Παραδείγματα των τύπων περιουσιακών στοιχείων που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για τη διατήρηση του κεφαλαίου
Σκέφτηκα ότι θα ήταν χρήσιμο να δημιουργήσετε ένα φυλλάδιο ταχείας αναφοράς για όσους από εσάς θέλετε να μάθετε ποιοι τύποι λογαριασμών ή τίτλων θα μπορούσαν να ληφθούν υπόψη για το έργο υπό διαφορετικές συνθήκες. Αυτό δεν είναι καθόλου ολοκληρωμένο και θα πρέπει να διασφαλίσετε ότι οι συνθήκες δεν έχουν αλλάξει ουσιαστικά από τότε που δημοσιεύθηκε αρχικά αυτή η δημοσίευση καθώς οι πληροφορίες μπορεί να είναι ξεπερασμένες καθώς και διαβουλεύσεις με τον δικό σας σύμβουλο επενδύσεων , εσείς προς τη σωστή κατεύθυνση και να σας δώσουμε μια γενική ιδέα για το πώς μπορεί να θέλετε να σκεφτείτε για το πρόβλημα της κύριας ασφάλειας.
1. Επιλογές χαρτοφυλακίου διατήρησης κεφαλαίου για τα χρήματα που χρειάζεστε κατ 'απαίτηση
Για μετρητά που χρειάζεστε ή θα χρειαστείτε ή σύντομη ειδοποίηση - λίγες μέρες ή λιγότερα - οι δύο καλύτερες επιλογές θα φαίνονται προπαγανδιστικές, αλλά απλά δεν μπορούν να κτυπηθούν στις περισσότερες περιπτώσεις:
- Ο ασφαλισμένος λογαριασμός ελέγχου της FDIC
- Ασφαλισμένος λογαριασμός ταμιευτηρίου FDIC
Όχι μόνο μπορείτε να βγείτε από την άκρη εκατοντάδων χιλιάδων δολαρίων (εάν είστε έξυπνοι και διαχειριστείτε σωστά την ιδιοκτησία του λογαριασμού σας, μπορείτε πραγματικά να πετύχετε να αυξήσετε τα αποτελεσματικά όρια ασφάλισης FDIC μέχρι και δύο εκατομμύρια δολάρια · αυτό είναι πέρα από το πλαίσιο της συζήτησής μας) , αλλά έχετε υποκαταστήματα στα οποία μπορείτε να μπείτε, αν χρειάζεστε τα μετρητά, δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για να ληστέψετε και, αν και αυτό δεν συμβαίνει σήμερα, κάτω από τις συνήθεις συνθήκες της αγοράς, θα κερδίσετε κάποιο εισόδημα από τόκους στην πρωτεύουσα.
Είναι δύσκολο να ξεχνάμε μερικές φορές, αλλά ο κόσμος με μηδενικά ποσοστά επιτοκίων στον οποίο βρισκόμαστε είναι μια ιστορική ανωμαλία που δεν είναι πιθανό να συνεχιστεί επ 'αόριστον.
Εναλλακτικά, θα μπορούσατε να κρατήσετε το πραγματικό νόμισμα γεμισμένο σε φάκελο ή κλειδωμένο σε θυρίδα ασφαλείας, αλλά αυτό περιλαμβάνει τον κίνδυνο απώλειας και κλοπής.
2. Επιλογές χαρτοφυλακίου διατήρησης κεφαλαίου για τα χρήματα που χρειάζεστε μέσα στους επόμενους λίγους μήνες
Εάν επεκτείνετε το παράθυρό σας λίγο περισσότερο, μπορούμε να προσθέσουμε αρκετές επιπλέον επιλογές στη λίστα αγορών διατήρησης κεφαλαίου.
- Οι βραχυπρόθεσμοι λογαριασμοί κρατικών ομολόγων των Ηνωμένων Πολιτειών που λήγουν το αργότερο σε 90 έως 180 ημέρες και κρατούνται απευθείας στο Υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ μέσω ενός λογαριασμού Treasury Direct
- Η FDIC εξασφάλισε πιστοποιητικά καταθέσεων με ημερομηνία λήξης που δεν υπερβαίνει τις 90 έως 180 ημέρες
- Οι ασφαλισμένοι σε FDIC λογαριασμοί της χρηματαγοράς (όχι ταμεία χρηματαγοράς, διαφορετικά)
Όπως και στην τελευταία κατηγορία, το μεγάλο πράγμα εδώ είναι να βεβαιωθείτε ότι η κύρια αξία σας υποστηρίζεται από τη σιωπηρή εγγύηση της κυβέρνησης των Ηνωμένων Πολιτειών, είτε άμεσα είτε μέσω της Ομοσπονδιακής Ασφαλιστικής Εταιρείας Καταθέσεων. Εάν μια άλλη πιστωτική κρίση χτυπά, θέλετε να μπορείτε να αναδυθείτε με τα μετρητά σας, ακόμα και αν η τράπεζά σας αποτύχει. Εάν προτιμάτε να κάνετε τράπεζα σε μια πιστωτική ένωση, αντ 'αυτού, θα αναζητούσατε καταθέσεις NCUA, που είναι η πιστωτική ένωση του FDIC.
3. Επιλογές χαρτοφυλακίου διατήρησης κεφαλαίου για τα χρήματα που χρειάζεστε μέσα στα επόμενα λίγα χρόνια
Στην περίπτωση αυτή, οι επιλογές σας είναι πολύ ευρύτερες, καθώς μπορείτε να ενσωματώσετε πολλές διαφορετικές αξίες σταθερού εισοδήματος στο δυνητικό μείγμα ενεργητικού. Σε γενικές γραμμές, μπορεί να προστεθεί και η προηγούμενη κατηγορία, θα πρέπει να επιλέξετε μεγαλύτερη διάρκεια λήξης (π.χ. ασφαλισμένα πιστοποιητικά καταθέσεων FDIC που λήγουν σε πέντε χρόνια ενδέχεται να είναι κατάλληλα).
- Τα εταιρικά ομόλογα λήγουν το αργότερο την πρώτη ημερομηνία κατά την οποία ενδέχεται να χρειαστείτε τα κεφάλαια
- Δημοτικά ομόλογα που λήγουν το αργότερο την πρώτη ημερομηνία κατά την οποία ενδέχεται να χρειαστείτε τα κεφάλαια
- Ομολογιακά δάνεια των ΗΠΑ ( Σειρά ΕΕ ή Σειρά Ι )
- Τα αμερικανικά ομόλογα οργανισμών που λήγουν το αργότερο την πρώτη ημερομηνία κατά την οποία ενδέχεται να χρειαστείτε τα κεφάλαια
Οι μεγαλύτεροι κίνδυνοι στην κατηγορία αυτή θα περιλαμβάνουν τη διάρκεια των ομολόγων που προκαλείται από την ευαισθησία των επιτοκίων, τον πιστωτικό κίνδυνο από την οικονομική κατάσταση του εκδότη των ομολόγων και την ακριβή πρόβλεψη για το πότε αναμένετε ότι θα χρειαστείτε τα κεφάλαια πιθανόν να υποστούν απώλειες σε περιβάλλον με αυξημένο επιτόκιο, να παραμείνουν πολύ κοντά στο παρόν και να αφήσετε αρκετό επιτόκιο στο τραπέζι).
Σε όλες τις περιπτώσεις, γενικά θα θέλετε να αποφύγετε τα εξωτερικά ομόλογα ή τα μέσα που εκφράζονται σε ξένο νόμισμα εάν μπορούν να κατασχεθούν χωρίς προσφυγή, όπως είναι πιθανό να συμβεί σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης.
Θα θελήσετε επίσης να παρακολουθείτε προσεκτικά τα έξοδα και τους φόρους. Εάν βρίσκεστε στην κορυφαία φορολογική κλίμακα, για παράδειγμα, είναι πολύ πιθανό ότι η αφορολόγητη κατάσταση των περισσότερων δημοτικών ομολόγων θα οδηγήσει σε περισσότερα καθαρά μετρητά στην τσέπη σας παρά σε ένα πιο αποδοτικό εταιρικό ομόλογο, έτσι θα χρειαστείτε για να ξεπεράσετε μια αριθμομηχανή και να υπολογίσετε την φορολογητέα ισοδύναμη απόδοση .
Το Υπόλοιπο δεν παρέχει φορολογικές, επενδυτικές ή χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και συμβουλές. Οι πληροφορίες παρουσιάζονται χωρίς να λαμβάνονται υπόψη οι επενδυτικοί στόχοι, η ανοχή κινδύνου ή οι οικονομικές συνθήκες κάθε συγκεκριμένου επενδυτή και ενδέχεται να μην είναι κατάλληλες για όλους τους επενδυτές. Οι προηγούμενες αποδόσεις δεν είναι ενδεικτικές των μελλοντικών αποτελεσμάτων. Η επένδυση συνεπάγεται κίνδυνο, συμπεριλαμβανομένης της ενδεχόμενης απώλειας κεφαλαίου.