Ξέρτε τι χρειάζεστε για συνταξιοδότηση
Πόσο ξοδεύετε τώρα και πώς θα αλλάξει αυτή η κατάσταση;
Ένας καλός τρόπος για να αρχίσετε να υπολογίζετε τα έξοδα συνταξιοδότησης είναι να χρησιμοποιήσετε την τρέχουσα μηνιαία αμοιβή στο σπίτι ως αρχικό μέρος και στη συνέχεια να ζητήσετε μερικές επιπλέον ερωτήσεις. Χρησιμοποιήστε τις ακόλουθες ερωτήσεις για να σας καθοδηγήσουν σε αυτή τη διαδικασία:
- Ποια είναι η μηνιαία αμοιβή σας στο σπίτι; (Αυτό σας καταθέτει μετά από όλες τις εκπτώσεις για φόρους, σχέδια συνταξιοδότησης, ασφάλιση κ.λπ.)
- Ποιες δαπάνες προέρχονται από το paycheck σας ότι θα πρέπει να πληρώσετε εκτός τσέπης μόλις αποσυρθείτε; (Για παράδειγμα, ασφάλιση υγείας).
- Τι πρόσθετα έξοδα θέλετε να καταβάλλετε κατά τη συνταξιοδότηση ; Αυτό θα περιλαμβάνει πράγματα όπως το ταξίδι ή τα επιπλέον χρήματα για δαπάνες ιατρικής περίθαλψης.
- Να είστε βέβαιος να χτίσει σε μηνιαία εξοικονόμηση για τα αντικείμενα που θα πρέπει τελικά να αντικατασταθούν, όπως μεγάλες επισκευές στο σπίτι ή αγορές αυτοκινήτων.
- Έχετε έξοδα που θα μειωθούν κατά τη συνταξιοδότηση; Για παράδειγμα, εάν έχετε μακρά εργασία για μετακίνηση, το κόστος μεταφοράς μπορεί να μειωθεί μετά τη συνταξιοδότησή σας. Αν πρέπει να ντυθείτε για την επιτυχία στην εργασία, ίσως στη συνταξιοδότηση, ο λογαριασμός σας για στεγνό καθάρισμα θα μειωθεί.
Παράδειγμα:
- Τρέχουσα μηνιαία αμοιβή στο σπίτι: $ 4.300 ανά μήνα ($ 51.600 ανά έτος).
- Έξοδα που καλύπτονται από τον εργοδότη σας που θα βγαίνουν εκτός τσέπης μόλις συνταξιοδοτηθούν: επί του παρόντος ο εργοδότης σας πληρώνει για τα ασφάλιστρα ασφάλισης υγείας σας. Μπορείτε να μάθετε ότι μόλις συνταξιούχος θα πρέπει να πληρώσετε 350 δολάρια το μήνα ($ 4.200 ανά έτος) για αυτή την κάλυψη.
- Επιπλέον έξοδα: Σχεδιάζετε να ταξιδεύετε στη συνταξιοδότηση, επομένως προϋπολογίζετε επιπλέον $ 500 το μήνα ($ 6.000 ετησίως) για ταξίδια.
Μετά την ολοκλήρωση αυτών των δαπανών, υπολογίζετε ότι τα συνολικά σας έξοδα στη συνταξιοδότηση θα είναι 5.150 δολάρια το μήνα, που είναι 61.800 δολάρια το χρόνο.
Προσοχή: Πάρτε το χρόνο σας με αυτό το βήμα. Πρέπει να ξέρετε περισσότερο ή λιγότερο πόσα χρήματα θα ξοδέψετε για να καθορίσετε πόσο θα χρειαστεί να συνταξιοδοτηθείτε .
Ένα από τα μεγαλύτερα λάθη που βλέπω οι συνταξιούχοι είναι να υποτιμάται πόσο θα χρειαστεί να περάσουν στη συνταξιοδότηση για να έχουν έναν άνετο τρόπο ζωής. Καταλήγουν σε υπερβολική επιβάρυνση επειδή έλειψαν στοιχεία στον αρχικό κατάλογο των εξόδων συνταξιοδότησης. Τα πιο κοινά στοιχεία που χάνονται είναι τα στοιχεία που προκύπτουν κάθε χρόνο, όπως φόροι ακίνητης περιουσίας και ασφάλιστρα, ιατρικά έξοδα όπως οδοντιατρική, φροντίδα των ματιών και ακοής, καθώς και περιοδικά έξοδα όπως η συντήρηση του σπιτιού και οι αυτόματες επισκευές.
Εκτιμήστε τον φόρο που θα οφείλετε στο εισόδημα συνταξιοδότησης
Εκτός εάν η μόνη σας πηγή κεφαλαίων είναι η Κοινωνική Ασφάλιση, είναι πιθανό να πληρώσετε φόρους κατά τη συνταξιοδότηση . Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα εκτιμώμενο φορολογικό συντελεστή, όπως το 25%, το οποίο είναι καλύτερο από το να μην υπολογίζετε τους φόρους καθόλου. Ωστόσο, για να βρείτε ένα ακριβές ποσό σε δολάρια στον προϋπολογισμό και για να ρυθμίσετε την παρακράτηση φόρου ή τις τριμηνιαίες πληρωμές σας, θα χρειαστεί να κάνετε μια φορολογική προβολή. Μια φορολογική προβολή είναι μια εκτίμηση που κάνετε πριν από το τέλος του έτους που σας δείχνει ποια θα είναι η φορολογική σας δήλωση πιθανόν να μοιάζει.
Γιατί μια φορολογική προβολή είναι τόσο σημαντική;
- Αν έχετε τόκο ενυπόθηκου δανείου, ενοικιαζόμενα ακίνητα ή / και το μεγαλύτερο μέρος του εισοδήματος από τη συνταξιοδότησή σας θα προέρχεται από επενδύσεις που δεν περιλαμβάνονται στο σχέδιο συνταξιοδότησης, μπορείτε να πληρώσετε πολύ λίγους φόρους μόλις συνταξιοδοτηθείτε.
- Εάν έχετε συνταξιοδοτικά εισοδήματα ή / και η πλειοψηφία των εσόδων από συνταξιοδότηση θα προέρχεται από προγράμματα ειδικής συνταξιοδότησης όπως οι IRA ή 401 (k) s ή / και το σπίτι σας θα εξοφληθεί, ο φορολογικός σας συντελεστής κατά τη συνταξιοδότηση μπορεί να είναι υψηλότερος από εσάς νομίζω.
Για λόγους απλότητας και για να συνεχίσουμε το παραπάνω παράδειγμα, θα χρησιμοποιήσουμε έναν εκτιμώμενο φορολογικό συντελεστή. Ας υποθέσουμε ότι το άτομο στο παράδειγμά μας θα είναι στο οριακό φορολογικό σκέλος του 15% και ότι το μεγαλύτερο μέρος του εισοδήματός του θα προέλθει από αποσύρσεις λογαριασμών συνταξιοδότησης (που σημαίνει ότι όλοι φορολογούνται).
Υπολογισμός:
- $ 61.800 / (1-.15) = $ 72.705
Στον παραπάνω υπολογισμό, διαιρώντας το καθαρό εισόδημά σας κατά 1 μείον την αναμενόμενη φορολογική σας κατηγορία, θα σας πούμε το ποσό του ακαθάριστου εισοδήματος που θα χρειαστεί να πληρώσετε τους φόρους σας και να καλύψετε τα άλλα σας έξοδα.
Αυτή η συγκεκριμένη επερχόμενη συνταξιούχος έχει υπολογίσει ότι θα χρειαστούν περίπου 73.000 δολάρια ακαθάριστου εισοδήματος ετησίως για να αποσυρθούν άνετα.
Για διευκρίνιση, εδώ είναι η κατανομή του ακαθάριστου εισοδήματος, των φόρων και των εξόδων στο παράδειγμα:
- $ 72.705 x .15 = $ 10.905 (εκτιμώμενοι φόροι)
- $ 61.800 (έξοδα διαμονής) + $ 10.905 = $ 72.705
Μόλις υπολογίσετε πόσα χρήματα θα χρειαστεί να δαπανήσετε κάθε χρόνο, προχωρήστε στο επόμενο βήμα στη διαδικασία σχεδιασμού και αρχίστε να προσθέτετε τις εγγυημένες πηγές εσόδων .