Μάθετε πόσο πρέπει να αφαιρέσετε από την ελάχιστη απαιτούμενη διανομή
Εσείς υπόκειστε σε ορισμένους κανόνες σχετικά με τις ελάχιστες απαιτούμενες διανομές από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας όταν γερνάτε - ειδικά όταν φτάσετε στην ηλικία των 70 1/2. Αυτοί οι κανόνες ισχύουν επίσης εάν κληρονομήσετε λογαριασμό συνταξιοδότησης ανεξάρτητα από το πόσος χρονών είστε εκείνη τη στιγμή. Δείχνουν πότε πρέπει να ξεκινήσετε την ανάληψη χρημάτων από τις αποταμιεύσεις σας και σε ποια ποσά. Ισχύουν για τους περισσότερους IRAs , με μια εξαίρεση: Οι ανακλήσεις δεν απαιτούνται από Roth IRAs μέχρι μετά το θάνατο του ιδιοκτήτη.
Αυτοί οι κανόνες θα μπορούσαν να δημιουργήσουν ένα κομμάτι από μια φοροαπαλλαγή, καθώς και άλλους πονοκεφάλους αν σας πιάσει μακριά από φύλακα έτσι είναι καλύτερο να είναι προετοιμασμένοι. Μπορείτε να προβάλλετε τις μελλοντικές σας διανομές, έτσι ώστε να γνωρίζετε πόσα χρήματα θα πρέπει να κάνετε κάθε χρόνο και να σχεδιάσετε τη συνταξιοδότησή σας ανάλογα.
Οι υπολογισμοί RMD ποικίλλουν ανάλογα με το αν παίρνετε μια τρέχουσα κατανομή χρόνου ή μια κατανομή του δικαιούχου, επομένως θα πρέπει να επιλέξετε μια αριθμομηχανή RMD βάσει του τι θέλετε να υπολογίσετε.
01 Σχεδιασμός για τη συνταξιοδότησή σας
Η αριθμομηχανή θα προβάλλει τα RMD σας για όλα τα επόμενα χρόνια όταν εισάγετε τον εκτιμώμενο ρυθμό απόδοσης. Αυτό μπορεί να είναι πολύ χρήσιμο όταν είστε φορολογικός σχεδιασμός για συνταξιοδότηση επειδή οι μεγαλύτερες διανομές που θα προκύψουν αργότερα θα μπορούσαν να σας ωθήσουν σε υψηλότερη φορολογική κλίμακα.
Λάβετε υπόψη ότι μερικές φορές δεν έχει νόημα να περιμένετε μέχρι την ηλικία 70 1/2 για να αποσύρετε από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας. Εάν οι απαιτούμενες διανομές σας θα είναι μεγαλύτερες αργότερα, εξετάστε ένα σχέδιο όπου μπορείτε να αποσύρετε από αυτούς τους λογαριασμούς σε νεαρότερη ηλικία.
02 Εάν είστε πάνω από την ηλικία 70 τώρα
Θα χρειαστείτε το υπόλοιπο του περυσινού λογαριασμού στο τέλος του έτους, επειδή ο τύπος που καθορίζει το ποσό που πρέπει να αποσύρετε βασίζεται στο υπόλοιπο της 31ης Δεκεμβρίου από το προηγούμενο έτος.
Λαμβάνει επίσης υπόψη την ηλικία σας στο έτος διανομής. Εάν έχετε πολλούς IRA που κρατούνται σε διαφορετικά ιδρύματα, μπορείτε να προσθέσετε τα συνολικά υπόλοιπα και να πάρετε το RMD σας από έναν λογαριασμό. Αλλά ίσως θελήσετε να εξετάσετε το ενδεχόμενο ενοποίησης των λογαριασμών σας για να καταστήσετε τη διαδικασία αυτή πιο εύκολη κάθε χρόνο.
03 Κληρονόμησε έναν IRA
Πρέπει να ακολουθείτε τους κανόνες RMD όταν κληρονομούν τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης επίσης. Για παράδειγμα, παρόλο που οι Roth IRAs δεν διαθέτουν RMD για τον αρχικό κάτοχο λογαριασμού, πρέπει να πάρετε ένα RMD εάν κληρονομήσετε ένα. Χρησιμοποιήστε τον Υπολογιστή RMD του Bankrate για να υπολογίσετε αυτές τις υποχρεωτικές κατανομές.
Οι κανόνες είναι ελαφρώς διαφορετικοί από ό, τι αν ήταν δικό σας λογαριασμό. Θα χρειαστείτε την ηλικία θανάτου του θανόντος καθώς και το υπόλοιπο του προηγούμενου έτους.
Στη συνέχεια, θα χρησιμοποιήσετε την ηλικία σας από το τέλος του έτους για το έτος στο οποίο υπολογίζετε τη διανομή. Αυτοί οι κανόνες RMD μπορεί να είναι ένας πόνος, αλλά σας επιτρέπουν να τεντώσετε τους κληρονομικούς λογαριασμούς και να κάνετε διανομές αργά καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής σας και αυτό μπορεί να είναι ένα ισχυρό όφελος.