Μάθετε για τους ανατρεπτικούς ελέγχους

Πώς να αποφύγετε τους ελαστικούς ελέγχους (και τα τέλη)

Μια αναδρομική επιταγή είναι μια επιταγή που χρησιμοποιήθηκε για πληρωμή, αλλά ο έλεγχος δεν ήταν δυνατό να υποβληθεί σε επεξεργασία επειδή ο συγγραφέας ελέγχου δεν διέθετε επαρκή κεφάλαια για τη χρηματοδότηση της πληρωμής .

Όταν ένας λογαριασμός έχει ανεπαρκή κεφάλαια , η τράπεζα του συντάκτη ελέγχου θα απορρίψει την αίτηση πληρωμής και θα επιστρέψει την επιταγή (ή το ηλεκτρονικό αίτημα) στην τράπεζα του δικαιούχου πληρωμής. Αντί να στέλνει χρήματα στον δικαιούχο, η αίτηση πληρωμής "αναπηδά" πίσω.

Γιατί οι έλεγχοι αναπήδησης

Όταν οι άνθρωποι πληρώνουν με επιταγή, εμπλέκεται εμπιστοσύνη: Κανένα μετρητά δεν αλλάζει άμεσα τα χέρια και θα χρειαστούν αρκετές ημέρες για να μεταφερθούν τα κονδύλια από το ένα λογαριασμό στο άλλο. Ο δικαιούχος (ή ο αποδέκτης της επιταγής) δεν ξέρει πραγματικά πόσα χρήματα διαθέτει ο συγγραφέας των επιταγών για δαπάνες, αλλά οι περισσότεροι πελάτες δεν κάνουν συνήθεια να επιβάλλουν ελέγχους, επομένως οι έλεγχοι συχνά γίνονται δεκτοί στην πίστη.

Με άλλα λόγια, οι έμποροι και οι πάροχοι υπηρεσιών δέχονται ελέγχους, υποθέτοντας ότι οι έλεγχοι θα αποσαφηνιστούν χωρίς προβλήματα.

Μπορείτε να γράψετε τίποτα: Είναι δυνατό να γράψετε μια επιταγή για οποιοδήποτε ποσό θέλετε, ανεξάρτητα από το αν τα κεφάλαια αυτά είναι πραγματικά διαθέσιμα για να ξοδέψετε στον λογαριασμό σας. Το να γράφετε εσκεμμένα τους ελαστικούς ελέγχους είναι γενικά παράνομο και μια κακή ιδέα για πολλούς λόγους , αλλά είναι εύκολο να το κάνετε.

Ατυχήματα συμβαίνουν: Μερικές φορές οι έλεγχοι αναπηδούν τυχαία. Ένας συγγραφέας επιταγών μπορεί να πιστέψει ότι έχει διαθέσιμα κεφάλαια , αλλά οι αναλήψεις μειώνουν την ισορροπία του και τον πιάζουν από έκπληξη.

Για παράδειγμα, οι αυτόματες ηλεκτρονικές πληρωμές, οι εκκρεμείς επιταγές που χτύπησαν απροσδόκητα ένα λογαριασμό και οι μεγάλες χρεωστικές κάρτες μπορούν να προκαλέσουν αναπήδηση των επιταγών. Επιπλέον, μερικές φορές οι άνθρωποι απλά ξεχνούν να κάνουν καταθέσεις ή να ελέγξουν το υπόλοιπο του λογαριασμού τους.

Προβλήματα με τον λογαριασμό ή τον έλεγχο: Οι έλεγχοι μπορούν να αναπηδήσουν για διάφορους άλλους λόγους.

• Κλειστές λογαριασμοί: Εάν ο λογαριασμός ελέγχου έκλεισε για οποιονδήποτε λόγο, οι έλεγχοι θα απορριφθούν. Σε ορισμένες περιπτώσεις, αυτό είναι ένα σημάδι απάτης, και μπορεί επίσης να συμβεί όταν οι δικαιούχοι επιβραδύνουν την κατάθεση επιταγών.
• Διακοπή πληρωμής: Εάν ο συγγραφέας επιταγών έβαλε μια πληρωμή στο τέλος της επιταγής, η τράπεζα θα πρέπει να τιμήσει αυτό το αίτημα. Στις περιπτώσεις αυτές, οι δικαιούχοι πρέπει να μάθουν για ποιο λόγο υποβλήθηκαν τα αιτήματα και να προβούν σε ρυθμίσεις για εναλλακτικό τρόπο πληρωμής.
• Θέματα με την επιταγή: Οι τράπεζες μπορούν να αρνηθούν να τιμήσουν μια επιταγή εάν υπάρχει κάτι ύποπτο. Τα συνηθισμένα προβλήματα περιλαμβάνουν τις ελλείψεις υπογραφών και τους ελέγχους με παρωχημένες ημερομηνίες, αλλά άλλα θέματα μπορούν να οδηγήσουν τις τράπεζες να επισημάνουν την επιταγή.

Όταν κατατίθεται κακός επιταγή ή ο δικαιούχος προσπαθεί να το εξαργυρώσει, ο έλεγχος πηγαίνει στην τράπεζα του συγγραφέα (σε χαρτί ή σε ηλεκτρονική μορφή). Η τράπεζα θα επαληθεύσει εάν ο λογαριασμός ελέγχου διαθέτει διαθέσιμα κεφάλαια και η τράπεζα θα πληρώσει τον έλεγχο εάν όλα είναι καλά. Εάν υπάρχουν προβλήματα, η τράπεζα θα παράσχει μια σύντομη περιγραφή και θα επιστρέψει το αίτημα στην τράπεζα του δικαιούχου.

Τέλη, Τέλη, Τέλη

Οι έλεγχοι από καουτσούκ οδηγούν σε αμοιβές - για όλους τους εμπλεκόμενους.

• Εάν γράψετε μια κακή επιταγή, η τράπεζά σας θα χρεώσει τέλη για ανεπαρκή κεφάλαια ή για υπέρβαση του λογαριασμού σας. Αυτά τα τέλη είναι συνήθως περίπου $ 35 ή έτσι. Επιπλέον, το πρόσωπο ή η επιχείρηση που γράψατε στην επιταγή μπορεί επίσης να χρεώνει τέλη ποινής ή τέλη καθυστέρησης πληρωμής.

• Αν λάβετε μια επιταγή που αναπηδά, θα πρέπει επίσης να πληρώσετε. Η τράπεζά σας θα σας κάνει να καταθέσετε έναν κακό έλεγχο - ακόμα κι αν δεν ήταν δικό σας λάθος. Αυτά τα τέλη είναι συχνά στο πάρκο των 35 δολαρίων. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορείτε να μεταβιβάσετε αυτές τις χρεώσεις στον συγγραφέα επιταγών, αλλά πρέπει να ακολουθήσετε ορισμένους κανόνες για να εισπράξετε αυτά τα χρήματα από τον συγγραφέα ελέγχου (και ποτέ δεν γνωρίζετε αν θα πάρετε οτιδήποτε, συμπεριλαμβανομένης της αρχικής πληρωμής, από έναν πελάτη ο οποίος γράφει έναν κακό έλεγχο).

Αποφύγετε τους αναδρομικούς ελέγχους

Τόσο οι συγγραφείς ελέγχου όσο και οι παραλήπτες ελέγχου μπορούν να λάβουν μέτρα για να αποτρέψουν την αναπήδηση των ελέγχων.

Έλεγχος συγγραφείς πρέπει να εξασφαλίσουν ότι έχουν επαρκή κεφάλαια διαθέσιμα για κάθε έλεγχο που γράφουν.

1. Γνωρίστε την ισορροπία σας: Ελέγχετε συχνά το διαθέσιμο υπόλοιπό σας (το οποίο μπορεί να διαφέρει από το υπόλοιπο του λογαριασμού σας ). Χρησιμοποιήστε προσωπικές εφαρμογές χρηματοδότησης και μηνύματα κειμένου στην τράπεζά σας για να καταλάβετε πότε θα φύγουν τα χρήματα από τον λογαριασμό σας.

1. Κρατήστε ένα buffer: Αφήστε επιπλέον χρήματα στον λογαριασμό σας για απρόβλεπτες δαπάνες. Αυτά τα χρήματα μπορούν να σας βοηθήσουν όταν ξεχάσετε τις πληρωμές που έπληξαν το λογαριασμό σας και όταν χρειάζεστε μετρητά για έκτακτη ανάγκη. Αν διατηρείτε σταθερά το υπόλοιπο του λογαριασμού σας λίγο πάνω από το μηδέν, είναι πιο πιθανό να πληρώσετε τις χρεώσεις υπερανάληψης και να χρησιμοποιήσετε ακριβά δάνεια.
2. Ισορροπία του λογαριασμού σας: Παρακολουθήστε το υπόλοιπο του λογαριασμού σας, τις καταθέσεις και τις αναλήψεις. Αν εξισορροπήσετε τους λογαριασμούς σας, θα γνωρίζετε τι συμβαίνει στον λογαριασμό σας πριν γίνει από την τράπεζά σας . Θα έχετε χρόνο για να κάνετε καταθέσεις ή να μεταφέρετε χρήματα για να αποφύγετε την αναπήδηση επιταγών και την καταβολή τελών.
3. Επικοινωνήστε με τους δικαιούχους: Αν γράψετε μια επιταγή και αργότερα συνειδητοποιήσετε ότι πρόκειται να αναπηδήσει, επικοινωνήστε με τον δικαιούχο αμέσως. Ενημερώστε τους πριν να καταθέσουν την επιταγή και να προβούν σε άλλες ρυθμίσεις. Αυτό θα εξοικονομήσει χρόνο και χρήμα και για τους δυο σας.

Ο έλεγχος των παραληπτών πάντα αναλαμβάνει κινδύνους αποδεχόμενοι ελέγχους, αλλά είναι δυνατό να διαχειριστείτε αυτούς τους κινδύνους.

1. Επαλήθευση κεφαλαίων: Επικοινωνήστε με την τράπεζα του συγγραφέα για να επαληθεύσετε τα χρήματα προτού αποδεχτείτε ή καταθέσετε μια επιταγή. Ορισμένες τράπεζες θα συνεργαστούν, αλλά άλλοι δεν θα παρέχουν καμία πληροφορία σχετικά με τους λογαριασμούς πελατών. Δεν θα ξέρετε αν δεν προσπαθήσετε.
2. Ελέγξτε τις υπηρεσίες επαλήθευσης: Οι επιχειρήσεις μπορούν να χρησιμοποιήσουν βάσεις δεδομένων που παρακολουθούν τους λογαριασμούς ελέγχου και βοηθούν στην αναγνώριση των ελέγχων που ενδέχεται να αναπηδήσουν. Θα μπορούσαν ακόμη να εγγυηθούν την πληρωμή των κακών επιταγών με επιπλέον χρέωση.
3. Διαδικασίες: Να είστε επιλεκτικοί σχετικά με το ποιος αποδέχεστε τους ελέγχους από. Για ορισμένες επιχειρήσεις, ο κίνδυνος αξίζει τον κόπο και μπορείτε να εξυπηρετήσετε κερδοφόρα περισσότερους πελάτες με τη λήψη επιταγών (σε αντίθεση με την απαίτηση για πιστωτικές κάρτες ή με μετρητά μόνο ). Αξίζει όμως να ακολουθήσετε τις βέλτιστες πρακτικές αν πρόκειται να αποδεχτείτε τους ελέγχους .