Η έρευνα - σε συνδυασμό με τις τάσεις της μακροζωίας - "υπογραμμίζει πραγματικά την ανάγκη οι γυναίκες να μην παραιτηθούν", λέει η Katie Libbe, Αντιπρόεδρος της Allianz Life για τις Καταναλωτές.
Παρατηρεί: "Ακριβώς επειδή δεν είστε σε αυτό, δεν σημαίνει ότι μπορείτε απλώς να την μεταβιβάσετε και να την αγνοήσετε".
Εάν ανησυχείτε για τη μη διαβίωση του συζύγου σας, εδώ είναι οι επτά καλύτερες οικονομικές κινήσεις που πρέπει να κάνετε τώρα.
Ξεκινήστε τη Συνομιλία. Τώρα.
Εάν μιλάμε για χρήματα δεν έρχεται φυσικά για εσάς - ή αν αυτή είναι η πρώτη φορά που ζητάτε περισσότερη συμμετοχή στα οικογενειακά οικονομικά - τότε μαλακά πετάξτε την προσέγγισή σας, λέει ο Lili Vasileff, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής και μεσολαβητής. Επιλέξτε μια στιγμή που κανείς από εσάς δεν είναι άγχος και χρησιμοποιήστε τη γλώσσα όπως: "Πρέπει να είμαι σε θέση να φροντίζω τα πράγματα οικονομικά αν συμβεί κάτι σε σας." Ή: "Το χτίσαμε μαζί - θα έπρεπε να μοιραστούμε αυτό , να μοιραστείτε τις ανησυχίες και να επιλύσετε το πρόβλημα μαζί. "Αν απολύσετε ή συναντήσετε αντίσταση, καλώντας ένα τρίτο μέρος στη συζήτηση - όπως ένας οικονομικός σύμβουλος, ένας δικηγόρος προγραμματισμού ακίνητης περιουσίας ή ένας λογιστής - μπορεί να εξομαλύνει τα νερά.
Δημιουργήστε μια σχέση με έναν οικονομικό σύμβουλο
Εάν εσείς και ο / η σύζυγός σας έχετε οικονομικό σύμβουλο , αλλά δεν συμμετέχετε στη σχέση, ήρθε η ώρα να αρχίσετε να παρακολουθείτε τις συναντήσεις και να συμμετέχετε στη συζήτηση. Αυτό είναι, παρεμπιπτόντως, ο σύμβουλος πρέπει να καλωσορίσει και να ενθαρρύνει - το γεγονός ότι τα περιουσιακά στοιχεία τείνουν να εγκαταλείπουν τις εταιρείες παροχής συμβουλών μετά το θάνατο ενός συζύγου είναι πρόβλημα που οι σύμβουλοι προσπαθούν ενεργά να λύσουν.
Να πάρει τη θέση της οικονομικής γης μπορεί να μην είναι κάτι που είστε σε θέση να ολοκληρώσετε σε μια ενιαία συνεδρία. Σε ένα βασικό επίπεδο, θέλετε να καταλάβετε τι κερδίζετε, τι κατέχετε και τι χρωστάτε - με άλλα λόγια, εισόδημα, περιουσιακά στοιχεία και υποχρεώσεις. Θέλετε να μάθετε πώς αυτά τα περιουσιακά στοιχεία επενδύονται σήμερα και τι έχει σχεδιάσει το οικονομικό σχέδιο για να βεβαιωθείτε ότι έχετε αρκετό για να ζήσετε στο μέλλον, συμπεριλαμβανομένης της ασφάλισης ζωής, της ασφάλισης μακροχρόνιας περίθαλψης, του συνταξιοδοτικού εισοδήματος και της στρατηγικής για την κοινωνική ασφάλιση. Σημείωση: Εάν δεν έχετε σχέση με έναν οικονομικό σύμβουλο, ζητήστε από τον σύζυγό σας να σας καθοδηγήσει στις απαντήσεις σε αυτές τις ερωτήσεις. Εάν η συνομιλία είναι γεμάτη ή οι απαντήσεις είναι ασαφείς, μερικές ώρες με έναν επαγγελματία μπορούν να βοηθήσουν στην εκκαθάριση της σύγχυσης.
Εφαρμόστε την Ημέρα της Ημέρας και το Σχέδιο για το "Just in Case"
Μόλις γνωρίσετε τη μεγάλη εικόνα, θα πρέπει να κάνετε μια στροφή που θα διαχειρίζεται καθημερινά - συμπεριλαμβανομένης της πληρωμής λογαριασμών. Καθίστε με το σύζυγό σας και το κάνετε δίπλα-δίπλα μέχρι να νιώσετε άνετα με αυτό (δεν έχει σημασία αν το κάνετε αυτό ηλεκτρονικά ή με τον παλιομοδίτικο τρόπο, αν και μπορεί να γίνει ηλεκτρονικά για ένα ευκολότερο ίχνος χαρτιού). Στη συνέχεια, κάντε μια στροφή μόνοι σας. Και, σε περίπτωση που κάτι συμβαίνει σε έναν από σας, δημιουργήστε ένα κύριο έγγραφο με όλες τις πληροφορίες των λογαριασμών σας: Πού και πώς να αποκτήσετε πρόσβαση σε αυτά, συμπεριλαμβανομένων των κωδικών πρόσβασης για τους λογαριασμούς στο διαδίκτυο.
Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό αν κάποιος από αυτούς τους λογαριασμούς είναι μόνο στο όνομα του / της συζύγου σας! Στο κύριο αυτό έγγραφο, αναφέρετε επίσης πού να βρείτε φορολογικές δηλώσεις, διαθήκες, διαθήκες, εμπιστευτικές πράξεις, πράξεις, τίτλους, άδεια γάμου και έγγραφα στρατιωτικής απαλλαγής - τα οποία ίσως χρειαστεί να υποβάλλετε αίτηση για παροχές.
Δημιουργήστε έναν προϋπολογισμό "Τι εάν"
Μόλις έχετε πλήρη επίγνωση της οικονομικής κατάστασής σας, πρέπει να σχεδιάσετε για τυχόν αλλαγές στην πρώτη μεταβλητή μετά το θάνατο ενός συζύγου, επειδή το εισόδημά σας μπορεί να μειωθεί σημαντικά, λέει ο Libbe. Έρευνες από το Εθνικό Ινστιτούτο Ασφάλειας Συνταξιούχων (NIRS) δείχνουν ότι οι γυναίκες έχουν 80% περισσότερες πιθανότητες να πέσουν στη φτώχεια κατά τη συνταξιοδότηση από τους άνδρες. Και το αμερικανικό γραφείο απογραφής δείχνει ότι οι χήρες είναι δύο φορές πιο πιθανό να ζουν στη φτώχεια από τους χήρους.
Για να συγκεντρώσετε αυτόν τον προϋπολογισμό , συγκεντρώστε όλες τις τρέχουσες πηγές εισοδήματός σας - από τις θέσεις εργασίας, την κοινωνική ασφάλιση, τις συντάξεις και τις επενδύσεις - και υπολογίστε τι θα συνέβαινε αν έπρεπε να πάτε μόνος του.
Στη συνέχεια, δημιουργήστε μια νέα κατάσταση ταμειακών ροών. Ποιες είναι οι τρέχουσες δαπάνες σας - τόσο απαραίτητες όσο και διακριτικές - και θα έχετε τα έσοδα για να τα στηρίξετε; Εάν όχι, από πού προέρχονται αυτά τα χρήματα; Βεβαιωθείτε ότι η υγειονομική περίθαλψη και το σπίτι περιλαμβάνονται στους υπολογισμούς σας, λέει ο Vasileff. Ρωτήστε τον εαυτό σας: Θα είστε σε θέση να διατηρήσετε τα υφιστάμενα οφέλη για την υγεία σας; Πρέπει να κρατήσετε το σπίτι;
Ελέγξτε την πίστωσή σας
Όταν χάνετε έναν σύζυγο, χάνετε τη δυνατότητα να υποβάλετε από κοινού αίτηση για πράγματα όπως δάνεια αυτοκινήτων και πιστωτικές κάρτες. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι σημαντικό να διατηρήσετε ένα σταθερό πιστωτικό αποτέλεσμα της δικής σας. Πηγαίνετε στο creditkarma.com για να τραβήξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δωρεάν. αν δεν είναι στα μέσα της δεκαετίας του '70 ή καλύτερα, να εργαστείτε σε αυτό εξασφαλίζοντας ότι πληρώνετε όλους τους λογαριασμούς σας εγκαίρως. πληρώστε τις πιστωτικές σας κάρτες έτσι ώστε να μην χρησιμοποιείτε περισσότερο από 10% έως 30% του πιστωτικού σας ορίου. δεν ισχύουν για κάρτες που δεν χρειάζεστε. και δεν κλείνετε αυτά που δεν χρησιμοποιείτε. Στη συνέχεια, πηγαίνετε στο annualcreditreport.com και τραβήξτε την πιστωτική σας έκθεση δωρεάν , βεβαιώνοντας ότι όλες οι πληροφορίες σχετικά με αυτήν είναι ακριβείς και ανήκουν σε εσάς. Καταπολέμηση για να αυξήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δεν είναι εύκολο - αλλά είναι ακόμα πιο δύσκολο αν πρέπει να το κάνετε αμέσως μετά την απώλεια του συζύγου σας.
Με τον Kelly Hultgren