- Συνεισφέρετε στο λογαριασμό με την πάροδο του χρόνου (για παράδειγμα, μηνιαίες συνεισφορές), ή
- Αφήστε τα χρήματά τους στο λογαριασμό (με την ελπίδα ότι θα αυξηθεί με την πάροδο του χρόνου)
Η λέξη αναβληθεί σημαίνει ότι θα αναβάλλετε (ή θα καθυστερήσετε) τη λήψη πληρωμών από τη σύμβαση. Αντιστοιχίστε μια αναβαλλόμενη προσφορά με μια άμεση πρόσοδο : μια άμεση πρόσοδος θα αρχίσει να κάνει πληρωμές (σχεδόν) αμέσως μετά την αγορά και να χρηματοδοτήσει την πρόσοδο.
Αν αρχίσετε να λαμβάνετε πληρωμές από μια άμεση πρόσοδο, είναι δύσκολο ή αδύνατο να σταματήσετε τη διαδικασία και να πάρετε τα χρήματά σας πίσω.
Με άλλα λόγια, με μια αναβαλλόμενη πρόσοδο περιμένετε - ενδεχομένως για πάντα - να ακυρώσετε τη σύμβαση (είτε επιλέγετε πληρωμές καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής είτε κάποια άλλη ρύθμιση).
Σημείωση: διαβάστε τις σημαντικές πληροφορίες στο τέλος αυτής της σελίδας.
Αφήστε για πάντα;
Όταν χρησιμοποιείτε μια αναβαλλόμενη πρόσοδο, δεν χρειάζεται απαραίτητα να μετατρέψετε τα χρήματα σε μια συστηματική ροή εισοδήματος. Αντ 'αυτού, μπορείτε απλά να κάνετε αποσύρσεις ανάλογα με τις ανάγκες, να τα πάρετε όλα σε ένα κατ' αποκοπή ποσό ή να μεταφέρετε τα περιουσιακά στοιχεία σε διαφορετική πρόβλεψη ή λογαριασμό. Τελικά, μια αναβαλλόμενη προσόδου σας επιτρέπει να κρατήσετε τον έλεγχο των χρημάτων και να διατηρήσετε τις επιλογές σας ανοιχτές αντί να μεταβιβάσετε αμετάκλητα τα πάντα στην ασφαλιστική εταιρεία.
Όταν χρησιμοποιείται με αυτόν τον τρόπο, μια αναβαλλόμενη προσόδου είναι βασικά ένας λογαριασμός που συμβαίνει να έχει κάποια από τα χαρακτηριστικά μιας προσόδου : ορισμένα φορολογικά χαρακτηριστικά, και ίσως κάποιες εγγυήσεις μιας ασφαλιστικής εταιρείας (συμπεριλαμβανομένης της πιθανότητας ενός επιδόματος θανάτου).
Ο όρος προσόδου αναφέρεται σε μια σειρά πληρωμών - και παραδοσιακά έχουν χρησιμοποιηθεί για την παροχή εισοδημάτων καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής (για συνταξιούχους, για παράδειγμα). Εάν τελικά αποφασίσετε να ακυρώσετε, θα επιλέξετε μια επιλογή πληρωμής από τη λίστα επιλογών της ασφαλιστικής σας εταιρείας. Για παράδειγμα, μπορείτε να επιλέξετε να έχετε εισόδημα που καταβάλλεται μόνο κατά τη διάρκεια της ζωής σας ή μπορείτε να επιλέξετε να συνεχίσετε το εισόδημα για το μεγαλύτερο διάστημα της ζωής σας ή τη διάρκεια ζωής του συζύγου σας.
Για περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με τις επιλογές πληρωμής, μάθετε για την ακύρωση .
Αναβολή φόρου
Μη συγχέετε το χρονοδιάγραμμα των πληρωμών από μια αναβαλλόμενη προσόδου με αναβολή φόρου , το οποίο είναι ένα άλλο χαρακτηριστικό που διατίθεται από τις προσόδους. Με αναβολή φόρου, δεν πληρώνετε φόρους επί του εισοδήματος εντός της ετήσιας πρόσοδος κάθε έτος καθώς το εισόδημα προστίθεται στο λογαριασμό. Αντ 'αυτού, πληρώνετε φόρο όταν τα κέρδη αφαιρούνται από έναν λογαριασμό που έχει αναβληθεί από τον φόρο. Στην ιδανική περίπτωση, αυτό σας επιτρέπει να επωφεληθείτε από την ανάμειξη: διατηρείτε περισσότερα χρήματα στη σύμβαση, επανεπενδύετε τα κέρδη σας και κερδίζετε περισσότερα από αυτά τα κέρδη.
Η έννοια της αναβολής της φορολογίας είναι παρόμοια με την ιδέα μιας αναβαλλόμενης πρόβλεψης: και στις δύο περιπτώσεις βάζετε κάτι για αργότερα (είτε πρόκειται για εισόδημα από ετήσια πρόσοδο είτε για πληρωμή φόρων).
Σημαντικές πληροφορίες
Μιλήστε με έναν φορολογικό σύμβουλο ή CPA για να καθορίσετε τις συνέπειες της χρήσης εσόδων και να κάνετε αναλήψεις ή μεταφορές πριν κάνετε κάτι. Αυτό το άρθρο είναι απλώς ένας βασικός ορισμός και δεν αρκεί για να σας βοηθήσει να καταλάβετε τα σύνθετα ασφαλιστικά προϊόντα (και ακόμα πιο περίπλοκους φορολογικούς νόμους). Οποιεσδήποτε εγγυήσεις είναι τόσο ισχυρές όσο η ασφαλιστική εταιρεία που κάνει την εγγύηση και είναι πιθανό να χάσετε χρήματα - συμβουλευτείτε έναν τοπικό εξουσιοδοτημένο ασφαλιστικό πράκτορα για περισσότερες λεπτομέρειες.