Απαιτούμενη ελάχιστη διανομή
Το ακρωνύμιο "RMD" σημαίνει Απαιτούμενη Ελάχιστη Διανομή . Αυτό είναι το ποσό των χρημάτων που πρέπει να αφαιρέσετε από τον παραδοσιακό IRA σας (ή εξειδικευμένο λογαριασμό) όταν φτάσετε στην ηλικία των 70 ½.
Είτε έχετε έναν IRA είτε δέκα ξεχωριστούς IRA, οι φίλοι μας στο IRS πρόκειται να εξετάσουν το συνολικό ποσό των ειδικών λογαριασμών σας σε δολάρια για να υπολογίσετε την ετήσια πληρωμή του RMD . Μπορείτε να πάρετε αυτή την Απαιτούμενη Ελάχιστη Διανομή (RMD) από έναν IRA ή από πολλούς ειδικούς λογαριασμούς, αρκεί να πληρούνται οι απαιτήσεις του δολαρίου IRS.
Είτε χρειάζεστε τα χρήματα από την IRA σας είτε όχι, το IRS σας χτυπάει στον ώμο για να σας υπενθυμίσω ότι ήρθε η ώρα να αρχίσετε να πληρώνετε το δίκαιο μερίδιο των φόρων σας.
Μια στρατηγική Rider Benefit Rath Benefit Rider παρέχει κύρια προστασία και μια διαρκή κληρονομιά
Κάποιοι ιδιοκτήτες του IRA δεν σχεδιάζουν ποτέ την πρόσβαση στα χρήματα αυτά, εκτός από το ενοχλητικό RMD.
Θέλουν να αφήσουν το μεγαλύτερο μέρος αυτού του περιουσιακού στοιχείου στους δικαιούχους τους. Θέλουν, στην ουσία, να αφήσουν μια κληρονομιά. Αυτό μπορεί να επιτευχθεί με τη χρησιμοποίηση ενός συμβατικώς εγγυημένου αναδόχου παροχών θανάτου που συνδέεται με μια σταθερή πρόσοδο. Δείτε πώς θα λειτουργήσει αυτή η στρατηγική:
Ας υποθέσουμε ότι έχετε 300.000 δολάρια σε έναν παραδοσιακό IRA και ποτέ δεν σχεδιάζετε να χρειαστείτε το περιουσιακό στοιχείο για να ζήσετε στη συνταξιοδότηση.
Αν τοποθετήσατε αυτά τα χρήματα σε σταθερή προσφορά με συμβατικό αναβάτη παροχών θανάτου που εγγυάται αύξηση κατά 5%, τότε τα $ 300.000 θα αυξηθούν και θα μειωθούν κατά το ποσό αυτό κάθε χρόνο. Όταν παίρνετε τα RMD σας, η αύξηση των παροχών θανάτου 5% θα αντισταθμίσει το ποσό δολαρίου της απαιτούμενης ελάχιστης διανομής (RMD). Όσο πιο γρήγορα ξεκινάτε αυτή τη στρατηγική προτού γυρίσετε 70 ½, τόσο καλύτερα, επειδή τα $ 300,000 θα αυξηθούν κατά 5% ετησίως προτού σας ζητηθεί να πάρετε τα RMD σας.
Αυτή η αντισταθμιστική στρατηγική σάς επιτρέπει να λαμβάνετε τα RMD σας διατηρώντας παράλληλα το αρχικό σας ποσό IRA συνολικού δολαρίου ανέπαφο για τους δικαιούχους και τους κληρονόμους που παρατίθενται.
Μια Stretch IRA Στρατηγική Εγκρίνεται IRS και επιτρέπει στους κληρονόμους σας Συνεχείς Πληρωμές RMD
Αν δομηθούν σωστά, οι ΔΜΠ μπορούν να ληφθούν από πολλές γενιές (σύζυγος, παιδιά, εγγόνια). Αυτό θα προσφέρει ένα κληροδοτημένο εισόδημα στους κληρονόμους σας μειώνοντας ταυτόχρονα τις φορολογικές υποχρεώσεις με την πάροδο του χρόνου. Δεν χρειάζεστε μια προσφορά για να τεντώσετε τον IRA σας , αλλά μια σταθερή πρόσοδος λειτουργεί καλά με αυτή τη στρατηγική επειδή προστατεύει πλήρως τον κύριο υπόχρεο από την αστάθεια της αγοράς και παρέχει συμβατικές εγγυήσεις.
Δεν πληροίτε τις προϋποθέσεις για την παροχή προστασίας από την ασφάλιση ζωής; Αγοράστε Annuity Αντ 'αυτού
Μια άλλη δημιουργική στρατηγική για να μεγιστοποιήσετε τις απαιτούμενες ελάχιστες διανομές (RMDs), που πρέπει να λάβετε, είναι να εφαρμόσετε αυτό το ετήσιο ποσό σε δολάρια στην αγορά ενός ασφαλίστρου ή ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής.
Εάν μπορείτε να επωφεληθείτε από την ασφάλιση ζωής, αυτή θα είναι η πρώτη επιλογή, επειδή το επίδομα θανάτου θα περάσει αφορολόγητα στους δικαιούχους που περιλαμβάνονται στον κατάλογο. Μπορείτε να υπολογίσετε ποιο θα είναι το ποσό μετά το φόρο του δολαρίου από το RMD σας, στη συνέχεια να αγοράσετε όσο το πολύ το όφελος από το θάνατο ασφάλισης ζωής όσο το δυνατόν περισσότερο. Η μακροχρόνια ασφάλιση ζωής είναι η πιο αποτελεσματική και χαμηλότερη διαθέσιμη επιλογή και θα μεγιστοποιούσε το ποσό του δολαρίου που εφαρμόστηκε.
Εάν δεν πληροίτε τις προϋποθέσεις για ασφάλιση ζωής, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την ίδια στρατηγική για να αγοράσετε ένα ευέλικτο ασφάλιστρο σταθερού επιτοκίου το οποίο έχει εγγυημένο παροχέα παροχών θανάτου που συνδέεται με την πολιτική. Το ευέλικτο ασφάλιστρο σημαίνει ότι μπορείτε να προσθέσετε χρήματα στην πολιτική. Αυτή η στρατηγική προσόδου είναι επίσης ένας πολύ αποτελεσματικός τρόπος για να χρησιμοποιήσετε τα ΔΠΜ σας, αλλά το επίδομα θανάτου δεν μεταβιβάζεται στους δικαιούχους σας ως ασφάλιση ζωής.
Έτσι, την επόμενη φορά που θα αρχίσετε να διαταράσσεστε για να χρειαστεί να λάβετε τις απαιτούμενες ελάχιστες διανομές (RMDs), ίσως υπάρχει μια λύση προσόδου που θα μπορούσε να είναι ωραία προσαρμοσμένη στο συνολικό σας σχέδιο κληρονομιάς.