Το να πεθαίνεις χωρίς τη θέληση σημαίνει να βασιζόμαστε στους νόμους της διαδοχής των διακηρύξεων
Χαίρομαι που ρωτήσατε! Ας δούμε μια γενική επισκόπηση για να ξεφύγετε από μια καλύτερη κατανόηση της διαδικασίας. Η σύντομη απάντηση: Εξαρτάται. Πριν βρεθούμε στις λεπτομέρειες, πρέπει να μιλήσουμε για κάτι που ονομάζεται "διαδοχική διαδοχή".
Εάν δεν αφήνετε τη θέλησή σας όταν πεθάνετε, τα περιουσιακά σας στοιχεία μπορεί να υπόκεινται στους νόμους της διαδοχής διαθήκης
Λαμβάνοντας υπόψη πόσο συνηθισμένο είναι για τους ανθρώπους να πεθάνουν χωρίς βούληση, οι νομοθέτες των πενήντα πολιτειών στις Ηνωμένες Πολιτείες έχουν περάσει τους νόμους τους που διέπουν τον τρόπο κληρονομιάς της περιουσίας, συμπεριλαμβανομένων των επενδύσεων. την ιεραρχία, το μερίδιο και την τάξη. Κάθε κράτος είναι μοναδικό, που σημαίνει ότι το αποτέλεσμα μπορεί να ποικίλει άγρια ανάλογα με το αν ζείτε ή όχι στην Αλαμπάμα ή τη Νέα Υόρκη, το Κολοράντο ή το Μίτσιγκαν. Στην πατρίδα μου στο Μισσούρι, μετά το θάνατο ενός ατόμου που δεν άφησε πίσω του μια βούληση, τίθενται σε ισχύ οι λεγόμενοι «γενικοί κανόνες καταγωγής». Βρίσκονται στο τμήμα 474.010.1 του αναθεωρημένου καταστατικού της Missouri.
Το όλο θέμα μπορεί να διαρκέσει για χρόνια, ίσως χρόνια, καθώς η περιουσία πρέπει να περάσει από το δικαστήριο, αλλά οι κανόνες που θα ακολουθήσει το δικαστήριο κατά την καταστροφή περιουσιακών στοιχείων:
- Εάν ο αποθανών (ο "νεκρός") δεν έχει παιδιά, ο σύζυγος κληρονομεί το 100% της περιουσίας.
- Εάν ο νεκρός έχει παιδιά, ο σύζυγος κληρονομεί τα πρώτα 20.000 δολάρια της περιουσίας και στη συνέχεια το 50% του υπολοίπου της κληρονομίας με τα παιδιά να χωρίζουν το υπόλοιπο 50% μεταξύ τους.
- Εάν ο σύζυγος είναι επίσης νεκρός ή ο νεκρός ποτέ δεν παντρεύτηκε, τα παιδιά (ή αν πέθαναν, τα παιδιά τους) κληρονομήσουν ολόκληρο το κτήμα σε ίσα μέρη.
- Αν δεν υπάρχει σύζυγος ή τέκνα, το κτήμα του απονέμοντος κατανέμεται εξίσου μεταξύ του πατέρα του, της μητέρας του, των αδελφών και των αδελφών του ή των απογόνων τους σε ίσα μέρη.
- Εάν δεν υπάρχει σύζυγος ή τέκνα, αδέλφια ή γονείς, το κτήμα του αποθανόντος κατανέμεται εξίσου μεταξύ των παππούδων, των γιαγιάδων, των θείων και θείων ή των απογόνων τους εν μέρει.
Συνεχίζει και φτάνει στο σημείο ότι θα μπορούσατε να ασχολείστε με απομακρυσμένα σενάρια που θα μπορούσαν να ταιριάζουν καλύτερα σε ένα σενάριο του Downtown Abby με περιουσιακά στοιχεία που κληρονομούνταν από δυο χρόνια ξαδέλφια που έχουν απομακρυνθεί δύο φορές, αλλά πέρα από ένα σημείο, τα περιουσιακά στοιχεία που απέμειναν χωρίς διαθήκη " "στο κράτος. Αυτό σημαίνει ότι το όλο πράγμα πηγαίνει πραγματικά στην κοινωνία με τη μορφή κατάσχεσης από το κράτος, το οποίο θα το χρησιμοποιήσει στον γενικό προϋπολογισμό του για να πληρώσει για πράγματα όπως ο δρόμος και η εκπαίδευση.
Δυστυχώς, οι νόμοι για την κληρονομική διαδοχή μπορούν μερικές φορές να οδηγήσουν σε φρικιαστικά άδικο αποτέλεσμα για όσους, λόγω των συγκεκριμένων περιστάσεων στη ζωή σας, θα θέλατε να κληρονομήσετε την επένδυσή σας και την περιουσία σας (που είναι ένας από τους λόγους για τους οποίους θα πρέπει πάντα να έχετε διαθήκη).
Για παράδειγμα, σε ορισμένα κράτη, τα έσοδα από ένα παράνομο κοστούμι θανάτου καταβάλλονται σύμφωνα με τους νόμους της επιτυχίας intestate ανεξάρτητα από το αν υπάρχει η βούληση ή όχι! Κάποια κράτη έχουν ιεραρχίες κληρονομιάς που είναι περίεργες να πούμε το λιγότερο. Εξετάστε την Αλαμπάμα. Εκεί, εάν ένας έγγαμος άνδρας δεν έχει παιδιά και πεθαίνουν χωρίς βούληση, ο σύζυγος του κληρονόμου κληρονομεί τα πρώτα 100.000 δολάρια της περιουσίας, μετά από το οποίο ο σύζυγος πρέπει να πάρει το ήμισυ του υπόλοιπου κτήματος και το άλλο μισό να πηγαίνει στους γονείς του νεκρού . Αυτό ισχύει ακόμη και αν ο γονέας ήταν καταχρηστικός, το παιδί (τώρα ενηλίκων) τους είχε αποκόψει από τη ζωή του και αυτός και αυτός τις απέρριψε ρητά.
Ακόμη και αν δεν αφήσετε τη θέλησή σας, ορισμένα περιουσιακά στοιχεία και λογαριασμοί θα παρακάμψουν τους κανόνες κληρονομικής διαδοχής και θα βεβαιώσουν
Ένας τρόπος που μπορείτε να πάρετε γύρω από την έλλειψη θέλησης ή τους νόμους της διαδοχής intestate είναι να τίτλο ιδιοκτησίας με τρόπους που αντικαθιστούν όλες τις άλλες εκτιμήσεις.
Ας φανταστούμε ότι κατέχετε αποθέματα μπλε τσιπ αξίας 500.000 δολαρίων σε έναν φορολογητέο χρηματιστηριακό λογαριασμό που ονομάζετε είτε "συνολικά ενοικιαστές στο σύνολό τους" (αν είστε παντρεμένοι και το κράτος σας επιτρέπει στους συζύγους να το κάνουν αυτό). Ή, ίσως, το χαρακτηρίζετε ως συνυφασμένο με δικαίωμα επιζώντων, θέτοντας τον αγαπημένο σας ανιψιό στο λογαριασμό. Ακόμα και ακόμα, ίσως χρησιμοποιείτε έναν ορισμό "πληρωτέου σε θάνατο" για την αδερφή σας, που σας στήριζε μέσα από το χοντρό και λεπτό. Όταν πεθάνεις, δεν έχει νόημα να έχει καν κάποια δήλωση που να δηλώνει κάτι διαφορετικό από τον τίτλο γιατί η ίδια η θέληση θα αγνοούσε καν ότι αφορά τα συγκεκριμένα περιουσιακά στοιχεία! Αυτό μπορεί να είναι φανταστικό για μια γρήγορη και εύκολη εγκατάσταση κληρονομιάς. Στην πραγματικότητα, μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε ακόμη και προς όφελός σας, επειδή οι πληρωτέοι για τις ονομασίες θανάτου σας επιτρέπουν να αυξήσετε αποτελεσματικά τα ασφαλιστικά σας όρια FDIC στα εκατομμύρια των δολαρίων αν τα κάνετε σωστά .
Το μειονέκτημα όλων αυτών είναι ότι οι άνθρωποι μπορούν μερικές φορές να ξεχάσουν να ενημερώσουν τις γραφειοκρατικές τους εργασίες ή να μην κάνουν περιοδικές αναθεωρήσεις των λογαριασμών τους για να βεβαιωθούν ότι τίποτα δεν έχει αλλάξει. Ακούγεται σαν ένα μικρό πράγμα, αλλά οι ζωές έχουν καταστραφεί οικονομικά πάνω από αυτό. Για παράδειγμα, εάν ορίσατε τις 401 (k) δεκαετίες πριν όταν παντρευτήκατε με τον πρώτο σύζυγο ή τη σύζυγό σας, με τον οποίο δεν είχατε παιδιά, και στη συνέχεια διαζευγμένοι και ξαναπαντρευτείτε σε έναν σύζυγο με τον οποίο έχετε παιδιά, αλλά ποτέ δεν έχετε ενοχλήσει ενημερώστε το έντυπο δικαιούχου στο σχέδιο συνταξιοδότησής σας, όταν πεθάνετε, ο πρώην σύζυγος παίρνει τα πάντα, ακόμη και αν δεν τον έχετε δει ή ακούσει εδώ και χρόνια. Έχετε καταφέρει να αποποιείτε de facto τη δική σας οικογένεια με τους καρπούς της καριέρας σας να πηγαίνετε σε κάποιον που δεν είναι πλέον μέρος της ζωής σας. (Αυτό είναι ιδιαίτερα ανησυχητικό όταν οι διαχειριστές 401 (k) και IRA επικαιροποιούν εσωτερικά τους κανόνες σχετικά με τη γραφειοκρατία, ακόμα και αν ειδοποιούν τους πελάτες τους. αλλά ένα στατιστικό αναπόφευκτο ότι κάποιος, ή πολλοί μερικοί, θα χάσουν την κληρονομιά τους ως αποτέλεσμα, ακόμη και αν ο επενδυτής δεν είχε ποτέ σκοπό ή δεν ήθελε να συμβεί αυτό.)
Το ίδιο ισχύει και για τους δικαιούχους άλλων χρηματοπιστωτικών προϊόντων και συμβάσεων όπως η ασφάλεια ζωής και οι προσόδους. Είτε πεθάνετε χωρίς τη θέληση, οι δικαιούχοι που περιλαμβάνονται στον λογαριασμό, συμπεριλαμβανομένων των λογαριασμών συνταξιοδότησης, έχουν προτεραιότητα έναντι όλων των άλλων. Γενικά, θα υπάρχουν δύο κατηγορίες δικαιούχων: οι κύριοι δικαιούχοι και οι ενδεχόμενοι δικαιούχοι. Τυπικά, οι κύριοι δικαιούχοι κληρονομούνται ως τάξη και μόνο εάν όλοι τους είναι νεκροί κατά τη στιγμή που θα περάσετε μακριά, οι ενδεχόμενοι δικαιούχοι θα δικαιούνται μείωση της φορολογικής πίτας.
Μια απεικόνιση μπορεί να βοηθήσει. Φανταστείτε ότι είμαστε πολλά, πολλά χρόνια στο μέλλον και είστε χήρα ή χήρος. Έχετε 1.000.000 δολάρια σε ένα Roth IRA που δημιουργείτε πάνω από τις δεκαετίες. Έχετε το λογαριασμό που κρατείται υπό κράτηση σε Charles Schwab, Merrill Lynch, Northern Trust ή κάποια άλλη εξειδικευμένη εταιρεία. Αναφέρετε τα τρία παιδιά σας ως τους κύριους δικαιούχους. Αναφέρετε τα πέντε εγγόνια σας ως ενδεχόμενους δικαιούχους. Περαιτέρω φανταστείτε ότι, όταν περάσετε μακριά, ένα από τα παιδιά σας είναι ήδη νεκρό, έχοντας πεθάνει μερικά χρόνια νωρίτερα. Αυτό σημαίνει ότι υπάρχουν δύο ακόμη βασικοί δικαιούχοι. Τώρα θα κληρονόμησαν το καθένα το 1/2 του IRA και όχι το 1 / 3rd και οι ενδεχόμενοι δικαιούχοι (τα εγγόνια) δεν θα πήραν τίποτα, αφού εξακολουθούν να υπάρχουν πρωτογενείς δικαιούχοι μπροστά τους στη γραμμή πληρωμών.
Εναλλακτικά, μπορείτε να επικεφαλίσετε την ιδιοκτησία σας στο όνομα μιας ανακλητής εμπιστοσύνης , η οποία, όταν έχει σχεδιαστεί σωστά, παρακάμπτει και το δοκιμαστικό. Τα περιουσιακά στοιχεία που διατηρούνται με αυτόν τον τρόπο, ακόμη και αν πεθάνετε χωρίς διαθήκη, αντιμετωπίζονται από τον διαχειριστή , όπως το τμήμα εμπιστοσύνης των τραπεζών , όπως προβλέπεται στο μέσο εμπιστοσύνης.