Το FHA ιδρύθηκε το 1934 καθώς η χώρα αναδύθηκε από τη Μεγάλη Ύφεση . Ως μέρος του εθνικού νόμου για την αποκατάσταση της στέγασης, η αποστολή πίσω από την Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης (FHA) ήταν απλή - δημιουργήστε περισσότερους ιδιοκτήτες σπιτιού.
Μόλις 4 από τα 10 νοικοκυριά ήταν ιδιοκτήτες σπιτιών τότε και αυτό έπρεπε να αλλάξει.
Το πρόβλημα ήταν επικίνδυνο. Το ιδιωτικό κεφάλαιο δεν ήταν διαθέσιμο σε επαρκή ποσότητα. Το houseownership διευκολύνει την οικονομική ανάπτυξη, βοηθά στη διαμόρφωση των κοινοτήτων και παρέχει σταθερότητα στις γειτονιές.
Η συμμετοχή 40% των ιδιοκτητών σπιτιού δεν θα - τότε ή τώρα - θα ενθαρρύνει τη μακροπρόθεσμη ανάπτυξη και την οικονομική ευημερία.
Το σύστημα, το οποίο βασιζόταν αποκλειστικά στο ιδιωτικό κεφάλαιο, ήταν σπασμένο και χρειαζόταν τον καθορισμό. Η FHA έκανε ακριβώς αυτό και μπορεί να θεωρηθεί ευρέως επιτυχής.
Μέχρι το 2001, το ποσοστό ιδιοκτησίας του έθνους είχε φτάσει στο υψηλότερο επίπεδο του 68,1%. Στα 80 χρόνια από τη δημιουργία του FHA πολλά έχουν αλλάξει και οι Αμερικανοί είναι πλέον αναμφίβολα οι καλύτεροι φιλοξενούμενοι στον κόσμο.
Σκεφτείτε αυτό, η Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης (FHA) είναι ο μεγαλύτερος ασφαλιστής ενυπόθηκων δανείων στον κόσμο. Παρατηρήστε ότι χρησιμοποιήθηκε "ασφαλιστής" αντί "δανειστή" στην προηγούμενη πρόταση. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι η FHA δεν δανείζει χρήματα, ασφαλίζουν. Αυτά απορροφούν τον κίνδυνο.
Η FHA διευκολύνει τη διαδικασία στεγαστικής πίστης, ασφαλίζοντας τους ενυπόθηκους δανειστές και τις τράπεζές μας έναντι κάποιου από τους κινδύνους που σχετίζονται με τη χορήγηση δανείων σε δανειολήπτες που αγοράζουν το πρώτο τους σπίτι ή έρχονται από ένα σοβαρό υποτιμητικό πιστωτικό ζήτημα.
Χωρίς την Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης, πολλοί Αμερικανοί - πιθανότατα οι γονείς ή οι παππούδες σας - δεν θα μπορούσαν ποτέ να έχουν τη δυνατότητα να αγοράσουν το κομμάτι τους από το αμερικανικό όνειρο.
Από το 1934, η FHA και η HUD έχουν ασφαλίσει πάνω από 34 εκατομμύρια στεγαστικά δάνεια και 47.205 υποθήκες πολυκατοικιών.
Επί του παρόντος, η FHA διαθέτει 4,8 εκατομμύρια ασφαλισμένες υποθήκες μίας οικογένειας και 13.000 ασφαλισμένα πολυκατοικιακά έργα στο χαρτοφυλάκιό της
Οι αρχές που έχουν καθοδηγήσει το FHA από την έναρξή του εξακολουθούν να είναι σήμερα άθικτες σήμερα. Ορισμένες από τις λεπτομέρειες μπορεί να διαφέρουν, αλλά η αποστολή εξακολουθεί να είναι η ίδια όπως ήταν πριν από 80 χρόνια:
"... να δημιουργήσουμε ισχυρές, αειφόρες, χωρίς αποκλεισμούς κοινότητες και ποιοτικά προσιτά σπίτια για όλους"
Λοιπόν, πώς το κάνουν; Πώς εκπληρώνουν την αποστολή τους σε περισσότερα από 70 χρόνια αργότερα το 2015;
Όλα ξεκινούν με την προκαταβολή.
Το FHA απαιτεί μόνο 3,5% προς τα κάτω
Για τους σημερινούς αγοραστές κατοικιών, υπάρχουν μόνο λίγες επιλογές υποθηκών που επιτρέπουν την υποαπο φόρτωση πέντε τοις εκατό ή λιγότερο. Το FHA είναι ένα από αυτά.
Με μια υποθήκη FHA , μπορείτε να κάνετε προκαταβολή μόλις 3,5%. Αυτό ωφελεί τους αγοραστές σπίτι που δεν έχουν πολλά χρήματα που εξοικονομούνται για την προκαταβολή? και οι αγοραστές κατοικιών που προτιμούν να εξοικονομήσουν χρήματα για τη μετακίνηση του κόστους, τα ταμεία έκτακτης ανάγκης ή άλλες ανάγκες.
Υπάρχουν πολύ λίγοι πιστωτικοί περιορισμοί με το δάνειο FHA και ο οργανισμός σας επιτρέπει την προκαταβολή 3,5% να έρχεται ως δώρο από ένα μέλος της οικογένειας, εργοδότη, φιλανθρωπικό οργανισμό ή κυβερνητικό πρόγραμμα homebuyer.
Πιστωτικά προσόντα FHA είναι ευέλικτα
Για όσους έχουν πιστωτικό αποτέλεσμα πάνω από 580, η FHA μπορεί να σας προσφέρει υποθήκη με προκαταβολή που είναι μόλις 3,5%.
Εάν έχετε ένα σοβαρό υποτιμητικό πιστωτικό ζήτημα - πτώχευση, αποκλεισμό, σύντομη πώληση ή πράξη κατά νόμο - στο παρελθόν, η FHA μπορεί να είναι η μόνη επιλογή σας εάν θέλετε να αγοράσετε.
Ως γραφείο στέγασης, η FHA δημοσιεύει και διατηρεί ελάχιστες απαιτήσεις επιλεξιμότητας για όλα τα δάνεια που εξασφαλίζει. Ωστόσο, οι δανειστές της FHA επιβάλλουν πρόσθετες απαιτήσεις για τα δάνεια FHA, γνωστές ως "επικαλύψεις επενδυτών".
Ένα δείγμα επικαλύψεων επενδυτών περιλαμβάνει την αύξηση της ελάχιστης απαίτησης για βαθμολογία υποθήκης FHA. ή, απαιτώντας επιπλέον χρόνο από την πτώχευση, τη σύντομη πώληση ή τον αποκλεισμό · ή απαιτεί επαλήθευση της απασχόλησης για μια συναλλαγή FHA Streamline Refinance.
Μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο FHA αν έχετε πρόσφατα μια μικρή πώληση, αποκλεισμό ή πτώχευση μέσω του προγράμματος FHA Back to Work.
Μερικές φορές απαιτείται περίοδος αναμονής, αλλά όχι πάντα. Ανάλογα με τις προσωπικές σας περιστάσεις, ενδέχεται να δικαιούστε να αγοράσετε αμέσως άλλη κατοικία χρησιμοποιώντας τη χρηματοδότηση από το FHA.
Προγράμματα ασφάλισης υποθηκών FHA
Μπορεί να φαίνεται περίεργο να καλέσετε το FHA ασφάλιση υποθηκών ένα όφελος δεδομένου ότι δεν έρχεται δωρεάν, ωστόσο, FHA MIP είναι αυτό που καθιστά το πρόγραμμα FHA δυνατό. Χωρίς την ΕΤΕ, οι δανειστές που έχουν εγκριθεί από την FHA δεν θα έχουν αρκετούς λόγους να κάνουν δάνεια με ασφάλεια από την FHA.
Τα καλά νέα είναι ότι, ως ιδιοκτήτης σπιτιού ή homebuyer, τα ποσοστά FIP MIP έχουν μειωθεί. Τα σημερινά κόστη FHA MIP είναι τώρα έως 50 μονάδες βάσης (0,50%) χαμηλότερα ετησίως από ό, τι το 2014.
Επίσης, έχετε τρόπους να μειώσετε αυτό που θα οφείλετε σε FHA MIP ετησίως, συμπεριλαμβανομένης της χρήσης ενός 15-έτους υποθήκη όρος για το δάνειό σας? ή κάνοντας μια προκαταβολή τουλάχιστον 5 τοις εκατό.