Αποκωδικοποίηση των ονομασιών που εμφανίζονται μετά το όνομα του συμβούλου
Το πρώτο βήμα που απαιτείται για την εξέταση ενός οικονομικού επαγγελματία είναι η κατανόηση της ονομασίας μετά το όνομά του και η γνώση του τι ακριβώς σημαίνει - θα σας πει ποιο είδος χρηματοδότησης έχει εκπαιδευτεί.
Ορισμοί χρηματοοικονομικού σχεδιασμού
Αναζητήστε έναν επαγγελματία ο οποίος έχει επιτύχει την CFP ® - Certified Financial Planner TM - σχεδίαση εάν επιλέγετε έναν εξειδικευμένο οικονομικό σύμβουλο για την οικογένειά σας. Πρέπει να πληροί τις απαιτήσεις εκπαίδευσης, εξέτασης, εμπειρίας και δεοντολογίας του συμβουλίου της CFP ® για να χρησιμοποιήσει αυτόν τον ορισμό.
Η εξέταση καλύπτει ένα ευρύ φάσμα τομέων ασφάλισης, επενδύσεων, φορολογίας, σχεδιασμού ακινήτων και οικονομικού σχεδιασμού. Οι περισσότεροι από αυτούς τους επαγγελματίες είναι ειδικοί σε ένα μόνο όμως και χρησιμοποιούν άλλους επαγγελματίες στα δίκτυά τους για να χειρίζονται θέματα που είναι πέρα από τις δυνατότητές τους. Μπορείτε να μάθετε περισσότερα σχετικά με την ονομασία CFP ® από το Συμβούλιο Προτύπων CFP ® .
Ένας άλλος άξιος χαρακτηρισμός είναι το PFS. Πρόκειται για έναν ορισμό οικονομικών συμβούλων που μπορούν να επιτύχουν οι Ορκωτοί Ελεγκτές Λογιστές ή οι CPA. Στην πραγματικότητα, μόνο οι CPA μπορούν να αποκτήσουν τον ορισμό PFS. Ίσως θελήσετε να εντοπίσετε κάποιον με αυτή την ονομασία εάν έχετε προηγμένες ανάγκες προγραμματισμού φόρου μαζί με ανάγκες χρηματοοικονομικού σχεδιασμού.
Σχεδιασμοί Σχεδιασμού Συνταξιοδότησης
Παρόλο που πολλές ονομασίες υποδηλώνουν ότι κάποιος μπορεί να έχει πείρα που να ισχύει για τους ηλικιωμένους πολίτες, πολλοί δεν θεωρούνται αξιόπιστοι. Εάν είστε κοντά στη συνταξιοδότηση, η Wall Street Journal λέει ότι θα θέλετε ο οικονομικός σας σύμβουλος να έχει έναν από τους ακόλουθους τρεις προσδιορισμούς:
- Retirement Management Analyst ®, ή RMA ®, που ιδρύθηκε από τον Σύνδεσμο Βιομηχανίας Εισοδήματος Αποχώρησης
- Πιστοποιημένο εισόδημα συνταξιοδότησης, ή RICP, που προσφέρεται μέσω του Αμερικανικού Κολλεγίου
- Πιστοποιημένος Σύμβουλος Συνταξιοδότησης ή CRC, που ιδρύθηκε από το Διεθνές Ίδρυμα για την Εκπαίδευση Συνταξιούχων
Μπορείτε να βρείτε μια λεπτομερή σύγκριση αυτών των τριών χαρακτηρισμών από τον εμπειρογνώμονα της βιομηχανίας Michael Kitces στο RICP εναντίον RMA εναντίον CRC - Επιλέγοντας το καλύτερο ορισμό εισοδήματος συνταξιοδότησης για χρηματοοικονομικούς συμβούλους.
Διαπιστευτήρια διαχείρισης επενδύσεων
Αν ψάχνετε να προσλάβετε έναν σύμβουλο επενδύσεων για να διαχειριστείτε ένα χαρτοφυλάκιο μεμονωμένων μετοχών και ομολόγων, βρείτε κάποιον που έχει τον ορισμό του CFA ® . Αυτός ο ορισμός σημαίνει Chartered Financial Analyst και σημαίνει ότι έπρεπε να σπουδάσει για αρκετά χρόνια και να επιδείξει μια βαθιά γνώση της βιομηχανίας κινητών αξιών, περνώντας τρία διαφορετικά επίπεδα εξέτασης. Οι περισσότερες από τις κορυφαίες θέσεις στον αμοιβαίο κεφάλαιο διαχείρισης αμοιβαίων κεφαλαίων κατέχονται από άτομα που έχουν αποκτήσει τουλάχιστον έναν ορισμό CFA.
Εάν προσλαμβάνετε έναν σύμβουλο για να διαχειριστείτε ένα χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων ή για να επιλέξετε υποκείμενους συμβούλους για διαφορετικά τμήματα του χαρτοφυλακίου σας, σκεφθείτε κάποιον που κατέχει την πιστοποίηση CIMA. Το CIMA σημαίνει Certified Investment Management Analyst®.
Αυτός ο ορισμός απαιτεί εξειδικευμένες γνώσεις στατιστικών, χρηματοοικονομικών, οικονομικών, εξειδικευμένων αγορών, θεωρίας χαρτοφυλακίου, χρηματοδότησης συμπεριφοράς και εστίαση στην επιλογή διαχειριστή χαρτοφυλακίου για την κατασκευή διαφοροποιημένων χαρτοφυλακίων.
Ασφαλιστικοί Επαγγελματίες
Ανάλογα με τις συγκεκριμένες ασφαλιστικές σας ανάγκες, μπορεί να μην απαιτείτε κάποιος που έχει επιτύχει υψηλό επίπεδο ασφάλισης ή προηγμένη κατανόηση του γιατί ένα ασφαλιστικό προϊόν διατίθεται διαφορετικά από το άλλο. Αλλά πολλοί σχεδιαστές χρησιμοποιούν την ασφάλιση ως μέσο μεταφοράς κινδύνου ή φορολογικού σχεδιασμού, οπότε είναι λογικό να κατανοήσουμε το ιστορικό του ασφαλιστικού σας.
Πολλοί από αυτούς τους επαγγελματίες κατέχουν τον ορισμό Chartered Financial Consultant ® ή ChFC. Ένας τυπικός επαγγελματίας του ChFC θα περάσει σχεδόν 400 ώρες για να επιτύχει αυτό το σήμα και πρέπει να ολοκληρώσει 30 ώρες συνεχούς εκπαίδευσης κάθε δύο χρόνια για να το διατηρήσει.
Οι τομείς ειδίκευσης της μεταφοράς πλούτου και ο περιεκτικός σχεδιασμός τονίζονται με αυτή την ονομασία.
Επιπρόσθετοι πόροι
Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να αποκτήσει πολλές, πολλές άλλες ονομασίες, αλλά πολλοί από αυτούς δεν απαιτούν αυστηρά πρότυπα. Έχουν σχεδιαστεί ειδικά για να βοηθήσουν κάποιον να προσθέσει γράμματα πίσω από το όνομά του. Μπορείτε να μάθετε περισσότερα σχετικά με άλλες ονομασίες, πηγαίνοντας στην κατανόηση των οικονομικών ονομασιών, μια τοποθεσία που χρηματοδοτείται από έναν από τους ρυθμιστικούς οργανισμούς χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών.
Και πάντα να ελέγχετε τα διαπιστευτήρια του συμβούλου σας και το αρχείο καταγγελιών πριν τον μισθώσετε.