Μπορείτε να ρωτήσετε για τα διαπιστευτήρια και την εμπειρία, αλλά δεδομένου ότι προσλαμβάνετε κάποιον που έχει εμπειρία που δεν έχετε, μπορεί να είναι δύσκολο να προσδιορίσετε εάν είναι απλώς καλός ομιλητής ή εάν έχουν πραγματικά τις σωστές ιδιότητες για τη δουλειά.
Για να σας βοηθήσω να δείτε μέσα από το "talk sales", έχω συντάξει μια λίστα με πέντε πρακτικές ερωτήσεις συνέντευξης. Οι ερωτήσεις σχεδιάζονται έτσι ώστε να μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις απαντήσεις για να προσδιορίσετε τις ιδιότητες όπως η ακεραιότητα και οι επικοινωνιακές δεξιότητες. ποιότητες που πρέπει να έχει κάθε καλός οικονομικός σύμβουλος.
Μπορείτε να ρωτήσετε αυτές τις ερωτήσεις μέσω τηλεφώνου σε περίπου 15 λεπτά και, συνεπώς, να τα χρησιμοποιήσετε για να σας βοηθήσουν να προ-προβείτε σε πιθανούς οικονομικούς συμβούλους ή μπορείτε να τους ρωτήσετε πρόσωπο με πρόσωπο.
1. Ζητήστε από έναν πιθανό χρηματοοικονομικό σύμβουλο να σας πει για τον ιδανικό πελάτη του
Κάθε καλός οικονομικός σύμβουλος θα έχει έναν τομέα εμπειρογνωμοσύνης. Θέλετε κάποιον που έχει εμπειρία να εργάζεται με ανθρώπους σαν εσάς. Εάν πρόκειται να αποσυρθείτε και σας λένε ότι εργάζονται με νέες οικογένειες, ίσως αυτό δεν είναι το πρόσωπο για σας. Βρείτε έναν οικονομικό σύμβουλο του οποίου ο ιδανικός πελάτης ακούγεται πολύ παρόμοιος με την κατάστασή σας όσον αφορά την ηλικία, το στάδιο της ζωής και το επίπεδο των περιουσιακών στοιχείων.
2. Ζητήστε από έναν πιθανό οικονομικό σύμβουλο πόσο καιρό έχει ασκήσει
Προσωπικά, δεν θα ήθελα να προσλάβω έναν οικονομικό σύμβουλο που να έχει λιγότερα από τέσσερα χρόνια εμπειρίας και να εργάζεται ως οικονομικός φορέας.
Μιλάτε για εξοικονόμηση ζωής σας. Ένας πιθανός σύμβουλος μπορεί να έχει πολυετή πείρα ως CPA ή στον υποτομέα ή στον τραπεζικό κλάδο, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι διαθέτουν εμπειρογνωμοσύνη παρέχοντας συμβουλές χρηματοοικονομικού σχεδιασμού όπου κάθε περιοχή επηρεάζει άλλη.
Πολλές επαγγελματικές βιομηχανίες απαιτούν πρακτική άσκηση ή μαθητεία για να μπορέσετε να αναγνωρίσετε ως επαγγελματία, αλλά από τότε η βιομηχανία χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών δεν έχει μια τέτοια απαίτηση, οπότε για να προστατευθείτε, πρέπει να ορίσετε το δικό σας πρότυπο.
(Για έναν σύμβουλο που θα λάβει την ονομασία CFP ®, θα πρέπει τώρα να έχουν τρία χρόνια πρακτικής εμπειρίας. Συγχαρητήρια στην πλακέτα CFP ® για την ανύψωση της μπάρας.)
Μαζί με τα χρόνια εμπειρίας, μπορεί να θέλετε να ρωτήσετε τον σύμβουλο ποια θέματα ενδιαφέρονται περισσότερο να ακολουθήσετε. Οι απαντήσεις τους πρέπει να αντικατοπτρίζουν θέματα που σχετίζονται με τον ιδανικό πελάτη τους. Εάν λένε ότι συνεργάζονται με συνταξιούχους, αλλά ενδιαφέρονται περισσότερο για την ενεργό διαπραγμάτευση νομισμάτων, αυτό θα σας απασχολεί. Η συνεχής εκπαίδευση και τα επαγγελματικά συμφέροντα ενός συμβούλου θα πρέπει να ευθυγραμμίζονται με τον τύπο του πελάτη με τον οποίο εργάζονται.
3. Ζητήστε από έναν πιθανό χρηματοοικονομικό σύμβουλο να σας εξηγήσει μια ιδέα
Αυτό που ψάχνετε εδώ είναι, μπορείτε να κατανοήσετε την εξήγησή τους; Εάν μιλούν πάνω από το κεφάλι σας, ή η απάντησή τους δεν έχει νόημα, ζητήστε διευκρινίσεις. Εάν ακόμα δεν καταλαβαίνετε την απάντηση, τότε προχωρήστε. Θέλετε να συνεργαστείτε με κάποιον που μπορεί να σας εξηγήσει τις οικονομικές έννοιες σε μια γλώσσα που μπορείτε να καταλάβετε.
Παρακάτω υπάρχουν πέντε ερωτήσεις με βάση την έννοια που πρέπει να ρωτήσετε:
- Τι είναι παθητική έναντι ενεργητικής επένδυσης;
- Πώς καθορίζετε πόσα από τα χρήματά μου πρέπει να είναι σε μετοχές έναντι ομολόγων;
- Τι είναι το χαρτοφυλάκιο ομολογιακών ομολόγων;
- Πώς καθορίζετε πόσα χρήματα μπορώ να αποσυρθώ με ασφάλεια κάθε χρόνο χωρίς να εξαντληθώ;
- Τι πιστεύετε για τις προσόδους;
4. Ζητήστε πληροφορίες σχετικά με τις υποθέσεις που χρησιμοποιούνται κατά την προβολή των προβολών προγραμματισμού συνταξιοδότησης
Μια προβολή προγραμματισμού συνταξιοδότησης σας βοηθά να δείτε πόσα χρήματα θα έχετε στη διάθεσή σας για να περάσετε κάθε χρόνο, από τώρα μέχρι το προσδόκιμο ζωής. Η προβολή βασίζεται σε παραδοχές σχετικά με το ποσοστό απόδοσης στις οποίες αναπτύσσονται τα περιουσιακά σας στοιχεία, ο ρυθμός πληθωρισμού και οι συνήθειες των προσωπικών σας δαπανών.
Θέλετε κάποιον που χρησιμοποιεί συντηρητικό σύνολο υποθέσεων. μετά από όλα, προτιμάτε να καταλήξετε περισσότερο από ό, τι προβλέπεται, όχι λιγότερο. Μια συντηρητική δέσμη υποθέσεων θα ήταν η αύξηση των χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων σε 5-6% ετησίως, χρησιμοποιώντας ένα ποσοστό πληθωρισμού 3% (που σημαίνει ότι τα προσωπικά έξοδα αυξάνονται κατά 3% ετησίως) και εάν τα ακίνητα πρέπει να πωληθούν αργότερα, χρησιμοποιώντας μόνο ετήσιο ρυθμό αύξησης 2% για αυτούς.
Έχω δει τα οικονομικά σχέδια να τρέχουν με 12% ποσοστά απόδοσης των αποταμιεύσεων και των επενδύσεων, ενώ αναλαμβάνει ένα ποσοστό πληθωρισμού 2%.
Ενώ αυτό το σύνολο υποθέσεων κάνει το μέλλον να φαίνεται ρόδινο, είναι να πιστέψουμε. Χρειάζεστε ρεαλιστικές προβλέψεις για να λάβετε τις κατάλληλες αποφάσεις.
5. Ρωτήστε πώς αντισταθμίζεται ο δυνητικός οικονομικός σύμβουλος
Το κλειδί εδώ είναι να ακούσετε μια ειλικρινή απάντηση. Ένας οικονομικός σύμβουλος θα πρέπει να είναι πρόθυμος να εξηγήσει με σαφήνεια όλες τις αμοιβές που θα του καταβάλει και όλα τα έξοδα που θα πληρώσετε για οποιαδήποτε επένδυση που συνιστούν. Απαντήσεις όπως "Η εταιρεία μου με πληρώνει" ή "Δεν πληρώνετε τίποτα από την τσέπη σας" δεν είναι αποδεκτές.
Η κοινή λογική σας λέει ότι η πρωταρχική πίστη ενός ατόμου θα είναι στο χέρι που τα τροφοδοτεί. Εάν καταβάλλονται απευθείας από τέλη από εσάς, όπως στην περίπτωση ενός οικονομικού συμβούλου μόνο με αμοιβή, τότε θα έχουν κίνητρο να παρέχουν συμβουλές και υπηρεσίες που να είναι σύμφωνες με τους στόχους σας. Αν πληρώνονται με προμήθειες ή αμοιβές που φιλτράρονται μέσω ενός μεσίτη-αντιπροσώπου, τότε πρώτα και κύρια δεσμεύονται με τα προϊόντα που ο μεσίτης-αντιπρόσωπός τους προτιμά να χρησιμοποιούν.
Πρόσθετες ερωτήσεις για να ρωτήσετε
- Το Συμβούλιο CFP® προσφέρει έναν οδηγό που ονομάζεται Ερωτήσεις για να ρωτήσετε όταν επιλέγετε έναν οικονομικό προγραμματιστή.
- Ένας άλλος οργανισμός, ο Εθνικός Σύλλογος Προσωπικών Χρηματοοικονομικών Συμβούλων, ο οποίος είναι μια ομάδα μελών για χρηματοοικονομικούς σχεδιαστές μόνο για αμοιβές, προσφέρει έναν οδηγό που ονομάζεται Checklist Financial Advisor Checklist και Financial Advisor Diagnostic Tools.
Όταν ρωτάς ερωτήσεις, μην ρωτάς ερωτήσεις που δεν καταλαβαίνεις. Θα είναι καλύτερο να αποφασίσετε για μια σειρά ερωτήσεων που ρωτάτε με τα δικά σας λόγια. Αυτός είναι ο καλύτερος τρόπος να βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να έχετε κανονικές, ανθρώπινες συνομιλίες με το άτομο που θα προσλάβετε.