Δεν χρειάζεται να περιμένετε ελάχιστο χρονικό διάστημα πριν από την αναχρηματοδότηση του δανείου σας. Στην πραγματικότητα, μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε αμέσως μετά την αγορά - ακόμη και πριν κάνετε την πρώτη σας μηνιαία πληρωμή.
Απλά βεβαιωθείτε ότι καταλήγετε πραγματικά με μια καλύτερη συμφωνία και ότι δεν καταλήγετε να πληρώνετε περισσότερα για το όχημά σας.
Για να αναχρηματοδοτήσετε, θα χρειαστείτε:
- Ένα νέο δάνειο με καλύτερους όρους ή τιμολόγηση από το υπάρχον δάνειο.
- Πληροφορίες σχετικά με το υφιστάμενο δάνειο σας, συμπεριλαμβανομένου του τρέχοντος δανείου και του υπολοίπου δανείου.
- Πληροφορίες για το όχημά σας.
- Τεκμηρίωση της ικανότητάς σας να επιστρέψετε.
Η αναχρηματοδότηση δεν έχει πάντοτε νόημα - ακόμα και αν καταλήξετε σε χαμηλότερη πληρωμή. Υπάρχουν όμως αρκετές περιπτώσεις όπου η αναχρηματοδότηση είναι μια καλή ιδέα.
Ένα Καλύτερο Επιτόκιο
Εάν μπορείτε να δανειστείτε με χαμηλότερο επιτόκιο, μπορεί να έχει νόημα η αναχρηματοδότηση. Αυτό το χαμηλότερο ποσοστό (αν υποτεθεί ότι όλα τα άλλα πράγματα είναι ίσα) σημαίνει ότι θα πληρώσετε λιγότερα για το αυτοκίνητό σας αφού λάβετε υπόψη το κόστος τόκων. Επειδή το επιτόκιο είναι επίσης μέρος του υπολογισμού σας μηνιαίας πληρωμής , η απαιτούμενη πληρωμή σας θα πρέπει να μειωθεί. Ως αποτέλεσμα, θα έχετε ελαφρώς καλύτερη ταμειακή ροή κάθε μήνα.
Αν μπορείτε να αντικαταστήσετε το υπάρχον δάνειο σας με το ίδιο δάνειο με χαμηλότερο επιτόκιο, είναι καλύτερο να αναχρηματοδοτήσετε το συντομότερο δυνατό. Τα περισσότερα auto loans είναι αποσβεστικά δάνεια , πράγμα που σημαίνει ότι πληρώνετε μια σταθερή μηνιαία πληρωμή με το κόστος τόκων ενσωματωμένο στην πληρωμή.
Θα πληρώσετε το χρέος σας με την πάροδο του χρόνου, αλλά το μεγαλύτερο μέρος του κόστους των τόκων σας καταβάλλεται στην αρχή του δανείου - οπότε παίρνετε αυτό το επιτόκιο νωρίτερα από αργότερα για να αρχίσετε να κόβετε το κόστος.
Ένας πίνακας απόσβεσης μπορεί να σας δείξει πόσα θα εξοικονομήσετε.
Καλύτερες πιστωτικές αποδόσεις
Εάν η πίστωσή σας έχει βελτιωθεί από τότε που πήρατε το υπάρχον δάνειό σας, έχετε την ευκαιρία να πάρετε ένα καλύτερο δάνειο. Μπορεί να δικαιούστε χαμηλότερο επιτόκιο, να κλειδώσετε με χαμηλό σταθερό επιτόκιο ή να έχετε τη δυνατότητα να αποσύρετε ένα συναινετικό από το δάνειο.
Όταν πραγματοποιείτε τις πληρωμές εγκαίρως (ή τα αρνητικά στοιχεία πέφτουν από τις πιστωτικές σας αναφορές μετά από επτά χρόνια ή και περισσότερο), η πίστωση σας βελτιώνεται. Αυτές οι επιτυχείς πληρωμές μπορούν να αυξήσουν τα πιστωτικά σας αποτελέσματα στο σημείο όπου έχετε περισσότερες επιλογές. Ακόμα και ένα ή περισσότερα χρόνια είναι αρκετός χρόνος για να δείτε βελτίωση - γι 'αυτό αξίζει να μάθετε εάν τα αποτελέσματά σας έχουν βελτιωθεί αρκετά ώστε να σας προκριθεί για ένα καλύτερο δάνειο.
Χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές;
Η αναχρηματοδότηση μπορεί να οδηγήσει σε χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές, αλλά αυτό δεν είναι πάντα καλό. Αν έχετε χαμηλότερες πληρωμές λόγω χαμηλότερου επιτοκίου, μπορεί να καταλήξετε εξοικονόμηση χρημάτων (εφ 'όσον αναχρηματοδοτείτε στην αρχή της περιόδου δανεισμού σας). Αν προσθέσετε μόνο χρόνια στο δάνειό σας, θα πληρώσετε περισσότερα.
Πώς να αναχρηματοδοτήσει
Για να πάρετε ένα νέο δάνειο, θα χρειαστεί να κάνετε αίτηση με έναν νέο δανειστή. Στις περισσότερες περιπτώσεις, η διαδικασία είναι σχετικά ανώδυνη - οι δανειστές σας θα συνεργαστούν για να χειριστούν τα πάντα πίσω από τις σκηνές, και απλά πρέπει να υποβάλετε μια αίτηση.
Για να προετοιμαστείτε:
- Συγκεντρώστε πληροφορίες σχετικά με το υφιστάμενο δάνειο. Η πιο πρόσφατη δήλωση από τον δανειστή σας θα έχει όλα όσα χρειάζονται.
- Λάβετε πληροφορίες σχετικά με το όχημά σας (αν δεν έχετε μαζί σας το όχημα). Το VIN, το make, το μοντέλο και το έτος θα σας βοηθήσουν να έχετε πάντα στη διάθεσή σας.
- Αποκτήστε απόδειξη του εισοδήματος, ώστε οι δανειστές να μπορούν να επαληθεύσουν ότι έχετε τη δυνατότητα να εξοφλήσετε το νέο σας δάνειο. Αρκετά πρόσφατα paystubs θα πρέπει να είναι επαρκή, αλλά ελέγξτε με το νέο δανειστή σας για λεπτομέρειες.
Υποβάλετε την αίτησή σας, μαζί με οποιαδήποτε απαιτούμενη τεκμηρίωση, και απαντήστε σε τυχόν ερωτήσεις του δανειστή. Οι περισσότεροι δανειστές μπορούν να σας δώσουν μια απάντηση την ίδια ημέρα που υποβάλλετε αίτηση, αλλά κάποια ιδρύματα ίσως χρειαστούν μια ή δύο μέρες για να εξετάσουν την αίτησή σας.
Λάθη που πρέπει να αποφύγετε
Η αναχρηματοδότηση μπορεί να είναι δελεαστική, αλλά είναι εύκολο να καταλήξετε να δαπανούν περισσότερα χρήματα από ό, τι χρειάζεστε.
Αποφύγετε τις πιο συνηθισμένες παγίδες - ειδικά εάν έχετε μόνο λίγα χρόνια στο αυτοκίνητό σας.
Τεντώστε το: Ένα πιο μακροπρόθεσμο δάνειο συνήθως σημαίνει ότι καταλήγετε να πληρώνετε περισσότερα για το αυτοκίνητό σας. Ίσως είναι δελεαστικό να μεταβείτε από ένα δάνειο διάρκειας 48 μηνών σε δάνειο 72 μηνών, αλλά πιθανότατα να πληρώσετε περισσότερο τόκο για τη διάρκεια αυτού του μεγαλύτερου δανείου απ 'ό, τι αν αφήσετε τα πράγματα όπως είναι. Οι μακρύτεροι όροι οδηγούν σε χαμηλότερες πληρωμές - οι οποίες μπορούν να δώσουν ουσιαστική ανακούφιση στην κατάσταση ταμειακών ροών. Αλλά το συνολικό κόστος αυτών των δανείων είναι υψηλότερο (αυτό είναι αντίθετο δεδομένου ότι βλέπετε μια χαμηλότερη πληρωμή). Και πάλι, ένας πίνακας απόσβεσης μπορεί να σας δείξει πώς τα κόστη ενδιαφέρον σας προστίθενται με την πάροδο του χρόνου.
Πηγαίνοντας ανάποδα: Η επέκταση της διάρκειας ζωής του δανείου σας οδηγεί επίσης στην ανατροπή του δανείου σας . Με άλλο τρόπο, οφείλετε περισσότερα στο αυτοκίνητό σας από ό, τι αξίζει. Για να απαλλαγείτε από το αυτοκίνητο, θα πρέπει να γράψετε μια επιταγή στον δανειστή σας ή να συνεχίσετε να κάνετε πληρωμές σε ένα αυτοκίνητο που δεν χρησιμοποιείτε πια και αυτό δεν είναι ποτέ καλό μέρος.
Απαιτείται να συνεχίσετε να κάνετε πληρωμές (για να αποφύγετε τη ζημιά στην πίστωσή σας) ακόμη και αν το αυτοκίνητο καταρρεύσει και γίνει άχρηστο. Είναι καλύτερο να πληρώσετε γρήγορα τα δάνεια, ώστε να μπορείτε εύκολα να πουλήσετε (και ενδεχομένως να αγοράσετε ένα διαφορετικό, φθηνό αυτοκίνητο), αν προκύψει ανάγκη.
Προκαταβολικές ποινές: Αν και σπάνιες με τα περισσότερα δάνεια αυτοκινήτων αυτές τις μέρες, εξακολουθούν να υπάρχουν ποινές προπληρωμής . Βεβαιωθείτε ότι δεν θα σας κοστίσει να εξοφλήσετε νωρίτερα το υπάρχον σας δάνειο. Οι κυρώσεις μπορούν να εξοφλήσουν οποιαδήποτε εξοικονόμηση θα λάβετε από χαμηλότερο επιτόκιο.
Περιμένοντας πολύ χρόνο για αναχρηματοδότηση: Εάν έχετε τρέξει τους αριθμούς και ξέρετε ότι έχει νόημα να αναχρηματοδοτήσει ένα δάνειο αυτοκινήτων, η αναμονή μπορεί να σας κοστίσει. Οι τιμές είναι γενικά καλύτερες στα νεότερα οχήματα και ορισμένοι δανειστές δεν θα αναχρηματοδοτήσουν δάνεια για αυτοκίνητα σε μια συγκεκριμένη ηλικία (π.χ. επτά χρόνια). Ίσως να έχετε ακόμη και ένα ποσοστό "νέου αυτοκινήτου" αν αναχρηματοδοτήσετε αμέσως μετά την αγορά από έναν αντιπρόσωπο και εκμεταλλευόμενοι τα κίνητρα των αντιπροσώπων. Τα επιτόκια δανείων μεταχειρισμένων αυτοκινήτων είναι συνήθως υψηλότερα από τα νέα ποσοστά αυτοκινήτου.
Λείπει πληρωμές: Μείνετε εμπλεκόμενοι κατά τη διάρκεια της διαδικασίας αναχρηματοδότησης και μην υποθέσετε ότι τίποτε δεν έχει ολοκληρωθεί. Μπορεί να πιστεύετε ότι το υπάρχον σας δάνειο έχει εξοφληθεί και μπορείτε να σταματήσετε να στέλνετε πληρωμές, αλλά οποιαδήποτε καθυστέρηση στη διαδικασία μπορεί να οδηγήσει σε μια "χαμένη" πληρωμή - η οποία θα βλάψει την πίστωση σας και την ικανότητά σας να αναχρηματοδοτήσετε. Επιβεβαιώστε με τους δύο δανειστές πριν σταματήσετε να στέλνετε χρήματα.
Πού να αναχρηματοδοτήσει
Οποιοσδήποτε δανειστής με ανταγωνιστικές τιμές και τέλη αξίζει να δούμε. Για πολλούς δανειολήπτες, μια τοπική τράπεζα ή μια μικρή πιστωτική ένωση είναι μια μεγάλη επιλογή . Τα ιδρύματα αυτά τείνουν να προσφέρουν χαμηλά επιτόκια και συχνά είναι πιο ευέλικτα όσον αφορά τα μεγέθη του δανείου και τα θέματα πίστωσης. Online δανειστές είναι μια άλλη καλή πηγή - μπορείτε να φροντίσετε τα πάντα όταν είναι πιο βολικό και να πάρετε μια μεγάλη online επιτόκιο.
Πάρτε τιμές από τουλάχιστον τρεις δανειστές, και κάνετε όλα τα ψώνια σας μέσα σε λίγες εβδομάδες. Όταν οι δανειστές κάνουν έρευνες για την πίστωσή σας, τα πιστωτικά σας αποτελέσματα ελαφρώς μειώνονται. Πολλές ερωτήσεις γίνονται πρόβλημα με την πάροδο του χρόνου, αλλά δεν τιμωρούνται για τα ποσοστά αγορών - απλά υποβάλετε όλες τις αιτήσεις σας εντός 14 έως 30 ημερών.