Τα εισοδήματα συνταξιοδότησης προσφέρουν ευελιξία και επαγγελματική διαχείριση

01 Ταμεία Διαχειριζόμενων Πληρωμών της Vanguard

Εάν γνωρίζετε τον κανόνα 4%, σύμφωνα με τον οποίο κατά μέσο όρο οι συνταξιούχοι θα πρέπει να μπορούν να αποσύρουν κάθε χρόνο 4% του επενδυμένου ενεργητικού τους και να αναμένουν εύλογα τα χρήματά τους για 30 χρόνια, τότε θα καταλάβετε γιατί η πληρωμή πιθανότητα να είναι 4%.

Το αμοιβαίο κεφάλαιο επενδύει χρησιμοποιώντας μια ιδέα "ταμείου κεφαλαίων", όπου τα χρήματά σας κατανέμονται σε πολλά άλλα χρηματιστήρια και μετοχικά κεφάλαια της Vanguard και η κατανομή αλλάζει, όπως κρίνει κατάλληλο ο διαχειριστής του ταμείου. Εάν είναι απαραίτητο, το αμοιβαίο κεφάλαιο μπορεί να εμπλακεί στον κύριο σκοπό για να εκπληρώσει το στοχευόμενο ποσό πληρωμής του.

Αυτή η στρατηγική χρησιμοποιείται καλύτερα όταν είστε πρόθυμοι να δώσετε στο ταμείο μεγάλο χρονικό διάστημα για να πετύχετε τον στόχο του. Εάν αποσύρετε τα πλεονάζοντα χρήματα όταν το ταμείο περνάει μια περίοδο χαμηλών αποδόσεων, θα είναι απίθανο να αντιμετωπίσετε τα μακροπρόθεσμα αποτελέσματα που το ταμείο έχει σχεδιαστεί για να σας παρέχει.

Το εισόδημα και το κεφάλαιο δεν είναι εγγυημένα. Το αμοιβαίο κεφάλαιο έχει ένα στοχευμένο επιτόκιο πληρωμής, αλλά μια πληρωμή δεν είναι το ίδιο με μια απόδοση, καθώς μέρος των χρημάτων που καταβάλλονται μπορεί να είναι επιστροφή κεφαλαίου.

Βασικά στοιχεία του Αμοιβαίου Κεφαλαίου διαχείρισης αμοιβών

• Ελάχιστη επένδυση: 25.000 δολάρια
• Αναλογία εξόδων: 0,38%
• Δεν υπάρχει χρέωση πώλησης ή τέλη μεταβίβασης από το μπροστινό μέρος
• Στοχευμένο ποσοστό πληρωμής: 4% ετησίως, που καταβάλλεται σε μηνιαία βάση, δηλαδή περίπου $ 315 - $ 330 ανά μήνα, ανά 100.000 δολαρίων που επενδύθηκαν

• Η ιστοσελίδα του Vanguard παρέχει μια αριθμομηχανή για να σας δείξει το αναμενόμενο εισόδημά σας ανάλογα με το ποσό που επενδύετε.

02 Τα Αμοιβαία Κεφάλαια Ανταλλαγής Εισοδήματος της Fidelity

Τα κεφάλαια επιτυγχάνουν το στόχο τους με τη σταδιακή ρευστοποίηση της επένδυσής σας, καταβάλλοντας ολόκληρο το υπόλοιπό σας μέχρι να φτάσετε στην ημερομηνία στόχου του αμοιβαίου κεφαλαίου.

Ανάλογα με το πόσο χρόνο θέλετε να διαρκούν τα χρήματά σας, μπορείτε να επιλέξετε ένα ταμείο που θα έχει καταβάλει το 100% του υπολοίπου σας για ένα συγκεκριμένο έτος, όπως το 2020, το 2030 ή το 2042.

Όσο μεγαλύτερη είναι η χρονική περίοδος που επιλέγετε, τόσο λιγότερο θα λαμβάνετε κάθε μήνα. Ο συνδυασμός των επενδύσεων κάθε ταμείου θα αλλάξει αυτόματα με την πάροδο του χρόνου και θα γίνει πιο συντηρητικός καθώς πλησιάζετε την ημερομηνία λήξης του αμοιβαίου κεφαλαίου.

Το εισόδημα και το κεφάλαιο δεν είναι εγγυημένα.

Βασικά στοιχεία των ταμείων αντικατάστασης εισοδήματος ^SM

• Ελάχιστη επένδυση: 25.000 δολάρια
• Αναλογία εξόδων: .50% - .70%
• Δεν υπάρχει χρέωση πώλησης ή τέλη μεταβίβασης από το μπροστινό μέρος

Τα ποσοστά πληρωμών θα διαφέρουν, με το ταμείο του 2020 να πληρώνει ίσως όσο το 16% ετησίως, ενώ το ταμείο του 2041 μπορεί να πληρώνει 4% ετησίως. Ελέγξτε τον ιστότοπο της Fidelity για λεπτομέρειες σχετικά με τα κεφάλαια και τα τρέχοντα χρονοδιαγράμματα διανομής τους.

03 Τα μηνιαία κεφάλαια εισοδήματος της Schwab

Τα κεφάλαια έχουν το καθένα ένα στοχευμένο ποσό πληρωμών που κυμαίνεται από 1-8% ανάλογα με το ταμείο και το τρέχον περιβάλλον επιτοκίων. Τα κεφάλαια ονομάζονται "Μέτρια Πληρωμή", "Ενισχυμένη Πληρωμή" και "Μέγιστη Πληρωμή". Το Μέσο Ταμείο Πληρωμών μπορεί να έχει έως και το 60% του κεφαλαίου σε μετοχές, ενώ το Ταμείο Μέγιστων Πληρωμών μπορεί να έχει έως και 25% σε μετοχές.

Κατά τη διάρκεια χαμηλότερων επιτοκίων, τα κεφάλαια αυτά θα επιλέξουν τη μείωση της πληρωμής πριν από την εμβάθυνση του κεφαλαίου. Αυτό σημαίνει ότι το μηνιαίο εισόδημα μπορεί και θα ποικίλει.

Βασικά στοιχεία των Μηνιαίων Πόρων Εισοδήματος

• Ελάχιστη επένδυση: $ 100
• Αναλογία εξόδων: .47% - .66%
• Δεν υπάρχει χρέωση πώλησης ή τέλη μεταβίβασης από το μπροστινό μέρος
• Πληρωμές, στο σημερινό περιβάλλον χαμηλού επιτοκίου, 3% ή λιγότερο για το Μέσο Ταμείο Πληρωμής, 4% ή λιγότερο για το Ταμείο Ενισχυμένου Πληρωμής και 5% ή λιγότερο για το Μέγιστο Ταμείο Πληρωμών.

04 Τα συνταξιοδοτικά ταμεία της John Hancock

Τα κεφάλαια το επιτυγχάνουν χρησιμοποιώντας μια ιδέα "ταμείου κεφαλαίων", όπου τα χρήματά σας κατανέμονται σε πολλά άλλα χρηματιστήρια μετοχών και ομολόγων και η κατανομή μεταβάλλεται όπως το θεωρεί κατάλληλο ο διαχειριστής του ταμείου.

Τα ποσά διανομής και το κεφάλαιο δεν είναι εγγυημένα.

Η στρατηγική που χρησιμοποιούν τα ταμεία αυτά έχει την υψηλότερη πιθανότητα επιτυχίας σε μεγάλες χρονικές περιόδους. Εάν τραβήξετε τα χρήματά σας όταν το ταμείο περνάει μια χρονική περίοδο με αρνητικές αποδόσεις (κάτι που θα συμβεί σε όλα σχεδόν τα κεφάλαια σε κάποιο σημείο), θα είναι απίθανο να βιώσετε τα αποτελέσματα που το ταμείο σκοπεύει να επιτύχει για εσάς.

Βασικά στοιχεία των συνταξιοδοτικών οργανισμών

Τα έσοδα από τη συνταξιοδότηση του John Hancock έχουν δαπάνες άνω του 1% ετησίως, που είναι υψηλότερες από άλλες παρόμοιες εναλλακτικές λύσεις.

Κάθε ένα από τα κεφάλαια της Σειράς Συνταξιούχων Ζωής έχει διαφορετική ημερομηνία στόχου που κυμαίνεται από το 2010 έως το 2060. Οι περισσότεροι από τους πόρους έχουν μια ελάχιστη αρχική επένδυση $ 1.000 για τις μετοχές των Κατηγοριών Α, Β και Γ. Μπορεί να μην υπάρχει ελάχιστο για ορισμένες κατηγορίες μεριδίων που προσφέρονται μέσω ομαδικού προγράμματος συνταξιοδότησης.

Μπορείτε να βρείτε περισσότερες πληροφορίες για τα κεφάλαια κοιτάζοντας τον ιστότοπο του John Hancock στο πλαίσιο της κατηγορίας κατανομής των κεφαλαίων.