Όταν αγοράζετε ένα νέο σπίτι ή ένα αυτόματο δάνειο, πιθανότατα θα ζητήσετε πολλά δάνεια για να έχετε το καλύτερο επιτόκιο ή να βρείτε έναν δανειστή ο οποίος θα εγκρίνει την αίτησή σας. Ένας μεσίτης ενυπόθηκων δανείων ή ένας πωλητής αυτοκινήτων μπορεί να κάνει τις αιτήσεις για εσάς, οπότε ίσως να μην γνωρίζετε πλήρως ότι έχουν υποβληθεί πολλαπλές αιτήσεις για εσάς μέχρι να τις δείτε στην πιστωτική έκθεσή σας. Γνωρίζοντας ότι οι πιστωτικές έρευνες έχουν αρνητικό αντίκτυπο στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας, μπορεί να ανησυχείτε ότι το ποσοστό των αγορών θα βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Εδώ είναι τι πρέπει να ξέρετε.
Οι αιτήσεις δανείων είναι "σκληρά" ερωτήματα , δηλαδή είναι αποτέλεσμα μιας εφαρμογής που έχετε κάνει. Αυτά είναι τα είδη των ερωτήσεων που μπορούν να βλάψουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Οι έρευνες είναι 10% του πιστωτικού σας σκορ και παραμένουν στην πιστωτική σας έκθεση για δύο χρόνια. Μόνο τα ερωτήματα των τελευταίων 12 μηνών περιλαμβάνονται στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Ποιο ποσοστό αγορών σημαίνει για την πίστωσή σας
Πολλοί υπολογισμοί πιστοληπτικής διαβάθμισης συγχωρούν όταν πρόκειται για την αγορά ψήφων. Δεν αντιμετωπίζουν όλα τα ερωτήματα τα ίδια. Στην πραγματικότητα, οι αιτήσεις υποθηκών, αυτοκινήτων και φοιτητικών δανείων παίρνουν ένα είδος ειδικής μεταχείρισης, επειδή οι πιστωτικοί φορείς καταλαβαίνουν ότι ψάχνετε για το καλύτερο επιτόκιο, μην προσπαθείτε να υποβάλετε αίτηση για αρκετά δάνεια υποθηκών, αυτοκινήτων ή σπουδαστών. Ο ακριβής αντίκτυπος των πολλαπλών αιτημάτων δανεισμού θα εξαρτηθεί από το μοντέλο βαθμολόγησης που χρησιμοποιείται.
Κατ 'αρχάς, οι έρευνες από αυτούς τους δανειστές δεν περιλαμβάνονται στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας καθόλου για τις πρώτες 30 ημέρες μετά την πραγματοποίησή τους.
Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δεν θα μειωθεί εξαιτίας της αίτησης δανείου και δεν θα σας δυσκολευτεί να εγκριθείτε.
Στη συνέχεια, 30 ημέρες μετά την πραγματοποίηση της πρώτης αίτησης, όλες οι αιτήσεις που υποβάλλονται σε μια χρονική περίοδο αντιμετωπίζονται ως μία μόνο έρευνα στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Αυτή η χρονική περίοδο κυμαίνεται από 14 έως 45 ημέρες, ανάλογα με το μοντέλο βαθμολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας που χρησιμοποιείται για να τραβήξει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Τα πιο πρόσφατα μοντέλα πιστωτικής βαθμολόγησης χρησιμοποιούν ένα παράθυρο διάρκειας 45 ημερών για την αγορά επιτοκίων. Έτσι αν κάνετε 5 ή 15 αιτήσεις, θα μετράνε ως μια μόνο έρευνα για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας (βέβαια, ανάλογα με τον τύπο του πιστωτικού αποτελέσματος).
Αυτή η εξαίρεση για το "ψώνια" για πολλαπλές ερωτήσεις ισχύει μόνο για υποθήκες , αυτοκίνητα και δάνεια. Αν κάνετε πολλές εφαρμογές πιστωτικών καρτών, για παράδειγμα, κάθε ερώτηση αντιμετωπίζεται ως μία μόνο ερώτηση, ανεξάρτητα από το πόσοι εσείς κάνετε και την χρονική περίοδο που τις κάνετε. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας ενδέχεται να μειωθεί με κάθε νέα αίτηση πιστωτικής κάρτας.
Ενώ οι πολλαπλές αιτήσεις δανείου μπορούν να αντιμετωπίζονται ως μια ενιαία έρευνα στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας, ακόμη και αυτή η ενιαία έρευνα μπορεί να προκαλέσει την πτώση του πιστωτικού σας σκορ. Ωστόσο, ο αντίκτυπος στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα πρέπει να είναι ίδιο όπως και αν υποβάλατε αίτηση για ένα μόνο δάνειο και θα μειωθεί με την πάροδο του χρόνου καθώς ελαχιστοποιείτε τις μελλοντικές αιτήσεις σας και πραγματοποιείτε έγκαιρα όλες τις πληρωμές σας.
Σε περίπτωση που εξακολουθείτε να αγοράζετε;
Μην αφήσετε τον φόβο του τι θα μπορούσε να συμβεί με το πιστωτικό αποτέλεσμά σας σας κρατά από ψώνια για τους καλύτερους όρους. Αυτή είναι πάντα η πιο σοφή κίνηση για να κάνετε κάθε φορά που χρηματοδοτείτε μια μεγάλη αγορά όπως ένα σπίτι ή ένα αυτοκίνητο.