Ο χρηματοοικονομικός προγραμματισμός, ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης και οι επενδυτικές συμβουλές είναι διαφορετικοί
Υπάρχουν διαφορετικές προσφορές υπηρεσιών στον κόσμο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών και αν νομίζετε ότι ίσως χρειαστείτε οικονομικές συμβουλές, θα θέλετε να ξοδέψετε χρόνο να κατανοήσετε τι είδους συμβουλές μπορούν να αγοραστούν και ποιος το προσφέρει.
Ας ρίξουμε μια ματιά στους τρεις βασικούς τύπους οικονομικών συμβουλών που μπορείτε να αναζητήσετε. τον οικονομικό σχεδιασμό, τις επενδυτικές συμβουλές και τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης.
Οικονομικός σχεδιασμός
Ο οικονομικός σχεδιασμός περιλαμβάνει την εξέταση ολόκληρης της οικονομικής κατάστασής σας και την εκπόνηση ενός σχεδίου που θα σας οδηγήσει στην κατεύθυνση που θέλετε να πάτε.
Περιλαμβάνει την εξέταση του είδους της υποθήκης που έχετε (καθώς και όλων των τύπων χρέους), των ασφαλιστικών σας αναγκών και της τρέχουσας κάλυψης, των παροχών της εταιρείας όπως τα σχέδια 401 (k), τα δικαιώματα προαίρεσης αγοράς μετοχών ή τα αναβαλλόμενα σχέδια comp. Άλλα θέματα είναι η οικογενειακή κατάσταση, η σταδιοδρομία, οι συνήθειες των δαπανών, τα νομικά έγγραφα και τα σχέδια συνταξιοδότησης. βασικά Ένας καλός οικονομολόγος θα εξετάσει τα πάντα που έχουν να κάνουν με τα χρήματά σας και θα σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε ένα σχέδιο επίθεσης που θα σας βοηθήσει να επιτύχετε τους στόχους σας.
Ένας χρηματοοικονομικός σχεδιαστής σας δείχνει σε ποια είδη λογαριασμών πρέπει να συμβάλλετε και πώς με την πάροδο του χρόνου θα πρέπει να οδηγήσετε σε μια στοχευμένη καθαρή αξία ή το μέγεθος της αξίας του λογαριασμού καθώς πλησιάζετε τη συνταξιοδότησή σας.
Επενδυτικές συμβουλές
Οι επενδυτικές συμβουλές είναι μόνο ένα μικρό κομμάτι του οικονομικού σχεδιασμού. Έχει να κάνει με το πού βάζετε τα χρήματά σας και μπορεί να περιλαμβάνει την είσπραξη κεφαλαίων μέσα στο 401 (k) σχέδιο σας, την επιλογή μετοχών και ομολόγων και την αξιολόγηση των κινδύνων που θέτουν τα χρήματά σας σε μια νέα επιχείρηση.
Οι σύμβουλοι επενδύσεων συνήθως έχουν ειδικότητα, όπως διαχείριση ομολόγων, αποθέματα, δημιουργία και διαχείριση στρατηγικών επιλογών ή διαχείριση αμοιβαίων κεφαλαίων χρησιμοποιώντας μια προσέγγιση κατανομής περιουσιακών στοιχείων.
Ορισμένοι επενδυτικοί σύμβουλοι ειδικεύονται στη διεξαγωγή της δέουσας επιμέλειας και στην εξέταση άλλων συμβούλων για να επιλέξουν τον κατάλληλο σύμβουλο για κάθε κατηγορία.
Πάντα ζητήστε από έναν σύμβουλο επενδύσεων ποια είναι η ειδικότητά του πριν από την πρόσληψή του. Να είστε προσεκτικοί σε κάποιον που λέει ότι επενδύει σε κάθε είδος επένδυσης επειδή κανένας επενδυτικός σύμβουλος δεν μπορεί να είναι καλός σε όλα. Ένας καλός σύμβουλος επενδύσεων ξέρει πότε να αναζητήσει εξωτερική εμπειρογνωμοσύνη για ορισμένα τμήματα του χαρτοφυλακίου σας.
Σχεδιασμός συνταξιοδότησης
Ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης περιλαμβάνει ένα σύνολο ικανοτήτων που ξεπερνά τον βασικό οικονομικό σχεδιασμό ή παρέχει επενδυτικές συμβουλές.
Η δουλειά ενός συνταξιούχου συνταξιούχου είναι να πάρει όλα τα χρηματοοικονομικά σας περιουσιακά στοιχεία και να δημιουργήσει ένα σχέδιο που έχει ως αποτέλεσμα την παράδοση αξιόπιστου μηνιαίου εισοδήματος από τη στιγμή που δεν εργάζεστε. Θεωρούν όλα τα περιουσιακά σας στοιχεία συμπεριλαμβανομένης της Κοινωνικής Ασφάλισης, των συντάξεων και των 401 (k) s, οποιασδήποτε εργασίας μερικής απασχόλησης που κάνετε και του τρόπου με τον οποίο οι συντελεστές εισοδήματος του συζύγου σας στους υπολογισμούς.
Ένας προγραμματιστής συνταξιοδότησης θα προβάλλει πόσα εισοδήματα συνταξιοδότησης μπορεί να περιμένετε να έχει σε ποια ημερομηνία και ποιοι λογαριασμοί να αντλήσουν. Μπορούν να σας δείξουν πόσα θα περιμένετε να πληρώσετε στους φόρους και στα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης. Σας δείχνουν πώς ο πληθωρισμός μπορεί να επηρεάσει τις ανάγκες σας σε δαπάνες και ποιες αποφάσεις θα σας βοηθήσουν να τοποθετήσετε τον μελλοντικό 80χρονο σας σε πιο ασφαλή θέση.
Αν και άλλοι οικονομικοί σύμβουλοι θα σας βοηθήσουν να σκεφτείτε μπροστά και να προγραμματίσετε τη συνταξιοδότησή σας, ο συνταξιούχος συνταξιοδότησης θα πάει πολύ πιο βαθιά στον υπολογισμό και την πρόβλεψη.
Κάποιος που απλά προσπαθεί να σας πουλήσει ένα προϊόν ή να σας πει τι να κάνει με τα χρήματά σας δεν είναι συνταξιούχος συνταξιούχου. Καθώς πλησιάζετε στη συνταξιοδότηση, θα θελήσετε να έχετε μια λεπτομερή προβολή για το πού προέρχεται το μελλοντικό σας εισόδημα.
Μπορώ να έχω και τα τρία;
Ακριβώς επειδή κάποιος προσφέρει οικονομικό προγραμματισμό δεν σημαίνει ότι προσφέρουν επενδυτικές συμβουλές και / ή προγραμματισμό συνταξιοδότησης ή αντίστροφα. Βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε τις διαφορές πριν αναζητήσετε την υπηρεσία που χρειάζεστε.
Ορισμένες εταιρείες (συχνά συμβουλευτικές εταιρείες μόνο με αμοιβή ) διαθέτουν εξειδίκευση σε όλους τους τομείς, επειδή διαθέτουν αρκετά μεγάλο προσωπικό ή πόρους με εξωτερικούς συμβούλους ή συμβούλους εμπειρογνωμόνων που έχουν εξειδικευμένες περιοχές θεμάτων, οι οποίες τους επιτρέπουν να είναι ικανές σε όλους τους τομείς.
Αυτός ο τύπος επιχείρησης μπορεί να είναι μια μακροπρόθεσμη κατοικία που θα καλύψει τις ανάγκες σας στον προγραμματισμό, την επένδυση και τη συνταξιοδότηση χωρίς να χρειαστεί να αλλάξετε αργότερα τη ζωή σας.