Το ποσοστό καθορίζεται από αυτό που αγοράζετε μέσα στον IRA σας.
Πολλοί άνθρωποι παρερμηνεύουν τον τρόπο με τον οποίο επενδύουν σε έναν IRA. Η συζήτηση παρακάτω συμβαίνει συχνά:
"Πού μπορώ να βρω το καλύτερο ποσοστό IRA για την ανατροπή μου;" λέει ένας πελάτης.
"Δεν υπάρχει τίποτα όπως το ποσοστό του IRA", απαντώ.
"Τι για τι μιλάς;"
Δεν υπάρχει κανένα τέτοιο πράγμα ως ποσοστό IRA
Είναι αλήθεια. Δεν υπάρχει τέτοιο πράγμα όπως το ποσοστό του IRA. Είναι ένας παρερμηνευμένος όρος. Ένας λογαριασμός IRA ή μεμονωμένος συνταξιούχος είναι ακριβώς αυτός - ένας λογαριασμός. Δεν είναι επένδυση.
Ο όρος "IRA" είναι μια ετικέτα που περιγράφει τη φορολογική μεταχείριση που εφαρμόζεται στις επενδύσεις εντός του IRA. Με τους IRAs, δεν πληρώνετε φόρους κάθε χρόνο για τους τόκους, τα μερίσματα ή τα κεφαλαιακά κέρδη που κερδίζουν οι επενδύσεις σας στο IRA. Αντ 'αυτού, το εισόδημα από επενδύσεις συσσωρεύεται εντός του IRA και πληρώνετε φόρους τη στιγμή που λαμβάνετε μια απόσυρση. (Εκτός αν πρόκειται για Roth IRA, περίπτωση κατά την οποία οι αποσύρσεις ενδέχεται να είναι αφορολόγητες).
Σκεφτείτε ένα IRA ως κάδο. Ας υποθέσουμε ότι σας ζητήθηκε να υπολογίσετε το βάρος ενός κάδου, αλλά δεν μπορείτε να δείτε τι ήταν σε αυτό. Για να βρείτε μια ακριβή εκτίμηση, θα πρέπει να ξέρετε τι ήταν στον κάδο . αέρα, νερό, άμμο ή τούβλα, για παράδειγμα.
Ακριβώς όπως καθορίζετε πόσο ζυγίζει ο κάδος, για να καθορίσετε ένα ποσοστό IRA, πρέπει να ξέρετε τι είδους επενδύσεις θα είναι εντός αυτού του IRA.
Πώς προσδιορίζετε τον ρυθμό απόδοσης;
Για να υπολογίσετε το ποσοστό απόδοσης που μπορεί να κερδίσει ο IRA, πρέπει να εξετάσετε την απόδοση των υποκείμενων επενδύσεων που θα επιλέξετε.
Για παράδειγμα:
- Ένας ΙΡΑ μπορεί να κατέχει CD (πιστοποιητικά κατάθεσης) , οπότε θέλετε να αναζητήσετε τα καλύτερα ποσοστά CD.
- Μια IRA μπορεί να επενδύσει σε μια σταθερή προσόδου , οπότε θέλετε να αναζητήσετε τα καλύτερα σταθερά επιτόκια προσόδου.
- Ένας ΙΡΑ μπορεί να κατέχει κρατικά ομόλογα, ή κρατικά ομόλογα , οπότε το ποσοστό του IRA θα είναι ένας συνδυασμός των επιτοκίων που καταβάλλουν τα υποκείμενα ομόλογα που κατέχει.
- Ένας ΙΡΑ μπορεί να κατέχει αμοιβαία κεφάλαια, οπότε θα πρέπει να αποφασίσετε αν θα έχετε μετοχές, ομόλογα ή ισορροπημένα αμοιβαία κεφάλαια και θα εξετάσετε το ιστορικό απόδοσης για να καθορίσετε το ρυθμό απόδοσης του παρελθόντος. Και βεβαίως, η επιστροφή του περασμένου έτους δεν σημαίνει ότι αυτό θα κερδίσει αυτό το έτος.
- Ένας ΙΡΑ μπορεί να κατέχει μεμονωμένα αποθέματα και, εάν δομηθεί σωστά, ένας ΙΡΑ μπορεί να κατέχει ακίνητη περιουσία , καθώς και πολλά άλλα είδη επενδύσεων.
Για να βρείτε το καλύτερο ποσοστό IRA, πρώτα, θα πρέπει να αποφασίσετε πόσο επενδυτικός κίνδυνος είστε άνετα λαμβάνοντας. Οι περισσότερες επενδυτικές επιλογές που έχουν τη δυνατότητα να πληρώσουν υψηλότερο μακροπρόθεσμο επιτόκιο προσφέρουν μικρότερη σταθερότητα βραχυπρόθεσμα. Εάν είστε νέοι, επιλέγοντας επενδύσεις υψηλότερου κινδύνου, όπως αμοιβαία κεφάλαια αποθεμάτων, είναι πιθανό να σας δώσουν υψηλότερη απόδοση από την επιλογή ασφαλέστερων επιλογών όπως τα CD.
Μόλις επιλέξετε τις επενδύσεις που επιθυμείτε να διατηρήσει η IRA σας, τότε μπορείτε να δείτε το ιστορικό απόδοσης αυτών των επενδύσεων, το οποίο θα ονομαζόταν μόνο "επιτόκιο" εάν επρόκειτο για επένδυση με τόκους όπως ένα CD, σταθερή πρόσοδος ή δεσμός.
Αν πρόκειται για ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, όπως ένα ταμείο S & P 500 Index, μπορείτε να δείτε τα ιστορικά ποσοστά απόδοσης για το χρηματιστήριο για να δείτε ποιο ποσοστό απόδοσης θα είχατε κερδίσει κάθε χρόνο στο παρελθόν.
Τι να προσέξουμε
Εάν μια επιχείρηση επενδύσεων φαίνεται να προσφέρει πολύ υψηλότερο ποσοστό από ό, τι μπορείτε να βρείτε οπουδήποτε αλλού, πρέπει να είστε προσεκτικοί. Κανείς δεν δίνει χρήματα μακριά. Δεν υπάρχουν υψηλές αποδόσεις με χαμηλό κίνδυνο.
Πολλές διαφημίσεις σας προσελκύουν με μια υπόσχεση υψηλού επιτοκίου, αλλά όταν διαβάζετε την εκτύπωση και βλέπετε πώς είναι δομημένη η επένδυση, μπορεί να μην είναι τόσο ελκυστική όσο εμφανίζεται η διαφήμιση. Συχνά αυτές οι διαφημίσεις χρηματοδοτούνται από επιχειρήσεις που λαμβάνουν προμήθεια για να σας πουλήσουν τα επενδυτικά προϊόντα τους. Αν κάτι φαίνεται καλό για να είναι αληθινό, έχετε κάποιον ανεξάρτητο βοήθημα να αξιολογήσετε την επένδυση προτού αγοράσετε.
Πολλοί άνθρωποι χάνουν χρήματα για κακές επενδύσεις, όλες με την ελπίδα να κερδίσουν ένα ελαφρώς υψηλότερο ποσοστό απόδοσης.