Η πτώχευση θεωρείται συχνά ως αποτυχία ή υπόκειται σε ηθική κρίση. Αλλά εξετάστε το Σύνταγμα των ΗΠΑ, το οποίο δίνει στο Κογκρέσο την εξουσία να θεσπίσει "ομοιόμορφους νόμους για το θέμα της πτώχευσης σε όλες τις Ηνωμένες Πολιτείες.
(Άρθρο 1, παράγραφος 8, άρθρο 4). Ακόμα και οι ιδρυτές μας αναγνώρισαν την ανάγκη για ένα μηχανισμό που θα βοηθούσε τους ανθρώπους να βγουν από το αδύναμο χρέος και να ξεκινήσουν μια νέα αρχή για να προχωρήσουν και να γίνουν μέλη της κοινωνίας. Εν ολίγοις, η χρεοκοπία είναι καλή για την οικονομία.
Τι είναι μια ιατρική πτώχευση;
Μια ιατρική πτώχευση δεν έχει αυστηρό ορισμό. Οι περισσότεροι άνθρωποι σκέφτονται μια ιατρική χρεοκοπία ως ένα που κατατέθηκε για να απαλλαγούμε από (ή απαλλαγή ) νοσοκομειακές και γιατρούς νομοσχέδια, τα οποία για πολλούς ανθρώπους ανέρχονται σε χιλιάδες και χιλιάδες δολάρια. Αλλά μπορεί να πάει βαθύτερα από αυτό. Ακόμη και αν καλύπτονται οι ιατρικοί λογαριασμοί του οφειλέτη, θα μπορούσε να βιώσει ιατρική πτώχευση λόγω απώλειας εισοδήματος όταν πρέπει να αποχωρήσει από την εργασία μετά από ατύχημα ή ασθένεια.
Ένας σημαντικός παράγοντας στην απόφαση για πτώχευση για πολλούς ανθρώπους είναι το συντριπτικό ιατρικό χρέος. Σίγουρα, μερικοί άνθρωποι απομένουν με κλιμακωτό ιατρικό χρέος επειδή δεν έχουν ασφάλιση υγείας.
Αλλά δεν είναι μόνο οι ανασφάλιστοι που βρίσκονται πίσω σε μια οικονομική γωνία. Τα ασφάλιστρα ιατρικής ασφάλισης είναι εκπληκτικά υψηλά. Ακόμη και οι πολιτικές που είναι διαθέσιμες μέσω της αγοράς Affordable Care Act είναι προσιτές μόνο επειδή οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν θέσει τόσο υψηλές αφαιρέσεις πολιτικής . Δεν είναι ασυνήθιστο το δικαίωμα έκπτωσης να είναι 10.000 δολάρια ανά άτομο ή 20.000 δολάρια οικογένεια ή περισσότερα.
Αυτό είναι το ποσό που θα πρέπει να πληρώσετε από την τσέπη προτού η ασφαλιστική εταιρεία καλύψει οποιαδήποτε άλλα ιατρικά έξοδα.
Από τη γραφειοκρατία χρεοκοπίας , είναι δύσκολο να διακρίνουμε αν μια περίπτωση είναι μια ιατρική πτώχευση. Πουθενά στη γραφειοκρατία της πτώχευσης δεν είναι υποχρεωμένος ο οφειλέτης (το πρόσωπο που καταθέτει την πτώχευση) να δηλώσει τον λόγο για την υποβολή της πτώχευσης. Ο οφειλέτης υποχρεούται να αναφέρει όλα τα χρέη, συμπεριλαμβανομένων των ιατρικών λογαριασμών. Κοιτάζοντας τον κατάλογο των πιστωτών και τα υπόλοιπα των λογαριασμών θα μας δώσει μια ιδέα εάν τα χρέη είναι πολλά και μεγάλα. Ο εντολοδόχος , κατά τη συνεδρίαση των πιστωτών του οφειλέτη, θα ζητήσει συχνά από τον οφειλέτη τι οδήγησε στην απόφαση για κήρυξη πτώχευσης.
Η μελέτη του Χάρβαρντ
Σε μια συχνά αναφερόμενη μελέτη που διεξήγαγε η γερουσιαστή Ελισάβετ Γουόρεν, ενώ ήταν καθηγητής στη Νομική Σχολή του Χάρβαρντ, οι ιατρικοί λογαριασμοί ήταν παράγοντας σε περισσότερο από το 50% των περιπτώσεων πτώχευσης. Άλλες μελέτες έχουν δώσει παρόμοια αποτελέσματα, ενώ ακόμη περισσότερες μελέτες έχουν συνδέσει τον αριθμό πιο κοντά στο 25 τοις εκατό. Μια μελέτη που δημοσίευσε η Nerdwallet Health το 2014 διαπίστωσε ότι οι ιατρικοί λογαριασμοί αναμένεται να είναι ο μοναδικός πιο σημαντικός παράγοντας που συμβάλλει, ακόμα περισσότερο απ 'ό, τι από το χρέος πιστωτικών καρτών ή στεγαστικών δανείων. Είτε έτσι είτε αλλιώς, το ποσό του ιατρικού χρέους που εκκαθαρίζεται σε περιπτώσεις πτώχευσης στις Ηνωμένες Πολιτείες κάθε χρόνο είναι στα εκατοντάδες εκατομμύρια.
Το ιατρικό χρέος είναι αποφορτισμένο με πτώχευση
Ευτυχώς, το εν λόγω χρέος είναι πληρωτέο τόσο σε μια χρεοκοπία του κεφαλαίου 7 όσο και σε ένα σχέδιο αποπληρωμής του κεφαλαίου 13. Μπορεί να χρειαστεί να πληρείτε τις προϋποθέσεις για μια υπόθεση Κεφαλαίου 7 στο πλαίσιο της δοκιμασίας μέσων , η οποία είναι ένας υπολογισμός που χρησιμοποιεί τα έσοδά σας και τις δαπάνες σας για να καθορίσετε αν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να κάνετε πληρωμές. Αν δεν περάσετε τη δοκιμασία των μέσων, μπορείτε να υποβάλετε μια υπόθεση του Κεφαλαίου 13 και να πληρώσετε μερικά από τα χρέη σας σε διάστημα τριών έως πέντε ετών.
Έχω πραγματικά ανάγκη να αρχειοθετήσετε την πτώχευση για την εξάλειψη του ιατρικού χρέους;
Εάν δεν χρωστάτε πολύ περισσότερα από το ιατρικό χρέος και δεν έχετε πάρει πίσω το σπίτι σας ή τις πληρωμές αυτοκινήτου, την υποστήριξη παιδιών ή τη διατροφή σας, ίσως δεν είναι απαραίτητο να καταθέσετε μια υπόθεση πτώχευσης. Ακολουθούν ορισμένοι λόγοι για τους οποίους:
- Οι ιατρικοί πιστωτές είναι συχνά πιο εύκολο να εργαστούν από άλλους πιστωτές με άλλα είδη χρέους.
- Οι ιατρικοί λογαριασμοί θα παραμείνουν στο τμήμα χρέωσης του γιατρού ή του νοσοκομείου όσο το δυνατόν περισσότερο προτού αποσταλούν σε συλλέκτη.
- Πολλές φορές ο γιατρός σας ή άλλος πάροχος υγείας θα συμφωνήσει να λάβει ένα πολύ μικρό ποσό κάθε μήνα, ακόμα και $ 5 ή $ 10.
- Σε ορισμένες περιπτώσεις, ειδικά αν πρόκειται για δημόσιο νοσοκομείο ή γιατρό για έναν ασθενή του Medicare Medicaid, οι πάροχοι δεν θα ασχοληθούν ούτε καν να κάνουν πολύ πέρα από την αποστολή ενός λογαριασμού.
- Οι ιατρικοί πιστωτές σπάνια ανήκουν σε πρακτορεία παροχής στοιχείων πιστοληπτικής ικανότητας, οπότε το χρέος δεν είναι πιθανό να επηρεάσει σημαντικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Μπορεί να είστε ασφαλής προσπαθώντας να επεξεργαστείτε τις συμφωνίες πληρωμής με τους ιατρικούς πιστωτές σας αντί να καταθέσετε μια υπόθεση πτώχευσης. Δεν θα χάσετε πολλά προσπαθώντας, αλλά εάν δεν μπορείτε να επιτύχετε ικανοποίηση από τη συνεργασία με τους πιστωτές σας, είτε το κεφάλαιο 7 είτε το κεφάλαιο 13 θα είναι εκεί για να το φροντίσετε για εσάς.