 2016 έως τις 18 Απριλίου 2017. Η προθεσμία για τις συνεισφορές Roth IRA για το φορολογικό έτος 2017 είναι 17 Απριλίου 2018. Δεν χρειάζεται να κάνετε το σύνολο $ 5,500 συνεισφορά ταυτόχρονα. μπορείτε να κάνετε πολλές μικρότερες συνεισφορές, εφόσον το σύνολο των εισφορών δεν υπερβαίνει τα 5.500 δολάρια.
Χωρίς φοροαπαλλαγή για τις συνεισφορές του Roth IRA
Δεν υπάρχει έκπτωση φόρου για μια συνεισφορά Roth IRA. (Ωστόσο, πολλά άτομα λαμβάνουν έκπτωση φόρου για τις παραδοσιακές εισφορές τους από τον ΙΡΑ .)
Οι συνεισφορές του Roth IRA είναι επιλέξιμες για τη φορολογική πίστωση αποταμιευτών συνταξιοδότησης
Ενώ οι εκπτώσεις φόρου εισοδήματος δεν είναι δυνατές για τις εισφορές Roth, ορισμένοι φορολογούμενοι είναι επιλέξιμοι για την αποταμίευση αποταμιευτών πιστώσεων με βάση το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά τους. Αυτό είναι ένα πρόσθετο κίνητρο, ο φορολογικός κώδικας προβλέπει ότι οι φορολογούμενοι χαμηλού και μεσαίου εισοδήματος θα αυξήσουν τις αποταμιεύσεις τους από τη συνταξιοδότηση και θα μειώσουν τους φόρους στην πορεία. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τους περιορισμούς εισοδήματος για την αποταμίευση αποταμιευτών πιστώσεων για το έτος 2017, ανατρέξτε σε αυτόν τον σύνδεσμο .
Κερδίστε χωρίς ΦΠΑ την ανάπτυξη από έναν Roth IRA
Τα χρήματα που συνεισφέρετε στο Roth IRA σας φτάνουν χωρίς φόρους.
Δεν χρειάζεται να πληρώνετε φόρους επί των κερδών του λογαριασμού. Στην πραγματικότητα, δεν αναφέρετε καν το εισόδημα στην IRS. Ακόμα και κατά τη συνταξιοδότηση, όταν ιδανικά έχετε πρώτα πρόσβαση στα χρήματα Roth IRA, δεν οφείλετε φόρους στη διανομή. Εάν παίρνετε τα χρήματα Roth IRA πριν από τη συνταξιοδότησή σας, ωστόσο, μπορεί να οφείλονται φόροι.
Περιορισμοί Εισοδήματος και IRA Roth
Η επιλεξιμότητα για συμμετοχή σε ένα Roth IRA περιορίζεται από την κατάθεσή σας και το τροποποιημένο προσαρμοσμένο μεικτό εισόδημα . Οι περιορισμοί εισοδήματος του Roth IRA αλλάζουν κάθε χρόνο. Για το φορολογικό έτος 2017, οι single filers έχουν τη δυνατότητα να συνεισφέρουν σε ένα Roth IRA το 2017 που καταργείται όταν το τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα (MAGI) φτάνει τα $ 118.000 - $ 133.000. Εάν είστε παντρεμένοι αρχειοθετώντας από κοινού, η ικανότητά σας να συνεισφέρετε σε ένα Roth IRA καταργείται σταδιακά καθώς το MAGI σας φτάνει το εύρος των $ 186.000 έως $ 196.000 το 2017.
Δεν απαιτούνται διανομές από Roth IRAs
Αντίθετα με τα σχέδια 401 (k) και τους παραδοσιακούς IRA, δεν υπάρχει ηλικία στην οποία πρέπει να αρχίσετε να διανέμετε χρήματα από τον Roth IRA. Ως αποτέλεσμα, οι Roth IRAs είναι ένα εξαιρετικό εργαλείο για να περάσετε μαζί τον πλούτο στα παιδιά ή στα εγγόνια σας.