01 Τι είναι η παγιοποίηση δανείου σπουδαστών;
Γιατί μπορώ να εδραιώσω;
Οι κύριοι λόγοι για να ληφθεί υπόψη η ενοποίηση των φοιτητικών δανείων είναι:
- Δυνατότητα χαμηλότερων μηνιαίων πληρωμών
- Σταθερό επιτόκιο
- Γράψτε μόνο μία επιταγή για διάφορα δάνεια
- Πιθανώς ευέλικτες πληρωμές κατά τη διάρκεια δύσκολων περιόδων
Ανάλογα με τις περιστάσεις σας, αυτά μπορεί να είναι ή να μην είναι τόσο ενδιαφέρον για εσάς. Εάν δεν ανησυχείτε για την αύξηση των επιτοκίων, για παράδειγμα, τότε ίσως να μην ενδιαφέρεστε για τη λήψη σταθερού επιτοκίου. Ομοίως, εάν πραγματοποιείτε τις πληρωμές σας χωρίς καμία δυσκολία, ίσως να μην χρειάζεστε χαμηλότερες πληρωμές.
Πώς είναι μοναδική η σταθεροποίηση δανείου σπουδαστών;
Υπάρχουν πολλά προγράμματα σταθεροποίησης χρέους εκεί έξω. Τα προγράμματα σταθεροποίησης δανείων σπουδαστών είναι μοναδικά, επειδή προσφέρουν ορισμένα οφέλη που έρχονται μόνο με δάνεια σπουδαστών. Μερικές από τις biggies είναι:
- Δεν χρειάζεται να προκριθείτε βάσει του πιστωτικού σας σκορ
- Δεν υπάρχει διαθέσιμο μέγιστο ποσό
- Μπορείτε να αναβάλλετε την αποπληρωμή
- Τα χρέη απορρίπτονται με το θάνατο όλων των δανειοληπτών
- Οι τόκοι που καταβάλλονται για φοιτητικά δάνεια μπορεί να εκπέσουν από τον φόρο
Σε γενικές γραμμές, η εξυγίανση είναι ιδιαίτερα επωφελής όταν ενοποιείτε τα ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών στο πλαίσιο ενός κυβερνητικού χρηματοδοτούμενου προγράμματος ενοποίησης.
Αν έχετε ιδιωτικά δάνεια σπουδαστών, μπορείτε ακόμα να "ενοποιήσετε", αλλά πραγματικά αναχρηματοδοτείτε πραγματικά αυτά τα δάνεια .
Ποιες είναι οι παγίδες της ενοποίησης;
Κάντε κάποια επιπλέον εργασία αν έχετε δάνεια Perkins, ή αν είστε ακόμα στο σχολείο. Μπορεί να είναι πιο περίπλοκο και δεν θέλετε να παραιτηθείτε εν αγνοία σας.
Λάβετε υπόψη ότι η μείωση των μηνιαίων πληρωμών σας (με την παράταση της περιόδου αποπληρωμής) θα καταλήξει να σας κοστίσει μεγαλύτερο ενδιαφέρον μακροπρόθεσμα. Ωστόσο, μπορείτε να επιλέξετε τη χαμηλότερη πληρωμή σήμερα αν θέλετε και στη συνέχεια να κάνετε μεγαλύτερες από τις απαιτούμενες πληρωμές εάν το εισόδημά σας αυξηθεί.
Όλα τα δάνειά μου είναι από μία πηγή - πρέπει να εδραιώσω;
Δεν χρειάζεται να, αλλά ίσως να θέλετε. Ο δανειστής απλά ανασυσκευάζει τα δάνειά σας έτσι ώστε να έχουν τα χαρακτηριστικά που αναφέρονται παραπάνω (σταθερό επιτόκιο, κλπ). Αν έχετε χρησιμοποιήσει μόνο μία πηγή δανεισμού, ενδέχεται να έχετε περιορισμένες επιλογές σχετικά με το ποιος να ενοποιήσει. Εάν είστε ακόμα στο σχολείο τώρα, σκεφτείτε να λάβετε δάνεια από άλλους δανειστές, ώστε να έχετε περισσότερες επιλογές όταν αποφοιτήσετε.
Να θυμάστε ότι τα δάνεια από την αμερικανική κυβέρνηση είναι πάντα πιο δανειολήπτη-φιλική από ιδιωτικά δάνεια σπουδαστών. Σκεφτείτε προσεκτικά πριν αναμείξετε τους δύο τύπους (για παράδειγμα, θα χρειαστείτε έναν καλό λόγο για να εδραιώσετε τα ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών κάτω από έναν ιδιωτικό δανειστή).
Πώς μπορώ να ξέρω το επιτόκιο μου;
Ελέγξτε τις δηλώσεις σας. Ορισμένοι θα δείξουν το επιτόκιο για ένα δεδομένο δάνειο. Εάν δεν μπορείτε να το βρείτε, καλέστε τον δανειστή σας και ρωτήστε. Μπορεί να έχετε αρκετά δάνεια-ένα για κάθε περίοδο εγγραφής, οπότε φροντίστε να τα πάρετε όλα. Τέλος, μπορείτε να λάβετε πληροφορίες σχετικά με τα δάνεια και να δείτε τις τρέχουσες τιμές σε αυτήν τη σελίδα Άμεσου δανείου.
02 Μπορώ να ενοποιήσω με τη σύζυγό μου;
Υπάρχουν (ή θα υπάρχουν) πολλά μειονεκτήματα για μια κοινή ενοποίηση. Αν θέλετε να πάτε σε αναβολή (όταν σταματάτε προσωρινά να κάνετε πληρωμές, ίσως λόγω ανεργίας), και οι δύο σύζυγοι πρέπει να δικαιούνται αναβολής.
Επιπλέον, αν συνδυάσετε δάνεια και ένας από σας θα πρέπει να πεθάνει, ο επιζών σύζυγος θα πρέπει να πληρώσει το δάνειο του αποθανόντος. Επιπλέον, θα έχετε δυσάρεστο χρόνο αν έχετε διαζύγιο και έχετε τα δάνειά σας από κοινού .
Τέλος, υπάρχει επίσης το ζήτημα της συγχώρεσης δανείου. Ειδικά αν κάποιος από εσάς εργάζεται σε δημόσια υπηρεσία, ίσως να εγκαταλείψετε την ευκαιρία να χάσετε τα δάνεια αυτά στο μέλλον.
03 Logistics of Consolidating
Μπορείτε να ενοποιήσετε τα φοιτητικά δάνεια κατά τη διάρκεια της περιόδου χάριτος ή κατά τη διάρκεια της αποπληρωμής. Ίσως ακόμη και να κάνετε μια ενοποίηση πριν αποφοιτήσετε. Ο χρόνος εξαρτάται από διάφορους παράγοντες.
- Η ενοποίηση κατά τη διάρκεια της περιόδου χάριτος μπορεί να σας καταστήσει χαμηλότερο
- Δεν θέλετε να ενοποιήσετε πολύ σύντομα μετά την αποφοίτησή σας. Εάν το κάνετε, ίσως χάνετε κάποια επιδότηση επιτοκίου
- Αν νομίζετε ότι τα επιτόκια είναι χαμηλά, ενδέχεται να κλειδώσετε το επιτόκιο
- Αν θέλετε σήμερα χαμηλότερη μηνιαία πληρωμή, ίσως να προσπαθήσετε να λάβετε ένα εκτεταμένο σχέδιο αποπληρωμής
Με ποιόν πρέπει να συνενώσω;
Θα πάρετε πιθανώς ένα σωρό ταχυδρομείου καθώς πλησιάζετε στην αποφοίτηση. Σε ποιον θα πρέπει να εμπιστεύεστε;
Εάν τα δάνειά σας προέρχονται από κυβερνητικά προγράμματα, συχνά είναι συνετό να ενοποιηθούν στο πλαίσιο του ομοσπονδιακού προγράμματος Άμεσων Δανείων. Και πάλι, αυτά τα δάνεια έχουν τα πιο φιλικά προς τον καταναλωτή χαρακτηριστικά. Για πλήρεις λεπτομέρειες, επικοινωνήστε με το Υπουργείο Παιδείας των ΗΠΑ.
Αξίζει επίσης να ζητήσετε από το γραφείο οικονομικής βοήθειας για συστάσεις. Μπορεί να έχουν ακούσει μερικές πρόσφατες ιστορίες επιτυχίας (και ιστορίες τρόμου).
Αν αποφασίσετε να συνεργαστείτε με έναν ιδιωτικό δανειστή, προσέξτε να συνδυάσετε ομοσπονδιακά και ιδιωτικά δάνεια. Η καθαρότερη μορφή ενοποίησης είναι διαθέσιμη μόνο για τα ομοσπονδιακά δάνεια, αλλά είναι δυνατό να συνδυαστούν ιδιωτικά δάνεια .