Προσέξτε για αυτές τις σημαντικές "κόκκινες σημαίες" που βλάπτουν την απόδοση της επένδυσής σας
Αποφύγετε τις επενδύσεις με χρεώσεις παράδοσης
Τι γίνεται εάν θέλετε να βγείτε από (παράδοση) μιας επένδυσης για οποιονδήποτε λόγο; Οι επενδύσεις όπως οι πωλητές μεσιτείας και τα μερίδια αμοιβαίων κεφαλαίων "Β" φέρουν τέλη παράδοσης και περιορίζουν έτσι την ευελιξία.
Μερικά παραδείγματα Οι επενδύσεις που έχουν χρεώσεις παράδοσης μπορούν να προκαλέσουν προβλήματα σε καταστάσεις όπως:
- Διαζύγιο: Τα ζευγάρια επένδυσαν από κοινού, μόνο για να διαζευχθούν λίγα χρόνια αργότερα. Είχαν δύο επιλογές: πληρώνουν υψηλές χρεώσεις παράδοσης για να βγουν από την κοινή επένδυσή τους ή να παραμείνουν επενδυμένες μαζί για άλλα έξι χρόνια.
- Προχωρώντας: Ας υποθέσουμε ότι θέλετε να αγοράσετε ένα καινούργιο σπίτι και να χρειαστείτε χρήματα για να το βγάλετε μέχρι να πουλήσει το παλιό σας σπίτι. Αυτή η κατάσταση μπορεί να προκύψει απροσδόκητα με αλλαγές στην απασχόληση. Με τις επενδύσεις που έχουν χρεώσεις παράδοσης, δεν μπορείτε να έχετε πρόσβαση στα χρήματά σας χωρίς να πληρώνετε αυτό που συχνά είναι ένα υψηλό τέλος.
- Υγεία: Το κόστος υγείας για εσάς ή τα αγαπημένα σας πρόσωπα μπορεί να είναι δαπανηρό. Αν και ορισμένες ασφαλιστικές επενδύσεις με τέλη παράδοσης μπορεί να προσφέρουν περιορισμένη πρόσβαση χωρίς ποινή στα χρήματά σας, συνολικά θέλετε πλήρη πρόσβαση στα κεφάλαια σας όταν βρίσκεστε σε αυτή την κατάσταση.
Να είστε προσεκτικοί των επενδύσεων με περιορισμένη εμπορευσιμότητα
Ορισμένες επενδύσεις δεν είναι εύκολο να βγούμε από.
Αυτά ονομάζονται "μη ρευστά". Μερικά παραδείγματα είναι οι εταιρικές σχέσεις με ακίνητα, οι ιδιωτικές τοποθετήσεις, οι επενδύσεις σε ιδιωτικά επενδυτικά κεφάλαια και οι REIT μη εισηγμένες στο χρηματιστήριο (ή συχνά οτιδήποτε λέγεται "εναλλακτική" επένδυση). Εάν έχετε πάρα πολλά χρήματα σε μη ρευστοποιήσιμες επενδύσεις, δεν θα έχετε εύκολη πρόσβαση στα κεφάλαιά σας.
Πολλές από αυτές τις επενδύσεις εναλλακτικού τύπου υποσχόμαστε υψηλότερες αποδόσεις, αλλά έχετε κατά νου ότι διατρέχετε τον κίνδυνο να χάσετε όλες ή σχεδόν όλες τις επενδύσεις σας. Διαφοροποιήστε τις κλάσεις των στοιχείων ενεργητικού και των επενδυτικών τομέων και μην τοποθετείτε περισσότερο από το 15% των χρημάτων σας σε τέτοιου είδους ευκαιρίες.
Αποφύγετε τις επενδύσεις που απαιτούν υψηλές προκαταβολές προμηθειών ή πωλήσεις
Οι επενδύσεις που χρεώνουν προκαταβολικές προμήθειες μπορεί να αποδειχθούν κακές επενδύσεις επειδή ο σύμβουλός σας δεν έχει κανένα κίνητρο να σας παρέχει συνεχή υπηρεσία και εκπαίδευση όταν η επένδυση είναι τελική. Μερικά παραδείγματα περιλαμβάνουν: αμοιβαία κεφάλαια αμοιβαίων κεφαλαίων, ασφάλειες που πωλούνται με μεσίτη και ασφάλιστρα μεταβλητής καθολικής ζωής (VUL) ως επένδυση.
Όταν πληρώνετε μια προπληρωμένη προμήθεια, δεν υπάρχει κυριολεκτικά κανένα πρόσθετο κίνητρο για τον οικονομικό σύμβουλο να σας παρέχει συνεχή υπηρεσία. Λάβετε υπόψη ότι σήμερα υπάρχουν πολλοί τρόποι πληρωμής για οικονομικές συμβουλές και πολλοί δεν περιλαμβάνουν προμήθειες πληρωμής. Μπορεί να υπάρχουν στιγμές που μπορεί να έχει νόημα να τοποθετήσετε ένα μικρό κομμάτι του χαρτοφυλακίου σας σε επενδύσεις που απαιτούν προμήθεια ή τέλη συναλλαγής, αλλά θα πρέπει να είναι ελάχιστες.
Η εξαίρεση σε αυτό είναι ακίνητη περιουσία. Ένας πράκτορας δεν έχει καμία συνεχή υποχρέωση να εξυπηρετήσει την ιδιοκτησία σας, οπότε καταβάλλετε προμήθεια για μια συναλλαγή ακινήτων έχει νόημα.
Η δουλειά τους είναι να σας βρουν τη σωστή ιδιοκτησία και να διαπραγματευτείτε την καλύτερη δυνατή συμφωνία για εσάς.
Αποφύγετε τη σύγχυση των επενδύσεων
Μια καλή επένδυση μπορεί να μετατραπεί σε κακή επένδυση όταν δεν καταλαβαίνετε πώς λειτουργεί. Όταν δεν έχετε κατανόηση ή γνώση, είναι πιο πιθανό να κάνετε μια κακή απόφαση. Εάν η ευκαιρία ακούγεται περίπλοκη ή απλώς δεν καταλαβαίνετε την επένδυση, κάντε ένα από τα τρία πράγματα:
- Ρωτήστε περισσότερες ερωτήσεις. (Εάν κάποιος δεν είναι πρόθυμος να δώσει απλές απαντήσεις στην Αγγλία, στη συνέχεια να φύγει.)
- Περπατήστε ευγενικά.
- Μίσθωση επαγγελματία για την αξιολόγηση της επένδυσης. Θα πρέπει να φέρουν Ασφάλεια σφαλμάτων και παραλείψεων.
Μην βάζετε όλα τα χρήματά σας στο ίδιο είδος επένδυσης
Όποιος σας συνιστά να βάζετε όλα τα χρήματά σας σε οποιαδήποτε από τις ακόλουθες επενδύσεις, σας δίνει κακές επενδυτικές συμβουλές. Ενώ κάποιο από τα παρακάτω μπορεί να είναι ένα πολύτιμο μέρος του χαρτοφυλακίου σας, μην βάζετε όλα τα χρήματά σας σε ένα μόνο από αυτά:
- Ανικίες - Οι προσλήψεις μπορούν να προσφέρουν εγγυήσεις που μπορεί να είναι σημαντικές για εσάς . Ωστόσο, εάν κάποιος σας συστήσει να βγάλετε όλα τα χρήματά σας, και τα φορολογητέα χρήματα και τα αναβαλλόμενα χρήματα (όπως οι λογαριασμοί του IRA), σε προσόδους, αυτό δεν είναι σοφό λόγω υψηλών αμοιβών και περιορισμένης ρευστότητας.
- Το REIT's - ένα REIT ή το Trust για επενδύσεις σε ακίνητα είναι σαν ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που κατέχει εμπορικά ή λιανικά ακίνητα. Ορισμένες εταιρείες REIT είναι μεγάλες επενδύσεις. Ωστόσο, θα πρέπει να είναι μόνο ένα μικρό μέρος του συνολικού χαρτοφυλακίου σας.
- Αναβαλλόμενοι Φορολογικοί Λογαριασμοί - Θέλετε να δημιουργήσετε μια ισορροπία μεταξύ των λογαριασμών που έχουν αναβληθεί από τον φόρο (όπως οι λογαριασμοί IRA ή 401 (k)) και τα χρήματα μετά τη φορολογία. Εάν όλα τα χρήματά σας βρίσκονται σε λογαριασμούς με αναβολή φόρου, μπορεί να επιστρέψει για να σας βλάψει όταν βγάζετε σημαντικά ποσά και οι φόροι καθίστανται απαιτητοί .
Ενώ δεν θέλετε όλα τα χρήματά σας σε ένα μόνο είδος επένδυσης, μπορείτε να επιλέξετε με ασφάλεια έναν μόνο σύμβουλο ή επιχείρηση για να χειριστείτε μια σειρά επενδύσεων. Για παράδειγμα, μπορείτε να βάλετε όλα τα χρήματά σας με:
- Η ίδια αξιόπιστη εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων, όπως η Vanguard ή η Fidelity.
- Ο ίδιος αξιόπιστος ειδικός χρηματοοικονομικός σύμβουλος , αν χρησιμοποιούν για εσάς ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο επενδύσεων.
- Η ίδια εταιρεία μεσιτείας, όπως ο Charles Schwab , ο Fidelity ή ο TD Ameritrade, όσο τα χρήματά σας διαφοροποιούνται μεταξύ των διαφόρων τύπων επενδύσεων εντός αυτού του λογαριασμού.