Πώς πληρώνετε ακόμα τις χρεώσεις υπερανάληψης
Με κάποιο τρόπο, παρόλο που έχετε απορρίψει την προστασία υπερανάληψης, η τράπεζά σας απλά έκανε την πληρωμή για εσάς και σας χρέωσε μια χρέωση $ 35 ούτως ή άλλως.
Από το 2010, οι τράπεζες καλούνται να λάβουν την άδειά σας για να παρέχουν προστασία υπερανάληψης στο λογαριασμό σας . Πριν από τότε, το είχατε είτε το ήθελε ή όχι. Τώρα, αντί να αποχωρήσετε από την αγορά, πρέπει να συμφωνήσετε ότι η τράπεζά σας θα σας δανείσει τα χρήματα για να καλύψει αγορές χρεωστικών καρτών, ηλεκτρονικές συναλλαγές και συναλλαγές ελέγχου χαρτιού εάν δεν έχετε κονδύλια.
Η ιδέα πίσω από τον νόμο του 2010 ήταν να αποφευχθεί το "$ 39 latte", το οποίο συνέβη όταν η τράπεζά σας χρεούσε 35 δολάρια, ακόμα κι αν ήσασταν λίγα μόλις λεπτά για μια αγορά χρεωστικής κάρτας. Οι περισσότεροι άνθρωποι, κατά πάσα πιθανότητα, θα προτιμούσαν να βρουν έναν διαφορετικό τρόπο πληρωμής ή απλά να κάνουν χωρίς τον καφέ.
Είδη συναλλαγών
Η δυνατότητα απενεργοποίησης της προστασίας υπερανάληψης ισχύει μόνο για συναλλαγές που πραγματοποιούνται μία φορά με τη χρεωστική σας κάρτα. Όταν πραγματοποιείτε μια αγορά σε έναν έμπορο λιανικής πώλησης ή όταν αποσύρετε μετρητά από ένα ΑΤΜ, η τράπεζά σας θα αποτρέψει συνήθως τη συναλλαγή αν δεν έχετε χρήματα και δεν θα χρεώσετε κάποια τέλη.
Αλλά άλλοι τύποι συναλλαγών μπορεί να προκαλέσουν προβλήματα. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η συναλλαγή θα υποβληθεί σε επεξεργασία ακόμη και αν έχετε εξαιρεθεί από την υπερανάληψη και δεν έχετε τα διαθέσιμα χρήματα . Όταν συμβεί αυτό, θα πληρώσετε μια αμοιβή που είναι ουσιαστικά η ίδια με μια χρέωση υπερανάληψης και θα χρειαστεί να βγείτε με τα χρήματα για να μεταφέρετε το υπόλοιπο του λογαριασμού σας πίσω από το μηδέν.
Σε άλλες περιπτώσεις, η τράπεζά σας θα απορρίψει τη συναλλαγή, αλλά θα χρεωθείτε ένα τέλος για ανεπαρκή κεφάλαια .
Επαναλαμβανόμενες πληρωμές: Όταν εγγραφείτε για αυτόματες ηλεκτρονικές πληρωμές, η τράπεζά σας μπορεί να επεξεργαστεί αυτές τις πληρωμές ακόμη και αν δεν έχετε αρκετά διαθέσιμα χρήματα. Για παράδειγμα, ενδέχεται να έχετε μηνιαία χρέωση συμμετοχής στη χρεωστική σας κάρτα ή μπορείτε να πληρώνετε ασφαλιστικά μηνιαία κάθε μήνα απευθείας από τον λογαριασμό σας μέσω του ACH .
Πληρωμές με "έλεγχο": οι έλεγχοι εξακολουθούν να είναι εκπληκτικά συνηθισμένοι και μπορείτε να κάνετε πληρωμές με επιταγή ακόμη και αν δεν γράφετε μόνοι σας την επιταγή. Το σύστημα ηλεκτρονικής πληρωμής λογαριασμών της τράπεζάς σας μερικές φορές εκτυπώνει και τα ταχυδρομεία ελέγχουν για εσάς. Είτε το κάνετε με τον παλιομοδίτικο τρόπο είτε αφήστε την τράπεζά σας να την χειριστεί, κινδυνεύετε να πηδήξετε μια επιταγή . Οποιεσδήποτε εφάπαξ επιταγές που δεν είναι τακτικές μηνιαίες πληρωμές μπορούν να υποβληθούν σε επεξεργασία από την τράπεζά σας, με αποτέλεσμα ένα αρνητικό υπόλοιπο λογαριασμού και έντονα τέλη.
Μάθετε πώς η τράπεζά σας χειρίζεται αυτές τις καταστάσεις. Κάθε τράπεζα είναι διαφορετική και μερικοί απλά απορρίπτουν τις μηνιαίες πληρωμές όταν εξαντλούνται τα χρήματα, ενώ άλλα αφήνουν να περάσουν. Επικοινωνήστε με την τράπεζά σας και ρωτήστε ποιες πολιτικές υπάρχουν για τον λογαριασμό σας.
Αποφυγή προβλημάτων
Αν και η τράπεζά σας μπορεί να μην κάνει πολλά για να βοηθήσει, μπορείτε να κάνετε μερικά πράγματα για να αποφύγετε τα τέλη.
Παρακολουθήστε τους λογαριασμούς σας ώστε να γνωρίζετε πάντα πόσα χρήματα διατίθενται. Αν τρέχετε χαμηλά, βεβαιωθείτε ότι δεν υπάρχουν πλέον πληρωμές στο λογαριασμό, έως ότου μπορείτε να προσθέσετε χρήματα ή να μεταφέρετε χρήματα από άλλον λογαριασμό . Αν εξισορροπήσετε το λογαριασμό σας, θα γνωρίζετε πόσα χρήματα εισέρχονται και βγαίνουν ακόμα και πριν γίνει από την τράπεζά σας.
Εγγραφείτε για ειδοποιήσεις που σας λένε όταν έχετε χαμηλά χρήματα ή όταν οι έλεγχοι αρχίζουν να γεμίζουν. Ένα γρήγορο μήνυμα κειμένου ή ένα μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου μπορεί να σας βοηθήσει να σταματήσετε την αιμορραγία.
Αν δεν μπορείτε να τους νικήσετε, να τους ενώσετε . Οι χρεώσεις υπερανάληψης και οι ανεπαρκείς χρεώσεις κεφαλαίων είναι δαπανηρές, και είναι δύσκολο να καλύψουν τις δαπάνες σας τον επόμενο μήνα. Πρέπει να περάσετε μέσα από τα μέσα σας, αλλά πρέπει επίσης να ελαχιστοποιήσετε τα τραπεζικά τέλη. Ειδικά εάν έχετε χρήματα σε αποταμιεύσεις αλλά απλά ξεχάσετε να το μεταφέρετε, δείτε εάν η τράπεζά σας προσφέρει μια λιγότερο δαπανηρή μορφή υπερανάληψης.
Ίσως να είστε σε θέση να έχετε τα κεφάλαια που συντάσσονται από την εξοικονόμηση για περίπου $ 10, ή μπορείτε να πληρώσετε ακόμα λιγότερο με μια γραμμή πίστωσης υπερανάληψης .