Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα ενός παραδοσιακού IRA
Μια παραδοσιακή IRA μπορεί να είναι μια καλή επιλογή αν θέλετε να μειώσετε το φορολογητέο εισόδημά σας.
Οι συνεισφορές είναι αφορολόγητες, αλλά θα πληρώσετε φόρους στις αναλήψεις σας. Το κύριο μειονέκτημα είναι ότι θα πληρώσετε φόρους σε περισσότερα χρήματα, αφού τα χρήματά σας θα αυξηθούν μόλις το επενδύσετε. Εντούτοις, μπορεί να πληρώνετε με χαμηλότερο φορολογικό συντελεστή, αφού πιθανότατα θα κερδίζετε λιγότερα μόλις αποσυρθείτε.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα ενός Roth IRA
Ένας Roth IRA σας επιτρέπει να συνεισφέρετε χρήματα, αλλά φορολογείτε σε αυτό. Ωστόσο, δεν θα φορολογείτε τις αναλήψεις. Αυτή η επιλογή δεν μειώνει το φορολογητέο εισόδημά σας, αλλά σας επιτρέπει να πληρώνετε φόρους με χαμηλότερο χρηματικό ποσό, αφού πληρώνετε τις συνεισφορές σας αντί για τις αποσύρσεις σας. Αυτή είναι μια καλή επιλογή αν θέλετε να μειώσετε το ποσό που πληρώνετε στους φόρους μόλις αποσυρθείτε.
Επιλέγοντας το καλύτερο IRA για εσάς
Η πιο εύκολη απάντηση είναι απλά να δούμε ποιος θα πρέπει να πληρώσετε τους περισσότερους φόρους. Για ένα Roth IRA, θα πρέπει να πληρώσετε μόνο φόρους στις εισφορές σας.
Όταν κάνετε αναλήψεις, δεν θα φορολογείτε τα κέρδη. Ωστόσο, αν ανοίξετε ένα παραδοσιακό IRA, θα πρέπει να πληρώσετε φόρους στα χρήματα όταν κάνετε μια απόσυρση. Αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να πληρώσετε φόρους στα κέρδη σας, ποσό που θα είναι μεγαλύτερο από τις συνεισφορές σας. Τα όρια εισφοράς των $ 5500.00 για το 2016 είναι τα ίδια για κάθε IRA και μπορείτε να φτάσετε μόνο το συνολικό ποσό εάν συμβάλλετε σε περισσότερα από έναν IRA κατά τη διάρκεια ενός έτους
Θα πρέπει να μιλήσετε με τον λογιστή ή τον οικονομικό σύμβουλό σας για να βεβαιωθείτε ότι αυτή η επιλογή είναι πραγματικά η σωστή επιλογή για εσάς. Αν νομίζετε ότι χρειάζεστε την έκπτωση φόρου, σκεφτείτε να αναζητήσετε άλλες εκπτώσεις ή άλλους τρόπους για να μειώσετε το φορολογητέο εισόδημά σας. Είναι σημαντικό να λάβετε μια μακροπρόθεσμη άποψη όταν εξετάζετε το καλύτερο IRA για να ανοίξετε. Οι τράπεζες IRA προσφέρουν ασφάλεια, ενώ οι εταιρείες επενδύσεων IRA προσφέρουν την ευκαιρία για μεγαλύτερη ανάπτυξη. Κάθε μεμονωμένη κατάσταση είναι ελαφρώς διαφορετική και αν δεν είστε σίγουροι, σίγουρα βοηθάει να μιλήσετε με τον οικονομικό σας σύμβουλο ή λογιστή.
Σκέψεις κατά την κύλιση ενός 401 (k) σε ένα IRA
Εάν προσπαθείτε να μετακινήσετε το 401 (k) σε έναν IRA , μπορείτε να επιλέξετε να το κρατήσετε στον ίδιο τύπο λογαριασμού. Ορισμένες εταιρείες προσφέρουν μόνο τα παραδοσιακά 401 (k) s. Εάν επρόκειτο να μεταβείτε σε ένα Roth IRA, θα χρειαστεί να καταβάλετε τους φόρους σε όλο το ποσό που μεταφέρετε αμέσως. Αν έχετε τα μετρητά στο χέρι, μπορεί να σας εξοικονομήσει πολλά χρήματα στο μέλλον, αλλά εάν δεν το κάνετε, ίσως είναι ευκολότερο να το μετατρέψετε σε παραδοσιακό IRA. Όταν ανεβαίνετε το 401 (k), αυτό που κυλάτε δεν μετράει στα όρια των εισφορών σας.
Άνοιγμα νέου IRA
Όταν ανοίγετε το IRA σας, θα πρέπει να επιλέξετε μια επενδυτική εταιρεία σε μια τράπεζα.
Η εταιρεία επενδύσεων θα σας επιτρέψει να επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια ή μετοχές. Αυτές οι επιλογές προσφέρουν περισσότερη δυνητική ανάπτυξη για την επένδυσή σας, τότε θα λάβετε εάν ανοίξατε τον IRA με CD. Όταν βρίσκεστε στα 20 σας, έχετε χρόνο να ξεφύγετε από την αγορά και πρέπει να επενδύσετε πιο επιθετικά. Ο οικονομικός σας προγραμματιστής μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε αμοιβαία κεφάλαια που θα ήταν κατάλληλα προσαρμοσμένα στον λογαριασμό σας στο IRA. Καθώς μεγαλώνετε, μπορείτε να προσαρμόσετε τις επενδύσεις σας ώστε να είναι πιο συντηρητικές. Μέχρι τότε να θυμάστε να αφήσετε τα χρήματά σας στην αγορά καθώς κυμαίνεται. Συνήθως ανακάμπτει με την πάροδο του χρόνου.