Οι σύμβουλοι επενδύσεων μπορούν να σας βοηθήσουν να μείνετε σε καλό δρόμο
Μερικοί επενδυτικοί σύμβουλοι εργάζονται με ολιστικό τρόπο εξετάζοντας όλες τις πτυχές της οικονομικής ζωής σας και δημιουργώντας ένα ολοκληρωμένο επενδυτικό σχέδιο. Αυτό ονομάζεται συχνά "διαχείριση περιουσίας". Άλλοι σύμβουλοι επενδύσεων έχουν μια στενή εστίαση, όπως είναι ο ειδικός σε μετοχές που πληρώνουν μερίσματα ή δημοτικά ομόλογα.
Όπως οι οικονομικοί προγραμματιστές, ο τύπος διαχείρισης του πλούτου του συμβούλου επενδύσεων πρέπει να κατανοήσει τους βασικούς οικονομικούς στόχους σας. Αυτό σημαίνει ότι πρέπει να γνωρίζουν πότε θα χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε τα χρήματά σας και τι θα τα χρησιμοποιήσετε. Πρέπει να συγκεντρώσουν προσωπικά και οικονομικά στοιχεία για εσάς. Πρέπει να αφιερώσουν χρόνο για να κατανοήσουν την ανοχή σας για τον κίνδυνο, το αναμενόμενο ποσοστό απόδοσης και την οικονομική σας ικανότητα να υποστείτε οποιεσδήποτε επενδυτικές απώλειες.
Ένας ολιστικός σύμβουλος επενδύσεων θα χρησιμοποιήσει αυτά τα δεδομένα για να αναλύσει τις υπάρχουσες επενδύσεις σας και να κάνει συστάσεις σχετικά με το τι θα πρέπει να προχωρήσετε.
Ένας στενά επικεντρωμένος επενδυτικός σύμβουλος συνήθως δεν θα συγκεντρώσει ένα ολιστικό σχέδιο. Αντιθέτως, εστιάζουν στην ανταλλαγή στρατηγικής και αποτελεσμάτων στον τομέα της εμπειρογνωμοσύνης τους.
Είναι σύνηθες ένας σύμβουλος επενδύσεων διαχείρισης περιουσίας να προσλαμβάνει στενά επικεντρωμένους επενδυτικούς συμβούλους για τη διαχείριση συγκεκριμένων τμημάτων ενός χαρτοφυλακίου.
Τι είδους συμβουλές μπορεί να μου δώσει ένας ολιστικός τύπος διαχείρισης επενδύσεων;
Ένας σύμβουλος επικεντρωμένος στη διαχείριση του πλούτου θα σας πει:
- Τι να επενδύσει
- Είτε πρόκειται να αγοράσει μετοχές ή αμοιβαία κεφάλαια
- Εάν πρέπει να χρησιμοποιήσετε αμοιβαία κεφάλαια δείκτη ή ενεργούς διαχειριστές κεφαλαίων
- Ποιες επενδύσεις να χρησιμοποιήσετε μέσα στους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας
- Ποιοι κίνδυνοι συνδέονται με κάθε επένδυση
- Ποιο αναμενόμενο ποσοστό απόδοσης μπορεί να λάβετε από το χαρτοφυλάκιό σας
- Ποιες επενδύσεις θα πρέπει να διαθέτετε σε λογαριασμούς μη συνταξιοδότησης
- Ποιοι τύποι φορολογητέου εισοδήματος θα δημιουργήσουν οι επενδύσεις σας
- Πώς μπορείτε να αναδιατάξετε τις επενδύσεις για τη μείωση του φορολογητέου εισοδήματος
- Ποιους φόρους θα υποβάλετε όταν αγοράζετε ή πουλάτε επενδύσεις
Πότε θα ήθελα ένας στενά επικεντρωμένος σύμβουλος επενδύσεων;
Μπορώ να σκεφτώ μερικά παραδείγματα όπου κάποιος μπορεί να χρειαστεί επενδυτικό σύμβουλο με συγκεκριμένο είδος εμπειρογνωμοσύνης. Εδώ είναι λίγα:
- Διαθέτετε πολλά απόθεμα εταιρειών και πρέπει να βρείτε κάποιον που γράφει επιλογές ή καλυμμένες κλήσεις σε αυτό το απόθεμα.
- Μπορείτε κληρονομούν ένα μεγάλο χαρτοφυλάκιο μετοχών ή ομολόγων και πρέπει να βρουν κάποιον που να σας βοηθήσει να διαχειριστείτε αυτά τα περιουσιακά στοιχεία ή να τα ξεπουλήσετε.
- Θέλετε να δημιουργήσετε μια κλίμακα ομολόγων για το εισόδημα συνταξιοδότησης και πρέπει να βρείτε έναν σύμβουλο επενδύσεων που ειδικεύεται στην κατασκευή αυτού του είδους χαρτοφυλακίου.
Πώς χρεώνουν οι σύμβουλοι επενδύσεων;
Οι περισσότεροι σύμβουλοι επενδύσεων χρεώνουν μια αμοιβή που είναι ένα ποσοστό των περιουσιακών στοιχείων που διαχειρίζονται για λογαριασμό σας. Το ποσό αυτό είναι συνήθως υψηλότερο για μικρότερους λογαριασμούς και χαμηλότερο για μεγαλύτερους λογαριασμούς. Μια γενική εμβέλεια θα ήταν δύο τοις εκατό το χρόνο στην υψηλότερη πλευρά για ένα λογαριασμό 50.000 δολαρίων, μειώνοντας κατά το ήμισυ ένα ποσοστό το χρόνο για λογαριασμούς που είναι 5.000.000 δολάρια ή περισσότερο.
Αντί για τις αμοιβές διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων ή επιπλέον των τελών διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων, ορισμένοι επενδυτικοί σύμβουλοι ενδέχεται να χρεώνουν με έναν από τους ακόλουθους τρόπους :
- Μια ωριαία τιμή
- Μια κατ 'αποκοπή αμοιβή για να ολοκληρώσετε μια ανασκόπηση του υπάρχοντος χαρτοφυλακίου
- Τριμηνιαία ή ετήσια συνδρομή
- Οι προμήθειες που τους καταβάλλονται από χρηματοπιστωτικά ή ασφαλιστικά προϊόντα που αγοράζετε μέσω αυτών
- Συνδυασμός αμοιβών και προμηθειών
Πώς μπορώ να ξέρω πώς θα πληρωθεί ο σύμβουλος επενδύσεων μου;
Να ζητάτε πάντοτε από έναν σύμβουλο επενδύσεων μια σαφή εξήγηση για τον τρόπο με τον οποίο αποζημιώνονται. Ο καλύτερος σύμβουλος θα σας δώσει μια απλή αγγλική εξήγηση που μπορείτε να καταλάβετε. Κάθε σύμβουλος επενδύσεων καλείται επίσης να σας παράσχει ένα έγγραφο γνωστοποίησης που ονομάζεται ADV ΜΕΡΟΣ ΔΕΥΤΕΡΟ. Το παρόν έγγραφο αποκαλύπτει τους τύπους αποζημίωσής τους και τυχόν συγκρούσεις συμφερόντων.
Συμβουλές για το τι πρέπει να αναζητήσετε σε έναν σύμβουλο επενδύσεων
Σε γενικές γραμμές, αναζητήστε τα εξής "dos" και "δεν" όταν ψάχνετε για έναν ολιστικό σύμβουλο επενδύσεων.
- Κάνετε: Θέλετε να μάθετε πού είναι όλες οι επενδύσεις σας έτσι ώστε το χαρτοφυλάκιό σας ως σύνολο να έχει νόημα. Διαφορετικά, ενδέχεται να έχετε το ίδιο είδος επενδύσεων σε διαφορετικούς λογαριασμούς.
- Κάνετε: Προσφέρετε μια σαφή, εύκολη στην κατανόηση περιγραφή του πώς αντισταθμίζονται.
- Μην κάνετε: Κάνετε συστάσεις μέχρι να καταλάβουν τον αναμενόμενο χρονικό ορίζοντα σας, το επίπεδο εμπειρίας σας με επενδύσεις, τους στόχους σας και την ανοχή σας για επενδυτικό κίνδυνο.
- Μην: Προτείνετε να βάζετε όλα τα χρήματά σας σε μια ενιαία στρατηγική, όπως το 100% σε μια συγκεκριμένη στρατηγική διαπραγμάτευσης μετοχών.
Οι συμβούλοι επενδύσεων προσφέρουν επίσης συμβουλές οικονομικού σχεδιασμού;
Οι επενδυτικές συμβουλές διαφέρουν από τον οικονομικό προγραμματισμό . Μερικοί επενδυτικοί σύμβουλοι προσφέρουν βασικές συμβουλές για τον οικονομικό σχεδιασμό και μερικές προσφέρουν ολοκληρωμένο οικονομικό σχεδιασμό καθώς και επενδυτικές συμβουλές.
Ρωτήστε έναν πιθανό σύμβουλο επενδύσεων εάν προσφέρει υπηρεσίες χρηματοοικονομικού σχεδιασμού και εάν οι υπηρεσίες αυτές περιλαμβάνονται στην αμοιβή τους. Χρειάζεστε έναν οικονομικό σύμβουλο;