Είτε είστε νέος στο λογισμικό προσωπικής χρηματοδότησης και πρέπει να ξέρετε τι οφέλη διαχείρισης χρημάτων μπορείτε να περιμένετε είτε θέλετε να μεταβείτε σε άλλο λογισμικό του ίδιου τύπου, αυτή η λίστα χαρακτηριστικών και πλεονεκτημάτων θα σας βοηθήσει να κατανοήσετε ποιες λειτουργίες πρέπει να έχετε στο λογισμικό σας.
01 Υπόλοιπα Λογαριασμών και Συναλλαγές
Με μια ματιά, το λογισμικό προσωπικής χρηματοδότησης δείχνει τα υπόλοιπα όλων των λογαριασμών που επιλέγετε να παρακολουθείτε. Καθώς οι αγορές και πληρωμές εισάγονται στο λογισμικό ή μεταφορτώνονται από τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, το λογισμικό κάνει τα μαθηματικά να αντικατοπτρίζουν ακριβή ισοζύγια λογαριασμών. Αν χρησιμοποιείτε μια ηλεκτρονική εφαρμογή για προσωπική χρηματοδότηση , τα υπόλοιπα θα ενημερώνονται τουλάχιστον μία φορά την ημέρα. Εάν θέλετε να χρησιμοποιήσετε το λογισμικό επιφάνειας εργασίας των Windows ή Mac, μάθετε εάν το λογισμικό θα ενημερώνει αυτόματα τους λογαριασμούς κάθε φορά που το ξεκινάτε, το οποίο προτιμάται για ακρίβεια και ευκολία.
Ενώ η αυτόματη λήψη των συναλλαγών είναι μια πολύ ασφαλής διαδικασία, δεν είναι για όλους. Αν δεν είστε ικανοποιημένοι με αυτό, επιλέξτε ένα οικονομικό λογισμικό που σας επιτρέπει να εισάγετε συναλλαγές μετά τη λήψη τους στον υπολογιστή σας ή να εισάγετε χειροκίνητα τις συναλλαγές 02 Δεν υπάρχουν πλέον καθυστερημένες πληρωμές
Το μεγαλύτερο μέρος του χρηματοοικονομικού λογισμικού σας επιτρέπει να προγραμματίσετε υπενθυμίσεις για λογαριασμούς, paychecks, καταθέσεις και μεταφορές κεφαλαίων, ένα χαρακτηριστικό που βοηθάει πολύ στην αποφυγή τόκων και τελών που χρεώνονται για καθυστερημένες πληρωμές. Πολλές επιλογές λογισμικού μπορούν να στείλουν υπενθυμίσεις στο κινητό σας τηλέφωνο ή στο Smartphone ή στο email σας. Τουλάχιστον, μια ειδοποίηση θα πρέπει να εμφανίζεται ακριβώς στο λογισμικό όταν λήγουν οι λογαριασμοί.
Για οποιαδήποτε ειδοποίηση για να συνεργαστείτε με το λογισμικό προσωπικής χρηματοδότησης, θα πρέπει να ρυθμίσετε τις προγραμματισμένες συναλλαγές για όλους τους λογαριασμούς που περιμένετε σε τακτική βάση. Οι καταθέσεις μπορούν επίσης να δημιουργηθούν στις προγραμματισμένες συναλλαγές. 03 Γρήγορος και εύκολος συνδυασμός λογαριασμού
Ο συνδυασμός των προσωπικών οικονομικών λογαριασμών είναι ευκολότερος και χωρίς λάθη όταν χρησιμοποιείται οικονομικό λογισμικό με ένα χαρακτηριστικό συμφιλίωσης. Αυτή η δυνατότητα βρίσκεται συνήθως στο λογισμικό χρηματοδότησης των Windows και Mac , αλλά όχι τόσο συχνά με τις εφαρμογές στο διαδίκτυο. Όταν ένας λογαριασμός συμβιβάζεται με λογισμικό ατομικής χρηματοδότησης, οι συναλλαγές ελέγχονται στο λογισμικό με ένα κλικ του ποντικιού όταν ταιριάζουν με το οικονομικό δελτίο. Όλα τα μαθηματικά γίνονται για εσάς και καθορίζετε αν το υπόλοιπο του λογαριασμού σας ταιριάζει με την τράπεζα, την εταιρεία πιστωτικών καρτών ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα είναι πολύ ταχύτερη. 04 Προγραμματισμός Προϋπολογισμού
Το μεγαλύτερο μέρος του οικονομικού λογισμικού θα σας οδηγήσει στη δημιουργία ενός προσωπικού προϋπολογισμού με έναν τρόπο που είναι ευκολότερο από τη δημιουργία ενός υπολογιστικού φύλλου προϋπολογισμού. Αφού δημιουργηθεί ένας προϋπολογισμός, αναθέστε κατηγορίες προϋπολογισμού στα έσοδα και τις δαπάνες στους λογαριασμούς σας. Το λογισμικό θα πρέπει να έχει μια απομνημονευμένη δυνατότητα συναλλαγής, ώστε να χρειάζεται μόνο να αντιστοιχίσετε τις κατηγορίες στις περισσότερες συναλλαγές μία φορά. Παρόλο που σχεδόν όλο το λογισμικό προσωπικής χρηματοδότησης περιλαμβάνει ένα εργαλείο προϋπολογισμού, εάν χρησιμοποιείτε κυρίως το λογισμικό για σκοπούς προϋπολογισμού, σκεφτείτε ειδικό λογισμικό προϋπολογισμού . Ακολουθούν ορισμένα πρότυπα υπολογιστικών φύλλων προϋπολογισμού . 05 Διευκολύνετε το Φορολογικό Χρόνο
Οι κατηγορίες συναλλαγών για τους φόρους περιλαμβάνονται σε κάποιο χρηματοοικονομικό λογισμικό και μπορείτε πάντα να ορίσετε τις δικές σας φορολογικές κατηγορίες, οι οποίες στη συνέχεια χρησιμοποιούνται όταν προετοιμάζετε την επιστροφή σας για να δημιουργήσετε μια έκθεση σχετικά με τις φορολογικές εκπτώσεις, τους εκτιμώμενους φόρους που καταβλήθηκαν και άλλα στοιχεία. Αν κατηγοριοποιείτε τις συναλλαγές που σχετίζονται με το φόρο εισοδήματος από τις πληρωμές, τις φιλανθρωπικές δωρεές και άλλες δαπάνες που εκπίπτουν από το φόρο, η ετήσια προετοιμασία του φόρου εισοδήματος γίνεται πολύ πιο εύκολη. Εκτελέστε μια φορολογική αναφορά για το έτος για να λάβετε δεδομένα για τη φορολογική σας δήλωση ή ακόμα ευκολότερα για τη μεταφορά δεδομένων στο λογισμικό φόρου.
Εάν δεν είστε επιμελής σχετικά με τη χρήση φορολογικών κατηγοριών με συνέπεια, δεν θα πρέπει να τα χρησιμοποιήσετε καθόλου για να αποφύγετε σφάλματα επιστροφής φόρου εισοδήματος. 06 Πληρωμή λογαριασμών online
Κάποιο οικονομικό λογισμικό θα σας επιτρέψει να πληρώνετε απευθείας λογαριασμούς μέσω του λογισμικού, ενώ αυτόματα εισάγετε τις συναλλαγές στους λογαριασμούς κατά τη στιγμή της πληρωμής. Πολλές τράπεζες και χρηματιστήρια προσφέρουν δωρεάν υπηρεσίες πληρωμής λογαριασμών στο διαδίκτυο , αλλά ορισμένοι χρεώνουν τέλη για αυτήν την υπηρεσία. Μια άλλη επιλογή είναι να χρησιμοποιήσετε μια ηλεκτρονική υπηρεσία πληρωμής λογαριασμού που δεν είναι συνδεδεμένη με τραπεζικό ίδρυμα. Αυτές οι υπηρεσίες σας υπενθυμίζουν να πληρώσετε λογαριασμούς και μερικοί μπορούν να δημιουργηθούν για την αυτόματη πραγματοποίηση πληρωμών από τον έλεγχο ή το λογαριασμό αποταμίευσης σε προγραμματισμένη ημέρα κάθε μήνα. 07 Παρακολούθηση και ανάλυση επενδύσεων
Ορισμένα οικονομικά προγράμματα λογισμικού σας επιτρέπουν να εισάγετε ή να κάνετε λήψη επενδυτικών συναλλαγών και να διατηρείτε τις τιμές λογαριασμών ενημερωμένες σχεδόν ενημερωμένες με αυτόματες ενημερώσεις μέσω του Διαδικτύου. Αναζητήστε λειτουργίες όπως εκτυπώσεις και αναφορές στην οθόνη και γραφήματα που σας βοηθούν να παρακολουθείτε τις επενδύσεις σας και την αναφορά κεφαλαιακών κερδών.
Αν ψάχνετε για λογισμικό που βοηθάει στην πραγματοποίηση εμπορικών συναλλαγών και επενδυτικών αποφάσεων σε ημερήσια ή εβδομαδιαία βάση, εξετάστε το λογισμικό ανάλυσης αποθεμάτων. 08 Καθορίστε το καθαρό σας κέρδος
Δεν είναι όλα τα οικονομικά λογισμικά κομμάτια καθαρή αξία , αλλά πλήρως εξοπλισμένο λογισμικό συνήθως παρακολουθεί τα περιουσιακά στοιχεία και τις υποχρεώσεις για να δώσει μια ακριβή στιγμιότυπο της καθαρής αξίας σας σε κάθε δεδομένη στιγμή. Λογισμικό με αναλυτική αναφορά καθαρής αξίας πιθανότατα θα κοστίσει $ 15 - $ 20 περισσότερο από το βασικό χρηματοοικονομικό λογισμικό, αλλά αν παρακολουθείτε την καθαρή σας αξία είναι σημαντικό, έχοντας γραφική αναφορά και γραφήματα που καταρρέουν τους αριθμούς αξίζει το κόστος. 09 Διδάξτε τα παιδιά για τα χρήματα
Όσο νωρίτερα τα παιδιά σας μαθαίνουν για τη διαχείριση των χρημάτων, τόσο καλύτερα προετοιμασμένοι θα είναι για τους προϋπολογισμούς και τους λογαριασμούς ως ενήλικες. Ελεύθερο ή χαμηλού κόστους λογισμικό που διδάσκει τα παιδιά σχετικά με τα χρήματα με έναν πολύ ελκυστικό τρόπο είναι διαθέσιμο για να βοηθήσει τους γονείς και τους δασκάλους να εκπαιδεύουν τα παιδιά μέσω πρακτικών, διασκεδαστικών δραστηριοτήτων. 10 Τι οικονομικό λογισμικό δεν μπορεί να κάνει
Το κλειδί για τη χρήση οικονομικού λογισμικού για τη διαχείριση και την εξοικονόμηση χρημάτων είναι η χρήση του λογισμικού συχνά και σε τακτά χρονικά διαστήματα. Ο απαιτούμενος χρόνος εξαρτάται από το πόσο περίπλοκα ρυθμίζετε τους προϋπολογισμούς και άλλα εργαλεία οικονομικής παρακολούθησης.
Αν θέλετε να εκτελέσετε εκτεταμένους προϋπολογισμούς, προγραμματίστε να περάσετε 10-20 λεπτά κάθε εβδομάδα ελέγχοντας την αναφορά του προϋπολογισμού σας, διερευνώντας τις συναλλαγές και τροποποιώντας τον προϋπολογισμό. Εάν χρησιμοποιείτε το λογισμικό σας για να πληρώσετε λογαριασμούς και να παρακολουθείτε τα υπόλοιπα λογαριασμών ή τις επενδύσεις, ορισμένες εβδομάδες θα απαιτήσουν μια 5λεπτη ματιά σε σχετικά εργαλεία, ενώ θα χρειαστεί να αφαιρέσετε περίπου 20 λεπτά άλλες εβδομάδες για πιο εμπεριστατωμένη χρήση, λογαριασμούς. 11 Περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την επιλογή χρηματοοικονομικού λογισμικού
Τώρα που έχετε ανακαλύψει τα χαρακτηριστικά και τα οφέλη του χρηματοοικονομικού λογισμικού για προσωπική διαχείριση χρημάτων, μάθετε περισσότερα σχετικά με τις επιλογές λογισμικού για να βρείτε τα καλύτερα εργαλεία για την οικονομική σας κατάσταση.