Όλοι οι λογαριασμοί αποταμίευσης δεν δημιουργούνται εξίσου
Είναι αυτή η εξοικείωση που συχνά καθιστά εύκολο να παραλείψετε τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Είναι λάθος να το κάνουμε αυτό. Θα πρέπει να είστε εξίσου απαιτητικοί για την εξεύρεση ενός προϊόντος που ταιριάζει στις ανάγκες σας όπως θα κάνατε όταν επενδύσατε σε προσόδου ή επιλέγοντας έναν μεσίτη μετοχών .
Εδώ είναι πέντε πράγματα που μπορεί να θέλετε να σκεφτείτε όταν ανοίγετε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου για τον εαυτό σας ή ένα νεότερο μέλος της οικογένειας. Τουλάχιστον, αρχειοθετήστε τους στο πίσω μέρος του μυαλού σας και να ρίξετε μια ματιά στη δική σας κατάσταση από καιρό σε καιρό.
1. Ένας καλός λογαριασμός αποταμίευσης πρέπει να έχει λίγα ή καθόλου τέλη
Ο σκοπός ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου είναι να κρατήσει τα μετρητά σας σταθμευμένα με ασφάλεια μακριά μέχρι να το χρειαστείτε. Είναι η τέλεια επιλογή για το ταμείο έκτακτης ανάγκης έξι μηνών . Δυστυχώς, μερικές τράπεζες προσπαθούν να αντιμετωπίσουν αυτούς τους εύκολους λογαριασμούς όπως οι τράπεζες με κουμπαρά, κουνώντας τους πελάτες τους για έξοδα συντήρησης, τέλη απόσυρσης, αμοιβές δραστηριότητας, αμοιβές αδράνειας, μηνιαία τέλη, τέλη παροχής υπηρεσιών ανάλυσης και σχεδόν οποιοδήποτε άλλο είδος δημιουργικής φράσης ένα μέρος των μετρητών σας μακριά από εσάς.
Μην το αποδεχτείτε. Υπάρχουν πολλές τράπεζες εκεί έξω που είναι ευτυχείς να σας έχουν ως πελάτη. Δεν θα σας καταχραστούν. Δεν θα κάνουν νικέλιο και δεν θα σας πετάξουν. Σκεφθείτε να μεταφέρετε τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου σας σε ένα από αυτά τα ιδρύματα. Εκτός εάν υπάρχει ένας επιτακτικός λόγος για να παραμείνετε με μια τράπεζα υψηλού κόστους - όπως αυτά που παρέχουν στην επιχείρησή σας ένα πολύ ελκυστικό πακέτο δανείων - απλά με τα πόδια.
2. Ένας λογαριασμός καλής αποταμίευσης δεν πρέπει να έχει όρια ανάληψης
Ορισμένες τράπεζες επιθυμούν να θέσουν περιορισμούς στους λογαριασμούς ταμιευτηρίου, όπως ο περιορισμός των αναλήψεων σε τέσσερις φορές το ένα τέταρτο ή κάποιος συγκρίσιμος αριθμός. Σε δίκαιη κατάσταση, υπάρχει ένας λόγος για αυτό - εάν έχετε πρόσβαση στα χρήματά σας συχνά, θα πρέπει πιθανώς να έχετε έναν λογαριασμό ελέγχου. Παρ 'όλα αυτά, είναι τα χρήματά σας . Μια τράπεζα που θέτει σε τέτοιους περιορισμούς πιθανότατα θα έχει κρυφές διατάξεις παντού, ώστε να συνεχίσει να ψάχνει. Υπάρχουν καλύτεροι λογαριασμοί αποταμίευσης εκεί έξω.
3. Ένας καλός λογαριασμός αποταμίευσης θα πρέπει να υποστηρίζεται από μια ισχυρή τράπεζα
Μέχρι την περίοδο 2008-2013, ίσως ήταν εύκολο να ξεχνάμε ότι οι τράπεζες, στην πραγματικότητα, αποτυγχάνουν. Και όταν αποτύχουν, μπορεί να είναι άσχημο για τους καταθέτες ανάλογα με την συγκεκριμένη κατάσταση. Δεν υπάρχει απολύτως κανένας λόγος να τοποθετήσετε τα χρήματά σας σε τράπεζα ή να ανοίξετε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου σε ένα ίδρυμα που δεν διαθέτει ισορροπημένο ροκ-στερεό. Για μεγάλο διάστημα της προηγούμενης δεκαετίας, οι τράπεζες όπως η US Bancorp, η Wells Fargo & Company, η Northern Trust και η BNY Mellon κατείχαν εξαιρετικά ισχυρούς δείκτες κεφαλαίου κατηγορίας 1, το κύριο μέτρο δύναμης στον τραπεζικό κλάδο. Στην ιδανική περίπτωση, δεν θα ανοίχτηκα λογαριασμό αποταμίευσης σε καμία τράπεζα που είχε δείκτη πρωτοβάθμιων κεφαλαίων μικρότερη από 10%.
4. Ο καλός λογαριασμός αποταμίευσης δεν πρέπει ποτέ να έχει ισορροπία σε περίσσεια των ορίων ασφάλισης FDIC
Υπάρχουν τρόποι που μπορείτε να βοηθήσετε να αποφύγετε σημαντικές απώλειες από το να έχετε τα χρήματα κρυμμένα σε μια τράπεζα που καταρρέει. (Ελέγξτε Τι είναι η αποτυχία της Τράπεζας για περισσότερες πληροφορίες.) Η απλούστερη προσέγγιση είναι να βεβαιώνεστε πάντα ότι το συνολικό χρηματικό ποσό που έχετε σε ένα ίδρυμα καλύπτεται πλήρως από τα όρια ασφάλισης της FDIC . Αυτή τη στιγμή, εργάζεται περίπου στα 250.000 δολάρια ανά ίδρυμα, αλλά υπάρχουν ορισμένοι τρόποι που μπορείτε να το πετύχετε με τον τίτλο των περιουσιακών στοιχείων σας με ορισμένους δικαιούχους. Πέρα από το πεδίο εφαρμογής αυτού του άρθρου συζητήσαμε το θέμα, αλλά το ίδιο το FDIC έχει μερικές καλές δημοσιεύσεις που είναι διαθέσιμες στο διαδίκτυο.
5. Ένας πραγματικά θεαματικός λογαριασμός ταμιευτηρίου θα σας επιτρέψει να επιλέξετε ένα νόμισμα εκφρασμένο
Για ένα συγκεκριμένο υποσύνολο τραπεζικών πελατών, υπάρχει ένα επιπλέον σημάδι ενός μεγάλου λογαριασμού ταμιευτηρίου και αυτή είναι η δυνατότητα επιλογής ενός βασικού νομίσματος διαφορετικού από το δολάριο των Ηνωμένων Πολιτειών.
Ένας από τους ηγέτες στον τομέα αυτό είναι η EverBank. Θα σας επιτρέψει να σώσετε και να κερδίσετε ενδιαφέρον για το δολάριο της Αυστραλίας, την πραγματική Βραζιλία, τη βρετανική λίρα, το καναδικό δολάριο, το κινεζικό γιουάν, το τσεχικό κορόνα, τη δανική κορώνα, το ευρώ, το δολάριο του Χονγκ Κονγκ, το ουγγρικό φιορίνι, Το δολάριο της Νέας Ζηλανδίας, τη νορβηγική κορώνα, το πολωνικό ζλότι, το δολάριο της Σιγκαπούρης, τη νοτιοαφρικανική ράτσα, τη σουηδική κορόνα και την ελβετική φράγκο. Δεν περιορίζουν τους πελάτες τους σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Θα μπορούσατε να επιλέξετε ένα πιστοποιητικό κατάθεσης ή άλλο χρηματοπιστωτικό μέσο σε οποιοδήποτε από αυτά τα νομίσματα και εξακολουθείτε να λαμβάνετε ασφάλιση FDIC. Μπορείτε να αγοράσετε ξένα ομόλογα . Θα σας επιτρέψουν ακόμη και να τους βάλεις σε έναν ΙΡΑ για λογαριασμό συνταξιοδότησης αν νομίζεις ότι είναι συνετή.