Τράπεζα με τον μεσίτη σας
Τι είναι ένας λογαριασμός διαχείρισης ταμειακών διαθεσίμων;
Ένας λογαριασμός διαχείρισης μετρητών είναι ένας λογαριασμός μεσιτείας που έχει σχεδιαστεί για τη διαχείριση μετρητών, την πραγματοποίηση πληρωμών και την απόκτηση ενδιαφέροντος.
Οι λογαριασμοί είναι τυπικά, αλλά όχι πάντα, ξεχωριστοί από επενδυτικούς λογαριασμούς σε μεσιτικές εταιρείες, αλλά μπορείτε εύκολα να τις συνδέσετε με επενδυτικούς λογαριασμούς.
Απλοποιήστε: Ένας λογαριασμός διαχείρισης μετρητών σας επιτρέπει να χρησιμοποιήσετε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για τις εξοικονομήσεις και τις επενδυτικές σας ανάγκες. Αυτό σημαίνει μόνο μία εγγραφή για να παρακολουθείτε, λιγότερες δηλώσεις και φορολογικά έντυπα κάθε χρόνο και γρήγορες μεταφορές από και προς τους επενδυτικούς λογαριασμούς σας.
Χρησιμοποιήστε τα μετρητά σας: Οι περισσότεροι λογαριασμοί συνοδεύονται από χρεωστική κάρτα , βιβλίο επιταγών και υπηρεσίες αμοιβής λογαριασμών στο διαδίκτυο . Ως αποτέλεσμα, ουσιαστικά εξαλείφουν την ανάγκη διατήρησης ενός ειδικού λογαριασμού ελέγχου.
Κερδίστε ενδιαφέρον: Οι λογαριασμοί διαχείρισης μετρητών πληρώνουν τόκους, παρόλο που μπορείτε συχνά να κάνετε καλύτερα σε ηλεκτρονικές τράπεζες. Αλλά εάν ελαχιστοποιήσετε τα ρευστά διαθέσιμα και χρησιμοποιήσετε μακροπρόθεσμες επενδύσεις για τους πιο μακροπρόθεσμους στόχους σας, το επιτόκιο μπορεί να μην έχει σημασία. Είναι εύκολο να μεταφέρετε χρήματα σε έναν ηλεκτρονικό λογαριασμό αποταμίευσης αν θέλετε να κερδίσετε περισσότερα.
Πρέπει να έχετε τις λειτουργίες
Οι περισσότεροι λογαριασμοί διαχείρισης μετρητών προσφέρουν βασικά χαρακτηριστικά όπως μια δωρεάν χρεωστική κάρτα και απεριόριστη γραφή ελέγχου. Αλλά μερικές επιχειρήσεις πηγαίνουν πάνω και πέρα με αστρικά add-ons.
Αμοιβές ATM: Αν μετακινηθείτε πολύ, αναζητήστε έναν λογαριασμό διαχείρισης μετρητών με γενναιόδωρες εκπτώσεις ATM. Μερικοί πάροχοι περιορίζουν τις εκπτώσεις στα ΑΤΜ της Αμερικής ή σε συγκεκριμένα δίκτυα, ενώ άλλοι επιστρέφουν σχεδόν όλες τις χρεώσεις που σχετίζονται με την ΑΤΜ παγκοσμίως.
Εύκολη πρόσβαση: Ρωτήστε σχετικά με τις μηνιαίες χρεώσεις και τις ελάχιστες απαιτήσεις ισορροπίας για να ανοίξετε ένα λογαριασμό. Αν δεν έχετε δεκάδες χιλιάδες δολάρια, μερικές μεσιτικές εταιρείες δεν έχουν το ερώτημα - ή θα χρεώνουν μηνιαίες αμοιβές.
Κινητή κατάθεση: Οι περισσότεροι λογαριασμοί διαχείρισης μετρητών δέχονται την άμεση κατάθεση των αμοιβών σας και των παροχών κοινωνικής ασφάλισης, αλλά ενδέχεται να χρειαστεί περιστασιακά να κάνετε κατάθεση επιταγής. Ειδικά όταν δεν υπάρχει τοπικό υποκατάστημα, οι καταθέσεις με την κινητή συσκευή σας είναι ευκολότερες . Διαφορετικά, θα πρέπει να καταθέσετε μέσω ταχυδρομείου.
Χρήσιμες ειδοποιήσεις: Μείνετε ενημερωμένοι σχετικά με το τι συμβαίνει στον λογαριασμό σας. Για να αποφύγετε την απώλεια πληρωμών ή την αναπήδηση επιταγών, ρυθμίστε τις ειδοποιήσεις για να σας ενημερώσετε πότε το υπόλοιπο του λογαριασμού σας είναι πολύ χαμηλό. Αποφύγετε την απάτη ανακαλύπτοντας άμεσα τις μεγάλες αναλήψεις.
Σύνδεσμοι προς εξωτερικές τράπεζες: Ίσως θελήσετε να διατηρήσετε άλλους τραπεζικούς λογαριασμούς ανοιχτές και είναι σημαντικό να μπορείτε εύκολα να μεταφέρετε χρήματα. Για παράδειγμα, τα πλεονάζοντα μετρητά μπορούν να μεταφερθούν σε έναν ηλεκτρονικό τραπεζικό λογαριασμό για να κερδίσουν υψηλότερη τιμή APY και ενδεχομένως να θέλετε να έχετε έναν τοπικό τραπεζικό λογαριασμό για τη διαχείριση μετρητών και μια θυρίδα ασφαλείας .
Ασφάλιση FDIC: Οι πάροχοι λογαριασμού διαχείρισης μετρητών "σαρώνουν" αυτόματα τα αχρησιμοποίητα μετρητά σας σε επενδύσεις που πληρώνουν μερίσματα ή τόκους. Εάν η ασφάλεια είναι σημαντική για εσάς, να ερευνήσετε εάν οι λογαριασμοί σάρωσης είναι ασφαλισμένοι από την FDIC ή όχι.
Αυτό το κυβερνητικά εγγυημένο πρόγραμμα σας προστατεύει σε περίπτωση που η τράπεζα που κρατά τα χρήματά σας πηγαίνει κοιλιά.
Πού να ανοίξετε ένα λογαριασμό
Εάν ένας λογαριασμός διαχείρισης μετρητών σας απευθύνει έκκληση, ανοίξτε ένα λογαριασμό στη χρηματιστηριακή εταιρεία της επιλογής σας. Ξεκινήστε ζητώντας τα ιδρύματα με τα οποία συνεργάζεστε ήδη - θα πρέπει να είναι εύκολο να προσθέσετε νέο λογαριασμό και οι τρέχουσες συμμετοχές σας σε αυτήν την εταιρεία ενδέχεται να σας βοηθήσουν να λάβετε πρόσθετα προνόμια.
Εάν ξεκινάτε από το μηδέν, ο λογαριασμός διαχείρισης λογαριασμών Fidelity αξίζει μια ματιά. Αυτός ο λογαριασμός είναι διαθέσιμος χωρίς ελάχιστη αρχική κατάθεση και δεν υπάρχουν μηνιαίες χρεώσεις - αλλά έχει άφθονο ιπποδύναμη για πελάτες υψηλής αξίας. Θα λάβετε εκπτώσεις σε όλες τις χρεώσεις ATM παγκοσμίως (εκτός από τις αμοιβές ξένων συναλλαγών) και η Fidelity περιλαμβάνει όλες τις λειτουργίες που πρέπει να έχετε περιγραφεί παραπάνω. Ως μπόνους, μπορείτε να πραγματοποιείτε πληρωμές μέσω κινητού τηλεφώνου από το λογαριασμό σας χρησιμοποιώντας την υπηρεσία Apple Pay και μπορείτε επίσης να υποβάλετε αίτηση για μια πιστωτική κάρτα ανταμοιβής η οποία τοποθετεί περισσότερα μετρητά στο λογαριασμό διαχείρισης μετρητών σας.
Τι γίνεται με τις τράπεζες;
Οι λογαριασμοί διαχείρισης μετρητών είναι χρήσιμα εργαλεία για τη διαχείριση χρημάτων. Για να κατανοήσετε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα, μπορεί να είναι χρήσιμο να συγκρίνετε αυτούς τους τραπεζικούς λογαριασμούς με τις τυποποιημένες τράπεζες και τις πιστωτικές ενώσεις.
Κάλυψη FDIC: Οι τράπεζες συνήθως περιορίζουν την ασφάλεια FDIC σε 250.000 δολάρια ανά καταθέτη ανά ίδρυμα. Οι πιστωτικές ενώσεις χρησιμοποιούν την ασφάλιση NCUSIF , η οποία είναι εξίσου ασφαλής. Όμως, οι πάροχοι διαχείρισης μετρητών μπορούν να διαδώσουν τα περιουσιακά σας στοιχεία σε διάφορες τράπεζες, πολλαπλασιάζοντας την διαθέσιμη κάλυψη (ενώ έχετε μόνο μία δήλωση που πρέπει να αντιμετωπίσετε). Σημειώστε ότι τα χρήματα σε έναν χρηματιστηριακό λογαριασμό δεν είναι ασφαλιζόμενα από την FDIC - μπορεί να χρειαστούν αρκετές ημέρες για να καλυφθούν τα χρήματά σας, αλλά η ασφάλιση SIPC ενδέχεται να καλύπτει τον λογαριασμό μεσιτείας.
Τοπική παρουσία: Τα περισσότερα μεσιτικά γραφεία δεν διαθέτουν τοπικά υποκαταστήματα. Εάν το κάνουν, τα γραφεία αυτά δεν έχουν σχεδιαστεί για μεγάλες τραπεζικές ανάγκες. Ίσως είναι χρήσιμο να διατηρείτε λογαριασμό σε μια τοπική τράπεζα ή πιστωτική ένωση για προσωπικές υπηρεσίες.
Τα ελάχιστα περιουσιακά στοιχεία: Αν και ορισμένες μεσιτικές επιχειρήσεις δεν έχουν ελάχιστα, άλλες απαιτούν σημαντικά περιουσιακά στοιχεία. Για παράδειγμα, μπορεί να χρειαστείτε 25.000 δολάρια για να αρχίσετε να χρησιμοποιείτε τη διαχείριση μετρητών. Οι ηλεκτρονικές τράπεζες ανοίγουν τακτικά λογαριασμούς χωρίς απαίτηση ελάχιστου υπολοίπου .
Τέλη ATM: Οι τράπεζες είναι διαβόητες για τη χρέωση των τελών ATM. Συχνά πληρώνετε αμοιβές στον ιδιοκτήτη ΑΤΜ και η τράπεζά σας μπορεί να χρεώνει πρόσθετα τέλη για τη χρήση ενός "ξένου" ΑΤΜ. Οι χρηματιστηριακές εταιρείες τείνουν είτε να μειώσουν τις αμοιβές αυτές είτε να προσφέρουν πρόσβαση σε πολλαπλά δίκτυα χωρίς τέλη .