01 Αγοράστε μια άμεση πρόσοδο
Ποιος είναι ο ευκολότερος τρόπος για να επιτευχθεί εγγυημένο εισόδημα; Αγόρασέ το. Αυτό είναι ακριβώς αυτό που κάνετε όταν αγοράζετε μια άμεση πρόσοδο - χρησιμοποιείτε ένα κατ 'αποκοπή χρηματικό ποσό για να αγοράσετε εγγυημένο εισόδημα. Μπορείτε να επιλέξετε μια επιλογή όπου το εισόδημα θα πληρώνεται για ολόκληρη τη ζωή σας ή για τις κοινές ζωές εάν είστε παντρεμένοι. Η αγορά θα μπορούσε να είναι η συμφωνία μιας ζωής για τους επίδοξους εκατοντάδες! Δεν υπάρχει τρόπος να υπερβείτε το εισόδημά σας με μια άμεση πρόσοδο.
Όπως υποδηλώνει το όνομα, το "άμεσο" σημαίνει ότι το εισόδημα ξεκινάει αμέσως, επομένως ο καλύτερος χρόνος για να εξετάσετε αυτή την επιλογή είναι όταν είστε έτοιμοι να συνταξιοδοτηθείτε και θέλετε ένα εισόδημα που θα ξεκινήσει αμέσως. Το ακριβές ποσό του μηνιαίου εισοδήματος που μπορείτε να λάβετε εξαρτάται από την ηλικία σας. Όσο μεγαλύτερης ηλικίας είστε, τόσο υψηλότερο είναι το εισόδημα που θα πάρετε ανά δολάριο που επενδύετε.
02 Χρησιμοποιήστε έναν αναβάτη οφέλους απόσυρσης σε αναβαλλόμενη πρόσοδο
Αν θέλετε να αγοράσετε εγγυημένο εισόδημα σε κάποιο σημείο στο μέλλον, αναζητήστε μια προσφορά που έχει έναν εγγυημένο ελάχιστο παροχέα παροχών απόσυρσης , μερικές φορές ονομάζεται GMWB ή ένα επίδομα απόσυρσης κατά τη διάρκεια ζωής (LWB)
Με αυτό το είδος επένδυσης, μπορείτε να καταθέσετε τα χρήματά σας σήμερα με την πρόθεση να πραγματοποιήσετε εισόδημα σε κάποιο σημείο 10 ετών ή περισσότερο στο μέλλον. Η εταιρία πρόσοδος λαμβάνει ένα στιγμιότυπο της αξίας του λογαριασμού σας κάθε χρόνο καθώς προχωράτε. Καθώς η αξία του λογαριασμού αυξάνεται, η νέα υψηλότερη τιμή είναι κλειδωμένη ως νέα "βάση εισοδήματος". Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τη μεγαλύτερη από την αξία του τρέχοντος λογαριασμού ή την τιμή βάσης εισοδήματος για να δημιουργήσετε τις εγγυημένες αναλήψεις σας όταν ενεργοποιήσετε τον αναβάτη σας. Το ποσό που μπορείτε να αποσύρετε τυπικά κυμαίνεται από 4 έως 6 τοις εκατό της αξίας λογαριασμού / βάσης εισοδήματος, με το ακριβές ποσοστό να εξαρτάται από την ηλικία σας κατά τη στιγμή της απόσυρσης και τους όρους της σύμβασής σας.
Η χρήση αυτής της επιλογής μπορεί να είναι ένας καλός τρόπος για να προστατεύσετε τις αξίες του λογαριασμού σας από τις επιπτώσεις που θα είχε μια σημαντική πτώση της αγοράς εάν είστε 10 έως 15 χρόνια μακριά από τη συνταξιοδότηση, ιδιαίτερα εάν αυτό συμβαίνει καθώς πλησιάζετε την ηλικία συνταξιοδότησης.
03 Εργασία για την απόκτηση μιας σύνταξης
Είναι υπέροχο να συνταξιοδοτηθείτε με σύνταξη. Μερικοί επαγγελματίες ξοδεύουν τα τελευταία 10 χρόνια της σταδιοδρομίας τους που εργάζονται σε κυβερνητική υπηρεσία μόνο για να μπορέσουν να λάβουν σύνταξη . Αυτή είναι μια έξυπνη κίνηση για όσους δεν έσωσαν αρκετά για να συνταξιοδοτηθούν νωρίτερα στην καριέρα τους. Αναζητήστε εργοδότες που προσφέρουν συντάξεις και ελέγξτε για να δείτε τι είναι το πρόγραμμα κατοχύρωσης. Πόσο καιρό πρέπει να εργαστείτε εκεί για να προκριθείτε;
Και αν σκέφτεστε να αλλάξετε τους εργοδότες, μπορεί να θέλετε να περιμένετε λίγο περισσότερο εάν εργάζεστε για επιπλέον χρόνο σημαίνει ότι θα έχετε περισσότερο εγγυημένο εισόδημα. Αυτές οι επιλογές μπορούν να σας βοηθήσουν να κάνετε την αποχώρησή σας πιο ασφαλή.
Μερικοί άνθρωποι ανησυχούν ότι οι συντάξεις τους ίσως να μην πληρώσουν όλα τα οφέλη που είχαν υποσχεθεί. Όσο μεγαλύτερης ηλικίας είστε όταν ξεκινάτε τη σύνταξή σας, τόσο πιο ασφαλές θα είναι το εισόδημά σας. Υπάρχει μια μορφή κρατικής ασφάλισης που ονομάζεται Pension Benefit Guarantee Corporation ή PBGC. Προστατεύει τα συνταξιοδοτικά οφέλη, αλλά το ποσό που εγγυάται έχει ένα ανώτατο όριο. Το ασφαλισμένο ποσό μειώνεται για κάθε έτος που αποχωρείτε πριν από την ηλικία των 65 ετών. Εάν η σύνταξή σας καλύπτεται από το PBGC, αρχίστε παροχές 65 ετών ή αργότερα για να μεγιστοποιήσετε το ασφαλισμένο ποσό.
04 Πάρτε μια αντίστροφη υποθήκη
Εγγυημένο εισόδημα είναι ακριβώς αυτό: το εισόδημα που εγγυάται για τη ζωή χωρίς κανένα κίνδυνο από την πλευρά σας. Μια αντίστροφη υποθήκη μπορεί να παρέχει αυτό το επίπεδο ασφάλειας και το εισόδημα είναι αφορολόγητο. Γιατί λοιπόν δεν τους χρησιμοποιούν περισσότεροι;
Δύο λόγοι: φόβος και αμοιβές. Πρώτον, οι άνθρωποι φοβούνται ότι η τράπεζα μπορεί να πάρει το σπίτι τους. Αυτό ήταν αλήθεια εδώ και πολύ καιρό, αλλά οι κανονισμοί έχουν αλλάξει δραματικά τα τελευταία 30 χρόνια. Αυτό το προϊόν είναι πλέον ασφαλέστερο, ισχυρότερο και λιγότερο επικίνδυνο για τον δανειολήπτη.
Δεύτερον, ορισμένοι πιστεύουν ότι τα τέλη είναι πολύ υψηλά. Για άλλη μια φορά, οι κανονισμοί βελτίωσαν αυτήν την κατάσταση και τα τέλη σήμερα δεν μπορούν να υπερβούν τα όρια που καθορίζει η κυβέρνηση. Εάν είστε ηλικίας 62 ετών ή μεγαλύτερος, αν ψάχνετε για εγγυημένο εισόδημα και αν έχετε πληρώσει το σπίτι σας ή έχετε πολλά κεφάλαια σε αυτό, μια αντίστροφη υποθήκη μπορεί να είναι μια βιώσιμη επιλογή.
05 Να είστε προσεκτικοί σχετικά με το πότε ζητάτε την κοινωνική ασφάλιση
Οι περισσότεροι συνταξιούχοι λαμβάνουν το μεγαλύτερο μέρος των εγγυημένων εισοδημάτων τους από την Κοινωνική Ασφάλιση. Όσοι λαμβάνουν παροχές κοινωνικής ασφάλισης λαμβάνουν ετήσια προσαρμογή κόστους ζωής, η οποία συνήθως έχει ως αποτέλεσμα την αύξηση των παροχών.
Το πρόβλημα είναι ότι οι περισσότεροι λαοί εξακολουθούν να λαμβάνουν την Κοινωνική Ασφάλεια πολύ νωρίς ή δεν συντονίζουν με τους συζύγους τους αν είναι παντρεμένοι. Εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια εισοδήματος που θα καταβάλλονταν με τη μορφή συζυγικών παροχών και παροχών χήρας / χήρου μπορεί να παραλειφθούν επειδή ένας σύζυγος έλαβε μια συνετή απόφαση σχετικά με το πότε θα ξεκινήσει τα οφέλη του .
Μην είστε ανόητοι και βιαστείτε να διεκδικήσετε την Κοινωνική Ασφάλιση στα 62. Η έναρξη των παροχών σε μεταγενέστερη ηλικία θα αποφέρει συχνά καλύτερα αποτελέσματα για εσάς και περισσότερο εγγυημένο εισόδημα κατά τη διάρκεια της ζωής σας.
06 Βάλτε τα χρήματα σε μια αναβαλλόμενη πρόσοδο εισοδήματος ή QLAC
Η ασφάλιση μακροζωίας είναι μια μορφή αναβαλλόμενης άμεσης πρόσοδος που θα σας εγγυηθεί ένα ελάχιστο ποσό εισοδήματος σε μια συγκεκριμένη μελλοντική ηλικία, όπως 85 ή 90. Υπάρχει μια ειδική μορφή αυτού του προϊόντος που ονομάζεται QLAC ή Συμβόλαιο Εγγυημένων Προβλέψεων Διάρκειας που αγοράζεται μέσα σε ένα IRA ή 401 (k). Το QLAC σας επιτρέπει να αναβάλλετε την έναρξη των απαιτούμενων ελάχιστων κατανομών.
Τα άτομα με ασφάλιση μακροζωίας αισθάνονται πιο ασφαλή για να ξοδέψουν τα χρήματα συνταξιοδότησης για διασκέδαση και ταξίδια, ενώ είναι νεότεροι επειδή γνωρίζουν ότι έχουν μια μελλοντική πηγή εγγυημένου εισοδήματος για να τους παρέχουν αργότερα.
07 Κατασκευάστε μια κλίμακα δεσμών
Πολλοί συνταξιούχοι φοβούνται να δαπανήσουν κεφάλαιο, αλλά μπορεί να είναι απολύτως ΟΚ εάν είναι δομημένο με τον σωστό τρόπο ως μέρος ενός σχεδίου. Μπορείτε να δημιουργήσετε μια δεσμίδα ή μια σκάλα CD όπου αγοράζετε ένα CD ή ομολόγων που θα ωριμάσουν σε ένα συγκεκριμένο έτος σε ένα ποσό που θα χρειαστείτε τότε για να καλύψετε τα έξοδα. Όταν ο δεσμός ωριμάζει, το ξοδεύετε.
Μια άλλη επιλογή είναι να χρησιμοποιήσετε χρεόγραφα του Δημοσίου , τα οποία θεωρούνται ως μία από τις ασφαλέστερες επενδύσεις που μπορείτε να αποκτήσετε. Είναι ομολογίες που εκδίδει η αμερικανική κυβέρνηση. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να αποσυρθούν από το κύριο μέρος του τμήματος των τόκων, δημιουργώντας κάτι που ονομάζεται ταινία Treasury . Μπορείτε να αγοράσετε αυτές τις λωρίδες με λήξεις που είναι χαλαρές, δημιουργώντας ένα εγγυημένο ρεύμα εισοδήματος με κάθε λωρίδα ωριμάζοντας το έτος που θα το χρειαστείτε.