Μην αφήνετε τον φόρο επί της κληρονομιάς να σας φανεί φρουρός.
Λάθος 1: Να είσαι ανίδεος σχετικά με τους φόρους επί των κληρονομούμενων λογαριασμών
Πριν να εξαργυρώσετε μια κληρονομιά, βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε αν θα πρέπει να πληρώσετε φόρους και πόσο. Αποφύγετε τις πιο συνηθισμένες παγίδες φόρου κληρονομιάς που αναφέρονται παρακάτω.
Φόροι επί των κληρονομικών σχεδίων IRA / 401k
Ένα από τα μεγαλύτερα λάθη που κάνουν οι άνθρωποι όταν κληρονομούν έναν λογαριασμό αφυπηρέτησης δεν είναι να διερευνήσουν όλες τις επιλογές τους πριν την εξαργυρώσουν. Τα περισσότερα χρήματα του λογαριασμού συνταξιοδότησης δεν έχουν ακόμη φορολογηθεί, οπότε όταν κάνετε μετρητά σε αυτόν τον τύπο λογαριασμού το ποσό που αποσύρετε περιλαμβάνεται φορολογική σας επιστροφή ως φορολογητέο εισόδημα.
Μόλις καταλάβετε αυτό, μπορείτε να αποφασίσετε πότε και πώς να βγάλετε τα χρήματα και να το διαρθρώσετε έτσι ώστε να πληρώσετε το μικρότερο ποσό στους φόρους. Για παράδειγμα, θα μπορούσατε να αποσύρετε ορισμένους τον Δεκέμβριο, και ορισμένους τον Ιανουάριο για να διαδώσετε τη διανομή σε δύο φορολογικά έτη.
Μια άλλη επιλογή: τα περισσότερα σχέδια σας επιτρέπουν να μεταφέρετε τον λογαριασμό σε έναν κληρονομικό λογαριασμό IRA, έτσι ώστε να πρέπει να λάβετε μόνο ό, τι καλούνται ελάχιστες διανομές κάθε χρόνο. Σε πολλές περιπτώσεις, αυτό μπορεί να σας επιτρέψει να τεντώσετε τα έσοδα και τους φόρους στην κληρονομιά σας για το προσδόκιμο ζωής σας.
Αν κληρονομήσετε ένα 401 (k) , θα πρέπει να ελέγξετε με το διαχειριστή του σχεδίου για να δείτε ποιες επιλογές έχετε.
Τις περισσότερες φορές μπορείτε να μεταφέρετε τα χρήματα σε έναν κληρονομικό IRA.
Φόροι επί των κληρονομικών αμοιβαίων κεφαλαίων / αποθεμάτων
Για τα αμοιβαία κεφάλαια ή τα αποθέματα που δεν ανήκουν σε λογαριασμούς αφυπηρέτησης ή ΙΡΑ, οι φορολογικοί κανόνες είναι διαφορετικοί. Η αξία σας σε αυτά τα περιουσιακά στοιχεία για φορολογικούς σκοπούς θα είναι η τιμή από την ημερομηνία θανάτου του θανόντος (ή η αξία έξι μήνες μετά το θάνατο, αλλά πρέπει να επιλέξετε αυτή την εναλλακτική ημερομηνία αποτίμησης για όλα τα περιουσιακά στοιχεία ή για κανέναν).
Από εκείνο το σημείο, θα έχετε είτε ένα κεφαλαιουχικό κέρδος είτε μια απώλεια ανάλογα με την αξία του περιουσιακού στοιχείου όταν το πουλάτε.
Για να υπολογίσετε τους φόρους επί της εξαργύρωσης κληρονομούμενων λογαριασμών οποιουδήποτε είδους, μπορείτε να κάνετε μια φορολογική προβολή που θα σας δείξει τι θα πληρώσετε εάν κάνετε ή δεν κάνετε μετρητά.
Φόροι επί των εισφορών ασφάλισης ζωής
Τα καλά νέα: εάν λαμβάνετε έσοδα από ασφάλειες ζωής, το ποσό αυτό είναι σχεδόν πάντα αφορολόγητο. Δεν θα χρειαστεί να αναφέρετε πληρωμές ασφάλισης ζωής που έχουν ληφθεί ως φορολογητέο εισόδημα στη φορολογική σας δήλωση.
Λάθος 2: Μην ξεχαστείτε στην πληρωμή των χρεών που δεν οφείλετε
Πολλοί πιστωτές θα προσπαθήσουν να εισπράξουν τα χρέη των μελών της οικογένειας ενός αποθανόντος. Οι ισχυρισμοί αυτοί πρέπει να γίνουν κατά της περιουσίας, όχι εναντίον σας. Δεν είστε προσωπικά υπεύθυνος για τα χρέη κάποιου από τον οποίο λαμβάνετε κληρονομιά. Λάβετε υπόψη αυτές τις απαιτήσεις με σκεπτικισμό.
Λάθος 3: Δεν αξιολογεί όλες τις επιλογές όταν κληρονομούν ένα σπίτι
Όταν κληρονομούν ένα σπίτι, η κύρια ανησυχία σας θα πρέπει να είναι να υπολογίσετε πώς να εξασφαλίσετε και να διατηρήσετε το σπίτι μέχρι να αποφασίσετε τι να κάνετε με αυτό. Μπορεί η οικογένεια ή οι γείτονες να βοηθήσουν; Χρειάζεται να εγκαταστήσετε ένα σύστημα ασφαλείας; Μπορεί κάποιος να μείνει στο σπίτι; Η διατήρηση του σπιτιού θα είναι σημαντική για την προστασία της αξίας του.
Στη συνέχεια, καθορίστε τι αξίζει το σπίτι. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε έναν ηλεκτρονικό πόρο όπως το Zillow για να λάβετε μια κατά προσέγγιση εκτίμηση της αξίας του σπιτιού. Ωστόσο, οι ιστότοποι σε απευθείας σύνδεση ενδέχεται να μην έχουν ενημερωμένες πληροφορίες σχετικά με την ιδιοκτησία. Ένας πράκτορας εξοικειωμένος με την περιοχή θα είναι ο καλύτερος πόρος σας.
Το σπίτι έχει υποθήκη σε αυτό; Αν το σπίτι αξίζει λιγότερο από το υπόλοιπο ποσό υποθήκης, μπορείτε να αποφασίσετε ότι η καλύτερη πορεία δράσης είναι να αφήσετε το σπίτι να πάει σε αποκλεισμό, οπότε δεν θα συνεχίσετε να κάνετε τις πληρωμές υποθηκών. Εάν η αξία του σπιτιού μείωσε οποιοδήποτε κόστος πώλησης (αμοιβές ακινήτων) αξίζει περισσότερο από την υποθήκη, στη συνέχεια διατηρήστε τις πληρωμές υποθηκών ενώ προετοιμάζετε το ακίνητο προς πώληση. Εάν δεν κάνετε τις πληρωμές υποθηκών, ο δανειστής έχει το δικαίωμα να αποκλείσει το ακίνητο.
Τι γίνεται με τους φόρους;
Όταν κληρονομήσετε ένα σπίτι, η αξία του σπιτιού για την ημερομηνία θανάτου του αποθανόντος γίνεται η βάση κόστους για φορολογικούς σκοπούς. Έτσι αν το σπίτι αξίζει περίπου 100.000 δολάρια και το πωλήσατε οκτώ μήνες αργότερα για $ 110.000, μπορεί να έχετε 10.000 δολάρια κεφαλαιουχικών κερδών για να αναφέρετε τη φορολογική σας δήλωση. Λέω "μπορεί να", επειδή μπορεί να μπορείτε να αποκλείσετε έως και 250.000 δολάρια κερδών αν ο νεκρός έζησε στο σπίτι για τουλάχιστον δύο από τα τελευταία πέντε χρόνια. Αν υπάρχει απώλεια στην πώληση, δεν θα μπορείτε να τη χρησιμοποιήσετε ως παρακράτηση. Ένας καλός συντάκτης φόρων μπορεί να σας βοηθήσει να υπολογίσετε όλα αυτά έξω.
Μπορεί επίσης να θέλετε να εξετάσετε την ενοικίαση του σπιτιού . Ίσως ως επένδυση σε ακίνητα, θα σας προσφέρει περισσότερα οφέλη από ό, τι μπορείτε να επιτύχετε αν το πουλήσετε και επενδύσετε τα έσοδα.
Λάθος 4: Μην μιλήσετε για την αγορά χρηματοπιστωτικών προϊόντων
Υπάρχουν πάνω από 350.000 άνθρωποι που αυτοαποκαλούνται οικονομικοί σύμβουλοι στις Ηνωμένες Πολιτείες. Πάνω από το 90% αυτών πραγματοποιούν τις επενδύσεις διανομής τους ή τα ασφαλιστικά τους προϊόντα. Μερικοί από αυτούς τους ανθρώπους είναι σαν τους γύπες, και όταν ανακαλύψετε ότι έχετε χρήματα και δεν είστε σίγουροι τι να κάνετε με αυτό, θα σας παρουσιάσουν μια επένδυση και θα σας πει πόσο θαυμάσιο είναι.
Μη επενδύετε ή αγοράζετε ασφαλιστικά προϊόντα χωρίς να περάσετε από μια ολοκληρωμένη διαδικασία χρηματοοικονομικού σχεδιασμού. Αν γνωρίζετε ότι πρόκειται να λάβετε κληρονομιά, ίσως είναι η κατάλληλη στιγμή για να ξεκινήσετε την αναζήτησή σας για έναν οικονομικό σύμβουλο με προσανατολισμό στο σχεδιασμό, ο οποίος μπορεί να σας βοηθήσει να αποφασίσετε τι να κάνετε με βάση την κατάσταση και τους μελλοντικούς στόχους σας.