Μερικά προϊόντα ενυπόθηκων δανείων επιτρέπουν στους αγοραστές να χρησιμοποιούν ένα δώρο μετρητών για την προκαταβολή
Βοήθεια δώρου προκαταβολής εξηγείται
Οι πωλητές στο σπίτι μπορούν να βοηθήσουν τους αγοραστές να πληρώσουν το κόστος κλεισίματος , δίνοντας ένα τμήμα των εσόδων τους πίσω στον αγοραστή κατά το κλείσιμο. Το ποσό της βοήθειας που παρέχεται από τον πωλητή εξαρτάται από το δάνειο του αγοραστή .
Οι πωλητές απαγορεύεται να δίνουν homebuyers κάτω από τα κεφάλαια πληρωμής , αλλά τα προγράμματα βοήθειας δώρου παρέχουν μια "εργασία γύρω".
- Οι πωλητές εγγράφουν το σπίτι τους σε ένα κατάλληλο πρόγραμμα και συνεισφέρουν ένα ποσό ίσο με τη βοήθεια που ο αγοραστής τους θα λάβει κατά το κλείσιμο - συν ένα τέλος, συνήθως 0,75 τοις εκατό της τιμής πώλησης του σπιτιού.
- Όταν κλείσει η συναλλαγή, τα κεφάλαια προκαταβολής συνδέονται από το πρόγραμμα βοήθειας δώρων στον πράκτορα κλεισίματος. Ο πωλητής δεν συμμετέχει στη μεταφορά κεφαλαίων.
HUD και εταιρείες παροχής βοήθειας δώρων
Ναι και ΟΧΙ. Ας δούμε τι λέει το HUD σχετικά με τα προγράμματα:
- "Το HUD δεν εγκρίνει προγράμματα" δώρων "που διαχειρίζονται φιλανθρωπικές οργανώσεις και επομένως δεν θα προσφέρει επίσημη έγκριση για το πρόγραμμά σας.Οι υποθηκοί δανειστές είναι υπεύθυνοι για τη διασφάλιση ότι το δώρο στον οικιακό αγοραστή από την φιλανθρωπική οργάνωση πληροί τις οδηγίες που περιγράφονται στο εγχειρίδιο HUD Οι φιλανθρωπικές οργανώσεις που συμμορφώνονται με τους ισχύοντες κανονισμούς και κατευθυντήριες γραμμές πολιτικής επιτρέπεται να δίνουν ταμειακά δώρα σε επιλέξιμους αγοραστές κατοικιών και δεν χρειάζονται πριν από την έγκριση του FHA για να το πράξει. "
Έτσι, το HUD δεν εκδίδει επίσημες εγκρίσεις για προγράμματα δώρων - βάζει το βάρος στον δανειστή να συνεργαστεί με ένα νόμιμο πρόγραμμα. Τα μεγάλα προγράμματα φαίνεται να συμμορφώνονται με τις απαιτήσεις HUD. Ο δανειστής σας μπορεί να επιβεβαιώσει ότι το πρόγραμμα που επιλέγετε είναι αποδεκτό.
Συχνές Ερωτήσεις Προγράμματα Βοήθειας Προπληρωμής
Οι ιδιαιτερότητες του προγράμματος ενδέχεται να διαφέρουν, αλλά όλες προσφέρουν τις ίδιες βασικές υπηρεσίες.
- Οι ιδιοκτήτες σπιτιού πρέπει να πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα δάνειο που επιτρέπει τα χρήματα δώρων.
- Δεν υπάρχουν απαιτήσεις ελάχιστου ή μέγιστου εισοδήματος για τους αγοραστές, αλλά μπορεί να υπάρχουν ανώτατα όρια που καθορίζονται στην τιμή πώλησης των σπιτιών.
- Η συνήθης βοήθεια φαίνεται να κυμαίνεται από 1 έως 7%.
- Τα κεφάλαια μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την προκαταβολή και για το κλείσιμο του κόστους.
- Τα κεφάλαια δώρων μπορούν να χρησιμοποιηθούν για νέα ή υπάρχοντα σπίτια.
- Τα αχρησιμοποίητα κεφάλαια πρέπει να επιστραφούν στο πρόγραμμα δώρων.
- Τα προγράμματα βοήθειας δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αναχρηματοδότηση ενός σπιτιού ή για την πραγματοποίηση βελτιώσεων στο σπίτι.
- Οι πωλητές δεν μπορούν να χρησιμοποιήσουν το δώρο ως φιλανθρωπική συνεισφορά, αλλά μπορεί να εκπίπτουν ως έξοδα πώλησης. Συζητήστε με έναν φοροτεχνικό.
Κίνητρο πωλητή
Οι πωλητές στο σπίτι συνήθως τιμολογούν τα σπίτια τους για να συμπεριλάβουν κάποιο χώρο για διαπραγματεύσεις. Αυτό που έχει σημασία για τους πωλητές είναι η κατώτατη γραμμή τους - πόσα χρήματα παίρνουν μακριά από το τραπέζι κλεισίματος. Ένας αγοραστής που έχει τα χρήματα για να κλείσει μπορεί να πάρει μια καλύτερη συμφωνία για το σπίτι, ενώ ένας αγοραστής που χρειάζεται βοήθεια θα πληρώσει περισσότερο (ή περισσότερο από) την ζητούμενη τιμή , αλλά σε αντάλλαγμα μπορεί να διαπραγματευτεί βοήθεια από τον πωλητή.
Αυτό αναφέρεται ως πρόγραμμα υποστήριξης του πωλητή. Συνήθως ο δανειστής θα επιτρέψει σε έναν πωλητή να βοηθήσει μέχρι 3% της τιμής πώλησης. Σε μια χούφτα δάνεια, ότι ο πωλητής βοηθήσει μπορεί να είναι 6%. Αυτό σημαίνει ότι εάν αγοράζετε ένα σπίτι αξίας 300.000 δολαρίων, ένας πωλητής με βοήθεια 3% θα μπορούσε να σας πιστώσει με $ 9.000 για να πληρώσει το κόστος κλεισίματος.
Τα έξοδα κλεισίματος καταβάλλονται ως ξεχωριστό κόστος της συναλλαγής και δεν αποτελούν μέρος της τιμής αγοράς.
Ένα πράγμα που πρέπει να έχετε κατά νου είναι η αξία αξιολόγησης του σπιτιού . Ο δανειστής δεν θα επιτρέψει δωρεά κεφάλαια που έχουν ως αποτέλεσμα ένα δάνειο που υπερβαίνει την εκτιμηθεί αξία του σπιτιού. Εάν εργάζεστε με έναν κτηματομεσίτη , μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε εάν το σπίτι είναι ρεαλιστικά και θα εκτιμήσει πού θα έπρεπε.
Ο δανειστής σας μπορεί να σας βοηθήσει να επιλέξετε ένα πρόγραμμα βοήθειας με προκαταβολή και να εξηγήσετε πώς η προσφορά σας για αγορά θα πρέπει να διατυπωθεί για να εξασφαλιστεί η συμμόρφωση με τις οδηγίες αναδοχής.
Επεξεργασμένο από την Elizabeth Weintraub, εμπειρογνώμονα αγοράς κατ 'οίκον. Τη στιγμή της συγγραφής, η Elizabeth Weintraub είναι Broker-Associate στην Lyon Real Estate στο Sacramento, CA, CalBRE # 00697006.