Πώς ένα δάνειο επηρεάζει την πίστωσή σας
Ένα δάνειο είναι χρήμα που έχει δοθεί από ένα άτομο (ο δανειστής) σε ένα άλλο (ο δανειολήπτης) με την υπόσχεση να επιστρέψει. Όταν δανείζετε ένα δάνειο, τυπικά υπογράφετε σύμβαση που συμφωνεί να πραγματοποιήσει συγκεκριμένο αριθμό πληρωμών για ένα συγκεκριμένο ποσό μέχρι μια συγκεκριμένη ημερομηνία κάθε μήνα.
Με μια ευρεία έννοια, η πίστωση είναι η εμπιστοσύνη ή η πεποίθηση ότι θα εξοφλήσετε τα χρήματα που δανείζεστε. Λέτε ότι έχετε καλή πίστωση όταν οι δανειστές πιστεύουν ότι θα εξοφλήσετε τα χρέη σας και άλλες οικονομικές υποχρεώσεις εγκαίρως.
Ωστόσο, η κακή πίστωση δείχνει ότι δεν είναι πιθανό να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας έγκαιρα.
Οι πληρωμές σας για ένα δάνειο και ακόμη και το δανεισμό του ίδιου του δανείου έχουν αντίκτυπο στην πίστωση σας, πιο συγκεκριμένα, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, το οποίο είναι το αριθμητικό στιγμιότυπο του πιστωτικού σας ιστορικού σε ένα δεδομένο χρονικό σημείο.
Οι αιτήσεις δανείων επηρεάζουν την πίστωση σας
Απλά αίτηση για ένα δάνειο μπορεί να μειώσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, ακόμη και αν είναι μόνο με λίγα σημεία. Αυτό συμβαίνει επειδή το 10% της πιστωτικής σας βαθμολογίας προέρχεται από τον αριθμό των πιστωτικών εφαρμογών που κάνετε. Κάθε φορά που υποβάλετε αίτηση για πίστωση, τοποθετείται στην πιστωτική σας έκθεση μια έρευνα που δείχνει ότι μια επιχείρηση έχει ελέγξει την πιστωτική σας έκθεση. Αρκετές έρευνες, ειδικά σε σύντομο χρονικό διάστημα, μπορεί να δείχνουν ότι είστε απελπισμένοι για ένα δάνειο ή ότι παίρνετε περισσότερο χρέος δανείου από ό, τι μπορείτε να χειριστείτε.
Εάν κάνετε ψώνια για ένα στεγαστικό δάνειο ή ένα δάνειο αυτοκινήτων, έχετε μια περίοδο χάριτος κατά την οποία πολλές ερωτήσεις δανείου δεν επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Ακόμη και μετά την ολοκλήρωση της αγοράς, τα ερωτήματα για το δάνειο αντιμετωπίζονται ως ενιαία αίτηση και όχι ως πολλά. Αυτό το παράθυρο χρόνου είναι μεταξύ 14 και 45 ημερών ανάλογα με το ποιο πιστωτικό αποτέλεσμα ο δανειστής που ελέγχει το σκορ σας χρησιμοποιεί. Στόχος είναι να διατηρήσετε το δάνειο σας σε λίγα λεπτά για να μειώσετε τον αντίκτυπο στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Οι έγκαιρες πληρωμές δανείων αυξάνουν τα πιστωτικά αποτελέσματα
Μόλις εγκριθείτε για ένα δάνειο, είναι σημαντικό να κάνετε τις μηνιαίες πληρωμές εγκαίρως. Οι πληρωμές δανείων σας θα έχουν σημαντικό αντίκτυπο στην πίστωση σας. Δεδομένου ότι το ιστορικό πληρωμών είναι 35% της πιστωτικής σας φιλοσοφίας, η πραγματοποίηση πληρωμών έγκαιρης πληρωμής είναι απαραίτητη για την οικοδόμηση ενός καλού πιστωτικού αποτελέσματος. Ακόμα και μία απλή αδυναμία πληρωμής μπορεί να βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Οι έγκαιρες πληρωμές δανείων θα σας βοηθήσουν να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, καθιστώντας σας έναν ελκυστικότερο δανειολήπτη. Ωστόσο, οι καθυστερημένες πληρωμές δανείων θα βλάψουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Η απουσία πληρωμής δανείου μπορεί να οδηγήσει σε μια σειρά καθυστερημένων πληρωμών, ακολουθούμενη από σοβαρότερο σφάλμα όπως η ανάκτηση και ο αποκλεισμός.
Υψηλή ισορροπία δανείων μπορεί να βλάψει την πίστωση
Το υπόλοιπο του δανείου σας επηρεάζει την πίστωση σας. Θα κερδίζετε πόντους πιστοληπτικής ικανότητας καθώς πληρώνετε το υπόλοιπό σας. Όσο μεγαλύτερο είναι το χάσμα μεταξύ του αρχικού ποσού του δανείου σας και του τρέχοντος υπολοίπου του δανείου σας, τόσο καλύτερα θα είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Το δάνειο σας και ο λόγος χρέους προς εισόδημα
Το δάνειό σας, καθώς συγκρίνεται με το εισόδημά σας, δεν περιλαμβάνεται στο πιστωτικό αποτέλεσμα που πωλείται από την FICO και τα πιστωτικά γραφεία. Αλλά, πολλοί δανειστές θεωρούν το εισόδημα ως παράγοντα στην ικανότητά σας να επιστρέψετε ένα δάνειο, έτσι ώστε τα δικά τους πιστωτικά αποτελέσματα να μπορούν να χρησιμοποιήσουν τον δείκτη χρέους προς εισόδημα ως πιστωτική αντιπαροχή.
Ο λόγος χρέους προς εισόδημα συγκρίνει όλα τα δάνεια και τις πιστωτικές σας κάρτες με το συνολικό σας εισόδημα. Μια υψηλή σχέση χρέους προς εισόδημα θα μπορούσε να αυξήσει το σκορ κινδύνου σας με το δανειστή και να σας αρνηθεί για δάνεια.