Καθορισμός κατάλληλου επιπέδου ρευστότητας για τις δικές σας εξοικονομήσεις
Ένα τεράστιο μέρος αυτού του ιδρύματος είναι η κατάσταση ρευστότητάς σας.
Από άποψη λογιστικής, η ρευστότητα αναφέρεται στους πόρους στον ισολογισμό σας που βρίσκονται ή μπορούν εύκολα να φτάσουν σε χαμηλά επίπεδα και γρήγορα να μετατραπούν σε μετρητά. Η υψηλότερη προτεραιότητα για τα ρευστά περιουσιακά στοιχεία είναι ότι πρόκειται να είναι εκεί όταν φτάσετε γι 'αυτά, και η ασφάλεια του κεφαλαίου δεν κινδυνεύει ποτέ.
Δεν είναι μυστικό ότι, για τον μικρό επενδυτή, ο πιο δημοφιλής τρόπος για να σταθμεύσετε τα χρήματα κατά μέρος για σκοπούς ρευστότητας είναι να χρησιμοποιήσετε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου. Έχουμε μιλήσει για τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου τις τελευταίες ημέρες, συμπεριλαμβανομένου ενός άρθρου που έγραψα με τίτλο 5 πράγματα που πρέπει να αναζητήσετε σε έναν αποταμιευτικό λογαριασμό , που αναλύει λεπτομερώς μια λίστα με τα χαρακτηριστικά ή τις συμπεριφορές που θα πρέπει να ζητήσετε από την τράπεζα ή το χρηματοπιστωτικό σας ίδρυμα.
Πόσα χρήματα πρέπει να κρατήσετε σε λογαριασμό αποταμίευσης
Όλοι οι άλλοι ίσοι, και μιλώντας σε μια ευρεία, ακαδημαϊκή έννοια, η απάντηση είναι απλούστερη από ό, τι φαίνεται. Το ποσό των χρημάτων που ένας επενδυτής θα πρέπει να κρατήσει σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου θα βασίζεται σε μια σειρά από παράγοντες, όπως:
- Η σταθερότητα της κατάστασης της απασχόλησής του ή άλλη κύρια πηγή εισοδήματος
- Το ύψος των πάγιων εξόδων που πραγματοποιεί κάθε μήνα
- Το επιθυμητό βιοτικό επίπεδο
- Η πιθανότητα μεγάλων απαιτήσεων για τους πόρους του, ιδιαίτερα εκείνων που μπορεί να προκύψουν σε σύντομο χρονικό διάστημα
- Το ποσό των μετρητών που χρειάζεται να αισθάνεται ασφαλές, το οποίο είναι καθαρά συναισθηματικό σκέλος που θα διαφέρει από άτομο σε άτομο και ακόμη και από έτος σε έτος με βάση το στάδιο της ζωής
Ας πάρουμε μια στιγμή για να εξετάσουμε μερικά από αυτά τα πιο σε βάθος, ώστε να μπορείτε να πάρετε μια ιδέα για τα επίπεδα μετρητών που θα μπορούσαν να είναι κατάλληλα για έναν προσωπικό λογαριασμό αποταμίευσης.
Να είστε ειλικρινείς σχετικά με τη σταθερότητα της κατάστασης εισοδήματος σας
Είστε έμπειρος καθηγητής σε ένα περίφημο πανεπιστήμιο του Ivy League με δεκάδες δημοσιευμένα βιβλία, ένα κρατημένο πρόγραμμα κερδοφόρων πληρωμένων ομιλιών και μια καριέρα στο πλευρό του ως υψηλού επιδιωκόμενου εμπειρογνώμονα, όλοι οι οποίοι έρχονται μαζί για να παράγουν μια σταθερή, προσοδοφόρα , εισόδημα έξι αριθμών ή είστε προσωρινός εργαζόμενος σε μια εποχιακή βιομηχανία που αντιμετωπίζει χρονικές περιόδους άνθησης και καταιγισμού, ώστε να μην γνωρίζετε ποτέ εάν θα πάρετε δουλειά το επόμενο τρίμηνο;
Ακόμα και αν τα εισοδήματα ήταν πανομοιότυπα, ο τελευταίος θα χρειαζόταν να έχει αρκετές φορές το χρηματικό ποσό που βρίσκεται σε λογαριασμό ταμιευτηρίου για να προστατεύσει επαρκώς την οικογένειά του από ενδεχόμενη καταστροφή, διότι το τελευταίο πρόσωπο υπόκειται σε μεγαλύτερες προσωπικές διαταραχές ρευστότητας.
Μια άλλη εναλλακτική λύση είναι να ακολουθήσω αυτό που αποκαλώ επιχειρηματικό μοντέλο Berkshire Hathaway . Κατά τη διάρκεια πολλών ετών, μπορείτε να μειώσετε σημαντικά τον κίνδυνο σας προσθέτοντας συνεχώς νέες ροές εισοδήματος. Είτε είστε δικηγόρος που κατέχει μια αλυσίδα καταστημάτων παγωτού, είτε ένας καθηγητής γεωλογίας, ο οποίος έχει δημιουργήσει ένα χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων περιορισμένης ευθύνης που απορροφούν πετρέλαιο, φυσικό αέριο και κέρδη αγωγού στον λογαριασμό σας, τόσο πιο ποικίλη είναι η ταμειακή σας ροή, λιγότερα πρέπει να βασίζεστε σε μια μόνο δραστηριότητα ή λειτουργία για να κρατάτε τα φώτα αναμμένα και τα τρόφιμα στο ντουλάπι.
Υπολογίστε το επίπεδο σταθερών εξόδων σας
Το επόμενο βήμα όταν προσπαθείτε να καθορίσετε πόσα χρήματα πρέπει να κρατήσετε σε ένα λογαριασμό αποταμίευσης είναι να εξετάσετε τα πάγια έξοδα σας. Εάν χάσατε όλο το εισόδημά σας τη νύχτα, πόσους μήνες θα μπορούσατε να διατηρήσετε το βιοτικό σας επίπεδο; Οι περισσότεροι ειδικοί συστήνουν ένα εξάμηνο αποθεματικό.
Προσωπικά, νομίζω ότι οι περισσότεροι άνθρωποι πρέπει να εξετάσουν τουλάχιστον ένα έως δύο χρόνια. Είναι πιο φιλόδοξο, αλλά συνειδητοποιείτε ότι δεν χρειάζεται να χτίσετε αυτό το απόθεμα εν μία νυκτί. Μπορείτε να εργαστείτε για πολλά χρόνια, συσσωρεύοντας αργά το πλεόνασμα σας. Ένας άλλος τρόπος που μπορείτε να το επιτύχετε είναι να μειώσετε τις απαιτήσεις σε μετρητά για τα οικονομικά της οικογένειάς σας. Για παράδειγμα, μπορείτε να εξοφλήσετε την υποθήκη σας νωρίτερα από την αναγραφόμενη ληκτότητά της. Χωρίς την πληρωμή υποθηκών, το ταμείο έκτακτης ανάγκης που βρίσκεται σε λογαριασμό αποταμίευσης δεν χρειάζεται να είναι τόσο μεγάλο, δίνοντάς σας περισσότερα χρήματα για να επενδύσετε ή να περάσετε.
Αποκαλύψτε εάν είστε εκτεθειμένοι σε οποιεσδήποτε μεγάλες απαιτήσεις στα ταμειακά σας αποθέματα
Αντιμετωπίζετε την απειλή μιας μεγάλης δίκης; Υπάρχει η δυνατότητα σημαντικών ιατρικών λογαριασμών; Η οικογενειακή επιχείρηση σας υποφέρει από μείωση των εσόδων; Εάν ναι, εξετάστε το ενδεχόμενο να αποθηκεύσετε μετρητά σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου. Ένα από τα χειρότερα σενάρια είναι ότι καταλήγετε να έχετε πάρα πολλά χρήματα στο χέρι. Αυτό είναι ένα πρόβλημα υψηλής ποιότητας που πρέπει να έχετε. Αν δεν υπάρχει τίποτα από αυτό, μπορείτε πάντα να αγοράσετε ένα περιουσιακό στοιχείο για να δημιουργήσετε παθητικό εισόδημα τον επόμενο ή επόμενο χρόνο.
Κοιτάξτε μέσα και ειλικρινά αξιολογήστε πώς αισθάνεστε συναισθηματικά
Αυτό διαφέρει για όλους και, πάλι, μπορεί να αλλάξει και με βάση τη φάση της ζωής σας. Πόσα χρήματα θα χρειάζονταν, κάθονται ασφαλή και ασφαλή σε λογαριασμό ταμιευτηρίου, για να κοιμάστε καλά τη νύχτα και να μην ανησυχείτε; Έχετε πιθανώς μια φιγούρα, ακόμα κι αν είναι παράλογη, που έρχεται στο μυαλό αμέσως.
Για μερικούς ανθρώπους, είναι 10.000 δολάρια. Για άλλους, $ 100.000. Ο δισεκατομμυριούχος Warren Buffett θέλει να κρατήσει τουλάχιστον 20 δισεκατομμύρια δολάρια περίπου, παρόλο που το παρκάρει σε δημόσιους λογαριασμούς, ομόλογα και σημειώσεις, και όχι λογαριασμό ταμιευτηρίου. Έχουμε το καθένα "έναν αριθμό". Σκεφτείτε τα δικά σας με το να είστε ειλικρινείς με τον εαυτό σας και στη συνέχεια να βρείτε έναν τρόπο να το κάνετε αυτό.
Λάβετε υπόψη ότι το The Balance δεν παρέχει φορολογικές, επενδυτικές ή χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και συμβουλές. Οι πληροφορίες παρουσιάζονται χωρίς να ληφθούν υπόψη οι επενδυτικοί στόχοι, η ανοχή κινδύνου ή οι οικονομικές συνθήκες κάθε συγκεκριμένου επενδυτή και ενδέχεται να μην είναι κατάλληλες για όλους τους επενδυτές. Οι προηγούμενες αποδόσεις δεν είναι ενδεικτικές των μελλοντικών αποτελεσμάτων. Η επένδυση συνεπάγεται κίνδυνο, συμπεριλαμβανομένης της ενδεχόμενης απώλειας κεφαλαίου.