Πολλοί προγραμματιστές συνταξιοδότησης δεν έχουν ένα βασικό σχέδιο κτημάτων
Δεν είναι μυστικό ότι οι περισσότεροι από εμάς δεν απολαμβάνουν το θέμα του estate estate. Κάποιοι υποθέτουν ότι δεν υπάρχει περιουσία που να σχεδιάζει για την πρώτη θέση, ενώ άλλοι χρονοτριβούν και υποθέτουν ότι αυτό είναι κάτι που μπορεί να ληφθεί μέριμνα μετά τη συνταξιοδότηση.
Ο καθένας χρειάζεται ένα βασικό σχέδιο ακίνητης περιουσίας και είναι επίσης σημαντικό να αναγνωρίσουμε ότι ένα αποτελεσματικό σχέδιο ακίνητης περιουσίας είναι κάτι περισσότερο από το να αφήνει πίσω κληρονομιά σε άλλους.
Μερικά απλά βήματα μπορούν να σας βοηθήσουν να διατηρήσετε τον έλεγχο και να προστατέψετε τους ανθρώπους που έχουν μεγαλύτερη σημασία για εσάς ή να υποστηρίξετε τους οργανισμούς και τις αιτίες που είστε παθιασμένοι. Ακολουθούν μερικά βήματα σχεδιασμού ακινήτων που μπορείτε να λάβετε για να σας βοηθήσουμε να ξεκινήσετε:
Βήμα 1: Καθιέρωση ουσιαστικών στόχων που έχουν σημασία για εσάς και τους αγαπημένους σας. Σκεφτείτε τι θέλετε να ολοκληρώσει το κτηματολόγιο σας. Ένας τρόπος να βοηθήσετε να δώσετε στο σχέδιο περιουσίας σας περισσότερο σκοπό και νόημα είναι να αντιμετωπίσετε τις ακόλουθες ερωτήσεις και να γράψετε μια λίστα με τα πράγματα που είναι πιο σημαντικά για εσάς. Ανησυχείτε για την επιλογή ενός εκτελεστή ή ενός κηδεμόνα για τα παιδιά σας; Έχετε κάποια φιλανθρωπικά δώρα; Ανησυχείτε για την εύρεση τρόπων αποφυγής του χρόνου και των εξόδων του εξεταστή;
Έχετε σημαντικές οικογενειακές αξίες ή ιστορίες που θέλετε να περάσετε μαζί με μια ηθική βούληση ή μια επιστολή παλαιού τύπου.
Αφού προσδιορίσετε τι σας απασχολεί περισσότερο, προγραμματίστε ένα χρόνο για να αναλάβετε δράση και βεβαιωθείτε ότι έχετε ένα βασικό σχέδιο ακινήτων στη θέση του. Αν χρειάζεστε βοήθεια για να οργανωθείτε, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το φύλλο εργασίας Προσωπικού Σχεδιασμού για να ξεκινήσετε να γράφετε τους στόχους σας.
Βήμα 2: Αποκτήστε τα οικονομικά σας έγγραφα οργανωμένα. Η εξέταση του εάν το συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα βρίσκεται στο σωστό δρόμο απαιτεί μια μικρή οργάνωση. Αρχικά, προσπαθήστε να εντοπίσετε σημαντικές πληροφορίες λογαριασμού συνταξιοδότησης για τα προγράμματα 401 (k), τους IRA, τους λογαριασμούς μεσιτείας κ.λπ. Στη συνέχεια, βεβαιωθείτε ότι έχετε στοιχεία λογαριασμού για τραπεζικούς λογαριασμούς. Αλλά μην σταματήσετε εκεί. Πάρτε χρόνο για να εδραιώσετε τις πληροφορίες της πολιτικής ασφάλισης ζωής και τυχόν παλαιά έγγραφα σχεδιασμού περιουσίας, όπως διαθήκες, εμπιστεύματα, εξουσιοδοτήσεις ή ζωντανές διαθήκες που δεν έχετε αναθεωρήσει πρόσφατα. Είναι επίσης σημαντικό να διατηρήσετε μια λίστα με κωδικούς πρόσβασης σε ηλεκτρονικό λογαριασμό και ψηφιακά στοιχεία σε μια βολική τοποθεσία για να έχετε πρόσβαση σε αγαπημένα πρόσωπα μόνο σε περίπτωση που κάτι σας συμβεί. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την οργάνωση των εγγράφων σας, ανατρέξτε σε αυτόν τον πόρο στο Nolo.com.
Βήμα 3: Αξιολογήστε τη συνολική οικονομική σας ευεξία. Ξεκινήστε συμπληρώνοντας μια κατάσταση καθαρής θέσης που περιλαμβάνει μια λίστα με τα στοιχεία ενεργητικού και παθητικού σας. Μόλις καταρτίσετε μια λίστα των οικονομικών σας πόρων, είστε σε καλύτερη θέση να προσδιορίσετε ποιος θα πρέπει να λάβει τα περιουσιακά σας στοιχεία αφού περάσετε. Έχετε επίσης κάνει ένα σημαντικό βήμα στην παρακολούθηση της συνολικής οικονομικής σας ευεξίας . Αυτό το βήμα περιλαμβάνει επίσης την επανεξέταση της ασφάλισης ζωής σας για την κάλυψη των πιθανών αναγκών εισοδήματος, των μελλοντικών δαπανών εκπαίδευσης και των εξόδων επίλυσης περιουσίας της οικογένειάς σας.
Η επανεξέταση της ασφάλισης αναπηρίας είναι εξίσου σημαντική καθώς παρέχει προστασία εισοδήματος για εσάς και την οικογένειά σας κατά τη διάρκεια της ζωής σας. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την ασφαλιστική κάλυψη ζωής και αναπηρίας, συμπεριλαμβανομένων των υπολογιστών αναγκών, επισκεφτείτε τη διεύθυνση www.lifehappens.org.
Δείτε τρόπους για την παρακολούθηση της οικονομικής σας ευεξίας το 2016
Βήμα 4: Δημιουργήστε (ή αναθεωρήστε) τα κρίσιμα έγγραφα προγραμματισμού περιουσίας το συντομότερο δυνατό. Μην περιμένετε και αφήστε την αναβλητικότητα ή ένα ταραχώδες πρόγραμμα εργασίας / ζωής να σας πάρει στο δρόμο σας. Μπορείτε να αποφασίσετε ποιος θέλετε να κάνετε σημαντικές οικονομικές ή ιατρικές αποφάσεις αν δεν μπορείτε ποτέ να τις κάνετε μόνοι σας. Ακολουθεί ένας κατάλογος σημαντικών εγγράφων που θα πρέπει να αποτελούν μέρος σχεδόν κάθε σχεδίου ακινήτων:
- Θα
- Προηγμένη οδηγία για την υγειονομική περίθαλψη (διαθήκες)
- Ιατρική εξουσιοδότηση
- Ανθεκτική πληρεξουσιότητα
Αυτά τα βασικά έγγραφα σας δίνουν την ευκαιρία να δηλώσετε επισήμως τις επιθυμίες σας για το πώς να διανείμετε τα περιουσιακά στοιχεία όταν πεθάνετε.
Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε διαθήκη για να ονομάσετε κηδεμόνες για τα παιδιά σας.
Άλλα έγγραφα μπορεί να είναι απαραίτητα ανάλογα με την πολυπλοκότητα της οικονομικής κατάστασής σας ή το ποσό πρόσθετου ελέγχου που επιθυμείτε. Τα καταπιστεύματα είναι νομικές ρυθμίσεις που σας επιτρέπουν να καθορίσετε πώς και πότε διανέμεται το ακίνητο στους κληρονόμους σας. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί να χρειαστεί να έχετε εμπιστοσύνη για να διατηρήσετε ακόμα μεγαλύτερο έλεγχο στη διανομή της περιουσίας σας. Εάν χρηματοδοτηθεί σωστά, πολλές εμπιστοσύνη μπορούν επίσης να σας βοηθήσουν να αποφύγετε το probate (οι διαθήκες υπόκεινται σε probate).
Εάν δεν είστε σίγουροι πού να απευθυνθείτε για βοήθεια σχετικά με τη δημιουργία των σημαντικών εγγράφων σας, μπορείτε να ανατρέξετε σε αυτόν τον οδηγό σχετικά με τον τρόπο επιλογής ενός κληρονόμου κτηματομεσίτη. Μπορείτε επίσης να συμβουλευτείτε τον εργοδότη σας για να δείτε αν παρέχουν προπληρωμένη νομική υπηρεσία ή δωρεάν προετοιμασία εγγράφων στο διαδίκτυο. Αν όχι, sites όπως το LegalZoom και το Nolo παρέχουν online εργαλεία για να βοηθήσουν στη δημιουργία αυτών των εγγράφων, κάτι που είναι σημαντικό αν ανησυχείτε για το κόστος πρόσληψης δικηγόρου ή για ένα αρκετά απλό σχέδιο. Απλά θυμηθείτε ότι αν δεν έχετε αυτά τα σημαντικά έγγραφα στη θέση σας, έχετε ακόμα ένα σχέδιο περιουσίας - απλά συμβαίνει να είναι ένα σχέδιο που βασίζεται στους νόμους περί εγκλεισμού του κράτους σας.
Βήμα 5: Ενημερώστε κατάλληλα τις ονομασίες δικαιούχων και τα περιουσιακά στοιχεία τίτλου. Μια κοινή εσφαλμένη αντίληψη είναι ότι, μόλις δημιουργηθεί η βούληση, έχει ολοκληρωθεί το έργο σχεδιασμού κτημάτων. Τίποτα δεν θα μπορούσε να απέχει περισσότερο από την αλήθεια. Η τελευταία διαθήκη και η μαρτυρία ελέγχουν μόνο τη διανομή περιουσιακών στοιχείων που υπόκεινται σε αποδείξεις, η οποία είναι η τυπική διαδικασία πληρωμής οφειλών και διανομής περιουσιακών στοιχείων. Ανάλογα με την κατάσταση στην οποία ζείτε τώρα ή κατά τη διάρκεια των ετών συνταξιοδότησής σας, η επίσημη διαδικασία επίλυσης διαφορών μπορεί ενδεχομένως να είναι δαπανηρή και χρονοβόρα.
Για να καταστεί πιο περίπλοκη η υπόθεση, δεν μεταφέρονται όλα τα περιουσιακά στοιχεία μέσω διαθήκης. Ως εκ τούτου, είναι σημαντικό να προσδιορίσετε τα στοιχεία που δεν μεταβιβάζονται σε άλλους μέσω μιας διαθήκης και μιας διαθήκης. Αυτά ονομάζονται συχνά υποκατάστατα και περιλαμβάνουν λογαριασμούς με ονομασίες δικαιούχων, όπως τα ασφαλιστήρια συμβόλαια, τα προγράμματα συνταξιοδότησης, τους IRA και τις προσόδους. Οποιαδήποτε από κοινού ιδιοκτησία περιουσιακών στοιχείων ή λογαριασμοί παράκαμψης λογαριασμών καθώς και λογαριασμοί που έχουν οριστεί ως πληρωτέοι σε θάνατο (POD) ή μεταβίβαση σε θάνατο (TOD).
Βήμα 6: Μοιραστείτε τα σχέδιά σας με όλους όσους εμπλέκονται σε αυτά. Η επικοινωνία των προθέσεων σας εκ των προτέρων μπορεί να βοηθήσει στην αποφυγή οικογενειακών συγκρούσεων και επίσης να ελαχιστοποιήσει τις πιθανότητες για οποιαδήποτε σύγχυση ή ερωτήσεις σχετικά με τα αληθινά σχέδιά σας. Εάν έχετε ένα σχέδιο στη θέση του αλλά κανείς δεν έχει ιδέα ότι υπάρχει, τότε οι επιθυμίες σας μπορεί να αγνοηθούν εντελώς ή μπορεί να υπάρχουν σημαντικές καθυστερήσεις στη διαπίστωση των επιθυμιών σας.
Βήμα 7: Επανεξετάστε το σχέδιό σας τακτικά και ενημερώστε το ως σημαντικά γεγονότα ζωής συμβαίνουν. Η ζωή παρεμποδίζει περιστασιακά ένα καλό σχέδιο, οπότε είναι σημαντικό να αναθεωρήσουμε και να προσαρμόσουμε αυτά τα σχέδια όπως είναι απαραίτητο. Ορισμένα συμβάντα ζωής που ενδέχεται να απαιτούν επικαιροποίηση του κτηματολογίου σας περιλαμβάνουν το γάμο, τη γέννηση ενός παιδιού (ή εγγόνι), την αναπηρία, την απώλεια ενός αγαπημένου προσώπου, το διαζύγιο, μια πρόσφατη κληρονομιά ή οικονομικό απροσδόκητο, ή τη δημιουργία ή τη διάλυση μιας οικογένειας επιχείρηση. Εάν συμβεί κάποιο από αυτά τα συμβάντα ζωής, βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει τα ακόλουθα έγγραφα:
- Η τελευταία σας διαθήκη και η διαθήκη
- Έγγραφα εμπιστοσύνης
- Εξουσίες (ιατρικές και ανθεκτικές)
- Ονομασίες δικαιούχων για σχέδια συνταξιοδότησης (401k, 403b, 457, κ.λπ.), IRAs, προσόδους, ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής
Ενώ ο προγραμματισμός περιουσίας μπορεί να μην είναι τόσο επείγων όσο άλλοι οικονομικοί στόχοι όπως η εξάλειψη του χρέους, η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση σε σχέδιο 401 (k) ή / και ο ΙΡΑ ή η δημιουργία ενός προγράμματος συνταξιοδότησης, μπορεί να είναι το σημαντικότερο μέρος του οικονομικού σας σχεδίου όταν τα χρειάζεστε. Το πρόβλημα είναι ότι αν δεν έχετε αυτά τα ουσιαστικά σχέδια σε ισχύ πριν φτάσετε στα έτη συνταξιοδότησής σας, μπορεί να είναι πολύ αργά.