Τα συνταξιοδοτικά σχέδια παρέχουν πηγή εγγυημένου εισοδήματος, αν και στην προκειμένη περίπτωση η λέξη "εγγυημένη" χρησιμοποιείται χαλαρά. υπήρξαν πολλές περιπτώσεις όπου τα συνταξιοδοτικά προγράμματα έπεσαν σε οικονομική αναστάτωση και αναγκάστηκαν να μειώσουν τα οφέλη που καταβάλλονται στους υφιστάμενους εργαζόμενους. Πώς λοιπόν ξέρετε αν η σύνταξή σας είναι εγγυημένη;
Η ασφάλεια της σύνταξής σας
Τα καλά νέα; Υπάρχει μια μορφή ασφάλισης - ένας οργανισμός που ονομάζεται Pension Benefit Guarantee Corporation (PBGC) - που δημιουργήθηκε για να προστατεύσει το επίδομά σας.
Εάν η εταιρεία σας συμμετέχει στο PBGC, είναι πιθανό τουλάχιστον ένα μέρος της σύνταξής σας να είναι ασφαλισμένο.
Πόσο από τη σύνταξή σας είναι ασφαλής
Το ποσό του μηνιαίου εισοδήματος που ασφαλίζεται από την PBGC έχει ένα ανώτατο όριο. Το 2016, για συνταξιούχο συνταξιούχο ηλικίας 65 ετών, η εταιρεία του οποίου ανήκε στην PBGC και ο οποίος λαμβάνει συνολική αποζημίωση ζωής με το 50% που θα καταβαλλόταν σε επιζώντα, το ανώτατο όφελος που είναι ασφαλισμένο είναι 4.510 δολάρια το μήνα.
Για μια ενιαία πληρωμή ζωής, το ανώτατο ποσό ασφαλισμένης παροχής σε ηλικία 65 ετών είναι $ 5,011. Εάν το επίδομα σας είναι μεγαλύτερο από το ανώτατο όριο, το επιπλέον ποσό δεν είναι ασφαλισμένο. Αυτά τα ασφαλισμένα ποσά ισχύουν για αυτά που ονομάζονται σχέδια μεμονωμένου εργοδότη. Για τα ασφαλισμένα ποσά για τα σχέδια πολλών εργοδοτών δείτε το ενημερωτικό δελτίο του Πλαισίου Πολλαπλών Εργοδοτών του PBGC.
Σημαντικό: Εάν δεν έχετε φθάσει ακόμη την ηλικία των 65 ετών, το πλήρες επίδομα σας μπορεί να μην είναι ασφαλισμένο, ακόμη και αν είναι μικρότερο από το ανώτατο όριο. Το επιτρεπόμενο ασφαλισμένο ποσό των συνταξιοδοτικών παροχών μειώνεται για κάθε έτος ηλικίας κάτω των 65 ετών που είστε και αυξάνεται κατά παράγοντα για κάθε έτος ηλικίας άνω των 65 ετών που είστε, με το μέγιστο ασφαλισμένο ποσό που διατίθεται για άτομα ηλικίας 75 ετών και άνω.
Μπορείτε να δείτε το ακριβές ποσό της μηνιαίας πληρωμής που είναι ασφαλισμένο με βάση την ηλικία σας, επισκεπτόμενοι τους Μέγιστους Εγγυημένους Εγγυητούς Πίνακες PBGC.
Δεν καλύπτονται όλες οι συντάξεις
Τα ιδιωτικά συνταξιοδοτικά προγράμματα που προσφέρονται από μεγάλες επιχειρήσεις τυπικά συμμετέχουν στην PGBC, ωστόσο, τα συνταξιοδοτικά προγράμματα που προσφέρονται από κράτη και κυβερνήσεις των πόλεων δεν το κάνουν.
Μπορείτε να μάθετε περισσότερα σχετικά με τα συνταξιοδοτικά προγράμματα χρησιμοποιώντας το χαρακτηριστικό του ασφαλισμένου ισούται με τον εργοδότη σας - Ενιαίο εργοδότη ή ασφαλισμένο με το σχέδιο μου - Συχνές ερωτήσεις πολλαπλών εργοδοτών του ιστότοπου PBGC.
Ενθαρρύνεστε να μιλήσετε απευθείας με τον συνδικαλιστή σας, τον διαχειριστή του σχεδίου, τον εργοδότη ή τον συνταξιοδοτικό σας σχέδιο, για να δείτε τι ποσά ασφάλισης ισχύουν για τη σύνταξή σας. Μπορείτε να τους ρωτήσετε εάν η σύνταξή σας είναι ασφαλισμένη από την PBGC.
Πώς το διαζύγιο επηρεάζει τη σύνταξή σας
Ανεξάρτητα από το διαζύγιο, η ασφάλεια της σύνταξης εξακολουθεί να προστατεύεται από τις προσπάθειες της κυβέρνησης με το νόμο για την ασφάλεια των συνταξιοδοτικών εισοδημάτων των εργαζομένων του 1974 (ERISA) και τον νόμο περί προστασίας των συντάξεων του 2006. Ωστόσο, το ποσοστό συμμετοχής σας στη σύνταξη θα καθορίζεται από το πόσο καλά ο οικογενειακός δικηγόρος ήταν. Εάν δικαιούστε συνταξιοδοτικές παροχές μετά από διαζύγιο, πρέπει να καταρτιστεί ειδική διαταγή εσωτερικών σχέσεων (QDRO) (πρόκειται για νομικό έγγραφο) και να παρασχεθεί στον διαχειριστή του συνταξιοδοτικού προγράμματος.
Το QDRO είναι το έγγραφο που δεσμεύει νομικά τον διαχειριστή του σχεδίου να καταβάλλει παροχές σε έναν πρώην σύζυγο. Χωρίς QDRO ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα δεν μπορεί να κάνει την πληρωμή - ανεξάρτητα από το τι λέει το διάταγμα διαζυγίου.