Χρέωση μόνο σημαίνει καμία προμήθεια.
Οι Σύμβουλοι με Fee-Only έχουν Fiduciary Standard
Οι σύμβουλοι μόνο για τα τέλη ή οι οικονομικοί αρμόδιοι για την αμοιβή, σχεδόν πάντα λειτουργούν ως καταπιστευματοδόχοι.
Ένας καταπιστευματοδόχος πρέπει να παρέχει νομίμως συμβουλές που είναι προς το καλύτερο συμφέρον του πελάτη του.
Πιστεύετε ότι όλοι οι οικονομικοί σύμβουλοι θα πρέπει να παρέχουν συμβουλές που είναι προς το συμφέρον του πελάτη τους - αλλά αυτό δεν συμβαίνει. Η πλειοψηφία του κλάδου παροχής χρηματοοικονομικών συμβουλών έχει ένα "πρότυπο καταλληλότητας". Η καταλληλότητα σημαίνει ότι μια σύσταση πρέπει να είναι κατάλληλη με βάση την οικονομική κατάσταση και τους στόχους σας - αλλά εάν ένα προϊόν πληρώσει τον σύμβουλο περισσότερο από ένα άλλο, και τα δύο είναι κατάλληλα, μπορούν να συστήσουν το προϊόν που πληρώνει περισσότερο ακόμη και αν δεν είναι η καλύτερη επιλογή για εσάς από τις δύο επιλογές. Ρωτήστε έναν πιθανό σύμβουλο εάν έχει εμπιστευτική ευθύνη σε εσάς ή ένα πρότυπο καταλληλότητας. Θέλετε η απάντηση να είναι εμπιστευτική.
Ξεκινώντας από το καλοκαίρι του 2017, λόγω ενός νέου τμήματος εργατικού δικαίου που ονομάζεται Fiduciary Rule, ένα καταπιστευματικό πρότυπο μπορεί να ισχύει για όλους σχεδόν τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους που παρέχουν συμβουλές σχετικά με τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης.
Ωστόσο, αυτός ο νέος καταπιστευματικός κανόνας εξακολουθεί να μην ισχύει για συμβουλές σχετικά με επενδύσεις που πραγματοποιούνται εκτός λογαριασμών συνταξιοδότησης. Αυτό σημαίνει να βρείτε έναν σύμβουλο ο οποίος μπορεί να προσφέρει συμβουλές προς το συμφέρον σας, θα πρέπει ακόμα να κάνετε την εργασία σας.
Πώς πληρώνονται οι συμβολαιογράφοι μόνο με αμοιβή
Ένας οικονομικός σύμβουλος μόνο από αμοιβές δεν μπορεί να λάβει αποζημίωση από εταιρεία μεσιτείας, εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων, ασφαλιστική εταιρεία ή άλλη πηγή εκτός από εσάς.
Αντιπροσωπεύουν εσάς και τα συμφέροντά σας όταν σας παρέχουμε συμβουλές. Νομίζω ότι είναι λογικό να αναζητήσετε συμβούλους μόνο για αμοιβές, μετά από όλα, σκεφτείτε από πού προέρχεται ο μισθός ενός ατόμου και αυτό θα σας πει αρκετά για το πού βρίσκεται η πίστη τους.
Ένας σύμβουλος μόνο με αμοιβή μπορεί να έχει ένα επιτόκιο που βασίζεται σε ένα ποσοστό των περιουσιακών στοιχείων που διαχειρίζεται για εσάς, και έτσι να χρεώνεται έξω από το λογαριασμό σας κάθε τρίμηνο, ή θα μπορούσε να είναι μια επίπεδη ετήσια αμοιβή ή μια ωριαία τιμή.
Ορισμένοι οικονομικοί σύμβουλοι χρησιμοποιούν τον όρο "με βάση τα τέλη" για να περιγράψουν πώς χρεώνουν για τις υπηρεσίες τους. Η χρέωση με βάση τα τέλη δεν είναι το ίδιο με την "αμοιβή μόνο".
Το τέλη που βασίζεται δεν είναι το ίδιο με το τέλος μόνο
Ένας οικονομικός σύμβουλος βασιζόμενος σε αμοιβές μπορεί να λαμβάνει αμοιβές που πληρώνονται από εσάς και προμήθειες που καταβάλλονται σε αυτές από εταιρεία μεσιτείας, εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων, ασφαλιστική εταιρεία ή εταιρική επένδυση. Αυτά τα τέλη πρέπει να σας γνωστοποιούνται.
Πολλοί σύμβουλοι που χρησιμοποιούν τον όρο "με βάση τα τέλη" προτείνουν κάτι που ονομάζεται διαχειριζόμενος λογαριασμός . Οι επενδύσεις που προσφέρονται μέσα σε αυτόν τον διαχειριζόμενο λογαριασμό μπορεί να πληρώνουν κίνητρα στην εταιρεία για την οποία εργάζεται ο σύμβουλος, πράγμα που σημαίνει ότι μπορεί να μην είναι τόσο αντικειμενικό όσο φαίνεται.
Παρόλο που οι οικονομικοί σύμβουλοι που βασίζονται μόνο σε αμοιβές και αμοιβές μπορούν να έχουν λογαριασμούς που διαχειρίζονται εκεί που χρεώνουν ένα ποσοστό των περιουσιακών στοιχείων, οι επενδύσεις που πραγματοποιούν εντός αυτών των λογαριασμών μπορεί να είναι πολύ διαφορετικές.
Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι που έχουν μόνο χρεώσεις έχουν εμπιστευτική ευθύνη να επιλέξουν επενδύσεις που είναι προς το συμφέρον σας. Χρησιμοποιούν συνήθως επενδύσεις που έχουν χαμηλά εσωτερικά έξοδα, όπως αμοιβαία κεφάλαια χωρίς χρέωση, μετοχές και ομόλογα. επενδύσεις που δεν έχουν αμοιβές 12 (β) 1.
Ανεξάρτητα από το πώς αποζημιώνονται, οι οικονομικοί σύμβουλοι διαφέρουν στις υπηρεσίες που προσφέρουν. Ορισμένοι προσφέρουν μόνο διαχείριση επενδύσεων, ενώ άλλοι περιλαμβάνουν χρηματοοικονομικό σχεδιασμό ως μέρος της προσφοράς τους και ορισμένοι είναι ειδικοί, όπως εκείνοι που ειδικεύονται στον προγραμματισμό συνταξιοδότησης. Είναι σημαντικό να αποφασίσετε ποιο είδος χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών χρειάζεστε, ώστε να ξέρετε τι είδους σύμβουλος θα αναζητήσετε.
Πού να βρείτε έναν σύμβουλο μόνο για τα τέλη
Πολλοί σύμβουλοι με αμοιβή μόνο ανήκουν σε μια ένωση που ονομάζεται NAPFA, η Εθνική Ένωση Προσωπικών Χρηματοοικονομικών Συμβούλων.
Οι σύμβουλοι μπορούν να συμμετάσχουν στο NAPFA μόνον εάν είναι μόνο οικονομικοί σύμβουλοι με αμοιβή. Το NAPFA προσφέρει μια δυνατότητα αναζήτησης στον ιστότοπό του, την οποία μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να εντοπίσετε έναν σύμβουλο μόνο για αμοιβές κοντά σας.