Μάθετε τις βασικές αρχές των λογαριασμών διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων

Η λύση στις ανάγκες σας σε τραπεζικές και χρηματιστηριακές συναλλαγές

Μεταξύ των ελέγχων, των εξοικονομήσεων, της χρηματαγοράς και των επενδυτικών αναγκών, η γραφειοκρατία μπορεί να είναι συντριπτική. Εάν έχετε ποτέ θελήσει να μπορέσετε να τα συνδυάσετε όλα σε ένα υβριδικό λογαριασμό σε ένα μόνο ίδρυμα τότε είστε στην τύχη. Χάρη στην εφεύρεση των λογαριασμών διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων , δεν είναι μόνο δυνατό να συνδυάσετε όλα τα οικονομικά έγγραφα και τη δραστηριότητά σας, αλλά μπορείτε εύκολα να το κάνετε σε ένα μόνο απόγευμα.

Η ιστορία των λογαριασμών διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων

Μετά το συντριβή της χρηματιστηριακής αγοράς το 1929, το Κογκρέσο ψήφισε το νόμο Glass-Steagall. Η νομοθεσία απαγόρευσε την ενοποίηση τραπεζικών και χρηματιστηριακών εταιρειών προκειμένου να προστατευθεί καλύτερα το κοινό σε περίπτωση άλλης σημαντικής καταστροφικής χρηματοοικονομικής εκδήλωσης. Το αποτέλεσμα ήταν ότι οι επενδυτές έπρεπε να τηρούν χωριστούς λογαριασμούς σε διαφορετικά ιδρύματα. Το 1999, ο τότε Πρόεδρος Bill Clinton υπέγραψε το νόμο Gramm-Leach-Bliley. Απελευθέρωσε αποτελεσματικά το νόμο Glass-Steagall και επέτρεψε τη δημιουργία επιχειρήσεων παροχής χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών που προσέφεραν στους πελάτες τους υπηρεσίες τραπεζικών, χρηματιστηριακών και ασφαλιστικών υπηρεσιών. Λίγο αργότερα, αυτές οι εταιρείες χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών άρχισαν να προσφέρουν λογαριασμούς διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων ως λύση στις ανάγκες των πελατών τους.

Πώς λειτουργούν οι λογαριασμοί διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων

Ένας επενδυτής καταθέτει χρήματα στο λογαριασμό διαχείρισης ενεργητικού του. Το υπόλοιπο εισπράττεται σε ένα ταμείο χρηματαγοράς (το οποίο κερδίζει υψηλότερο επιτόκιο από έναν τακτικό λογαριασμό ελέγχου) μέχρις ότου ο κάτοχος λογαριασμού γράψει μια επιταγή, χρησιμοποιεί τη χρεωστική κάρτα για να πραγματοποιήσει αγορά ή ανάληψη μετρητών σε ΑΤΜ ή αγορά μετοχών , ομόλογα , αμοιβαία κεφάλαια ή άλλα χρηματοπιστωτικά μέσα.

Στο τέλος κάθε μήνα, ο κάτοχος του λογαριασμού λαμβάνει μια ενοποιημένη κατάσταση που αναφέρει λεπτομερώς τις καταχωρημένες επιταγές, τις καταθέσεις, τις επενδύσεις που κατέχουν, το ιστορικό συναλλαγών, τα μερίσματα και τους τόκους που ελήφθησαν και πολλά άλλα.

Ορισμένοι λογαριασμοί διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων παρέχουν περιοδικά επενδυτικά προγράμματα τα οποία επιτρέπουν την αυτόματη αγορά αμοιβαίων κεφαλαίων σε τακτική βάση για να επωφεληθούν από την εξουσία του μέσου όρου του κόστους δολαρίου , τα σχέδια επανεπένδυσης μερισμάτων .

Αν αποφασίσετε να πάτε με αυτό το είδος λογαριασμού διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων, θα μπορείτε επίσης να επωφεληθείτε από τα συστηματικά σχέδια απόσυρσης (τα οποία μπορούν να είναι τέλεια για όσους συνταξιοδοτούνται ή εκείνοι που χρειάζονται να λαμβάνουν ένα μέρος των χρημάτων τους σε τακτική βάση) και υπηρεσία άμεσης κατάθεσης. Επειδή το ελάχιστο υπόλοιπο είναι συχνά αξιοσέβαστο (το χαμηλό τέλος τείνει να είναι περίπου 15.000 δολάρια), πολλοί άνθρωποι πληρούν τις προϋποθέσεις για δικαιώματα περιθωρίου .

Τα πλεονεκτήματα της χρήσης ενός λογαριασμού διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων

• Μια ενοποιημένη μηνιαία δήλωση που καθιστά πολύ πιο εύκολη την παρακολούθηση της οικονομικής σας δραστηριότητας.
• Απεριόριστη γραφή ελέγχου με σάρωση χρηματαγοράς, η οποία συμβάλλει στη δημιουργία περισσότερων εσόδων από τόκους.
• Ανάλογα με την επιχείρηση που επιλέγετε, μπορείτε να ενοποιήσετε τους λογαριασμούς διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων τόσο με εκπτωτικά όσο και με παραδοσιακά μοντέλα μεσιτείας .

Τα μειονεκτήματα της χρήσης ενός λογαριασμού διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων

• Η έρευνα που διεξάγεται από πολλές τράπεζες που προσφέρουν λογαριασμούς διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων δεν έχει ακόμη καλύψει την έρευνα που προσφέρουν οι μεσιτικές επιχειρήσεις. Ωστόσο, αυτό πιθανότατα θα αλλάξει με το χρόνο, οπότε αξίζει να το παρακολουθείτε.
• Οι μικροί επενδυτές που δεν μπορούν να καλύψουν το ελάχιστο αρχικό υπόλοιπο των 15.000 δολαρίων δεν είναι επιλέξιμοι.
• Πολλές χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες χρεώνουν μικρές μηνιαίες ή τριμηνιαίες χρεώσεις συντήρησης εκτός εάν το υπόλοιπο του ενεργητικού υπερβαίνει τα 100.000 δολάρια