Αναθεώρηση ενός υπάρχοντος κτηματολογίου - Κορυφαία λάθη και πώς να τα αποφύγετε
Λάθος # 1 - Προσωπικά εφέ στη διάθεσή σας
Από τεχνική άποψη, τα προσωπικά αντικείμενα, όπως τα κοσμήματα, τα έργα τέχνης και τα συλλεκτικά αντικείμενα, που διανέμονται μέσω της Τελευταίας Διαθήκης και της Διαθήκης , συμπεριλαμβανομένης της Διαθήκης , πρέπει να τεθούν υπό δοκιμασία.
Στην πραγματικότητα, όμως, τα στοιχεία αυτά τείνουν να εξαφανίζονται με βάση την αρχή "πρώτης επίσκεψης, πρώτα εξυπηρετείται", πριν από την έναρξη τυχόν επίσημης κληρονομιάς ή συμβιβασμού με δικηγόρο. Αλλά αν υπάρχουν κάποιοι λόγοι μεταξύ των δικαιούχων σας πάνω στα προσωπικά σας αντικείμενα και η διανομή αυτού του ακινήτου περιλαμβάνεται στο τελευταίο σας διακήρυγμα και διαθήκη, τότε ένας δικαστής δοκιμαστής θα χρειαστεί να διευθετήσει αυτές τις διαμάχες μετά την αποδοχή της διαθήκης σας . Εάν ολόκληρη η άλλη ιδιοκτησία σας έχει χρηματοδοτηθεί σωστά στο Revocable Living Trust σας , τότε αυτό θα νικήσει έναν από τους κύριους στόχους της εμπιστοσύνης σας - για να αποφύγετε το δοκίμιο! Αντ 'αυτού, να χρηματοδοτήσετε τα προσωπικά σας αντικείμενα στο Revocable Living Trust και να καθορίσετε ποιος θα πρέπει να πάρει αυτό το ακίνητο και στη συνέχεια να δώσει στον Διαχειριστή Διαδόχου την πλήρη διακριτική ευχέρεια να διευθετήσει τυχόν διαφωνίες μεταξύ των δικαιούχων. Αυτό θα πρέπει να κρατήσει τους δικαιούχους εμπιστοσύνης σας από το δικαστήριο τελετών.
Λάθος # 2 - Αφήνοντας τα προσωπικά σας αποτελέσματα εξίσου με τους δικαιούχους σας
Τα προσωπικά εφέ, όπως τα κοσμήματα, τα έργα τέχνης και τα συλλεκτικά αντικείμενα, συχνά είναι δύσκολο να εκτιμηθούν, πόσο μάλλον να χωρίσουμε "εξίσου". Κάποτε είχα έναν πελάτη που πολέμησε με τον αδελφό του για σχεδόν τρία χρόνια σχετικά με το πώς να διαιρέσει το "υλικό" που έμεινε στο σπίτι της μαμάς του επειδή η Βούλα της μαμάς δήλωσε ότι τα πράγματα της πρέπει να χωρίζονται εξίσου.
Τα πράγματα ήταν αξίας περίπου 5.000 δολαρίων, και όμως οι αδελφοί δαπάνησαν πάνω από 60.000 δολάρια σε νομικά τέλη πριν από την επίτευξη ενός ψηφίσματος.
Η κατώτατη γραμμή είναι ότι τα χρήματα είναι εύκολο να χωριστούν, αλλά τα "πράγματα" δεν είναι. Αν το Will ή το Revocable Living Trust αναφέρει ότι τα προσωπικά σας αντικείμενα πρέπει να χωριστούν εξίσου μεταξύ των δικαιούχων σας, τότε κάντε ένα σχέδιο για τα προσωπικά σας εφέ.
Ζητήστε από τον πληρεξούσιο προγραμματισμού της περιουσίας σας να αναθεωρήσει τη γλώσσα για να επιτρέψει στους δικαιούχους σας να διεκδικήσουν τα πράγματα όπως συμφωνούν και αν δεν μπορούν να συμφωνήσουν, δώστε απόλυτη εξουσιοδότηση στον Προσωπικό Εκπρόσωπο ή Διαδότη Διαδόχου σας για να αποφασίσετε ποιος παίρνει τι, μετρητά, ή απλώς να δωρίσετε πράγματα σε φιλανθρωπικούς σκοπούς. Αυτό θα πρέπει να κρατήσει τα αγαπημένα σας πρόσωπα εκτός δικαστηρίου.
Λάθος # 3 - Σχέδια περιουσίας χωρίς κανένα φόρο περιουσίας
Αυτό συμβαίνει συχνά: Ένα νεαρό ζευγάρι έχει το πρώτο του παιδί και ακριβώς πριν από τις πρώτες μεγάλες διακοπές τους χωρίς το νέο τους μωρό, το ζευγάρι αποφασίζει ότι χρειάζονται διαθήκες. ¶Έτσι, βιάζονται έξω και να πάρει ένα από αυτά τα last-minute σχέδια ακίνητα διακοπών. Αυτό που συνήθως παίρνουν αναφέρεται ως " I Love You Will" - απλώς αφήνει τα πάντα εντελώς ο ένας στον άλλο και στη συνέχεια, αν και οι δύο γονείς πεθάνουν την ισορροπία θα πάει σε απλές εμπιστοσύνη για το νέο τους μωρό και κάθε παιδί που γεννήθηκε αργότερα. Αυτός ο τύπος σχεδίου δεν έχει σχεδιαζόμενους φόρους περιουσίας. Στη συνέχεια, είκοσι πέντε χρόνια αργότερα, όταν το μικρότερο παιδί τους τελικά πηγαίνει στο κολέγιο, συναντιούνται μαζί μου και, αρκετά ντροπιασμένοι, βγάζουν αντίγραφα του «αγαπώ τα λόγια».
Ένα άλλο πράγμα που συμβαίνει συχνά είναι ένα ζευγάρι που έχει ένα καλό σχέδιο περιουσίας σχεδιαστεί στην πολιτεία τους που δεν έχει φόρους ακίνητης περιουσίας, αλλά στη συνέχεια μετακινούνται σε ένα νέο κράτος που έχει τους φόρους περιουσίας, ή το αντίστροφο.
Στη νέα τους κατάσταση, το σχέδιο ακίνητης περιουσίας τους δεν θα λειτουργήσει όπως προτίθετο, είτε επειδή το σχέδιό τους σχεδιάστηκε ειδικά για να καλύψει μόνο τους ομοσπονδιακούς φόρους ακίνητης περιουσίας, ή το σχέδιό τους σχεδιάστηκε ειδικά για να καλύψει τόσο κρατικούς όσο και ομοσπονδιακούς φόρους ακίνητης περιουσίας.
Μην αφήνετε αυτό να σας συμβεί. Βεβαιωθείτε ότι έχετε αναβαθμίσει από το "I Love You Wills" σε ένα σχέδιο που ενσωματώνει τον προγραμματισμό AB Trust και, ενδεχομένως, τον προγραμματισμό του φόρου κτηματομεσιτικών περιουσιών με την ABC Trusts , πολύ πριν το νεώτερο σας πηγαίνει στο κολλέγιο. Και βεβαιωθείτε ότι εάν μετακομίσετε σε μια νέα κατάσταση, το σχέδιο περιουσίας σας εξετάζεται από έναν εξουσιοδοτημένο πληρεξούσιο σχεδιασμού κτημάτων στη νέα σας κατάσταση, ειδάλλως το σχέδιό σας μπορεί να μην λειτουργήσει με τον τρόπο που προορίζεστε.
Λάθος # 4 - Έγγαμα ζευγάρια ως μοναδικοί κάτοχοι των ανακλητών εμπιστοσύνης τους
Τα παντρεμένα ζευγάρια ως μοναδικοί μόνιμοι κάτοικοι των αντίστοιχων εκκλησιαστικών τους σωμάτων δημιουργούν σοβαρό πρόβλημα εάν ένας σύζυγος καταστεί ανίκανος για ψυχική εργασία επειδή ο άλλος σύζυγος δεν θα έχει πρόσβαση σε λογαριασμούς με τίτλο στο όνομα του Revocable Living Trust του ανίκανου συζύγου.
Ανάλογα με τους όρους της σύμβασης εμπιστοσύνης του συζύγου με αναπηρία, ο σύζυγος είτε θα χρειαστεί να λάβει πιστοποιητικά αναπηρίας από τα μέλη της οικογένειας και έναν ή περισσότερους γιατρούς ή και τα δύο ή θα πάει στο δικαστήριο και ο σύζυγός τους θα κηρυχθεί ψυχικά ανίκανος από δικαστή. Ακόμη χειρότερα, αν ένας σύζυγος είναι απλώς απλώς και μόνον επειδή είναι σε ολόκληρη τη χώρα που επισκέπτεται την οικογένεια, ο άλλος σύζυγος δεν θα μπορεί να κάνει τίποτα με τους λογαριασμούς που ονομάζονται στο όνομα της εμπιστοσύνης του ταξιδιώτη σύζυγο μέχρι να επιστρέψει από Το ταξίδι.
Παρόλο που θα υπάρξουν κάποιες καταστάσεις όπου κάθε σύζυγος θα θέλει να υπηρετήσει ως μοναδικός διαχειριστής, όπως σε έναν δεύτερο ή μεταγενέστερο γάμο, γενικά έχω διαπιστώσει ότι αυτές οι περιπτώσεις είναι μειοψηφίας. Και αν ανησυχείτε για την ταλαιπωρία των συνεργατών που πρέπει να ενεργήσουν από κοινού, μην ανησυχείτε - τα Revocable Living Trusts μπορούν να συνταχθούν με μεγάλη ευελιξία, συμπεριλαμβανομένης της σύστασης των συζύγων, αλλά και της δυνατότητας να ενεργούν χωρίς τη συγκατάθεση του άλλου συζύγου. Αν εσείς και ο / η σύζυγός σας είστε ο μόνος διαχειριστής των αντίστοιχων αναθεωρημένων συμβολαίων διαβίωσης και δεν υπάρχει κανένας καλός λόγος να ζητήσετε από τον πληρεξούσιό σας να τροποποιήσει τις εμπιστοσύνη σας για να καταστήσει τον καθένα σας συνιδιοκτήτη της εμπιστοσύνης του άλλου συζύγου και να συμπεριλάβετε τη γλώσσα που επιτρέπει στον καθένα από εσάς να ενεργεί μόνος σας υπό την ιδιότητά σας ως διαχειριστής. Μακροπρόθεσμα, αυτό θα σας δώσει την ευελιξία που πρέπει να κάνετε για την επιχείρησή σας.
Λάθος # 5 - Ανακλητές Καταπιστεύματα χωρίς Γλωσσικό Πρόγραμμα Συνταξιοδότησης
Σήμερα, πολλοί άνθρωποι έχουν ένα σημαντικό μέρος των περιουσιών τους που επενδύονται σε ειδικά προγράμματα όπως 401 (k) s και IRAs . Αλλά αν έχουν ορίσει την Revocable Trust ως δικαιούχο αυτών των λογαριασμών και η εμπιστοσύνη δεν έχει ενημερωθεί κάποια στιγμή, τότε είναι πιθανό ότι δεν περιέχει την κατάλληλη γλώσσα για να επιτρέψει στον Διαχειριστή του Διαδόχου να ασχολείται με λογαριασμούς συνταξιοδότησης που έχουν έμεινε στην εμπιστοσύνη. Εάν αυτή η γλώσσα λείπει, τότε τα χέρια του διαχειριστή του διαδόχου θα δεσμευτούν και θα προκύψουν αρνητικές συνέπειες φόρου εισοδήματος.
Εάν έχετε ονομάσει το Revocable Living Trust σας ως δικαιούχο των σχεδίων συνταξιοδότησης σας, τότε συμβουλευτείτε τον δικηγόρο προγραμματισμού περιουσίας σας για να βεβαιωθείτε ότι η εμπιστοσύνη σας περιέχει την κατάλληλη γλώσσα συνταξιοδοτικού προγράμματος και εάν όχι, ζητήστε από τον πληρεξούσιό σας να τροποποιήσει αμέσως την εμπιστοσύνη σας .
Λάθος # 6 - Εξουσίες πληρεξουσίου χωρίς συνταξιοδοτικό πρόγραμμα Γλώσσα
Εάν έχετε χρηματοδοτήσει όλα τα περιουσιακά σας στοιχεία στην Revocable Living Trust, τότε γενικά η πληρεξούσιά σας δεν θα χρειαστεί, αφού τα περιουσιακά στοιχεία της εμπιστοσύνης μπορούν να διαχειριστούν ο διαχειριστής. Επειδή όμως οι 401 (k) s και οι IRAs δεν μπορούν να χρηματοδοτηθούν από την εμπιστοσύνη σας (διαφορετικά τα περιουσιακά στοιχεία θα συμπεριληφθούν στο φορολογητέο εισόδημά σας για το έτος της μεταβίβασης), θα χρειαστείτε πληρεξούσιο με κατάλληλη γλώσσα συνταξιοδότησης επιτρέψτε στον δικηγόρο σας να διαχειρίζεται τα 401 (k) s και τους IRAs εάν αποκλείσετε. Αυτό θα πρέπει να περιλαμβάνει την εξουσία δημιουργίας νέων λογαριασμών. να συνεισφέρουν · πλεονεκτήματα ανατροπής. να υποστηρίξει τους ελέγχους και να λάβει διανομές. να κανονίσει την άμεση κατάθεση των διανομών. να εκλέγουν τρόπους πληρωμής και να δανείζονται χρήματα και να αγοράζουν περιουσιακά στοιχεία.
Αν η Πληρεξούσια σας δεν έχει ενημερωθεί κάποια στιγμή, τότε πιθανότατα δεν περιέχει την κατάλληλη γλώσσα για να επιτρέψει στον πράκτορα σας να διαχειρίζεται τους λογαριασμούς σας συνταξιοδότησης. Ελέγξτε με τον πληρεξούσιό σας για να βεβαιωθείτε ότι η εξουσιοδότησή σας περιέχει τη σχετική γλώσσα συνταξιοδότησης και, αν όχι, τότε ζητήστε από τον πληρεξούσιό σας να συντάξει ένα νέο που έχει τη σωστή γλώσσα.
Λάθος # 7 - Παλιές ιατρικές οδηγίες
Το 2001 το Κογκρέσο θέσπισε κανόνες που διέπουν τον νόμο περί φορητότητας και λογοδοσίας του 1996 (ή HIPAA ). Μέρος της πράξης ασχολείται με την ιδιωτική ζωή των ιατρικών αρχείων και ποιος μπορεί και δεν μπορεί να έχει πρόσβαση σε αυτά. Έτσι, εάν η πρότασή σας γράφτηκε πριν από το 2001, τότε θα χρειαστείτε ένα νέο που να περιέχει την κατάλληλη γλώσσα HIPAA. Και προσέξτε - έχω επίσης συναντήσει τις προκαταρκτικές οδηγίες που υπογράφηκαν μετά το 2001, οι οποίες όμως δεν περιέχουν την απαραίτητη γλώσσα HIPAA.
Τι θα συμβεί αν η Προκαθορισμένη Οδηγία σας δεν περιέχει αναφορές στο HIPAA; Στη συνέχεια, ο γιατρός σας μπορεί να μην μπορεί να λάβει τεκμηριωμένες αποφάσεις σχετικά με την ιατρική σας περίθαλψη, επειδή ο πράκτοράς σας δεν θα έχει πρόσβαση στα ιατρικά σας αρχεία. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό εάν έχετε ονομάσει κάποιον άλλο εκτός από έναν στενό συγγενή ως πράκτορά σας, αφού οι μακρινές συγγενείς και μη μέλη της οικογένειας θα στερούνται πρόσβασης στα ιατρικά σας αρχεία. Αν έχει περάσει αρκετή ώρα από τότε που υπογράψατε την Οδηγία Ιατρικών Υπηρεσιών, τότε συμβουλευτείτε τον πληρεξούσιό σας για να βεβαιωθείτε ότι το έγγραφό σας περιέχει την απαραίτητη γλώσσα HIPAA και τις εκδόσεις.
Λάθος # 8 - Φορολογητέα περιουσιακά στοιχεία αριστερά στον σύζυγό σας
Ακόμη και αν το σχέδιο περιουσίας ενός παντρεμένου ζευγαριού δεν διαπράττει το τρίτο κοινό σφάλμα (ένα σχέδιο περιουσίας χωρίς σχεδιαζόμενο φόρο ακίνητης περιουσίας), πολλά σχέδια αφήνουν το φορολογητέο μέρος της περιουσίας του αποθανόντος συζύγου εντελώς στον επιζώντα σύζυγο αντί σε μια οικογενειακή εμπιστοσύνη . Με άλλα λόγια, αντί να υπάρχει ένα πραγματικό σύστημα AB Trust, το σχέδιο δημιουργεί μόνο ένα «B Trust» και το φορολογητέο τμήμα ή το τμήμα «Α» θα πάει εντελώς στον επιζώντα σύζυγο αντί σε μια οικογενειακή εμπιστοσύνη.
Γιατί αυτό είναι ένα πρόβλημα; Επειδή υπάρχουν πολλά οφέλη για την κατοχή του φορολογητέου τμήματος να περάσει σε μια Οικογενειακή Εμπιστοσύνη προς όφελος του επιζώντος συζύγου αντί της απλής. Πρώτον, το Marital Trust είναι μια αμετάκλητη εμπιστοσύνη και, εάν είναι σωστά δομημένη, μπορεί να αποτρέψει την παρακράτηση των περιουσιακών στοιχείων του εμπιστεύματος από τους πιστωτές του επιζώντος συζύγου. Η αποχώρηση των φορολογητέων περιουσιακών στοιχείων στον επιζώντα σύζυγο σε Οικογενειακή Εμπιστοσύνη θα προστατεύσει επίσης τα περιουσιακά στοιχεία από το να διαζευχθούν με διαζύγιο ή να ληφθούν ως μέρος μιας εκλογικής μερίδας εάν ο επιζών σύζυγος ξαναπαντρευτεί. Τέλος, σε ένα δεύτερο ή μεταγενέστερο γάμο, η χρήση της Οικογενειακής Εμπιστοσύνης μπορεί να εξασφαλίσει ότι τα περιουσιακά στοιχεία που παραμένουν στην εμπιστοσύνη όταν ο επιζών σύζυγος πεθάνει θα μεταβούν στα παιδιά του αποθανόντος συζύγου και όχι στα συντηρούμενα σύζυγα.
Εάν εσείς και ο / η σύζυγός σας πιστεύετε ότι το σχέδιο ακίνητης περιουσίας σας θα μπορούσε να επωφεληθεί από ένα πραγματικό σύστημα AB Trust και όχι απλώς από ένα "B Trust", τότε ρωτήστε τον πληρεξούσιό σας για το σχεδιασμό περιουσίας εάν το σχέδιό σας περιλαμβάνει ένα πραγματικό AB Trust και, εάν όχι, εμπιστεύεστε ανάλογα.
Λάθος # 9 - Εσφαλμένα υπογεγραμμένα έγγραφα προγραμματισμού ακινήτων
Υπάρχουν δύο περιοχές όπου αυτό μπαίνει στο παιχνίδι: (1) Όταν τα έγγραφα είναι επίπεδη έξω απλά δεν υπογράφηκε δεξιά? και (2) Όταν τα έγγραφα που υπογράφηκαν σωστά στην προηγούμενη κατοικία του πελάτη πρέπει να υπογραφούν διαφορετικά στη νέα τους κατάσταση.
Το προηγούμενο πρόβλημα είναι συνήθως το αποτέλεσμα ενός δικηγόρου ο οποίος κανονικά δεν συντάσσει έγγραφα προγραμματισμού περιουσίας και ως εκ τούτου δεν γνωρίζει τις διατυπώσεις που απαιτούνται για την υπογραφή αυτών των τύπων εγγράφων. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι σημαντικό να συνεργαστείτε με έναν πληρεξούσιο που έχει πολυετή πείρα στη σύνταξη κτηματολογικών εγγράφων σχεδιασμού, διότι αυτό θα διασφαλίσει ότι τα έγγραφα έχουν ελεγχθεί από τις τράπεζες, τα νοσοκομεία και το δικαστήριο των δικαστηρίων.
Από την άλλη πλευρά, τα έγγραφα σχεδιασμού περιουσίας τα οποία εκτελούνται σωστά σε μια κατάσταση μπορούν να καταστούν εντελώς άχρηστα σε άλλο κράτος. Για παράδειγμα, στη Φλώριδα, πρέπει να υπογραφεί πληρεξούσιο με τις ίδιες διατυπώσεις όπως μια πράξη για ακίνητα προκειμένου η πληρεξούσιο να χρησιμοποιηθεί για τη μεταφορά της ακίνητης περιουσίας της Φλώριδας. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι σημαντικό όχι μόνο να έχετε το σχέδιο περιουσίας σας αναθεωρηθεί εάν μετακομίσετε από το ένα κράτος στο άλλο, αλλά και να έχετε τα έγγραφά σας αναθεωρηθεί από έναν τοπικό πληρεξούσιο από τον οποίο έχετε αγοράσει ακίνητα εκτός του κράτους καταγωγής σας. Αυτό θα διασφαλίσει ότι τα έγγραφα θα λειτουργούν τόσο στην πολιτεία σας όσο και στην άλλη.
Λάθος # 10 - Αφήνοντας τα περιουσιακά στοιχεία τελικά στους δικαιούχους σας
Ακριβώς όπως το λάθος # 8 επεσήμανε τα οφέλη της κατοχής περιουσιακών στοιχείων σε μια Οικογενειακή Εμπιστοσύνη προς όφελος του / της συζύγου σας, οι εμπιστοσύνη διάρκειας ζωής μπορούν επίσης να παρέχουν παρόμοια οφέλη με τους άλλους δικαιούχους. Πως? Επειδή η χρήση ενός trust διαρκείας θα διαχωρίσει την κληρονομιά του δικαιούχου από τα άλλα περιουσιακά του στοιχεία, περιλαμβανομένων των μεμονωμένων περιουσιακών του στοιχείων, καθώς και των συζυγικών και άλλων κοινών περιουσιακών στοιχείων. Έτσι, εάν ο δικαιούχος αγωστεί, τα περιουσιακά στοιχεία της εμπιστοσύνης θα προστατεύονται. Ή, εάν ο δικαιούχος παντρευτεί και αργότερα διαζευγμένος, τα περιουσιακά στοιχεία της εμπιστοσύνης θα προστατεύονται. Ή, εάν ο δικαιούχος εξακολουθεί να είναι ανήλικος ή με νοητική υστέρηση, τότε τα περιουσιακά στοιχεία της εμπιστοσύνης μπορούν να επενδυθούν και να διαχειριστούν από κάποιον άλλο και θα προστατευθούν. Από την άλλη πλευρά, εάν αφήσετε την κληρονομιά του δικαιούχου σε αυτούς εντελώς ή ακόμα και σε συγκεκριμένες ηλικίες (όπως 25, 30 ή 35), τότε, όταν βρίσκονται στα χέρια τους, η κληρονομιά τους θα γίνει ευάλωτη σε αγωγές, πιστωτές, διαζευγμένους συζύγους, κακούς τις επενδυτικές αποφάσεις και, στην χειρότερη περίπτωση, την κηδεμονία υπό την εποπτεία του δικαστηρίου, εάν ο δικαιούχος είναι ανήλικος ή με διανοητική αναπηρία.
Αντ 'αυτού, εξετάστε το ενδεχόμενο δημιουργίας καταπιστεύματος για όλη τη ζωή σας για όλους τους δικαιούχους σας. Μπορείτε ακόμη και να κάνετε τον δικαιούχο τον μοναδικό διαχειριστή σε μια συγκεκριμένη ηλικία (όπως 25 ή 30). Με αυτόν τον τρόπο, όταν ο δικαιούχος είναι νεότερος, η κληρονομιά τους μπορεί να διαχειριστεί κάποιος άλλος, αλλά όταν γερνούν, μπορούν να αναλάβουν τον έλεγχο του ταμείου τους και να πάρουν τις δικές τους αποφάσεις. Αυτό θα δώσει στους δικαιούχους σας την ευκαιρία να διατηρήσουν την κληρονομιά τους προς όφελός τους και όχι προς όφελος των πιστωτών τους, των διαζευγμένων συζύγων, της κυβέρνησης ή των δικηγόρων και των δικαστηρίων κηδεμονίας.
Λάθος # 11 - Αδιάθετες ανακλητές εμπιστοσύνη
Πιθανώς το πιο συνηθισμένο λάθος που αντιμετωπίζω κατά την αναθεώρηση των υφιστάμενων κτηματολογικών σχεδίων είναι ένα Revocable Living Trust που δεν χρηματοδοτείται πλήρως. Αυτό συνήθως έρχεται σε δύο άκρα: (1) Καταπιστεύματα που δεν χρηματοδοτούνται καθόλου, και (2) Εμπιστοσύνη που χρηματοδοτούνται σχεδόν, αλλά όχι πλήρως.
Στην προηγούμενη κατάσταση, το πρόβλημα συνήθως προέρχεται από έναν δικηγόρο προγραμματισμού περιουσίας, ο οποίος απλά δεν παρέχει οποιαδήποτε βοήθεια ή καθοδήγηση στους πελάτες του με τη χρηματοδότηση των εμπιστοσύνη τους. (Ναι, δυστυχώς, υπάρχουν κάποιοι δικηγόροι που θα αποφύγουν να βοηθήσουν τους πελάτες να χρηματοδοτήσουν τις εμπιστοσύνη τους, έτσι ώστε τα περιουσιακά στοιχεία των πελατών τους να περάσουν από έναν νόμιμο δικηγόρο). Στη δεύτερη περίπτωση, ακόμη και αν οι πελάτες κατανοήσουν τη σημασία της χρηματοδότησης εμπιστεύεται και καταφέρνει να πάρει μερικά από τα περιουσιακά τους στοιχεία στις εμπιστοσύνη τους, πολλοί θα χρονοτριβούν ή απλά θα απογοητευτούν ή θα συγκλονιστούν από ολόκληρη τη διαδικασία χρηματοδότησης.
Δεν μπορώ να υπογραμμίσω πόσο σημαντικό είναι να αποκτήσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία στο Revocable Living Trust σας και να ενημερώσετε τους δικαιούχους των ασφαλιστηρίων σας λογαριασμών και των λογαριασμών συνταξιοδότησης. Χωρίς να λαμβάνετε αυτό το σημαντικό βήμα, το Revocable Living Trust θα είναι απλά ένας άδειος κουβάς που περιμένει τα περιουσιακά σας στοιχεία να τα γεμίσουν μετά από τη χρονοβόρα και δαπανηρή διαδικασία απονομής των αποδείξεων.
Λάθος # 12 - Αχρησιμοποίητο εκτός κρατικής ακίνητης περιουσίας
Κατά την αναθεώρηση των υφιστάμενων κτηματολογικών σχεδίων, το πιο συνηθισμένο λάθος που βλέπω είναι το # 11 - μη χρηματοδοτούμενο Revocable Living Trusts. Και αυτό το συνηθισμένο λάθος οδηγεί στο τελικό κοινό λάθος - από το κρατικό ακίνητο που δεν χρηματοδοτείται σε ένα Revocable Living Trust.
Αν δεν αφιερώσετε χρόνο για να χρηματοδοτήσετε την ακίνητη περιουσία σας από το κράτος στο Revocable Living Trust, τότε οι αγαπημένοι σας θα βρεθούν αντιμέτωποι με δύο ή περισσότερες ακίνητες περιουσίες. Γιατί; Επειδή η μεταβίβαση ακίνητης περιουσίας μετά το θάνατο διέπεται από τους νόμους του κράτους όπου βρίσκεται το ακίνητο μέσω διαδικασίας "επικουρικής αποδείξεως". Έτσι, η ακίνητη περιουσία στο ατομικό σας όνομα κατά το χρόνο του θανάτου σας θα χρειαστεί να δοκιμαστεί στην κατάσταση όπου βρίσκεται. Και τι εάν διαθέτετε ακίνητη περιουσία σε δύο, τρία ή και τέσσερα διαφορετικά κράτη; Στη συνέχεια, οι αγαπημένοι σας θα βρεθούν αντιμέτωποι με δύο, τρεις, τέσσερις ή περισσότερες διαδικασίες αποζημίωσης και θα προσθέσετε σημαντικό χρόνο και κόστος για την επίλυση της εμπιστοσύνης σας, επειδή οι αγαπημένοι σας θα πρέπει να πληρώσουν για πολλαπλές διαδικασίες αποδείξεων και πολλαπλούς δικηγόρους .
Ιδιαίτερα, εάν το ακίνητο που σας ανήκει στο κράτος κατοχυρώνεται με το δικό σας όνομα ή ως κοινός ενοικιαστής με κάποιον άλλο, πάρτε την ιδιοκτησία στην εμπιστοσύνη σας. Και μην ξεγελιέστε να σκεφτείτε ότι αν διαθέτετε ακίνητη περιουσία μαζί με κάποιον άλλο, ότι θα περάσει από το δικαίωμα της επιβίωσης στον άλλο ιδιοκτήτη και θα αποφύγει το δοκίμιο μετά το θάνατό σας. Τα περισσότερα κράτη προετοιμάζουν τους ενοίκους που ανήκουν στην κοινή κυριότητα, εάν η πράξη δεν προβλέπει συγκεκριμένα δικαιώματα επιζώντων, και έτσι το τμήμα της περιουσίας σας θα χρειαστεί να τελεστεί. Ελέγξτε με έναν πληρεξούσιο στην κατάσταση όπου βρίσκεται το ακίνητο για να βεβαιωθείτε ότι ο τίτλος του είναι ο τρόπος που το θέλετε και, αν όχι, να προετοιμάσετε και να καταγράψετε νέα πράξη.